Klarna vs Affirm Payments: Which BNPL Provider Is Better in 2026?

The global Buy Now, Pay Later (BNPL) market reached approximately $560 billion in gross merchandise volume in 2025, growing at a projected 20.7% CAGR. So it's no wonder why BNPL payment providers like Klarna and Affirm command significant attention in the industry.

Klarna and Affirm Payments are transforming the eCommerce landscape with a suite of features designed to meet the diverse needs of their customers. But the affirm vs klarna debate is more nuanced than it might first appear. Both platforms offer BNPL installments, but they differ significantly in fees, merchant reach, interest rates, and target markets.

That's the question we want to help you answer in today’s guide. We'll explore the strengths, benefits, and challenges of Klarna and Affirm, offering a clear comparison to help you decide which platform best fits your payment needs. Whether you're choosing klarna or affirm as a merchant, or affirm or klarna as a shopper, this guide covers everything you need to know.

Klarna: functies en overzicht in één oogopslag

Klarna is a leading Buy Now, Pay Later payment provider enabling consumers to purchase items from eCommerce and physical stores without paying the full amount upfront. Founded in Stockholm, Sweden, in 2005,  Klarna's growth spurt began with the streamlining of invoice payments for eCommerce customers. The reduced payment friction meant more sales and high conversions for the business.

But Klarna's rapid expansion came after the team introduced the BNPL model in the early 2000s, onboarding over 850,000 global merchant partners and ~114 million customers across 26 countries, with ~34 million based in the U.S. Klarna went public on the New York Stock Exchange in September 2025, the largest fintech IPO of the year, raising $1.37 billion and reaching a market valuation of over $17 billion on its first day of trading.

In March 2025, Klarna secured an exclusive partnership with Walmart through OnePay, a significant move that previously belonged to Affirm. Klarna reported $2.8 billion in revenue in 2024, with $105 billion in gross merchandise volume processed.

Klarna's BNPL model has proven especially beneficial to online retailers, reducing cart abandonment rates, which had plagued the industry due to complicated checkout processes. Klarna’s higher-converting checkout experience allows shoppers to pay for purchases in four interest-free installments every two weeks or settle the entire amount within 30 days. Klarna is said to process two million transactions daily, with big-name users including Nike, Adidas, H&M, and now Walmart.

How Does Klarna Work? Key Features

Klarna gives users a convenient payment process, whether they're purchasing from an eCommerce website, a mobile app, or a physical store. Understanding how Klarna works is straightforward: shoppers choose Klarna at checkout and select a repayment plan.

Klarna empowers users to avoid predatory debts by enabling them to track orders, payment programs, payment history, and access customer support all within the Klarna app. Notable Klarna features include the following:

• Betalen in 4 termijnen: Consumenten kunnen hun aankopen in vier renteloze termijnen verdelen, waarbij de eerste termijn bij het afrekenen moet worden betaald en de volgende drie termijnen om de twee weken in rekening worden gebracht.
• Betaal binnen 30 dagen: klanten kunnen nu winkelen en binnen 30 dagen betalen als ze tevreden zijn met hun aankoop.
• Lange-termijnleningen: Klarna biedt via haar partner WebBank mogelijkheden om grotere aankopen over een langere periode te financieren – doorgaans variërend van 6 tot 36 maanden, met concurrerende rentetarieven vanaf 7,99%.
• Klarna Card: Consumers can use a Klarna virtual card for installment payment and financing even if the store they're transacting with has yet to integrate the service. As of 2025, Klarna also launched a U.S. debit card pilot with FDIC-insured funds.
• KlarnaUSD Stablecoin: Launched in November 2025, Klarna released its own stablecoin on Stripe's blockchain to reduce costs on international payments.
• AI Shopping Assistant: Klarna has deployed an OpenAI-powered shopping assistant to help users manage spending and discover products.

For banks, fintechs, and merchants, Klarna's open banking makes finance "more accessible, fair, and simple for everyone." Klarna achieves this by enabling companies to leverage its connectivity to develop new products that benefit end users. Klarna says 15,000 partners are currently using its open banking API service. Half of the top 100 U.S. online retailers used Klarna's payment tools over the past year, and two-thirds ran advertising campaigns on its platform.

