L'avenir de la sécurité des paiements : tendances et prévisions pour 2024

Les fraudeurs ne cessent d'évoluer. On a l'impression qu'une nouvelle forme d'escroquerie apparaît chaque jour. Et dès que nous mettons en place un moyen de protection, les criminels inventent une centaine de nouvelles arnaques et de nouveaux stratagèmes. Ils passent à l'action, nous nous défendons. C'est un jeu de ping-pong, un immense cycle d'escalade.

Mais ce cycle est épuisant. Il mobilise d’importantes ressources. Et pour beaucoup, « courir après les événements » s’avère inefficace (et frustrant). C’est pourquoi l’ensemble du secteur des paiements souhaite prendre « une longueur d’avance ». Si nous avions des informations sur les attaques à venir, nous pourrions mieux nous préparer aux nouvelles menaces que les fraudeurs ne cessent de créer.  

Malheureusement, personne ne dispose d'une boule de cristal. Pour nous préparer correctement, nous devons nous appuyer sur des prévisions éclairées. Des hypothèses fondées sur l'évolution probable de l'économie de la fraude peuvent nous aider à mettre en place les bonnes stratégies proactives. 

Dans cette optique, explorons l'avenir de la sécurité des paiements.  

Comprendre la sécurité des paiements

La sécurité des paiements désigne les mesures de sécurité que vous mettez en œuvre pour protéger vos transactions financières. Chaque protocole contribue à protéger les données de paiement collectées contre d'éventuelles menaces. Parmi les attaques courantes, on peut citer les fuites de données, les accès non autorisés et le phishing. 

La sécurité de vos paiements permet de contrer ces tentatives criminelles. Un ensemble de techniques de défense permet de répondre aux menaces. Les stratégies de protection courantes comprennent le chiffrement, l'authentification et les pare-feu. 

L'efficacité de votre sécurité des paiements dépend des techniques de protection que vous utilisez. Et comme la fraude évolue sans cesse, plus votre stratégie de sécurité est avant-gardiste, mieux c'est. Mais maintenir à jour la sécurité de vos paiements est plus facile à dire qu'à faire. Les suppositions aléatoires sur les cibles et les méthodes que les fraudeurs utiliseront pour leurs prochaines attaques ont peu de chances d'aboutir. Et elles sont souvent erronées. 

Au contraire, nous nous appuyons sur les données. Les schémas de comportements récurrents nous donnent une bonne idée de ce qui pourrait se reproduire. Et les points de données représentés graphiquement peuvent nous indiquer la courbe ou la direction des tendances observables. L'activité passée nous offre une base réaliste pour anticiper l'avenir. C'est le fondement de la sécurité de vos paiements.  

Tendances en matière de sécurité des paiements pour 2024

Dans cette optique, que révèlent les données actuelles ? En 2024, nous observons les grandes tendances suivantes : 

‍Évolution des techniques avancées de détection de la fraude

Les technologies de pointecontinuent de déterminer la manière dont les entreprises lutteront contre la fraude à l'avenir.

Gartner prévoit que d'ici 2026, 80 % des entreprises auront utilisé des API d'IA générative (ce qui inclut les solutions de sécurité et de gestion des risques basées sur l'IA). Le chiffre d'affaires mondial du marché des systèmes biométriques a atteint 42,9 milliards de dollars en 2022. Et les experts prévoient que les dépenses consacrées à la sécurité de la blockchain pourraient atteindre 19 milliards de dollars d'ici 2024. 

Ces nouveaux outils permettent de détecter et de prévenir les transactions frauduleuses avec une grande efficacité : IBM affirme que ses modèles d'IA peuvent réduire le coût de la fraude jusqu'à 90 %. La reconnaissance faciale, la surveillance en temps réel et les méthodes d'authentification dynamique sont considérées comme les moyens les plus sûrs de protéger les comptes. Et les systèmes intelligents sont à la pointe de la technologie en matière d'identification des schémas :les solutions de cybersécurité basées sur l'IA de Mastercard ont permis d'éviter plus de 35 milliards de dollars de pertes liées à la fraude au cours des trois dernières années.

Les taux d'investissement et d'adoption de ces outils ne feront que croître à mesure que de plus en plus d'organisations mettront à jour leurs systèmes de sécurité. 

Prévention renforcée des rétrofacturations

Vosclients ne se contentent plus d'attendre que vous les protégiez contre la fraude. Ils exigent désormais également un remboursement. En conséquence, le volume mondial des rétrofacturations explose. Les experts estiment que les litiges concerneront jusqu'à 337 millions de transactions en 2026, soit une hausse de 42 % par rapport à 2023. La fraude fait désormais partie intégrante de l'expérience client : limiter les pertes de revenus liées aux litiges deviendra un élément central de toute stratégie de lutte contre la fraude.  

En conséquence, les commerçants ont désormais une nouvelle priorité absolue en matière de gestion de la fraude: réduire les rétrofacturations. La menace que représentent les rétrofacturations est si répandue que la plupart d'entre eux la jugent plus importante que la réduction des coûts liés à la fraude. Les outils automatisés de gestion des litiges (tels que Chargeflow) deviendront probablement des éléments essentiels de toute stratégie de sécurité, les commerçants cherchant de l'aide pour gérer ces litiges. 

Amélioration de l'authentification des clients

Les êtres humainsrestent le maillon faible de tout dispositif de sécurité. Les employés peuvent être à l'origine de fraudes internes. Les cybercriminels peuvent pirater un smartphone. Et de nombreux consommateurs oublient d'installer les correctifs de sécurité nécessaires sur leurs appareils. 

