Klarna versus Affirm Payments: welke BNPL-aanbieder is in 2026 beter?

Volgens ons statistiekenrapport over „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) bereikte de wereldwijde BNPL-markt in 2025 een bruto handelsvolume van ongeveer 560 miljard dollar, met een verwachte jaarlijkse samengestelde groei (CAGR) van 20,7%. Het is dan ook geen wonder dat BNPL-betalingsaanbieders zoals Klarna en Affirm veel aandacht trekken in de sector.

Klarna en Affirm Payments zorgen voor een ommekeer in de e-commercewereld met een reeks functies die zijn ontworpen om aan de uiteenlopende behoeften van hun klanten te voldoen. Maar de discussie over „ affirm ” versus „Klarna” is genuanceerder dan het op het eerste gezicht lijkt. Beide platforms bieden BNPL-betalingen in termijnen aan, maar ze verschillen aanzienlijk wat betreft kosten, bereik onder verkopers, rentetarieven en doelmarkten.

Dat is de vraag die we je in de gids van vandaag willen helpen beantwoorden. We gaan dieper in op de sterke punten, voordelen en uitdagingen van Klarna en Affirm, en bieden een duidelijke vergelijking om je te helpen beslissen welk platform het beste aansluit bij jouw betalingsbehoeften. Of je nu als handelaar kiest voor Klarna of affirm , of als klant voor affirm of Klarna, deze gids bevat alles wat je moet weten.

Klarna versus Affirm: een vergelijking naast elkaar (2026)

Klarna: functies en overzicht in één oogopslag

Klarna is een toonaangevende aanbieder van 'Nu kopen, later betalen'-oplossingen, waarmee consumenten artikelen kunnen kopen bij webwinkels en fysieke winkels zonder het volledige bedrag vooraf te hoeven betalen. Klarna werd in 2005 opgericht in Stockholm, Zweden, en de snelle groei van het bedrijf begon met het vereenvoudigen van factuurbetalingen voor e-commerceklanten. De verminderde betalingsdrempel leidde tot meer omzet en een hoge conversieratio voor het bedrijf.

De snelle groei van Klarna kwam echter pas op gang nadat het team begin jaren 2000 het BNPL-model had geïntroduceerd. Het bedrijf wist wereldwijd meer dan 850.000 handelspartners en ongeveer 114 miljoen klanten in 26 landen aan zich te binden, waarvan ongeveer 34 miljoen in de VS. Klarna ging in september 2025 naar de beurs op de New York Stock Exchange, de grootste fintech-beursgang van het jaar, waarbij het bedrijf 1,37 miljard dollar ophaalde en op de eerste handelsdag een marktwaarde van meer dan 17 miljard dollar bereikte.

In maart 2025 sloot Klarna via OnePay een exclusief partnerschap met Walmart, een belangrijke stap die voorheen onder de bevoegdheid van Affirm viel. Klarna rapporteerde in 2024 een omzet van 2,8 miljard dollar, met een verwerkt bruto handelsvolume van 105 miljard dollar.

Het BNPL-model van Klarna is vooral gunstig gebleken voor online retailers, omdat het het aantal verlaten winkelwagentjes terugdringt – een probleem waar de sector door ingewikkelde afrekenprocessen mee te kampen had. Dankzij de beter converterende afrekenervaring van Klarna kunnen shoppers hun aankopen in vier renteloze termijnen om de twee weken betalen of het volledige bedrag binnen 30 dagen voldoen. Klarna zou dagelijks twee miljoen transacties verwerken, met grote namen als Nike, Adidas, H&M en nu ook Walmart als gebruikers.

Hoe werkt Klarna? Belangrijkste kenmerken

Klarna biedt gebruikers een handige betaalmethode, of ze nu iets kopen via een e-commercewebsite, een mobiele app of in een fysieke winkel. Hoe Klarna werkt, is heel eenvoudig: kopers kiezen bij het afrekenen voor Klarna en selecteren een afbetalingsplan.

