Codes de motif de rejet de paiement Visa (Guide 2026 à l'intention des commerçants)

Les codes de motif de rejet de paiement Visa sont des identifiants alphanumériques (tels que 10.4 ou 13.1) qui indiquent précisément pourquoi un titulaire de carte a contesté une transaction. Visa les classe en quatre catégories — Fraude, Autorisation, Erreurs de traitement et Litiges avec les consommateurs — et chaque code est assorti de ses propres exigences en matière de pièces justificatives et de délais de réponse. Si vous identifiez correctement le code, vous pouvez répondre en fournissant les justificatifs appropriés ; si vous vous trompez, vous perdez le litige.

Ce guide 2026 présente en détail tous les codes de motif Visa en vigueur, les délais associés à chacun d'entre eux, ainsi que les moyens de les prévenir et de les contester. Pour plus d'informations sur les délais et les frais, consultez notre guide de contestation des rétrofacturations Visa; pour éviter que le volume de vos contestations n'entraîne des pénalités d'adhésion, consultez les dernières règles VAMP de Visa.

Codes de motif de rejet de paiement Visa : tableau de référence rapide (2026)

Les titulaires de carte disposent généralement d'un délai maximal de 120 jours à compter de la date de la transaction ou de la date de livraison prévue pour déposer un litige, ce délai pouvant aller jusqu'à 540 jours pour certains codes de motif. Les commerçants disposent d'un délai uniforme de 30 jours pour répondre à chaque étape de la procédure de litige.

Que sont les codes de motif de rejet de paiement Visa ?

Un code de motif de rejet de paiement Visa est une combinaison de chiffres et de lettres utilisée par les établissements financiers pour préciser la cause d'un litige lié à un paiement effectué avec une carte Visa. Ces codes permettent d'uniformiser la procédure de litige. Lorsqu'un client conteste un prélèvement effectué sur sa carte Visa, les banques se basent sur les codes de motif Visa pour décider s'il convient de procéder à un rejet de paiement.

Les codes de motif aident également les commerçants, les réseaux de cartes et les banques à suivre et à analyser les tendances en matière de rétrofacturation afin de prendre de meilleures décisions. Le classement des litiges selon des codes spécifiques permet aux réseaux de cartes de mieux surveiller les incidents de rétrofacturation, ce qui leur permet d'ajuster de manière proactive leurs modèles de risque et de protéger l'intégrité de l'écosystème mondial des paiements.

Pourquoi les commerçants doivent-ils comprendre les codes de motif Visa ?

Les codes de motif de rejet de débit sont destinés à favoriser la transparence dans le traitement des rejets de débit. Malheureusement, il n'existe pas de codes de motif uniformes entre les différents réseaux : chaque marque de carte dispose de ses propres codes. Même si leur fonction principale est de recenser et de communiquer le motif des contestations, ces codes numériques disparates sont souvent source de grande confusion pour les commerçants.

De plus, les codes de motif ne reflètent pas toujours la véritable intention du titulaire de la carte. Une banque peut émettre un rejet de débit pour « transaction non autorisée » alors qu'en réalité, c'est un membre de la famille du titulaire de la carte qui a effectué l'achat et que ce dernier utilise le rejet de débit pour éviter de le payer. Selon Mastercard: « Lorsqu'un litige lié à une fraude amicale est classé comme une fraude avérée, cela peut entraîner une augmentation des faux refus, c'est-à-dire des cas où les cartes sont refusées en raison d'une suspicion de fraude, alors qu'elles ne devraient pas l'être. »

Tant qu'il n'existe pas de meilleur système pour remédier à ces dysfonctionnements, vous ne pouvez pas ignorer les codes actuels. Examinons les codes de motif de rejet de paiement Visa et voyons comment les utiliser pour réduire les risques et réagir efficacement.

Les quatre catégories de codes de motif de visa

En avril 2018, Visa a remanié ses codes de motif de rejet de paiement, en les regroupant en quatre catégories : fraude, erreurs d'autorisation, erreurs de traitement et litiges avec les clients. La structure présentée ci-dessous reste d'actualité en 2026.

