Statistieken over ‘Nu kopen, later betalen’ in 2026: marktomvang, acceptatie, trends en risico’s

Het ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL)-model werd begin jaren 2000 geïntroduceerd met diensten als PayPal Credit en werd later populair gemaakt door Klarna, Affirm en Afterpay. Dit innovatieve betalingsmodel, dat kortlopende, rentevrije afbetalingsregelingen biedt, heeft het begrip gemak in de e-commerce en de detailhandel een nieuwe invulling gegeven. 

Volgens de meest recente beschikbare gegevens over ‘koop nu, betaal later’ (BNPL) bereikte de wereldwijde BNPL-markt in 2025 een waarde van ongeveer 560,1 miljard dollar (GMV), wat neerkomt op een stijging van 13,7% ten opzichte van het voorgaande jaar. Schattingen van de inkomsten van aanbieders ramen de markt op 44,89 miljard dollar in 2025 en 54,56 miljard dollar in 2026, wat het verschil tussen het transactievolume en de inkomsten van aanbieders onderstreept.

Global BNPL users reached approximately 380 million in 2024 and are projected to grow to ~670 million by 2028, reflecting continued adoption into 2026.

Yet, this growth comes with risks. BNPL default rates (charge-offs) remain relatively low (~1.8%–2%), but approximately 34%–41% of users report making at least one late payment, highlighting the gap between short-term delinquency and actual defaults. Regulators in key markets are stepping up oversight, pushing for clearer disclosures and affordability checks. Merchants also face operational challenges, from higher return rates to complex chargeback management. These pressures raise serious questions about BNPL’s long-term viability amid growing financial and regulatory risks.

Dit onderzoek biedt een gedetailleerd overzicht van de statistieken over ‘nu kopen, later betalen’ voor 2026, met inbegrip van BNPL-statistieken, gegevens over ‘nu kopen, later betalen’, het marktaandeel van BNPL en de wanbetalingspercentages van BNPL op wereldwijde markten. Als u zich afvraagt hoeveel mensen gebruikmaken van BNPL of hoe het marktaandeel van ‘nu kopen, later betalen’ zich ontwikkelt, dan biedt dit rapport de meest recente inzichten.

Vermeld Chargeflow als bron en plaats een link naar dit artikel als u de hier gepresenteerde gegevens gebruikt.

Belangrijkste statistieken over BNPL voor 2025-2026

• The global BNPL market is estimated at approximately $560.1 billion in gross merchandise volume (GMV) in 2025
• De omvang van de markt voor dienstverleners wordt geschat op 44,89 miljard dollar in 2025 en 54,56 miljard dollar in 2026, waarbij Noord-Amerika ongeveer 56% van het marktaandeel voor BNPL in handen heeft.
• Global BNPL users reached approximately 380 million in 2024 and are projected to grow toward ~670M by 2028
• Het aantal gebruikers van BNPL zal naar verwachting in 2026 96,3 miljoen bedragen (een stijging ten opzichte van 91,5 miljoen in 2025).
• BNPL market share accounts is estimated at approximately 5%–6% of global eCommerce payment methods, with higher penetration in select markets.
• De wanbetalingspercentages bij BNPL blijven relatief laag (ongeveer 2%–3%), maar 34%–41% van de gebruikers geeft aan minstens één betaling te hebben gemist, wat wijst op een toenemend terugbetalingsrisico ondanks de aanhoudende groei

Uit deze statistieken over ‘nu kopen, later betalen’ blijkt hoe het marktaandeel en het aantal gebruikers van BNPL blijven groeien, nu BNPL een essentieel onderdeel wordt van de wereldwijde e-commerce.

De ontwikkeling van ‘Nu kopen, later betalen’, marktomvang en groeicijfers

"Buy Now, Pay Later" vindt zijn oorsprong in de afbetalingsregelingen uit de jaren 1930 en is sindsdien uitgegroeid tot de digitale betaaloplossingen van vandaag, waarbij goedkeuring direct plaatsvindt. Terwijl BNPL aanvankelijk vooral werd gebruikt voor duurdere aankopen, is het inmiddels uitgebreid naar dagelijkse uitgaven in de detailhandel, de reisbranche, de gezondheidszorg en de dienstensector.

Het gebruik van BNPL en consumentengedrag

Voor winkeliers is het voordeel duidelijk. BNPL zorgt voor een stijging van de gemiddelde bestelwaarde en de conversiepercentages, vaak zelfs aanzienlijk.