Klarna helpt gebruikers om woekerleningen te vermijden door hen in staat te stellen hun bestellingen, betalingsschema’s en betalingsgeschiedenis bij te houden en toegang te krijgen tot de klantenservice, allemaal binnen de Klarna-app. Enkele opvallende functies van Klarna zijn:

• Betalen in 4 termijnen: Consumenten kunnen hun aankopen in vier renteloze termijnen verdelen, waarbij de eerste termijn bij het afrekenen moet worden betaald en de volgende drie termijnen om de twee weken in rekening worden gebracht.
• Betaal binnen 30 dagen: klanten kunnen nu winkelen en binnen 30 dagen betalen als ze tevreden zijn met hun aankoop.
• Lange-termijnleningen: Klarna biedt via haar partner WebBank mogelijkheden om grotere aankopen over een langere periode te financieren – doorgaans variërend van 6 tot 36 maanden, met concurrerende rentetarieven vanaf 7,99%.
• Klarna Card: Consumenten kunnen een virtuele Klarna-kaart gebruiken voor betaling in termijnen en financiering, zelfs als de winkel waar ze winkelen de dienst nog niet heeft geïntegreerd. Vanaf 2025 is Klarna ook een proefproject gestart met een Amerikaanse debetkaart, waarbij het geld door de FDIC wordt gegarandeerd.
• KlarnaUSD-stablecoin: In november 2025 lanceerde Klarna zijn eigen stablecoin op de blockchain Stripe om de kosten van internationale betalingen te verlagen.
• AI-winkelassistent: Klarna heeft een door OpenAI aangestuurde winkelassistent geïntroduceerd om gebruikers te helpen hun uitgaven te beheren en producten te ontdekken.

Voor banken, fintechbedrijven en handelaren maakt de open banking van Klarna financiën „toegankelijker, eerlijker en eenvoudiger voor iedereen“. Klarna bereikt dit door bedrijven in staat te stellen gebruik te maken van zijn connectiviteit om nieuwe producten te ontwikkelen die ten goede komen aan eindgebruikers. Klarna meldt dat momenteel 20.000 partners gebruikmaken van zijn open banking API-dienst. De helft van de 100 grootste Amerikaanse online retailers heeft het afgelopen jaar gebruikgemaakt van de betaaltools van Klarna, en tweederde heeft advertentiecampagnes gevoerd op het platform van Klarna.

Dankzij de snelle en eenvoudige integratie kunnen winkeliers hun webwinkels uitbreiden met de mogelijkheid om later te betalen. Je kunt de betaalmethode kiezen die het beste bij je klanten past, een oplossing op maat samenstellen of de integratie uitvoeren via betalingsdienstverleners op platforms zoals Shopify, WooCommerce of Magento.

Klarna-kosten: wat betalen verkopers?

Het bedrijfsmodel van Klarna is gebaseerd op het in rekening brengen van een vast bedrag per transactie en een percentage van de omzet, ongeveer 5% in de VS. Dit is iets hoger dan wat traditionele kaartverwerkers zoals Stripe of Shopify Payments in rekening brengen. Inzicht in de tarieven van Klarna is belangrijk voor handelaren die hun marges willen beoordelen. Klarna geeft aan dat de tarieven ook kunnen variëren, afhankelijk van het land en de Klarna-dienst waarvoor de consument kiest:

• Klarna Pay Later: De Pay Later-optie van Klarna, waarmee klanten hun aankoop binnen 14 tot 30 dagen kunnen betalen, brengt doorgaans transactiekosten met zich mee van 3,29% + $ 0,30 tot 5,99% + $ 0,30 per transactie.
• Klarna Pay Now: Voor de optie 'Pay Now' van Klarna, die wordt aangeboden via SOFORT – een bekend systeem voor bankoverschrijvingen dat beschikbaar is in Oostenrijk, België, Duitsland, Nederland en Spanje – worden transactiekosten in rekening gebracht van ~2,99% + 40,30 per transactie.
• Klarna-financiering: De uitgebreide financieringsoptie van Klarna omvat transactiekosten die variëren van 3,29% + $ 0,30 tot 5,99% + $ 0,30.
• De handelaarskosten van Klarna: Hoewel er geen opstartkosten zijn, variëren de handelaarskosten van Klarna per maand, afhankelijk van de overeenkomst met de handelaar en het verkoopvolume.
• Kosten voor terugboekingen: Klarna brengt ongeveer $ 15 aan kosten in rekening voor elke terugboeking die tegen u wordt ingediend.

Buyers can also use the Klarna app at other retailers for a $2.12 service fee. There may be other costs, like currency conversion fees for international payments and integration fees, costs shaped by ongoing cross border payment trends. These costs vary based on the platform involved.