Dankzij de snelle en eenvoudige integratie kunnen winkeliers hun webwinkels uitbreiden met de mogelijkheid om later te betalen. U kunt de betaalmethode kiezen die het beste bij uw klanten past, een oplossing op maat samenstellen of integreren via betalingsdienstaanbieders op platforms zoals Shopify, WooCommerce of Magento.

Klarna Fees: What Do Merchants Pay?

Klarna's business model is to charge merchants a flat fee per transaction and a percentage of sales, around 5% in the U.S. This is slightly higher than traditional card processors like Stripe or Shopify Payments charge. Understanding Klarna fees is important for merchants evaluating their margins. Klarna says its fees can also vary based on the country and which Klarna service the consumer chooses to use:

• Klarna Pay Later: Klarna's Pay Later option, which allows customers to settle their purchase within 14-30 days,  generally attracts transaction processing fees between 3.29% + $0.30 and 5.99% + $0.30 per transaction.
• Klarna Pay Now: Klarna's Pay Now option, offered through SOFORT, a notable bank transfer system available in Austria, Belgium, Germany, the Netherlands, and Spain, carries a transaction fee of ~2.99% + 40.30 per transaction.
• Klarna-financiering: De uitgebreide financieringsoptie van Klarna omvat transactiekosten die variëren van 3,29% + $ 0,30 tot 5,99% + $ 0,30.
• De handelaarskosten van Klarna: Hoewel er geen opstartkosten zijn, variëren de handelaarskosten van Klarna per maand, afhankelijk van de overeenkomst met de handelaar en het verkoopvolume.
• Chargeback Fees: Klarna charges a ~$15 chargeback fee for every transaction dispute filed against you.

Buyers can also use the Klarna app at other retailers for a $2.12 service fee. There may be other costs, like currency conversion fees for international payments and integration fees. These costs vary based on the platform involved.

De voordelen van Klarna

Klarna heeft zijn positie als toonaangevende aanbieder van BNPL-betalingen in de VS en wereldwijd versterkt. Enkele opvallende voordelen van Klarna zijn:

• Global availability with ~850,000 global merchant partners and ~114 million customers across 26 countries.
• Een versnelde afrekenprocedure zorgt voor kortere transactietijden en vermindert het aantal verlaten winkelwagentjes, een hardnekkig probleem in de e-commerce.
• Multiple repayment options are available; shoppers can choose from Pay in 4, Pay in 30, or longer-term financing plans.
• Een rentevrije regeling bij 'Pay in 4' of 'Pay in 30' bevordert de klantloyaliteit, aangezien tevreden klanten die hun aankopen kunnen spreiden, eerder geneigd zijn terug te komen.
• Klarna beschermt verkopers tegen de financiële gevolgen van klanten die niet betalen door de risico’s van haar financiering op zich te nemen.
• Klarna is eenvoudig in te stellen en gebruiksvriendelijk, en kan worden geïntegreerd met de belangrijkste e-commerceplatforms voor een snelle verwerking van betalingen.
• De geavanceerde fraudepreventiemaatregelen van Klarna beperken financiële verliezen.
• Onopvallende kredietcontroles met een hoge kans op goedkeuring zorgen voor extra inkomsten voor bedrijven.
• Klarna went public in September 2025, adding institutional transparency and credibility for merchants evaluating long-term platform risk.

De nadelen van Klarna

Elk platform heeft nadelen waar je rekening mee moet houden om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen. Wat Klarna betreft, zijn de gemelde nadelen onder meer:

• Klarna brengt bedrijven transactiekosten in rekening, die bestaan uit een percentage van het totale transactiebedrag.
• Consumers who miss repayment deadlines incur a $7 fee after 10 days. However, Klarna ensures the total late fees for an order will not exceed 25% of the total purchase amount. Affirm has called attention to these as "junk fees",  a point worth noting when comparing klarna vs affirm.
• Defaulting on repayment may result in a shopper being handed over to a collection agency and reported to the credit bureau, negatively affecting a person's credit score.
• Analisten hebben aangevoerd dat, aangezien BNPL-diensten gebruikmaken van interne algoritmen in plaats van traditionele kredietcontroles, het systeem kwetsbaar kan zijn voor fraude.

Affirm: overzicht en functies in één oogopslag

Affirm is another household name in the buy now, pay later financing vertical. PayPal co-founder, Max Levchin, founded the payment network in 2012. The company went public on Nasdaq in January 2021 and has a market capitalization exceeding $28 billion as of early 2026, nearly double Klarna's IPO valuation.