Code de motif de rejet de paiement Visa 14.1 : Transactions multiples frauduleuses

Le code de motif de rejet de paiement Visa 14.1 fait référence à plusieurs transactions non autorisées, résultant souvent d'activités frauduleuses ou d'une double facturation involontaire. Parmi les erreurs commises par les commerçants pouvant entraîner une double facturation, on peut citer un dysfonctionnement lors du paiement retardant la confirmation d'une transaction réussie ; les tentatives successives du client conduisent alors souvent à une double facturation pour la même commande.

Pour éviter cela, n'imposez pas d'autorisation pour les transactions ayant échoué, fractionnez les volumes de paiement élevés lorsque votre acquéreur l'exige, et utilisez des identifiants distincts pour les transactions multiples d'un même montant.

Code de motif de rejet de paiement Visa 10.5 : Programme de surveillance des fraudes Visa

Le code de motif de rejet de paiement Visa 10.5 désigne les rejets de paiement initiés par l'émetteur de la carte pour les commerçants inscrits au programme de surveillance des fraudes Visa (VFMP). Les titulaires de carte initient rarement ce type de rejet : ce sont les émetteurs qui reçoivent des directives de Visa pour traiter ces cas. Limitez votre exposition au risque en recourant aux réservations d'autorisation, demandez une autorisation distincte pour les paiements supplémentaires et surveillez votre ratio fraude/transactions.

Code de motif de rejet de paiement Visa 10.4 : Autre fraude — Transaction sans présentation de la carte

Visa utilise le code de motif 10.4 pour les transactions que le titulaire de la carte prétend avoir été effectuées sans autorisation dans un contexte de paiement sans présentation de la carte. Ce code recouvre deux types de cas : la fraude avérée (cartes volées) et la fraude amicale (un acheteur contestant des prélèvements valides en les qualifiant de non autorisés). Il s’agit du code de fraude le plus courant dans le commerce électronique — et du seul éligible au programme « Compelling Evidence 3.0 », qui vous permet de prouver l’existence d’un historique de transactions non contestées afin de faire retomber la responsabilité sur l’émetteur.

Limitez les risques en exigeant une autorisation pour tous les prélèvements récurrents et toutes les commandes sans présentation de la carte, quel que soit le montant, et en utilisant des outils de prévention de la fraude pour combler les failles.

Code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 : Autre fraude — Transaction en présence de la carte

Le code de motif 10.3 s'applique aux rétrofacturations liées à une fraude sur des transactions en présence de la carte, lorsque le commerçant n'a pas passé la carte dans le lecteur ni lu la puce, a omis d'obtenir une empreinte manuelle pour une transaction saisie manuellement, ou n'a pas correctement identifié la transaction comme étant effectuée en présence de la carte. Mettez à niveau vos terminaux et veillez à ce que les transactions en présentiel ne soient pas saisies manuellement, afin que les protections intégrées, telles que stripe la puce et stripe , puissent fonctionner correctement.

Code de motif de rejet de paiement Visa 10.2 : Transfert de responsabilité EMV — Fraude non liée à la contrefaçon

Le code de motif 10.2 correspond aux litiges dans lesquels un titulaire de carte affirme qu'une personne a utilisé sa carte perdue ou volée pour effectuer une transaction non autorisée. Pour éviter cela, traitez les cartes nécessitant un code PIN à l'aide de terminaux EMV, effectuez une empreinte pour chaque transaction en présence de la carte et exigez une validation du titulaire par signature ou code PIN.

Code de motif de rejet de paiement Visa 10.1 : Transfert de responsabilité EMV — Fraude par contrefaçon

Le code de motif 10.1 concerne les litiges dans lesquels le titulaire de la carte affirme qu'une carte à puce contrefaite a été utilisée sur un terminal non conforme à la norme EMV. Le moyen le plus sûr d'éviter les litiges de type 10.1 consiste à vous assurer que vos terminaux sont conformes à la norme EMV, à obtenir la vérification du titulaire de la carte et à respecter les bonnes pratiques en matière d'utilisation des terminaux.