De voordelen van Klarna

Klarna heeft zijn positie als toonaangevende aanbieder van BNPL-betalingen in de VS en wereldwijd versterkt. Enkele opvallende voordelen van Klarna zijn:

• Wereldwijd bereikbaar met ongeveer 850.000 partnerbedrijven en ongeveer 114 miljoen klanten in 26 landen.
• Een versnelde afrekenprocedure zorgt voor kortere transactietijden en vermindert het aantal verlaten winkelwagentjes, een hardnekkig probleem in de e-commerce.
• Er zijn verschillende betalingsmogelijkheden beschikbaar; klanten kunnen kiezen uit 'Betalen in 4 termijnen', 'Betalen in 30 termijnen' of financieringsplannen met een langere looptijd.
• Een rentevrije regeling bij 'Pay in 4' of 'Pay in 30' bevordert de klantloyaliteit, aangezien tevreden klanten die hun aankopen kunnen spreiden, eerder geneigd zijn terug te komen.
• Klarna beschermt verkopers tegen de financiële gevolgen van klanten die niet betalen door de risico’s van haar financiering op zich te nemen.
• Klarna is eenvoudig in te stellen en gebruiksvriendelijk, en kan worden geïntegreerd met de belangrijkste e-commerceplatforms of online catalogi, zodat betalingen snel kunnen worden verwerkt.
• De geavanceerde fraudepreventiemaatregelen van Klarna beperken financiële verliezen.
• Onopvallende kredietcontroles met een hoge kans op goedkeuring zorgen voor extra inkomsten voor bedrijven.
• Klarna ging in september 2025 naar de beurs, wat zorgde voor meer transparantie en geloofwaardigheid voor handelaren die het platformrisico op de lange termijn beoordelen.

De nadelen van Klarna

Elk platform heeft nadelen waar je rekening mee moet houden om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen. Wat Klarna betreft, zijn de gemelde nadelen onder meer:

• Klarna brengt bedrijven transactiekosten in rekening, die bestaan uit een percentage van het totale transactiebedrag.
• Consumenten die de betalingstermijn overschrijden, moeten na 10 dagen een vergoeding van $7 betalen. Klarna garandeert echter dat de totale kosten voor te late betaling voor een bestelling niet hoger zullen zijn dan 25% van het totale aankoopbedrag. Affirm heeft hierop gewezen als „onzinvergoedingen”, een punt dat het vermelden waard is bij het vergelijken van Klarna met affirm.
• Als een klant zijn betalingsverplichtingen niet nakomt, kan zijn dossier worden overgedragen aan een incassobureau en worden gemeld bij het kredietregister, wat een negatieve invloed heeft op zijn kredietwaardigheid.
• Analisten hebben aangevoerd dat, aangezien BNPL-diensten gebruikmaken van interne algoritmen in plaats van traditionele kredietcontroles, het systeem kwetsbaar kan zijn voor fraude.

Affirm Overzicht en functies in één oogopslag

Affirm is een andere bekende naam in de sector van ‘nu kopen, later betalen’-financiering. Max Levchin, medeoprichter van PayPal, richtte het betalingsnetwerk in 2012 op. Het bedrijf ging in januari 2021 naar de beurs op Nasdaq en had begin 2026 een marktkapitalisatie van meer dan 28 miljard dollar, bijna het dubbele van de beurswaardering van Klarna bij de beursgang.

Affirm realiseerde in 2024 een omzetgroei van 46% tot 2,32 miljard dollar – de snelste groei van alle grote BNPL-aanbieders in dat jaar – en werd in het boekjaar 2025 winstgevend met een nettowinst van 52 miljoen dollar.

Affirm wil een gezond alternatief voor creditcards zijn. Leningen via Affirm hebben een vast aflossingsschema, en kopers weten precies wat hun opties zijn voordat ze een transactie afronden. Op die manier betalen ze nooit meer dan het afgesproken bedrag. Gebruikers kunnen online betalen of via de ‘ Affirm ’-app bij deelnemende winkels, die virtuele kaartnummers kunnen genereren voor aankopen bij elke winkel die Visa accepteert. Bovendien kunnen klanten van Affirm afbetalingsplannen kiezen met een looptijd tot 48 maanden, wat flexibeler is dan de traditionele ‘Pay in 4’-opties die concurrenten zoals Klarna aanbieden.

Wanneer je een account aanmaakt op Affirm , wordt je bestedingslimiet beoordeeld en op maat vastgesteld. Hoewel de bestedingslimiet per persoon verschilt, kan de bestedingslimiet van een klant bij Affirm niet hoger zijn dan $17.500.

Affirm heeft nu ongeveer 23 miljoen actieve gebruikers en 377.000 partnerbedrijven, met diepgaande integraties bij Amazon, Shopify en, tot maart 2025, Walmart.

