Fraude door handelaren: bescherming en preventie

Fraude bij handelaren richt zich op bedrijven die online betalingen accepteren. Hieronder vallen fraude met gestolen kaarten, ‘vriendelijke fraude’ en misbruik van terugboekingen, waardoor inkomsten wegvloeien en handelaren worden gedwongen om deel te nemen aan monitoringprogramma’s van kaartnetwerken.

Daarnaast wordt er ook ingegaan op oplichtingspraktijken waarbij een fraudeur zich voordoet als een legitieme handelaar om onrechtmatige transacties te verwerken. Om uw bedrijf te beschermen, is het noodzakelijk dat fraudecontroles na aankoop, realtime waarschuwingen bij terugvorderingen en geautomatiseerde geschillenafhandeling samenwerken om kwaadwillenden te blokkeren en gederfde inkomsten terug te vorderen.

Fraude door verkopers is een van de duurste en minst begrepen bedreigingen in de preventie van e-commercefraude. Het kost onlinebedrijven jaarlijks miljarden.

Fraude leidt niet alleen tot het verlies van één bestelling. Het veroorzaakt terugboekingen, doet uw percentage geschillen stijgen en kan ertoe leiden dat uw verkopersaccount in een controleprogramma van het kaartnetwerk terechtkomt.

In deze gids wordt uitgelegd wat fraude door handelaren precies inhoudt, welke vormen het aanneemt en welke hulpmiddelen je nodig hebt om het tegen te gaan. Je krijgt een duidelijk, praktisch stappenplan om je inkomsten te beschermen.

Wat valt onder fraude door handelaren?

Onder „fraude door handelaren“ wordt verstaan: elke vorm van misleiding die gericht is op, of misbruik maakt van, bedrijven die betalingen accepteren.

Voor online winkeliers is fraude die tegen hen wordt gepleegd de categorie met de grootste schade. Hieronder vallen zowel criminelen die gestolen creditcards gebruiken als klanten die valse geschillen indienen om zowel het product als het geld te behouden. Recidivisten maken misbruik van soepele terugbetalingsvoorwaarden.

In de tweede categorie zet een fraudeur een nepwebwinkel op om kaarttransacties te verwerken en vervolgens met het geld te verdwijnen. Dit brengt schade toe aan het gehele betalingssysteem en ondermijnt het vertrouwen van de consument in legitieme verkopers.

Voor teams op het gebied van betalingen, financiën en risicobeheer is het duidelijk: fraude door handelaren leidt tot omzetverlies, hogere kosten of verslechterde relaties met betalingsverwerkers. De meest voorkomende vormen waarmee u te maken krijgt, zijn onder meer:

Krijg volledig inzicht met Chargeflow Insights, een gratis dashboard dat geschillen uitsplitst per kaartnetwerk, verwerker, product en marketingbron. Meer informatie.

Waarom vormt ‘vriendelijke fraude’ de grootste bedreiging voor handelaren op het gebied van fraude?

Vriendelijke fraude is momenteel de snelst groeiende vorm van fraude bij handelaren, en het is ook het moeilijkst op te sporen omdat de „fraudeur” je eigen betalende klant is. Ze hebben het product ontvangen, de dienst gebruikt en vervolgens toch bezwaar gemaakt tegen de afschrijving.

Dit noemen we ‘digitale winkeldiefstal’. Een klant beweert dat een artikel nooit is aangekomen of zegt dat het niet aan de beschrijving voldeed.

Het kaartnetwerk kiest standaard hun kant. Je raakt het product en de omzet kwijt, en daarbovenop moet je ook nog eens een terugboekingsvergoeding betalen.

Erger nog: elke terugvordering wegens ‘vriendelijke fraude’ telt mee voor uw geschillenratio. Hierdoor komt u steeds dichter bij de drempels voor toezicht door Visa VAMP of Mastercard ECM, wat gepaard gaat met hoge boetes en het risico op het verlies van uw account.

Het probleem is structureel. De kaartnetwerken hebben de geschillenprocedure opgezet om kaarthouders te beschermen, waardoor klanten er gemakkelijk misbruik van kunnen maken. Handmatige frauderegels kunnen dit niet opsporen, omdat de transactie bij het afrekenen legitiem lijkt.

Chargeflow Voorkom stopt dit bij de bron. Het analyseert elke verwerkte transactie met behulp van identiteitsinformatie (apparaat, IP-adres, e-mailadres, betalingsgedrag). Het annuleert, verifieert of keurt bestellingen automatisch goed op basis van uw regels.

Het systeem is getraind op basis van gegevens van meer dan 15.000 handelaren en spoort herhaaldelijke misbruikers binnen het netwerk op voordat ze opnieuw kunnen toeslaan. De verificatieprocedure met uw eigen huisstijl levert solide bewijsmateriaal op voor eventuele toekomstige geschillen. De eerste 1.000 gescande transacties zijn gratis, zonder opstartkosten of minimumvereisten.

Hoe voorkom je fraude door handelaren voordat dit tot een terugvordering leidt?