Code de motif de rejet de paiement Visa 11.3 : absence d'autorisation

Le code de motif 11.3 concerne les transactions effectuées sans autorisation suffisante ou sans autorisation. Veillez à ce que les transactions soient approuvées dans les délais, demandez d'autres modes de paiement en cas de refus d'autorisation et ne traitez que le montant autorisé.

Code de motif de rejet de transaction Visa 11.2 : Autorisation refusée

Le code de motif 11.2 indique que le commerçant a reçu une réponse de refus ou de « Pickup », mais qu’il a tout de même traité la transaction. Si vous recevez un refus, interrompez la transaction ou demandez un autre moyen de paiement — n’imposez jamais le paiement avec une carte refusée.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.1 : présentation tardive

Le code de motif 12.1 indique qu'une transaction n'a pas été transmise à Visa dans le délai imparti. Transmettez les transactions finalisées à votre prestataire de services de paiement dans les délais prévus par votre contrat de commerçant — de préférence le jour même de la vente.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.2 : code de transaction incorrect

Le code de motif 12.2 s'applique au traitement d'une transaction dont le code de transaction est incorrect (par exemple, une vente au lieu d'un avoir). Formez le personnel au traitement des transactions de crédit, de débit et d'annulation, et vérifiez soigneusement les saisies avant de les valider.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.3 : devise incorrecte

Le code de motif 12.3 s'applique aux erreurs de conversion monétaire ou aux litiges liés à la conversion dynamique des devises (DCC). Informez les clients lorsque la devise locale diffère de la devise de paiement, indiquez-leur les frais supplémentaires éventuels et proposez-leur de payer en devise locale lorsque cela est possible.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.4 : numéro de compte incorrect

Le code de motif 12.4 concerne les transactions enregistrées sur un numéro de compte erroné. Mettez à jour votre terminal agréé Visa, effectuez rapidement les rectifications nécessaires et vérifiez soigneusement les saisies avant le traitement afin de limiter les erreurs humaines.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.5 : montant incorrect

Le code de motif 12.5 désigne les litiges dans lesquels le montant de la transaction diffère du montant autorisé. Vérifiez les écritures et les totaux avant l'autorisation, formez le personnel aux procédures à suivre et évitez de modifier les montants des transactions déjà effectuées.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.6 : traitement en double

Le code de motif 12.6 concerne les transactions traitées deux fois ou plus (12.6.1 pour les doubles traitements ; 12.6.2 pour les transactions facturées par d'autres moyens). Vérifiez les reçus avant de les déposer, présentez les lots un par un et effectuez rapidement les remboursements en cas de double facturation.

Code de motif de rejet de paiement Visa 12.7 : données non valides

Le code de motif 12.7 s'applique aux rétrofacturations dues à des données de transaction erronées : date, code de catégorie de commerçant, type de transaction ou code de pays/région incorrects. Vérifiez toutes les données de transaction avant la validation et remédiez aux problèmes matériels ou aux dysfonctionnements réseau susceptibles d'altérer les données transmises.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.1 : Marchandises/services non reçus

Le code de motif 13.1 correspond aux rétrofacturations dans lesquelles le client affirme que la marchandise ou le service n'a pas été livré à la date promise. Pour limiter les risques, veillez à informer les titulaires de carte des retards éventuels, à expédier les commandes avec une assurance et un suivi, à mettre en place une politique de remboursement claire et à demander une preuve de livraison.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.2 : Annulation d'une facturation récurrente

Le code de motif 13.2 s'applique lorsque le titulaire de la carte affirme avoir été facturé pour un abonnement récurrent après l'avoir résilié. Prévenez ce type de situation grâce à des pratiques de facturation transparentes, des conditions d'abonnement claires, une procédure de résiliation simple et un système efficace de détection des fraudes.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.3 : Marchandises ou services non conformes à la description ou défectueux