Affirm Belangrijkste kenmerken

Affirm is bedoeld voor de financiering van aankopen bij partnerwinkels. In tegenstelling tot sommige platforms die naast diensten voor het betalen van rekeningen of het overmaken van geld ook kortlopende leningen aanbieden, richt Affirm zich uitsluitend op de financiering van aankopen. Tot de opvallende kenmerken van Affirm behoren de volgende:

• Geen kosten: klanten betalen geen kosten voor te late betaling, kosten voor vervroegde aflossing, jaarlijkse kosten of kosten voor het openen of sluiten van een rekening.
• Pay in 4: Met de optie „Pay in 4” van Affirm kun je in vier gelijke termijnen betalen, gespreid over zes weken, zonder rente of kosten voor aankopen tussen $50 en $1.000.
• Affirm Kaart: Klanten kunnen hun ‘ Affirm ’-betaalkaarten gebruiken voor volledige betalingen, net als bij traditionele betaalkaarten, of voor flexibele betalingsplannen via de app.
• Maandelijkse financiering: Via Affirm kunnen klanten aankopen tot $17.500 financieren, met een looptijd van 3 tot 48 maanden tegen een jaarlijks percentage (APR) van ongeveer 30%. Dit is afhankelijk van het risico dat u vormt en de betreffende winkel.

Affirm Hiermee kunnen winkeliers doorgaans kredietlimieten voor hun klanten vaststellen, met een maximum van 17.500 dollar. Ze werken samen met duizenden winkels in verschillende sectoren, zoals kleding, reizen, elektronica, woonartikelen en fitness. Je kunt online winkelen via Affirm of via de mobiele app, en voor aankopen in de winkel kun je de virtuele kaart gebruiken.

Hoeveel rekent ' Affirm ' aan handelaren?

Affirm brengt geen kosten in rekening aan kopers. Hoeveel rekent Affirm dan aan verkopers? De BNPL-aanbieder rekent een percentage van elke transactie. Hier volgt een overzicht:

• Affirm Rentepercentages voor leningen: Het jaarlijkse kostenpercentage (APR) van Affirm varieert van 0% tot 36%, afhankelijk van de kredietwaardigheid van de gebruiker. Volgens gegevens van de Federal Reserve kan een gebruiker bij Affirm meer betalen dan bij creditcards, die een gemiddeld jaarlijks kostenpercentage (APR) van 19,07% hebben.
• Affirm Transactieverwerkingskosten: De transactieverwerkingskosten van Affirm voor handelaren bedragen ongeveer 6% + $0,30 per aankoop. Dit kan variëren afhankelijk van het ingeschatte risico, de omvang van het bedrijf en het gekozen programma.

Affirm biedt op maat gemaakte pakketten met oplossingen op maat aan grotere ondernemingen tegen een andere tariefstructuur. Andere kosten zijn onder meer afwikkelingsvergoedingen en kosten voor het beheer van leningen die aan externe beleggers in rekening worden gebracht.

AffirmDe voordelen van ’s

Affirm biedt rentetarieven vanaf 0% voor looptijden tot 48 maanden. De integratie ervan in uw winkel is met name voordelig voor verkopers van dure artikelen met een prijs van meer dan $500 en voor verkopers die zich richten op Gen Z-klanten, die minder dan $100 uitgeven. Enkele opvallende voordelen van Affirm zijn:

• Aan de slag gaan is heel eenvoudig; het registratieproces vergt slechts een paar stappen en weinig gegevens.  
• Affirm voert een milde kredietbeoordeling uit bij klanten om hun kredietwaardigheid vast te stellen, zonder dat dit invloed heeft op hun kredietscore.
• Kopers kunnen de kosten opsplitsen in vier renteloze tweewekelijkse termijnen, waarbij de eerste termijn bij aankoop moet worden voldaan, of kiezen voor een langere aflossingsperiode van drie of meer maanden – wat voor verkopers een hoge conversie oplevert.
• Affirm's “Pay in 4” service attracts no interest, making it appealing to Gen Z and Millennial shoppers. This could translate into repeat purchases for you.
• Klanten betalen geen kosten voor te late aflossingen, vervroegde aflossingen, het openen of sluiten van een rekening. Dit is een belangrijk onderscheidend punt in de discussie over de kosten van affirm ten opzichte van Klarna.
• Affirm heeft in het boekjaar 2025 nettowinst geboekt, een belangrijke mijlpaal die zorgt voor stabiliteit en vertrouwen op de lange termijn bij de handelspartners.
• Het platform krijgt positieve beoordelingen en is gekoppeld aan grote webwinkels, waaronder Amazon en Shopify.