En réponse à cela, le secteur des paiements continue d'investir dans l'authentification forte du client (SCA). L'authentification multifactorielle (MFA) est désormais l'outil d'authentification le plus utilisé en 2022 (56 % des entreprises interrogées). La reconnaissance faciale et la lecture d'empreintes digitales sont quant à elles considérées comme les moyens les plus sûrs de protéger les comptes. 

Le défi des prochaines années consistera à trouver le juste équilibre entre les mesures de protection et les inconvénients pour les utilisateurs. Une vérification trop stricte peut dissuader les consommateurs, même si elle renforce la sécurité globale. Le marché s'orientera probablement vers des solutions proposant des services d'authentification sans nuire à l'expérience client.  

Les défis liés à la sécurité des paiements

En ayant une idée de l'évolution future de la sécurité des paiements, vous pouvez procéder aux ajustements nécessaires. Malheureusement, le changement n'est pas toujours simple. Veillez à prendre en compte les facteurs suivants lorsque vous mettez à jour votre système de sécurité des paiements :  

• Coût : quel que soit l'outil que vous utilisez, il nécessitera un investissement initial.
• Complexité : les stratagèmes de fraude sophistiqués obligeront votre défense à se complexifier.
• Friction : les nouvelles exigences en matière de sécurité réduisent la facilité des paiements.
• Perturbations : les nouveaux outils de sécurité peuvent entraîner des problèmes ou des interruptions de service.
• Inconvénients: aucun outil ni aucun fournisseur de solutions de sécurité n'est parfait, ce qui peut causer des soucis supplémentaires
• Formation : l'apprentissage de chaque outil ou technologie prendra du temps. La formation des membres de l'équipe nécessitera un certain investissement initial. 

Bonnes pratiques pour garantir la sécurité des paiements

Heureusement, il existe de nombreuses solutions pour vous aider à résoudre ces problèmes. Plusieurs stratégies permettent de renforcer la sécurité sans nuire à votre entreprise ni à vos clients. Voici quelques-unes des meilleures pratiques les plus équilibrées en matière de paiement : 

• Mesures d'authentification de haute qualité : exiger de tous les utilisateurs qu'ils utilisent au moins deux facteurs d'authentification lors de leur connexion aux systèmes de paiement. Cela peut inclure des mots de passe forts, des codes à usage unique, la reconnaissance d'empreintes digitales, etc. 
• Cryptage : utilisez des algorithmes pour brouiller les données lors de leur transfert ou lorsqu'elles sont stockées. Si possible, tokenisez les informations sensibles (remplacez les numéros de paiement réels par des symboles).
• Audits réguliers : évaluez régulièrement votre niveau de sécurité. Si vous identifiez une faille, corrigez-la. Cela vous permettra de rester à jour avec tous les correctifs de sécurité et de garantir votre conformité. 
• Formation du personnel : expliquez à vos employés le rôle qu'ils ont à jouer dans la lutte contre la fraude. Apprenez-leur à repérer et à signaler toute activité suspecte. 
• Restrictions d'accès : limiter l'accès aux données au personnel autorisé uniquement. Ces contrôles d'accès basés sur les rôles peuvent contribuer à limiter les dommages et l'ampleur de la fraude interne.

Le rôle des solutions automatisées dans le renforcement de la sécurité des paiements

Vous comprenez désormais tout l'intérêt des prévisions fondées sur les données. Les informations que nous recueillons aujourd'hui nous aident à nous préparer aux escroqueries de demain. C'est une approche qui nous permet de prendre de l'avance sur les fraudeurs et leurs manœuvres. 

Mais que se passerait-il si nous utilisions ce même type de prévision tous les jours ? Ou mieux encore, à chaque seconde ? C'est là que les solutions automatisées entrent en jeu. Les outils automatisés de prévention de la fraude utilisent des algorithmes pour analyser les données. Ces informations tirées de l'apprentissage se transforment en prévisions, et ce, en temps réel. C'est comme avoir un partenaire numérique qui examine en permanence les données entrantes afin de détecter les fraudes à venir. 

Mieux encore, comme ces outils sont automatisés, ils fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. En tant qu'être humain, vous pouvez vous lasser de tels efforts. Mais les machines sont capables de passer au crible des millions de données sans jamais faillir.  

Cette analyse constante des données permet d'agir rapidement. Dès que votre système de protection automatisé détecte une nouvelle menace ou une anomalie dans les données, il déclenche des mesures défensives. Ou bien il signale le problème avant qu'il ne se transforme en litige et en demande de remboursement. Une telle rapidité est cruciale pour ceux qui souhaitent garder une longueur d'avance sur la fraude. Les outils automatisés devraient constituer un élément clé de votre stratégie actuelle en matière de sécurité des paiements. 

Conclusion

Les criminels continueront à mettre leurs plans à exécution. Mais la sécurité des paiements n'est pas une cause perdue : il existe des moyens de vous protéger. Les prévisions fondées sur les données peuvent aider tous les commerçants à se préparer aux nouvelles menaces. 

Cependant, cet avantage n'est accessible qu'à ceux qui adoptent des stratégies et des technologies avant-gardistes. À l'aube de l'année 2024, la sécurité des paiements sera déterminée par ceux qui mettront en œuvre des outils innovants capables de faire face à la sophistication croissante des fraudeurs. 

Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez les solutions automatisées de Chargeflow pour renforcer la sécurité des paiements et réduire le risque de rétrofacturation.

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