Tegenwoordig wordt BNPL echter veelvuldig gebruikt voor dagelijkse aankopen, variërend van boodschappen en entertainment tot persoonlijke diensten. BNPL heeft zich ook uitgebreid naar andere bedrijfssectoren dan de detailhandel, zoals reizen, gezondheidszorg en woningverbetering.

Voor winkeliers is het voordeel duidelijk. BNPL zorgt steevast voor een stijging van de gemiddelde bestelwaarde (AOV) met 20 tot 40% en verbetert de conversiepercentages door het afrekenproces soepeler te laten verlopen. Aan de kant van de consument wordt de acceptatie van BNPL zowel door economische druk als door psychologische factoren gestimuleerd.

In een tijdperk waarin de kosten van levensonderhoud stijgen, worden flexibele afbetalingsmogelijkheden gezien als veiliger en beter beheersbaar dan traditionele kredietvormen. Uit gegevens over ‘nu kopen, later betalen’ blijkt dat gebruikers van BNPL-diensten ongeveer 6% meer uitgeven dan shoppers die geen gebruik maken van BNPL. De echte drijvende kracht hierachter is echter de financiële psychologie. Door betalingen te spreiden, voelen aankopen kleiner, minder riskant en beter haalbaar aan. Dit geldt met name voor jongere generaties, die voorzichtiger zijn met creditcardschulden, maar zich zeer op hun gemak voelen bij digitale financiële hulpmiddelen.

Omvang en groei van de BNPL-markt

Gemeten aan de hand van het bruto handelsvolume (GMV) wordt de wereldwijde BNPL-markt in 2025 geschat op ongeveer 560,1 miljard dollar, wat neerkomt op een groei van 13,7% ten opzichte van het voorgaande jaar.

Dit bouwt voort op de sterke groei van de sector, die tussen 2021 en 2024 een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 21,7% liet zien en naar verwachting tussen 2025 en 2030 met een CAGR van 10,2% zal groeien.

Gemeten naar de inkomsten van aanbieders is de markt aanzienlijk kleiner, maar groeit nog steeds: 

• 19,22 miljard dollar (2024)
• 23,37 miljard dollar (2025)
• 28,44 miljard dollar (raming voor 2026)
• Tot ongeveer 54,56 miljard dollar, afhankelijk van de bredere marktdefinities

Opmerking: GMV geeft het totale transactievolume weer, terwijl de inkomsten van aanbieders aangeven wat BNPL-bedrijven daadwerkelijk verdienen; beide zijn essentieel om inzicht te krijgen in de markt.

Over het geheel genomen laten de BnPL-statistieken een duidelijke verschuiving zien van snelle groei naar een meer volwassen fase waarin de nadruk ligt op winstgevendheid, risicobeheer en duurzame groei op de wereldwijde markten.

Regionale groeitrends op het gebied van BNPL

De acceptatie van BNPL verschilt per regio aanzienlijk, zowel wat betreft omvang als groeitraject:

• Azië-Pacific: Grootste BNPL-regio, goed voor ~36,4% van de wereldwijde omzet 
  
  • Geschatte bruto-handelswaarde: 211,7 miljard dollar (2025)
  • Naar verwachting zal dit bedrag in 2030 358,6 miljard dollar bedragen (met een samengesteld jaarlijks groeipercentage van ongeveer 11%)
• Noord-Amerika: ~29–32% van de wereldwijde BNPL-omzet
  
  • Sterke groei dankzij samenwerkingsverbanden op het gebied van e-commerce en fintech
  • De omzetgroei wordt geraamd op ongeveer 15% per jaar
  • Het aantal gebruikers in de VS steeg van 86,5 miljoen (2024) naar 91,5 miljoen (2025)

• Europa: ~25,9% van de wereldwijde BNPL-omzet
  
  • Geschatte GMV: 191,3 miljard dollar (2025) → 293,7 miljard dollar (2030)
  • Grootste marktpenetratie in de Scandinavische landen
  • In Zweden verloopt 23–24% van de e-commercetransacties via BNPL
• Latijns-Amerika en MEA (Midden-Oosten en Afrika): een kleiner aandeel, maar de snelst groeiende regio’s
• Vaak voorspeld met een samengestelde jaarlijkse groei van meer dan 20%
• Afrika: De opkomende BNPL-markt
  
  • Geschat op 5,34 miljard dollar (2025)
  • De groei zal naar verwachting boven het wereldwijde gemiddelde uitkomen dankzij financiële inclusie

Groei van het aantal BNPL-gebruikers en gebruikstrends

Global BNPL users reached approximately 380 million in 2024 and are projected to reach ~670 million by 2028, based on Juniper Research forecasts.