AffirmDe nadelen van ’s

BNPL-dienstverleners zoals Affirm hebben om verschillende redenen kritiek gekregen. De belangrijkste nadelen van Affirm zijn als volgt:

• Affirm biedt rentevrije opties aan, maar sommige langetermijnabonnementen zijn duurder dan financiering via een creditcard, met rentetarieven tot wel 36%.
• Hoewel Affirm geen boetes voor te late betaling in rekening brengt, kan een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen ertoe leiden dat uw lening wordt overgedragen aan een incassobureau, wat mogelijk een negatieve invloed kan hebben op uw kredietwaardigheid.
• Affirm brengt bedrijven transactiekosten in rekening, die bestaan uit een percentage van het totale transactiebedrag.
• Een terugbetaling van een bestelling via Affirm komt neer op een terugbetaling via een creditcard, maar Affirm houdt bij elke transactie kosten in.
• Affirm verloor in maart 2025 zijn exclusieve BNPL-samenwerking met Walmart aan Klarna, wat een flinke klap betekende voor zijn aanwezigheid op de Amerikaanse retailmarkt.

Klarna versus betalingen via Affirm : de belangrijkste verschillen

De BNPL-diensten die Klarna en Affirm aanbieden, zijn in grote mate vergelijkbaar. Toch zijn er tal van verschillen. Als we Klarna en affirm nauwkeurig met elkaar vergelijken, komen er belangrijke verschillen naar voren op het gebied van kosten, bereik en aankoopbedrag. Laten we deze verschillen eens nader bekijken, zodat u kunt bepalen welk platform het beste bij u past.

Betaalmogelijkheden

• Klarna:
  
  • Biedt diverse, flexibele betalingsregelingen, waaronder ‘Pay in 4’, ‘Pay in 30 days’ en langetermijnfinancieringsopties via WebBank.
  • Er moet een aanbetaling van 25% van het transactiebedrag worden gedaan.
  • Er geldt geen minimumuitgavenbedrag en er is geen vooraf vastgestelde bestedingslimiet. In plaats daarvan wordt er elke keer dat je een deel van je lening terugbetaalt automatisch bepaald hoeveel je kunt uitgeven.

• Affirm:
  
  • Biedt de betalingsopties ‘Pay in 4’, ‘Pay in 2’ en ‘Pay in 30’ aan, of langlopende leningen met een looptijd van doorgaans 3 tot 48 maanden.
  • Klanten kunnen bij in aanmerking komende transacties van meer dan $ 100 gebruikmaken van de BNPL-regeling en aankopen tot $ 17.500 financieren.
  • Hiermee kun je aankopen doen zonder aanbetaling.

Rentepercentages en kosten

• Klarna:
  
  • Biedt doorgaans rentevrije betalingsregelingen aan voor kortlopende opties.
  • Bij een langere looptijd bedraagt de rente minimaal 7,99% en kan deze oplopen tot 29,99%.
  • Er wordt een toeslag van $ 7 in rekening gebracht als de betaling meer dan 10 dagen achterstallig is.
  • Kan achterstallige betalingen en wanbetalingen doorgeven aan het kredietinformatiebureau.
  • De handelaarskosten variëren per maand, afhankelijk van de overeenkomst met de handelaar en het verkoopvolume.

• Affirm:
  
  • Over het algemeen bieden we bij ‘Pay in 4’-leningen een rente van 0% aan.
  • Rentepercentages voor langetermijnfinanciering tot 36% op jaarbasis.
  • Er worden geen kosten voor te late betaling of samengestelde rente in rekening gebracht bij te late betalingen.
  • De kosten voor handelaren variëren afhankelijk van het inschatte risico, de omvang van het bedrijf en het gekozen programma.

Beide platforms brengen $ 15 aan terugboekingskosten in rekening.

Beschikbaarheid en aanvaarding

• Klarna:
  
  • Bedient een divers klantenbestand en werkt samen met ongeveer 850.000 handelaren in 26 landen.
  • Op grote schaal toegepast in belangrijke sectoren zoals de detailhandel, de reis- en horecasector, de gezondheids- en welzijnssector en de automobielsector.
  • 114 miljoen actieve consumenten in 2025.
  • Vanaf september 2025 genoteerd aan de NYSE onder de ticker KLAR.
  • Gebruikers moeten inwoner zijn van de Verenigde Staten of een van de Amerikaanse territoria, ten minste 18 jaar oud zijn, beschikken over een geldige creditcard of bankrekening, een positieve kredietgeschiedenis hebben en verificatiecodes via sms kunnen ontvangen.
  • Hogere goedkeuringspercentages.