Affirm delivered 46% revenue growth in 2024, reaching $2.32 billion, the fastest growth of any major BNPL provider that year, and crossed into profitability with a net profit of $52 million in fiscal year 2025.

Affirm wil een verantwoord alternatief voor creditcards zijn. Affirm-leningen hebben een vast aflossingsschema, en kopers weten precies wat hun opties zijn voordat ze een transactie afronden. Zo betalen ze nooit meer dan het afgesproken bedrag. Gebruikers kunnen online betalen of met de Affirm-app bij deelnemende winkels, die virtuele kaartnummers kunnen genereren voor aankopen bij elke winkel die Visa accepteert. Bovendien kunnen Affirm-klanten betalingsplannen kiezen met een looptijd tot 48 maanden, wat flexibeler is dan de traditionele 'Pay in 4'-opties die concurrenten zoals Klarna gebruiken.

Wanneer je een Affirm-account aanmaakt, wordt je kredietwaardigheid beoordeeld en krijg je een persoonlijk bestedingslimiet toegewezen. Hoewel deze limiet per persoon verschilt, kan de bestedingslimiet bij Affirm nooit hoger zijn dan $ 17.500.

Affirm now has approximately 23 million active users and 377,000 merchant partners, with deep integrations at Amazon, Shopify, and, until March 2025, Walmart.

Belangrijkste kenmerken van Affirm

Affirm is for purchase financing with partner merchants. Unlike some platforms that provide short-term loans alongside bill payment or money transfer services, Affirm focuses solely on shopping financing. Notable Affirm features include the following:

• Geen kosten: klanten betalen geen kosten voor te late betaling, kosten voor vervroegde aflossing, jaarlijkse kosten of kosten voor het openen of sluiten van een rekening.
• Pay in 4: Affirm's "Pay in 4" option lets you pay in four equal installments over six weeks, with zero interest or fees for purchases between $50 and $1,000.
• Affirm-kaart: Klanten kunnen Affirm-betaalkaarten gebruiken voor volledige betalingen, net als bij traditionele betaalkaarten, of voor flexibele betalingsplannen via de app.
• Maandelijkse financiering: Met Affirm kunnen klanten aankopen tot $ 17.500 financieren, met een looptijd van 3 tot 48 maanden tegen een jaarlijks rentepercentage (APR) van ongeveer 30%. Dit is afhankelijk van het risico dat u vormt en de betreffende winkel.

Affirm typically allows merchants to determine credit limits for their shoppers, with a maximum threshold of $17,500. They’ve partnered with thousands of retailers across categories like apparel, travel, electronics, home, and fitness. You can shop using Affirm online or with the mobile app, and for in-store purchases, you can use the virtual card.

How Much Does Affirm Charge Merchants?

Affirm does not charge any fees to shoppers. So how much does Affirm charge merchants? The BNPL provider charges a percentage of each transaction. Here's the breakdown:

• Affirm Loan Interest Rates: Affirm's APR ranges from 0% to 36%, depending on a user’s credibility. A user can pay more for Affirm compared to credit cards with an average APR of 19.07%, according to Federal Reserve data.
• Transactiekosten bij Affirm: De transactiekosten voor verkopers bij Affirm bedragen ongeveer 6% + $ 0,30 per aankoop. Dit kan variëren afhankelijk van het ingeschatte risico, de omvang van het bedrijf en het gekozen programma.

Affirm biedt op maat gemaakte pakketten met oplossingen op maat voor grotere ondernemingen tegen een andere tariefstructuur. Andere kosten zijn onder meer afwikkelingskosten en kosten voor kredietbeheer die aan externe investeerders in rekening worden gebracht.