Dit omvat zowel eenmalige als terugkerende gebruikers, en het meest actieve gebruik blijft geconcentreerd bij jongere consumenten en consumenten met een gemiddeld inkomen.

Aanvullende gedragsinzichten:

• ~6,42% van de online uitgaven onder BNPL-gebruikers
• 21% van de consumenten met een kredietgeschiedenis heeft minstens één keer gebruikgemaakt van BNPL
• Gemiddeld aankoopbedrag van ongeveer 108 dollar
• Het gemiddelde aantal nieuwe BNPL-leningen per jaar is gestegen van 8,5 naar 9,5 per kredietnemer
• 63% of users hold multiple BNPL loans simultaneously (based on recent consumer studies)
• 33% maakt gebruik van meerdere BNPL-aanbieders

De vraag naar BNPL is snel toegenomen:

• Het aantal dagelijkse aanvragen is gestegen van ongeveer 100.000 (2019) naar meer dan 1 miljoen per dag (2022)
• Aanzienlijke pieken tijdens drukke winkelperiodes (bijvoorbeeld van Black Friday tot de feestdagen)

Belangrijkste conclusie

BNPL is niet langer een nichebetaalmethode. Het is een wereldwijd ecosysteem met een omvang van honderden miljarden dollars dat zorgt voor een hogere conversie en meer consumentenbestedingen, maar ook voor nieuwe lagen van financiële en operationele complexiteit voor handelaren.

BNPL en e-commerce

Ondanks de snelle groei bedraagt het marktaandeel van ‘koop nu, betaal later’ nog steeds ongeveer 5 tot 6 procent van de wereldwijde e-commercebetalingen, waardoor deze betaalmethode weliswaar aan populariteit wint, maar in vergelijking met betaalkaarten en digitale portemonnees nog steeds een ondergeschikte rol speelt. De acceptatie verschilt echter sterk per regio: in landen als Zweden en Australië bedraagt het marktaandeel binnen de e-commercebetalingen al meer dan 10 procent.

Wereldwijd blijft de detailhandel het gebruik van BNPL domineren, met een aandeel van ongeveer 73% in de inkomsten van aanbieders. De wereldwijde markt voor BNPL-platforms werd in 2022 geschat op 6,13 miljard dollar en zal naar verwachting tot 2030 groeien met een samengesteld jaarlijks groeipercentage van 26,1%.

De invloed van BNPL op de prestaties van e-commerce

De invloed van BNPL op de prestaties van webwinkels is een van de belangrijkste redenen waarom deze betaalmethode steeds vaker wordt toegepast. Het zorgt in de e-commerce voor een consistente verbetering van zowel de conversiecijfers als de omzetcijfers.

• Average order value (AOV) can increase by approximatley 15–40%, depending on the merchant and vertical
• Omnichannel BNPL users spend up to 72% more per transaction (in some provider case studies)
• Gebruikers van BNPL geven online ongeveer 6,4% meer uit dan niet-gebruikers
• Tot 40% van de BNPL-verkopen is afkomstig van nieuwe klanten
• De conversiepercentages bij het afrekenen kunnen met wel ~30% stijgen
• Sommige winkeliers melden een stijging van 10 tot 15% in het aantal terugkerende klanten

BNPL presteert doorgaans het best in sectoren waar consumenten vrij kunnen kiezen, zoals mode, elektronica en woonartikelen, waar duurdere aankopen baat hebben bij de flexibiliteit van betaling in termijnen.

Regionale acceptatie van BNPL in de e-commerce

De acceptatie van BNPL verschilt sterk per markt, zowel wat betreft omvang als wat betreft ontwikkelingsfase.

• In Noordwest-Europa, met name in Zweden en de Scandinavische landen, is BNPL goed voor meer dan 10% van de e-commercebetalingen, waarbij Zweden een marktpenetratie van ongeveer 23–24% bereikt
• Australië kent wereldwijd een van de hoogste acceptatiegraad voor BNPL, met een sterke integratie in zowel de detailhandel als de digitale handel
• Op markten in Azië-Pacific, zoals Indonesië, Maleisië en Vietnam, is het gebruik van BNPL in absolute cijfers hoog, maar het aandeel ervan in de totale e-commercebetalingen blijft lager dan in meer volwassen markten

In alle regio’s wordt BNPL het meest gebruikt door jongere consumenten, met name Gen Z en millennials, en wordt het gebruik ervan sterk gestimuleerd door mobiele en app-gebaseerde transacties.