• Affirm:
  
  • Richt zich voornamelijk op bedrijven die rechtstreeks aan consumenten in de VS en Canada verkopen.
  • Werkt niet voor risicovolle e- commercesectoren.
  • Begin 2026 waren er ongeveer 23 miljoen actieve gebruikers en 377.000 actieve verkopers.
  • Gebruikers moeten inwoner zijn van de Verenigde Staten, Canada of Australië, ten minste 18 jaar oud zijn, beschikken over een geldige creditcard of bankrekening, een positieve kredietgeschiedenis hebben en verificatiecodes via sms kunnen ontvangen.
  • Lagere goedkeuringspercentages.

Doelgroep

• Beide platforms spreken vooral de jongere doelgroep aan.
• Volgens Klarna is 80% van de volgers van hun Instagram-account jonger dan 34 jaar, bestaat 60% van hun klanten uit vrouwen en 40% uit mannen.
• Affirm meldt dat zijn diensten vooral millennials en Gen Z aanspreken, waarbij 46,14% van de gebruikers zich identificeert als man en 53,86% als vrouw.

BNPL Chargeback Liability: What Merchants Are Actually on the Hook For

Every competitor page in this space, from lender comparison sites to credit union blogs, stops at listing the $15 chargeback fee both providers charge. None of them explain what actually happens when a BNPL transaction gets disputed, and that gap matters more than the fee itself when you're deciding how to configure Klarna or Affirm at checkout.

Here's the mechanic merchants need to understand: regardless of which provider processed the payment, the dispute still lands on you as a standard chargeback. Klarna and Affirm both fund the purchase upfront and collect installments from the shopper, but if that shopper disputes the transaction, whether for non-delivery, dissatisfaction, or an unauthorized charge, the card network or Klarna/Affirm's own dispute process routes the case back to your business, not the BNPL provider. You're the one assembling evidence, and you're the one who eats the loss if the case is lost.

That evidence bar is also higher than it looks on paper. A standard card chargeback usually just needs proof of authorization and delivery. A BNPL dispute frequently requires you to also document the specific installment terms the shopper agreed to at checkout, since "I didn't understand the payment plan" is one of the more common dispute reasons providers report. Friendly fraud, where a shopper disputes a legitimate purchase after receiving the goods, is measurably harder to fight on BNPL orders without a system that automatically packages proof of delivery, customer authorization, and installment agreement details before the response deadline. This is exactly why friendly fraud prevention needs to be built into how you handle BNPL orders specifically, not bolted on as an afterthought to your regular chargeback process.

Pay-in-4 vs. Longer Installments: Comparing Delinquency Risk by Product Type

Merchants deciding which BNPL products to enable often focus on the provider (Klarna vs. Affirm) when the bigger risk lever is actually the product type. Both companies' own investor disclosures show that longer installment plans carry meaningfully higher delinquency and charge-off rates than Pay-in-4 plans, a pattern that holds across both providers.

Klarna's Q2 2025 results show BNPL (Pay-in-4-style) delinquency at 0.88%, down from 1.03% a year earlier, while its Fair Financing product (6 to 12 month terms) carried a 2.18% delinquency rate, according to Klarna's investor relations release. Affirm's FQ2'26 shareholder letter shows a similar split: Pay-in-4 loans are tracking to under 1% net charge-offs of GMV across recent vintages, while Monthly Installment loans are tracking to roughly 3.5% ultimate net charge-offs, per Affirm's shareholder letter.

The takeaway for merchants: enabling longer-term financing alongside Pay-in-4 can lift average order value, but both providers' own data shows you should expect more downstream friction, non-payment, returns, and disputes tied to dissatisfaction, on the longer-term product than on Pay-in-4. Factor that into how aggressively you promote extended financing at checkout, and make sure your dispute-response process accounts for the different documentation each product type tends to require.

Wat is beter: Klarna of Affirm ? Het definitieve oordeel

Klarna en Affirm Payments hebben de manier waarop consumenten betalingen verrichten en hun favoriete producten ervaren ingrijpend veranderd. Ze zijn veilig in gebruik, zitten boordevol functies en de rentetarieven zijn over het algemeen acceptabel. Door ze in je webwinkel te integreren, kun je je gemiddelde orderwaarde (AOV) verhogen en het aantal verlaten winkelwagentjes tot een minimum beperken. Dus, is Klarna of Affirm beter voor je bedrijf? En is Affirm of Klarna beter vanuit het oogpunt van de consument? Het antwoord hangt af van je specifieke situatie. Hier volgt ons oordeel over welke van de twee beter is: Klarna of Affirm:

Wanneer kies je voor Klarna?