De voordelen van Affirm

Affirm biedt rentetarieven vanaf 0% voor looptijden tot 48 maanden. De integratie ervan in uw winkel is met name voordelig voor verkopers van dure artikelen van meer dan $ 500 en voor verkopers die zich richten op Gen Z-klanten, die minder dan $ 100 uitgeven. Enkele opvallende voordelen van Affirm zijn:

• Aan de slag gaan is heel eenvoudig; het registratieproces vergt slechts een paar stappen en weinig gegevens.  
• Affirm voert een informele kredietbeoordeling uit bij kopers om hun kredietwaardigheid vast te stellen, zonder dat dit invloed heeft op hun kredietwaardigheidsscore.
• Buyers can split costs into four interest-free biweekly payments, with the first installment due at purchase, or choose extended repayment over three or more months –meaning high conversion for merchants.
• Affirm's “Pay in 4” service attracts no interest, making it appealing to Gen Z and Millennial shoppers. This could translate into repeat purchases for you.
• Shoppers do not pay any fees for late repayments, prepayment, account opening, or closure. This is a key differentiator in the affirm vs klarna fee debate.
• Affirm achieved net profitability in fiscal year 2025,  a major milestone that adds long-term stability and confidence for merchant partners.
• The platform has positive ratings and integrates with major stores, including Amazon and Shopify.

De nadelen van Affirm

BNPL-dienstverleners zoals Affirm hebben om verschillende redenen kritiek gekregen. De belangrijkste nadelen van Affirm zijn:

• Affirm biedt rentevrije opties, maar sommige langetermijnplannen zijn duurder dan financiering via een creditcard, met rentetarieven die kunnen oplopen tot 36%.
• Hoewel Affirm geen boetes voor te late betaling in rekening brengt, kan een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen ertoe leiden dat uw lening wordt overgedragen aan een incassobureau, wat mogelijk een negatieve invloed heeft op uw kredietwaardigheid.
• Affirm brengt bedrijven transactiekosten in rekening, die bestaan uit een percentage van het totale transactiebedrag.
• Het terugbetalen van een Affirm-bestelling werkt hetzelfde als een terugbetaling via een creditcard, maar Affirm houdt bij elke transactie kosten in.
• Affirm lost its exclusive Walmart BNPL partnership to Klarna in March 2025, which was a notable blow to its U.S. retail footprint.

Klarna versus Affirm: de belangrijkste verschillen

The BNPL services that Klarna and Affirm provide are quite comparable to a large extent. But differences abound. When examining klarna vs affirm closely, key differences emerge across fees, reach, and purchase size. Let's examine these distinctions to help you decide which platform is best for you.

Betaalmogelijkheden

• Klarna:
  
  • Biedt diverse, flexibele betalingsregelingen, waaronder ‘Pay in 4’, ‘Pay in 30 days’ en langetermijnfinancieringsopties via WebBank.
  • Er moet een aanbetaling van 25% van het transactiebedrag worden gedaan.
  • Er geldt geen minimumuitgavenbedrag en er is geen vooraf vastgestelde bestedingslimiet. In plaats daarvan wordt er elke keer dat je een deel van je lening terugbetaalt automatisch bepaald hoeveel je kunt uitgeven.

• Bevestig:
  
  • Offers Pay in 4, Pay in 2 plan, Pay in 30 plan, or long-term loans that typically span 3 to 48 months.
  • Klanten kunnen bij in aanmerking komende transacties van meer dan $ 100 gebruikmaken van de BNPL-regeling en aankopen tot $ 17.500 financieren.
  • Hiermee kun je aankopen doen zonder aanbetaling.

Rentepercentages en kosten

• Klarna:
  
  • Biedt doorgaans rentevrije betalingsregelingen aan voor kortlopende opties.
  • Bij een langere looptijd bedraagt de rente minimaal 7,99% en kan deze oplopen tot 29,99%.
  • Er wordt een toeslag van $ 7 in rekening gebracht als de betaling meer dan 10 dagen achterstallig is.
  • Kan achterstallige betalingen en wanbetalingen doorgeven aan het kredietinformatiebureau.
  • De handelaarskosten variëren per maand, afhankelijk van de overeenkomst met de handelaar en het verkoopvolume.

• Bevestig:
  
  • Over het algemeen bieden we bij ‘Pay in 4’-leningen een rente van 0% aan.
  • Long-term financing interest rates up to  36% APR.
  • Er worden geen kosten voor te late betaling of samengestelde rente in rekening gebracht bij te late betalingen.
  • De kosten voor handelaren variëren afhankelijk van het inschatte risico, de omvang van het bedrijf en het gekozen programma.

Both platforms charge a $15 chargeback fee.