Het gedrag van consumenten bij 'koop nu, betaal later' in de e-commerce

BNPL hangt nauw samen met het veranderende consumentengedrag en de aankooppatronen. Consumenten zijn eerder geneigd om een aankoop af te ronden wanneer er afbetalingsmogelijkheden beschikbaar zijn, met name bij duurdere artikelen.

Het gebruik van mobiele apparaten speelt een centrale rol: een aanzienlijk deel van de BNPL-transacties vindt plaats via smartphones en apps. De vraag naar BNPL piekt ook tijdens drukke winkelperiodes, zoals Black Friday en de feestdagen, wat de rol ervan bij discretionaire en seizoensgebonden uitgaven weerspiegelt.

Overzicht van BNPL-aanbieders en innovaties

Belangrijkste BNPL-aanbieders

Klarna rapporteerde in 2024 een omzet van 2,81 miljard dollar, een stijging van 24% ten opzichte van het voorgaande jaar, en verwerkte een bruto handelsvolume van ongeveer 105 miljard dollar. Het bedrijf is wereldwijd geïntegreerd met honderdduizenden verkopers en blijft een van de meest gebruikte BNPL-aanbieders.

Affirm realiseerde in 2024 een omzetgroei van 46% tot 2,32 miljard dollar en ondersteunt wereldwijd ongeveer 377.000 handelaren. Het bedrijf heeft zijn bereik uitgebreid via samenwerkingsverbanden met onder meer Amazon en Amazon Business, waardoor het zijn positie in grootschalige handelsomgevingen heeft versterkt.

Afterpay, onderdeel van Block, was in 2024 goed voor een omzet van 1,04 miljard dollar, een stijging van 28% ten opzichte van het voorgaande jaar. Het bedrijf is actief op meerdere internationale markten en blijft groeien door integratie met het Cash App-ecosysteem.

PayPal verwerkte in 2024 meer dan 33 miljard dollar aan BNPL-transacties, wat neerkomt op een groei van 21% ten opzichte van het voorgaande jaar. De dienst „Pay in 4“ is wereldwijd beschikbaar voor meer dan 400 miljoen gebruikers en blijft een van de meest gebruikte BNPL-oplossingen in de Verenigde Staten.

Opvallende recente innovaties op het gebied van BNPL

De recente innovaties op het gebied van BNPL zijn verschoven van snelle groei naar verbetering van risicobeheer, integratie en schaalbaarheid.

• AI-gestuurde kredietbeoordeling: Toonaangevende aanbieders zoals Affirm en Klarna maken bij het afrekenen gebruik van realtime kredietbeoordeling. Beslissingen worden doorgaans binnen enkele seconden genomen, en uit casestudy’s van verkopers blijkt dat de conversie bij bepaalde implementaties met wel ~30% is gestegen.
• Geïntegreerde BNPL: BNPL wordt steeds vaker geïntegreerd in superapps, neobanken en betalingsecosystemen, waardoor het onderdeel wordt van de bredere financiële infrastructuur in plaats van een op zichzelf staand product. Dit omvat integraties in digitale portemonnees, bankapps en e-commerceplatforms.
• Fysieke en digitale hybride smartcards: Aanbieders breiden BNPL uit tot buiten het afrekenproces door middel van hybride debet- en BNPL-kaarten. Hiermee kunnen klanten in termijnen betalen bij een groter netwerk van winkels, zowel online als in de winkel.
• Verbeterde fraudedetectie en risicobeoordeling: Kredietverstrekkers maken gebruik van op AI gebaseerde fraudemodellen en risicomodellen om de nauwkeurigheid van de kredietbeoordeling te verbeteren, verliezen te beperken en terugkerende kredietnemers met meerdere lopende leningen beter te beheren.
• Gepersonaliseerde BNPL-regelingen: dankzij datagestuurde kredietbeoordeling kunnen aanbieders afbetalingsregelingen en goedkeuringen op maat aanbieden, waardoor de toegankelijkheid wordt vergroot en risico’s binnen verschillende gebruikerssegmenten dynamischer kunnen worden beheerd.
• Integratie van banken en traditionele financiële instellingen: Traditionele financiële instellingen bouwen steeds vaker mogelijkheden voor uitgestelde betaling in hun kaartproducten en digitale portemonnees in, waardoor BNPL evolueert van door fintech-bedrijven aangestuurde modellen naar modellen die in banken en netwerken zijn geïntegreerd.
• Uitbreiding naar mobiele portemonnees en winkels: BNPL breidt zich uit naar mobiele portemonnees en contactloze betaalomgevingen en wordt zo een vast onderdeel van de dagelijkse betalingsstromen, zowel in de online- als in de fysieke detailhandel.