Le code de motif 13.3 concerne les litiges dans lesquels le client affirme que la marchandise présente un défaut non signalé ou ne correspond pas à votre description. Vérifiez les commandes avant leur expédition, emballez soigneusement les articles fragiles et veillez à ce que les descriptions des produits soient exactes.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.4 : Marchandises contrefaites

Le code de motif 13.4 concerne les litiges dans lesquels les marchandises sont identifiées comme des contrefaçons. Approvisionnez-vous auprès de fabricants réputés, évitez les descriptions ou images trompeuses et précisez clairement que vous n'êtes pas affilié aux marques concernées, le cas échéant.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.5 : Fausse déclaration

Le code de motif 13.5 s'applique lorsque le client vous reproche d'avoir présenté une transaction de manière trompeuse ou d'avoir eu recours à une publicité mensongère. Veillez à fournir des descriptions exactes et précises de vos produits ou services et, dans la mesure du possible, accompagnez-les de photos ou de vidéos à titre d'illustration.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.6 : Crédit non traité

Le code de motif 13.6 s'applique lorsqu'un client affirme que vous avez émis un reçu pour une transaction annulée ou un avoir, alors que la transaction n'a pas encore été traitée. Veillez à ce que le titulaire de la carte comprenne bien votre politique de retour, traitez les remboursements dans les meilleurs délais et confirmez les avoirs émis.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.7 : Marchandises/services annulés

Le code de motif 13.7 désigne les litiges dans lesquels un titulaire de carte a retourné des articles ou résilié un abonnement sans avoir reçu le crédit correspondant. Précisez votre politique de retour/résiliation avant le paiement, traitez rapidement les crédits et informez les clients en cas de retard.

Code de motif de rejet de paiement Visa 13.8 : Transaction de crédit initiale non acceptée

Le code de motif 13.8 désigne les litiges dans lesquels le titulaire de la carte affirme que vous n'avez pas traité une transaction annulée ; il s'applique aux commerçants situés en Europe et dans les territoires interrégionaux. Familiarisez-vous avec la législation régissant les transactions de crédit initiales dans votre juridiction et veillez à tenir des registres précis.

Comment réagir face à un code de motif de rejet de paiement Visa ?

Identifiez le code de motif, rassemblez les preuves irréfutables spécifiques exigées par Visa pour ce code, puis soumettez votre contestation dans le délai de 30 jours. En cas de fraude sans présentation de la carte (10.4), l’outil « Compelling Evidence 3.0 » vous permet de fournir la preuve de deux transactions antérieures incontestées présentant des points de données correspondants afin de transférer la responsabilité à l’émetteur. Le non-respect du délai entraîne automatiquement le rejet de la contestation et l’application de frais de non-réponse.

Foire aux questions

Combien y a-t-il de codes de motif de rejet de paiement Visa ?

Visa regroupe ses codes de motif en quatre catégories — Fraude (10.x), Autorisation (11.x), Erreurs de traitement (12.x) et Litiges avec les consommateurs (13.x) —, ce qui représente environ deux douzaines de codes actifs depuis la restructuration d'avril 2018.

De combien de temps les commerçants disposent-ils pour répondre à un litige Visa ?

Les commerçants disposent d'un délai uniforme de 30 jours pour répondre à chaque étape d'un litige Visa, ce délai courant à compter du lendemain du jour où Visa a lancé l'étape en question.

Quel code de motif Visa correspond à la « fraude amicale » ?

La plupart des cas de fraude amicale apparaissent sous le code de motif 10.4 (Autre fraude — Environnement sans carte), qui est éligible au programme « Compelling Evidence 3.0 ».

Résumé des codes de motif de rejet de paiement Visa

Le traitement des rétrofacturations nécessite une maîtrise des codes de motif, des justificatifs requis pour chacun d'entre eux et de la procédure de contestation. Utilisez ce guide comme référence rapide et consultez toutes les informations détaillées sur chaque code dans notre base de données des codes de motif. Un guide complémentaire présente la liste complète des codes de motif de rétrofacturation Mastercard.

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