Availability and Acceptance

• Klarna:
  
  • Caters to a diverse customer base and partners with ~850,000 merchants across 26 countries.
  • Op grote schaal toegepast in belangrijke sectoren zoals de detailhandel, de reis- en horecasector, de gezondheids- en welzijnssector en de automobielsector.
  • 114 million active consumers as of 2025.
  • Listed on the NYSE under ticker KLAR as of September 2025.
  • Gebruikers moeten inwoner zijn van de Verenigde Staten of een van de Amerikaanse territoria, ten minste 18 jaar oud zijn, beschikken over een geldige creditcard of bankrekening, een positieve kredietgeschiedenis hebben en verificatiecodes via sms kunnen ontvangen.
  • Hogere goedkeuringspercentages.

• Bevestig:
  
  • Richt zich voornamelijk op bedrijven die rechtstreeks aan consumenten in de VS en Canada verkopen.
  • Does not work with high-risk eCommerce verticals.
  • Approximately 23 million active users and 377,000 active merchants as of early 2026.
  • Gebruikers moeten inwoner zijn van de Verenigde Staten, Canada of Australië, ten minste 18 jaar oud zijn, beschikken over een geldige creditcard of bankrekening, een positieve kredietgeschiedenis hebben en verificatiecodes via sms kunnen ontvangen.
  • Lagere goedkeuringspercentages.

Doelgroep

• Beide platforms spreken vooral de jongere doelgroep aan.
• Klarna says 80% of its Instagram account followers are under 34 years old, 60% of its customers are women, and 40% are men.
• Affirm meldt dat zijn diensten vooral in de smaak vallen bij millennials en Gen Z: 46,14% van de gebruikers is man en 53,86% is vrouw.

Is Klarna or Affirm Better? The Final Verdict

Klarna and Affirm Payments have transformed how consumers make payments and experience products they love. They are safe to use and packed with features, and the interest rates are generally manageable. Integrating them into your store helps you improve your AOV and minimize cart abandonment. So, is Klarna or Affirm better for your business? And is Affirm or Klarna better as a consumer? The answer depends on your use case. Here's our verdict on which is better, Klarna or Affirm:

Wanneer kies je voor Klarna?

• Subscription service: Klarna enables customers to subscribe to services, tokenizing payment preferences for automatic renewals. Shoppers can manage their settings in the Klarna App.
• On-demand-product: Door Klarna als voorkeursbetaalmethode in een digitale portemonnee te gebruiken, verloopt het met één klik kopen van on-demand-artikelen soepeler, dankzij flexibele afrekenopties.
• Open banking service provider: Vendors offering Pay Now services can have their users bypass card networks by paying Klarna directly from their bank account.
• MKB-bedrijven met internationale activiteiten: Klarna biedt een uitgebreider dekkingsgebied.
• Businesses targeting Walmart shoppers: Following Klarna's exclusive Walmart/OnePay partnership secured in March 2025, Klarna is now the BNPL provider of choice for the world's largest retailer.

Wanneer kiest u voor Affirm?

• Large purchases: Shoppers often use Affirm for large online transactions, providing a reliable and cost-effective solution. Affirm's average order value of $276 is nearly triple Klarna's ~$101, making it ideal for high-ticket merchants.
• Noodgevallen: Gebruikers van Affirm vertrouwen op het platform om onverwachte uitgaven, zoals autoreparaties of medische noodgevallen, te kunnen betalen.
• Lokale transacties in de VS of Canada: Als uw klanten zich in de VS of Canada bevinden en u een uitstekende kredietwaardigheid hebt, is Affirm wellicht de beste keuze voor u.
• Zero-fee environments: If your customers are sensitive to late fees and penalties, Affirm's no-fee model is a clear differentiator over Klarna.
• Amazon merchants: Affirm's deep Amazon integration makes it the default BNPL option for one of the world's largest marketplaces.

Hoe Chargeflow BNPL-verkopers ondersteunt

Chargeflow helpt aanbieders van ‘Nu kopen, later betalen’-diensten om onterechte en frauduleuze terugboekingen automatisch terug te vorderen. Dankzij onze prestatiegerichte prijsstelling betaalt u alleen voor gewonnen zaken, en ons succespercentage bij geschillen ligt al jaren boven het branchegemiddelde.

Take control of your chargebacks today! Our advanced technology, seamless integration, and exceptional dispute win rate are ideal for eCommerce businesses looking to improve payment processes and protect sales revenue. Here’s how to get started.