Nu kopen, later betalen & terugboekingen

BNPL kan de orderwaarde en het conversiepercentage verhogen. Door de complexe geschillenprocedures kan het afhandelen van terugboekingen echter nog lastiger zijn.

Traditionele geschillen over creditcards zijn overwegend bilateraal: u tegen de kaartuitgever. Terugboekingen bij BNPL-transacties zijn een multilateraal proces waarbij de consument, de BNPL-aanbieder en het kaartnetwerk betrokken zijn. De aansprakelijkheid is onduidelijk, de procedures zijn vaak niet uniform, en hoewel de kaders van aanbieders zich verder ontwikkelen, blijft de wettelijke bescherming versnipperd en ongelijk verdeeld over de verschillende markten.

Het resultaat? De winkeliers dragen de kosten van de verwarring.

Waarom geschillen rond BNPL uit de hand lopen

• Disintermediatie: Consumenten omzeilen vaak BNPL-platforms en dienen geschillen rechtstreeks in bij hun kaartuitgevers, waardoor u zonder de steun van de BNPL-aanbieder met boetes wordt geconfronteerd.
• Silo’s bij aanbieders: Elke BNPL-aanbieder hanteert zijn eigen regeling voor geschillen, termijnen en bewijsnormen. Deze kunnen afwijken van die van de kaartnetwerken.
• Versnipperde aansprakelijkheid: wanneer een transactie wordt betwist, weten handelaren niet zeker of de aanbieder, de kaartuitgever of zijzelf aansprakelijk zijn.
• Toenemend aantal geschillen: Naarmate BNPL steeds vaker wordt toegepast en herhaaldelijk wordt gebruikt, neemt het aantal geschillen evenredig met het transactievolume toe, wat de operationele complexiteit voor handelaren nog verder vergroot.

Door deze structurele versnippering zijn terugboekingen bij BNPL-transacties duurder en tijdrovender dan traditionele geschillen over creditcardbetalingen, zelfs als we fraude of ‘vriendelijke fraude’ buiten beschouwing laten. 

Waarom standaardtools voor het voorkomen van terugboekingen tekortschieten

De meeste platforms voor het beheer van terugboekingen zijn geoptimaliseerd voor Visa- en Mastercard-transacties. Ze herkennen geen BNPL-identificatiecodes, halen de deadlines van aanbieders niet en maken gebruik van generieke bewijsformulieren die in BNPL-workflows vaak niet voldoen. 

Naarmate BNPL-aanbieders steeds meer gestructureerde geschillenprocedures invoeren, wordt de kloof tussen standaardinstrumenten en de specifieke eisen van BNPL steeds groter.

Daar komt Chargeflow om de hoek kijken. Het systeem:

• Detecteert automatisch BNPL-transacties om direct de juiste workflow voor geschillen te starten.
• Pas regels van de kaartaanbieder toe om ervoor te zorgen dat de ingediende documenten volledig voldoen aan de vereisten inzake bewijsstukken en deadlines.
• Zorgt voor een complete documentatiestroom voor alle betrokken partijen. Zowel uitgevende instellingen als BNPL-aanbieders beschikken over de benodigde informatie, zonder dat er handmatig achteraan gejaagd hoeft te worden.
• Maakt gebruik van intelligente automatisering, waardoor de afhandeling van geschillen kan worden opgeschaald zonder dat dit ten koste gaat van de operationele efficiëntie.

Het resultaat is minder verliezen, een hogere incassopercentage en herstelde marges in een betalingslandschap dat steeds complexer wordt.

Risico’s, uitdagingen en veranderingen in de regelgeving rond BNPL

De snelle opmars van BNPL brengt aanzienlijke risico’s voor consumenten, uitdagingen op het gebied van winstgevendheid en voortdurende veranderingen in de regelgeving met zich mee, vooral nu het wereldwijde gebruik blijft toenemen.

Risico's

• Delinquency vs. Defaults: While BNPL default rates (charge-offs) remain relatively low at approximately ~1.8%–2%. According to BFPB research, 34%–41% of users report making at least one late payment, highlighting widespread short-term cash flow pressure even when defaults remain low.
• Overmatige kredietopname en subprime-leners: Ongeveer 60% of meer van de Amerikaanse BNPL-leners valt in de categorie subprime of bijna-subprime; zij combineren BNPL vaak met een hoge kredietkaartbenutting (gemiddeld 60–66% tegenover ~34% bij niet-BNPL-gebruikers).
• Loan Stacking/Hidden Debt: 63% of BNPL users have multiple loans active simultaneously (based on recent consumer studies), with 33% using multiple providers, making true debt exposure difficult to track across systems.
• Impulsief gedrag: BNPL wordt vaak gebruikt voor discretionaire aankopen, zoals mode, elektronica en vrijetijdsartikelen, waardoor de kans op geschillen en terugboekingen als gevolg van spijt toeneemt.
• Transparantie rond boetes voor te late betaling: Bijna 1 op de 5 gebruikers van BNPL-diensten voor mensen met een lagere kredietwaardigheid krijgt te maken met boetes voor te late betaling, en een aanzienlijk deel is niet op de hoogte van de boetestructuren of de terugbetalingsvoorwaarden.