De meest effectieve strategie is om geschillen te voorkomen nog voordat ze worden ingediend. Zodra er een terugvordering plaatsvindt, ben je al kosten kwijt en verslechtert je ratio. Preventie vindt plaats op twee niveaus: screening vóór de afhandeling en realtime waarschuwingen.

De eerste laag betreft het screenen op fraude na aankoop. Door pas na autorisatie maar vóór verzending in te grijpen, worden frauduleuze bestellingen geblokkeerd zonder dat dit ten koste gaat van het afrekenproces, wat de goedkeuringspercentages zou drukken. Chargeflow Prevent pakt dit aan met geautomatiseerde, realtime risicobeoordeling en een wereldwijd, adaptief netwerk dat bekende malafide partijen onmiddellijk signaleert.

De tweede laag bestaat uit waarschuwingen voor terugboekingen. Wanneer er een geschil dreigt, wil je dat meteen weten en het bedrag terugbetalen voordat het een formele procedure wordt.

Chargeflow Waarschuwingen bundelt gegevens uit meerdere netwerken om tot 90% van de terugboekingen te voorkomen voordat ze plaatsvinden. Zo beschermt het u:

1. Via realtime meldingen wordt u op de hoogte gebracht zodra er een geschil wordt gestart.
2. Door automatische transactieafstemming wordt elke melding aan de juiste bestelling gekoppeld met behulp van technologie die dubbele registraties voorkomt.
3. Door de terugbetaling binnen 24 uur af te handelen, wordt het probleem opgelost voordat het ten laste komt van uw geschillenpercentage.
4. Met de optimalisatie van het geschillenpercentage kunt u streefcijfers instellen om veilig onder de VAMP- en ECM-limieten te blijven.

U betaalt alleen voor meldingen die daadwerkelijk een terugvordering voorkomen. De implementatie duurt minder dan 24 uur en er zijn geen langlopende contracten. Activeer nu de meldingen.

Hoe kun je inkomsten terugwinnen die verloren zijn gegaan door fraude door handelaren?

Zelfs de beste preventiemaatregelen kunnen niet alle terugboekingen voorkomen, dus de geschillen die toch door de mazen glippen, moeten automatisch worden aangevochten en gewonnen.

Het handmatig afhandelen van geschillen verloopt traag, is inconsistent en leidt zelden tot succes. Uw team moet terugboekingen opsporen, gegevens verzamelen, weerleggingen opstellen en deze herhaaldelijk vóór de deadlines indienen. De meeste handelaren kunnen dit niet bijhouden, waardoor er inkomsten die teruggevorderd zouden kunnen worden, onbenut blijven.

Chargeflow Automatisering maakt dit tot een volledig geautomatiseerd proces. Het detecteert nieuwe terugboekingen van uw betalingsverwerkers en verzamelt automatisch meer dan 1.000 gegevenspunten.

Het verzamelt op maat gemaakte bewijsstukken (waaronder Compelling Evidence 3.0) en behandelt geschillen, waardoor het toonaangevende succespercentages behaalt. Belangrijkste voordelen:

• Tot 80% hogere winstpercentages en een gemiddelde stijging van het winstpercentage met 300%.
• 4X ROI-garantie: je wint, of je hoeft niet te betalen.
• Prijsstelling op basis van succes: een vergoeding van 25% uitsluitend over de terugvorderingen die daadwerkelijk worden gerealiseerd, zonder langlopende contracten.
• ChargeScore™ biedt inzicht in de kans op succes en realtime zicht op de verwerkingsstroom, zodat u altijd weet hoe het met elk geschil staat.

Voor vragen die nog niet tot een geschil hebben geleid, maakt InquiryAutomation gebruik van AI op basis van GPT-4 om problemen op platforms als PayPal, Klarna, Afterpay en eBay op te lossen. Hierdoor worden veel geschillen voorkomen voordat ze uitmonden in een terugvordering.

Met meer dan 100 native integraties met e-commerce-, betalings- en CRM-systemen is het binnen enkele minuten aan uw bestaande systeemomgeving gekoppeld. Ga nu aan de slag.

Hoe gaan platforms en bedrijven op grote schaal de strijd aan tegen fraude door verkopers?

Platforms die veel verkopers bedienen, zien fraude door verkopers als een risico voor de gehele portefeuille, en niet als een probleem dat zich bij één enkele winkel voordoet. De oplossing is om fraudebescherming en geschillenbeheer rechtstreeks in de platformervaring te integreren.

PSP’s, PayFacs, ISO’s, betalingscoördinatoren en platforms voor abonnementsfacturering lopen allemaal het risico op terugboekingen en fraude binnen hun gehele klantenbestand. Door versnipperde gegevens over geschillen en handmatige werkprocessen is het onmogelijk om dat risico te beheersen. Eén enkele handelaar met veel terugboekingen kan de reputatie van de gehele portefeuille bij de kaartnetwerken in gevaar brengen.

Chargeflow Connect lost dit op met een ingebouwde, white-label chargeback-engine. U kunt automatisering, waarschuwingen, inzichten en preventie native aanbieden via co-branded, ingebouwde of API-gebaseerde integraties, waaronder Evidence-as-a-Service.