Frequently Asked Questions: Klarna vs Affirm

What is the difference between Klarna vs Affirm?

The core difference in klarna vs affirm comes down to geographic reach, fee structures, and purchase size. Klarna serves 114 million consumers across 26 countries and charges consumers late fees starting at $7 after 10 days. Affirm serves approximately 23 million users primarily in the U.S. and Canada, charges zero fees to consumers, and is better suited for higher-ticket purchases averaging $276 per order.

Is Klarna or Affirm better for merchants?

Whether Klarna or Affirm is better for merchants depends on your customer base and average order value. If you sell internationally or to a broad demographic, Klarna offers more global reach and higher approval rates. If you sell high-ticket items in the U.S. and want a no-fee model your customers will appreciate, Affirm is the stronger choice.

Is Affirm or Klarna better for consumers?

For consumers deciding between Affirm or Klarna, the key question is: do you want zero fees or more flexible repayment options? Affirm never charges late fees, hidden fees, or prepayment penalties. Klarna offers more payment plan variety and is accepted at more global retailers, but does charge late fees.

How much does Affirm charge merchants?

Affirm's merchant transaction fee is approximately 6% + $0.30 per purchase. This is slightly higher than Klarna fees, which typically range from 3.29% + $0.30 to 5.99% + $0.30. Both platforms charge a $15 chargeback fee. Affirm may offer custom pricing for enterprise merchants.

What are Klarna fees for merchants?

Klarna fees for merchants vary based on which product is used. Klarna Pay Later fees range from 3.29% + $0.30 to 5.99% + $0.30 per transaction. Klarna Pay Now (via SOFORT) is approximately 2.99% + $0.30. There are no setup fees, but monthly fees vary by agreement and sales volume. A $15 chargeback fee applies per dispute.

How does Klarna work?

At checkout, shoppers select Klarna as their payment method and choose a plan: Pay in 4 (four interest-free biweekly payments), Pay in 30 (pay in full within 30 days), or monthly financing (6–36 months through WebBank). Klarna pays the merchant upfront and collects repayments from the consumer. Shoppers can manage payments, track orders, and access support in the Klarna app.

Which is better, Klarna or Affirm, for high-ticket items?

For high-ticket purchases, Affirm is generally better. Affirm supports financing up to $17,500 with terms of up to 48 months, and its average order value of $276 is significantly higher than Klarna's ~$101. If you're asking which is better, klarna or affirm, for a $1,000+ purchase, Affirm's longer-term plans tend to be more competitive, though interest rates can reach 36% APR on extended plans.

Did Klarna take Walmart from Affirm?

Yes. In March 2025, Klarna secured an exclusive partnership with Walmart through its OnePay fintech subsidiary, replacing Affirm as Walmart's BNPL provider. This was one of the biggest competitive shifts in the klarna vs affirm landscape in recent years and significantly boosted Klarna's U.S. market position ahead of its September 2025 IPO.

Market Data

• Chargeflow BNPL Statistics 2026: https://www.chargeflow.io/blog/buy-now-pay-later-statistics

Klarna Data

• Klarna Wikipedia (2025 IPO, user/merchant counts, countries, stablecoin, AI assistant): https://en.wikipedia.org/wiki/Klarna
• Morningstar — Klarna IPO valuation analysis: https://www.morningstar.com/stocks/whats-behind-klarnas-14-billion-ipo-valuation
• Digital Commerce 360 — Klarna IPO $20B valuation: https://www.digitalcommerce360.com/2025/09/12/klarna-ipo-20-billion-valuation/
• PM Insights — Klarna IPO & Walmart partnership: https://www.pminsights.com/insights/klarna-leads-triple-fintech-ipo-wave-this-week

Affirm Data

• Affirm Investor Relations — revenue, profitability, fee structure: https://investors.affirm.com/news-releases/news-release-details/affirm-difference-building-new-kind-payments-network-money-and
• Business of Apps — BNPL market share & revenue stats: https://www.businessofapps.com/data/buy-now-pay-later-app-market/

Comparative Data

• Oreate AI — Klarna vs Affirm avg order value, user counts: https://www.oreateai.com/blog/klarna-vs-affirm-a-deep-dive-into-the-bnpl-giants/

‍