Uitdagingen

• Winstdruk voor aanbieders: Hoewel sommige aanbieders op weg zijn naar winstgevendheid, blijven veel BNPL-bedrijven onder druk staan door stijgende financieringskosten, kredietverliezen en toenemende concurrentie, vooral nu de rente hoog blijft.
• Kosten voor de handelaar: De transactiekosten voor BNPL-betalingen liggen doorgaans tussen de 2 en 8% (gemiddeld ~4–6%) en liggen daarmee hoger dan de standaardverwerkingskosten voor creditcards (~2%). Bij sommige aanbieders, zoals Shop Pay Installments van Shopify, kunnen deze kosten hoger uitvallen, afhankelijk van de voorwaarden voor de handelaar.
• Operationele complexiteit: BNPL-transacties brengen een relatie tussen meerdere partijen tot stand – namelijk tussen de consument, de handelaar en de aanbieder – wat leidt tot complexere documentatie, geschillenafhandeling en aansprakelijkheidsbeheer.
• Revenue Concentration: In some retail sectors, BNPL can account for 20%+ of total sales, making merchants vulnerable to regulatory restrictions or third-party provider issues.
• Economische kwetsbaarheid: De korte aflossingstermijnen van BNPL-diensten (meestal 4 tot 6 weken) vergroten het risico voor consumenten in tijden van inflatie of inkomensschommelingen, met name bij intensieve gebruikers die jaarlijks meer dan 20 leningen afsluiten.

Veranderingen in de regelgeving

• Verenigde Staten (2025–2026):

De regelgevende koers blijft gemengd. Hoewel het CFPB de BNPL-sector blijft volgen en geactualiseerde marktanalyses heeft gepubliceerd, heeft het in 2025 zijn interpretatieve regel voor 2024 ingetrokken, wat duidt op een voorzichtiger en evoluerende aanpak van formele regelgeving. Tegelijkertijd neemt de kredietrapportage over BNPL aan de grote kredietinformatiebureaus toe, waardoor de transparantie over de verplichtingen van consumenten toeneemt.

• Europese Unie (2026):

De herziene richtlijn inzake consumentenkrediet (CCD II) wordt momenteel in alle lidstaten geïmplementeerd, waardoor BNPL formeel onder de regelgeving voor kredietverlening valt, met inbegrip van betaalbaarheidscontroles en gestandaardiseerde informatieverstrekking.

• Verenigd Koninkrijk (2026):

De regelgeving inzake BNPL treedt vanaf juli 2026 in werking onder toezicht van de FCA en voorziet in strengere kredietwaardigheidsbeoordelingen, duidelijkere informatieverstrekking en vereisten op het gebied van consumentenbescherming.

• Australië (2025–2026):

Aanbieders van BNPL-diensten vallen voortaan onder de Nationale wet inzake consumentenkredietbescherming, waardoor eerdere vrijstellingen komen te vervallen en zij een vergunning moeten hebben en aan kredietverleningsnormen moeten voldoen.

• Wereldwijde vooruitzichten:

Toezichthouders beschouwen BNPL steeds vaker als een „kredietachtige“ infrastructuur en richten zich daarbij op verborgen schulden, betaalbaarheid en systeemrisico’s voor consumenten, naarmate het gebruik wereldwijd toeneemt.

Overige overwegingen

• Veel gebruikers van BNPL-diensten hebben onvoldoende inzicht in de productvoorwaarden, kosten en de gevolgen voor hun kredietwaardigheid, waardoor er een grotere behoefte is aan duidelijkere voorlichting en meer transparantie.
• Aanbieders spelen hierop in met strengere acceptatiecriteria, betere informatieverschaffing en beter gestructureerde kaders voor risicobeheer, vooral nu de verwachtingen van de toezichthouders veranderen.
• Het aandeel van BNPL in de totale schuldenlast van huishoudens blijft relatief bescheiden, maar de snelle groei en het stapelen van leningen leiden tot toekomstige risico’s, met name onder financieel kwetsbare groepen.