Via een gecentraliseerd dashboard krijgt u een 360-gradenoverzicht van uw verkopers en prestatieanalyses, waardoor terugboekingen worden omgezet in een bron van inkomsten.

Het voldoet aan SOC 2 Type II en de AVG en maakt gebruik van datacenters in de VS. Meer dan 20.000 handelaren hebben hiermee meer dan $100M teruggevorderd. Plan een demo.

Chargeflow Productvergelijking

Veelgestelde vragen

Wat zijn voorbeelden van fraude door handelaren?

Veelvoorkomende voorbeelden zijn onder meer fraude met gestolen kaartgegevens (aankopen die worden gedaan met gestolen kaartgegevens), ‘friendly fraud’ (een betalende klant betwist een legitieme afschrijving nadat hij de goederen heeft ontvangen), misbruik van terugbetalingen en retourzendingen (claims voor lege dozen, ‘wardrobing’) en chargeback-fraude, waarbij de betwistingsprocedure zelf wordt misbruikt om een geldige transactie ongedaan te maken.

Wat is betalingsfraude door handelaren?

Onder betalingsfraude bij handelaren wordt verstaan: elke vorm van misleiding die gericht is op of misbruik maakt van een bedrijf dat kaartbetalingen accepteert. Dit omvat zowel fraude tegen handelaren, zoals aankopen met gestolen kaarten en ‘friendly fraud’, als gevallen waarin een fraudeur zich voordoet als handelaar om onrechtmatige transacties te verwerken en er vervolgens met het geld vandoor te gaan.

Waarin verschilt ‘friendly fraud’ van ‘chargeback-fraude’?

Vriendelijke fraude is een specifieke vorm van chargeback-fraude: de klant heeft het product of de dienst daadwerkelijk ontvangen, maar betwist de afschrijving toch door te beweren dat deze nooit is aangekomen of niet aan de beschrijving voldeed. Chargeback-fraude is de bredere categorie, die elk misbruik van de betwistingsprocedure omvat om een geldige transactie ongedaan te maken.

Is vriendschappelijke fraude moeilijk aan te tonen?

Ja. Kaartnetwerken kiezen standaard de kant van de kaarthouder, en handmatige frauderegels sporen dit zelden op omdat de transactie bij het afrekenen legitiem leek. Om een geschil te winnen, zijn identiteitsinformatie (apparaat, IP-adres, e-mailadres, betalingsgedrag) en overtuigend bewijs nodig, zoals Compelling Evidence 3.0, dat vóór de deadline moet worden ingediend.

Wat gebeurt er met terugvorderingen als gevolg van ‘vriendelijke fraude’?

Het kaartnetwerk draait de transactie terug, waardoor de handelaar het product en de opbrengst kwijtraakt en bovendien een terugboekingsvergoeding moet betalen. Elk van deze gevallen telt ook mee voor de geschillenratio van de handelaar, waardoor de rekening dichter bij de controledrempels van Visa VAMP of Mastercard ECM komt en de daarmee gepaard gaande boetes.

Hoe kan fraude met terugboekingen worden voorkomen?

Preventie werkt op twee niveaus: fraudecontrole na aankoop, waarmee malafide partijen vóór verzending worden gesignaleerd, en realtime waarschuwingen bij terugvorderingen, waarmee een geschil al in de kiem wordt gesmoord, zodat het bedrag binnen 24 uur kan worden terugbetaald in plaats van pas na boeking. Tools zoals Chargeflow Prevent en Alerts automatiseren beide niveaus.

Hoe ernstig is fraude met terugboekingen?

Dit is ernstig genoeg om de merchant account zelf in gevaar te brengen. Een stijgend percentage geschillen als gevolg van onopgeloste chargeback-fraude kan leiden tot activering van het VAMP-monitoringprogramma van Visa of het ECM-monitoringprogramma van Mastercard, die beide hoge boetes met zich meebrengen en, bij herhaalde gevallen, het verlies van de rechten voor kaartverwerking.

Zijn bedrijven bang voor terugboekingen?

Ja, en daar is een goede reden voor. Afgezien van de gederfde inkomsten en kosten zorgen herhaalde terugboekingen ervoor dat het percentage geschillen van een handelaar de drempels nadert die door de kaartnetwerken worden gehanteerd. Platforms die veel handelaren bedienen, worden op portefeuille-niveau met dit risico geconfronteerd, aangezien één account met veel terugboekingen de reputatie van de gehele klantenportefeuille in gevaar kan brengen.

Maak een einde aan fraude door handelaren met geïntegreerde bescherming

Fraude door handelaren vormt een voortdurend risico dat preventie, realtime waarschuwingen en geautomatiseerd herstel vereist.

Houd digitale winkeldieven tegen met ‘ Chargeflow ’. Voorkom en vermijd tot wel 90% van de terugboekingen met ‘Alerts’ en vorder de rest terug met de 4x ROI-garantie van ‘Automation’. Bekijk het allemaal in ‘Insights’.

Maak van terugboekingen, die nu nog uw grootste kopzorg zijn, een beheersbaar en winstgevend voordeel. Begin gratis.