• Abonnementsdienst: Met Klarna kunnen klanten zich op diensten abonneren, waarbij hun betalingsvoorkeuren worden opgeslagen voor automatische verlenging. Klanten kunnen hun instellingen beheren in de Klarna-app.
• On-demand-product: Door Klarna als voorkeursbetaalmethode in een digitale portemonnee te gebruiken, verloopt het met één klik kopen van on-demand-artikelen soepeler, dankzij flexibele afrekenopties.
• Aanbieder van open banking-diensten: Aanbieders van Pay Now-diensten kunnen hun gebruikers de mogelijkheid bieden om kaartnetwerken te omzeilen door rechtstreeks vanaf hun bankrekening aan Klarna te betalen.
• MKB-bedrijven met internationale activiteiten: Klarna biedt een uitgebreider dekkingsgebied.
• Bedrijven die zich richten op Walmart-klanten: Na de exclusieve samenwerking tussen Klarna en Walmart/OnePay die in maart 2025 werd gesloten, is Klarna nu de voorkeursaanbieder van BNPL-diensten voor ’s werelds grootste retailer.

Wanneer moet je kiezen? Affirm

• Grote aankopen: Klanten maken vaak gebruik van Affirm voor grote online transacties, wat een betrouwbare en kosteneffectieve oplossing biedt. De gemiddelde bestelwaarde van Affirm bedraagt $276, wat bijna het drievoudige is van die van Klarna (~$101), waardoor het ideaal is voor verkopers van dure producten.
• Noodsituaties: Gebruikers van Affirm vertrouwen op het platform om onverwachte uitgaven, zoals autoreparaties of medische noodsituaties, te dekken.
• Lokale transacties in de VS of Canada: Als uw klantenbestand zich in de VS en Canada bevindt en u over een uitstekende kredietwaardigheid beschikt, is Affirm wellicht de beste keuze voor u.
• Omgevingen zonder kosten: Als uw klanten gevoelig zijn voor kosten voor te late betaling en boetes, vormt het kosteloze model van Affirm een duidelijk onderscheidend punt ten opzichte van Klarna.
• Amazon-verkopers: dankzij de diepgaande Amazon-integratie vanAffirm is dit de standaard BNPL-optie voor een van ’s werelds grootste marktplaatsen.

Hoe Chargeflow BNPL-verkopers Chargeflow

Ongeacht welke BNPL-aanbieder u kiest, geschillen komen nog steeds bij u terecht in de vorm van terugboekingen. Chargeflow ‘Buy Now, Pay Later’-verkopers om onterechte en frauduleuze terugboekingen automatisch te voorkomen en terug te vorderen, dankzij geautomatiseerde bescherming tegen terugboekingen en realtime waarschuwingen ter voorkoming van terugboekingen, die een groot deel van de ‘vriendelijke fraude’ tegengaan die deze platforms aantrekken. Door de op succes gebaseerde prijsstelling betaalt u alleen voor gewonnen zaken, en ons slagingspercentage bij geschillen ligt consequent boven het branchegemiddelde.

Neem vandaag nog de controle over uw terugboekingen! Onze geavanceerde technologie, naadloze integratie en uitzonderlijk hoge slagingspercentage bij geschillen zijn ideaal voor e-commercebedrijven die hun betalingsprocessen willen verbeteren en hun omzet willen beschermen. Zo gaat u aan de slag.

Veelgestelde vragen: Klarna versus Affirm

Wat is het verschil tussen Klarna en Affirm?

Het belangrijkste verschil tussen Klarna en affirm komt neer op het geografische bereik, de kostenstructuren en de omvang van de aankopen. Klarna bedient 114 miljoen consumenten in 26 landen en brengt consumenten na 10 dagen vertragingskosten in rekening vanaf $7. Affirm bedient ongeveer 23 miljoen gebruikers, voornamelijk in de VS en Canada, brengt consumenten geen kosten in rekening en is beter geschikt voor duurdere aankopen met een gemiddelde waarde van $276 per bestelling.

Wat is voor winkeliers beter: Klarna of Affirm ?

Of Klarna of Affirm beter is voor verkopers, hangt af van uw klantenbestand en de gemiddelde bestelwaarde. Als u internationaal verkoopt of aan een brede doelgroep, biedt Klarna een groter wereldwijd bereik en hogere goedkeuringspercentages. Als u dure artikelen verkoopt in de VS en op zoek bent naar een model zonder kosten dat uw klanten zullen waarderen, is Affirm de betere keuze.

Wat is beter voor consumenten: Affirm of Klarna?