Opkomende BNPL-trends om in de gaten te houden

BNPL komt in een meer volwassen fase terecht, die wordt bepaald door regelgeving, concurrentie en veranderend consumentengedrag.

Integratie van kredietinformatiebureaus

• Toezichthouders in de VS, het VK en de EU dringen erop aan dat BNPL-leningen aan kredietinformatiebureaus worden gemeld.
• Dit zal de „verborgen schuldenlast” verminderen, maar zou ook de acceptatie van BNPL onder kredietnemers met een lagere kredietwaardigheid kunnen beperken, die momenteel een groot deel van de gebruikers uitmaken.

Druk op de winstgevendheid en diversificatie van vergoedingen

BNPL-aanbieders staan onder toenemende druk om duurzame winstgevendheid te realiseren na jaren van op groei gerichte expansie.

Verwacht daarom dat er verder geëxperimenteerd zal worden met:

• kosten voor consumenten (boetes voor te late betaling, abonnementskosten)
• prijsaanpassingen door verkopers
• gediversifieerde inkomstenmodellen die verder gaan dan transactiekosten

Aanbieders zoals Klarna, Affirm en Afterpay schakelen nu al over op evenwichtigere strategieën die meer gericht zijn op winstmarges.

Uitbreiding naar essentiële uitgaven

• BNPL breidt zich niet langer alleen uit naar de sector van de luxeartikelen, maar ook naar levensmiddelen, gezondheidszorg, onderwijs en reizen, waardoor het nog belangrijker wordt dat klanten hun betalingen netjes nakomen.
• Deze bredere toepassing roept ook nieuwe bezorgdheid op bij de toezichthouders over mogelijke financiële overbelasting van consumenten.

Risico- en fraudebeheer op basis van AI

• AI-modellen voor kredietbeoordeling en fraudedetectie worden steeds nauwkeuriger, waardoor kredietcontroles in realtime binnen milliseconden kunnen worden uitgevoerd.
• Dit is van essentieel belang, aangezien fraude met gestolen betaalkaarten en vriendschapsfraude nog steeds de grootste risico’s voor handelaren vormen.

Omnichannel en 'Nu kopen, later betalen' in de winkel

• BNPL breidt zich uit van online afrekenen naar kassa’s in winkels en mobiele betaaloplossingen (Apple Pay, Google Pay).
• Fysieke BNPL-‘smartcards’ (zoals de Klarna Card en de Afterpay Card) vormen een brug tussen online en offline winkelen en bieden toegang tot miljoenen winkels.

Consolidatie en partnerschappen

• Verwacht meer fusies, overnames en samenwerkingsverbanden met banken naarmate de concurrentie toeneemt en de nalevingskosten stijgen.
• Voorbeeld: Affirm via Amazon; banken die BNPL in hun creditcards integreren (Chase, Citi).

Regulering als marktbepalende factor

• Regelgeving wordt een van de belangrijkste factoren die de BNPL-markt vormgeven.
• Regulation is tightening in several key markets, including the EU, U.K., and Australia, while remaining more fluid in the United States
• Naleving van de regelgeving wordt steeds meer een concurrentievoordeel, vooral nu kleinere of kapitaalzwakke aanbieders met hogere toetredingsdrempels worden geconfronteerd.

Verandering in consumentengedrag

• Jongere consumenten (Generatie Z, millennials) blijven de acceptatie stimuleren, maar het intensieve gebruik en de hoge tarieven geven aanleiding tot bezorgdheid over vertrouwen en duurzaamheid.
• Hoogverdieners maken steeds vaker gebruik van BNPL, wat het idee weerlegt dat het slechts een hulpmiddel voor mensen met een lager inkomen is.

Belangrijkste conclusie

Uit statistieken over ‘nu kopen, later betalen’ voor 2026 blijkt dat BNPL zich ontwikkelt tot een volwassener en complexer betalingsecosysteem, met een groeiend marktaandeel, een toenemende acceptatie en een stijgende druk op het gebied van risico’s, regelgeving en winstgevendheid.

The future of BNPL is likely to be defined by whether providers can balance profitable growth, manage rising chargeback fraud and regulatory oversight, and continue expanding into new spending categories without amplifying consumer debt risk.

Veelgestelde vragen over ‘Nu kopen, later betalen’

Wat is het marktaandeel van BNPL in 2026?

Het marktaandeel van BNPL bedraagt ongeveer 5 tot 6 procent van de wereldwijde betaalmethoden in de e-commerce, met een aanzienlijk hogere penetratiegraad in markten als Zweden en Australië, waar het gebruik in sommige segmenten meer dan 20 procent bedraagt.

Hoeveel mensen maken in 2026 gebruik van BNPL?

Uit statistieken over ‘nu kopen, later betalen’ blijkt dat er wereldwijd meer dan 300 miljoen gebruikers van BNPL-diensten zijn, en dat dit aantal naar verwachting zal stijgen tot ongeveer 670 miljoen in 2028, naarmate het gebruik ervan blijft toenemen.

Wat zijn de wanbetalingspercentages bij BNPL?

De wanbetalingspercentages (afschrijvingen) bij BNPL-diensten blijven met ongeveer 1,8%–2% relatief laag, maar ongeveer 34%–41% van de gebruikers geeft aan minstens één keer te laat te hebben betaald, wat wijst op een toenemende druk om terug te betalen.

Waarom groeit BNPL zo snel?

De groei van BNPL wordt aangedreven door:

• toenemende acceptatie van e-commerce
• vraag naar flexibele betalingsmogelijkheden
• een hogere conversie en een hogere gemiddelde bestelwaarde voor verkopers
• grote populariteit onder Gen Z en millennials

Hoe groot zal de BNPL-markt in 2026 zijn?

Uit gegevens over ‘nu kopen, later betalen’ blijkt dat de BNPL-markt in 2025 een bruto handelsvolume (GMV) van ongeveer 560 miljard dollar bereikte, en dat er ook in 2026 een verdere groei wordt verwacht. De schattingen van de inkomsten van aanbieders lopen uiteen van 28 miljard dollar tot meer dan 50 miljard dollar, afhankelijk van de gebruikte methodologie.

Is BNPL beter dan creditcards?

BNL biedt kortlopende, rentevrije betalingen in termijnen, waardoor het aantrekkelijk is voor budgettering en kleinere aankopen. In tegenstelling tot creditcards kan BNL echter leiden tot een opeenstapeling van leningen en verborgen schulden als er niet zorgvuldig mee wordt omgegaan.

Welke sectoren maken het meest gebruik van BNPL?

BNPL wordt het meest gebruikt in:

• detailhandel (mode, elektronica, woonartikelen)
• reizen
• gezondheidszorg
• onderwijs

De detailhandel alleen al is wereldwijd verantwoordelijk voor het grootste deel van het transactievolume op het gebied van BNPL.

***

DISCLAIMER:

Dit onderzoek bevat algemene en feitelijke informatie zoals die op het moment van schrijven bekend was. Chargeflow en haar exploitanten/medewerkers aanvaarden geen aansprakelijkheid voor de volledigheid of juistheid van de verstrekte informatie. Vanwege uiteenlopende updatecycli kunnen de statistieken recentere gegevens weergeven dan waarnaar in de tekst wordt verwezen.

***

Bronnen

• CFPB-marktrapport over BNPL (2025)
• CFPB-onderzoek naar het gedrag van BNPL-leners (2025)
• Marktprognose van Juniper Research voor BNPL

Aanvullende sector- en marktgegevens

• Research and Markets – Groeiprognose voor de BNPL-markt
  https://www.researchandmarkets.com
• FinTech Futures – Analyse van de BNPL-sector
  https://www.fintechfutures.com
• Grand View Research – Markttrends op het gebied van BNPL
  https://www.grandviewresearch.com
• Precedence Research – Prognose van de omvang van de BNPL-markt
  https://www.precedenceresearch.com
• Statista – Gebruik en marktaandeel van BNPL
  https://www.statista.com

Consumentengedrag en risico

• LendingTree – BNPL-consumenteninzichten
  https://www.lendingtree.com
• PwC – Wereldwijd betalingsrapport
  https://www.pwc.com
• Richmond Federal Reserve – Kredietrapportage en risico
  e voor BNPLhttps://www.richmondfed.org

Financiële gegevens en verslagen van het bedrijf

• PayPal Investor Relations
  https://investor.pypl.com
• Affirm Investor Relations
  https://investors.affirm.com
• Block (Afterpay) Investor Relations
  https://investors.block.xyz
• Financiële rapporten van Klarna
  https://www.klarna.com/international/press

Nieuws over regelgeving en beleid

• Amerikaans Bureau voor consumentenbescherming op financieel gebied (CFPB)
  https://www.consumerfinance.gov
• Europese Commissie – Richtlijn inzake consumentenkrediet
  https://finance.ec.europa.eu
• Britse Financial Conduct Authority (FCA)
  https://www.fca.org.uk
• Australische Schatkist – Regelgeving inzake BNPL
  https://treasury.gov.au