Voor consumenten die moeten kiezen tussen Affirm of Klarna, is de belangrijkste vraag: wil je geen kosten of juist flexibelere afbetalingsmogelijkheden? Affirm brengt nooit kosten voor te late betaling, verborgen kosten of boetes voor vervroegde aflossing in rekening. Klarna biedt meer variatie in betalingsplannen en wordt bij meer internationale winkels geaccepteerd, maar brengt wel kosten voor te late betaling in rekening.

Hoeveel rekent Affirm aan handelaren?

AffirmDe transactiekosten voor verkopers bedragen ongeveer 6% + $0,30 per aankoop. Dit is iets hoger dan de kosten bij Klarna, die doorgaans variëren van 3,29% + $0,30 tot 5,99% + $0,30. Beide platforms brengen $15 aan kosten in rekening bij een terugvordering. Affirm biedt mogelijk aangepaste tarieven voor zakelijke verkopers.

Hoeveel bedragen de kosten van Klarna voor verkopers?

De kosten van Klarna voor verkopers variëren afhankelijk van het gebruikte product. De kosten voor Klarna Pay Later variëren van 3,29% + $ 0,30 tot 5,99% + $ 0,30 per transactie. Klarna Pay Now (via SOFORT) kost ongeveer 2,99% + $ 0,30. Er zijn geen opstartkosten, maar de maandelijkse kosten variëren afhankelijk van de overeenkomst en het verkoopvolume. Per geschil wordt $ 15 aan terugboekingskosten in rekening gebracht.

Hoe werkt Klarna?

Bij het afrekenen kiezen klanten Klarna als betaalmethode en selecteren ze een betalingsplan: ‘Pay in 4’ (vier renteloze tweewekelijkse termijnen), ‘Pay in 30’ (het volledige bedrag binnen 30 dagen betalen) of maandelijkse financiering (6–36 maanden via WebBank). Klarna betaalt de verkoper vooraf en int de termijnen bij de klant. Klanten kunnen hun betalingen beheren, bestellingen volgen en ondersteuning krijgen via de Klarna-app.

Wat is beter, Klarna of Affirm, voor dure artikelen?

Voor dure aankopen is Affirm over het algemeen een betere keuze. Affirm biedt financiering tot $17.500 met looptijden tot 48 maanden, en de gemiddelde bestelwaarde van $276 ligt aanzienlijk hoger dan die van Klarna (~$101). Als je je afvraagt wat beter is, Klarna of affirm, voor een aankoop van $1.000 of meer, zijn de langetermijnplannen van Affirm doorgaans concurrerender, hoewel de rente bij langere looptijden kan oplopen tot 36% APR.

Heeft Klarna Walmart overgenomen van Affirm?

Ja. In maart 2025 sloot Klarna via haar fintech-dochteronderneming OnePay een exclusief partnerschap met Walmart, waardoor het Affirm verving als BNPL-aanbieder van Walmart. Dit was een van de grootste verschuivingen in het concurrentielandschap tussen Klarna en affirm van de afgelopen jaren en heeft de marktpositie van Klarna in de VS aanzienlijk versterkt in de aanloop naar de beursgang in september 2025.

Marktgegevens

• Chargeflow -statistieken 2026:chargeflow

Gegevens van Klarna

• Klarna Wikipedia (beursgang in 2025, aantal gebruikers/handelaren, landen, stablecoin, AI-assistent): https://en.wikipedia.org/wiki/Klarna
• Morningstar — Analyse van de beurswaardering van Klarna: https://www.morningstar.com/stocks/whats-behind-klarnas-14-billion-ipo-valuation
• Digital Commerce 360 — Beursgang Klarna met een waardering van 20 miljard dollar: https://www.digitalcommerce360.com/2025/09/12/klarna-ipo-20-billion-valuation/
• PM Insights — Beursgang Klarna & samenwerking met Walmart: https://www.pminsights.com/insights/klarna-leads-triple-fintech-ipo-wave-this-week

Affirm Gegevens

• Affirm Investor Relations — omzet, winstgevendheid, tariefstructuur: https://investors.affirm.com/news-releases/news-release-details/affirm-difference-building-new-kind-payments-network-money-and
• Business of Apps — Marktaandeel en omzetcijfers van BNPL: https://www.businessofapps.com/data/buy-now-pay-later-app-market/

Vergelijkende gegevens

• Oreate AI — Klarna versus Affirm : gemiddelde bestelwaarde, aantal gebruikers: https://www.oreateai.com/blog/klarna-vs-affirm-a-deep-dive-into-the-bnpl-giants/

​