Los clientes quieren que todo sea sencillo. Lo ideal sería que pudieran explorar una tienda online para encontrar el producto o productos perfectos y completar el proceso de pago rápidamente y sin complicaciones. Sin embargo, las contraseñas olvidadas, los formularios complicados y las preocupaciones en materia de seguridad, entre otros problemas, pueden complicar las cosas.

Estas dificultades en el proceso de compra no solo les frustran, sino que provocan el abandono de carritos y la pérdida de ventas. Pero, ¿y si hubiera una forma de hacer que la experiencia de compra fuera muy sencilla sin dejar de ser segura?

Ahí es donde entran en juego los pagos biométricos, y cada vez son más las empresas que los están integrando en sus sistemas. Este artículo analiza el papel que desempeñan estas soluciones en la realización de pagos fluidos y seguros. Pero antes, he aquí una visión general.

¿Qué son los pagos biométricos?

Los pagos biométricos son un método de autenticación que utiliza características físicas únicas para identificar a la persona que realiza una transacción. Entre esas características pueden figurar la voz, los rasgos faciales o incluso los patrones del iris.

Imaginemos que un cliente que está navegando por una tienda online encuentra el libro electrónico «Introducción a Apache Hive» que le interesa. Lo añade a su carrito y pasa por caja. Aquí es donde la cosa se pone interesante. En lugar de tener que buscar a tientas su contraseña o los datos de su tarjeta de crédito, utiliza el escáner de huellas dactilares de su teléfono o se mira rápidamente a la cámara web.

Como puedes ver, esto evita tener que introducir los datos de pago cada vez que se realiza una transacción. Dado que cada usuario tiene características únicas, resulta más cómodo y seguro verificar su identidad de esta manera.

Los métodos de autenticación en los pagos biométricos

Existen varios métodos de autenticación para verificar la identidad de los usuarios en función de sus características específicas. Veamos cada uno de ellos:

1. Huellas dactilares

El reconocimiento de huellas dactilares es el método de pago biométrico más utilizado, ya que es fácil de usar y fiable. Cada persona tiene un patrón único de crestas y valles en las yemas de los dedos. Al escanear esos patrones y compararlos con una base de datos existente, se puede identificar a la persona.

Entre sus aplicaciones se incluyen aplicaciones bancarias, soluciones fintech y monederos digitales como Apple Pay.

2. Reconocimiento de la palma de la mano

Este método de autenticación, que supone un avance con respecto a las huellas dactilares, está ganando popularidad rápidamente gracias a empresas como Amazon. El primero se centra únicamente en la yema del dedo. Por su parte, el reconocimiento de la palma de la mano utiliza las características distintivas de toda la palma, como los pliegues, las crestas e incluso la red de venas subyacente.

El usuario coloca la palma de la mano sobre un lector, que captura una imagen de la palma y sus características únicas, y a continuación se autoriza (o se rechaza) el pago.

3. Reconocimiento del iris

El iris —la parte coloreada del ojo— presenta patrones intrincados que son tan únicos como una huella dactilar. En este caso, se trata de surcos, criptas y pecas, y permanecen inalterables a lo largo de toda la vida de una persona.

Las cámaras especializadas utilizan luz del infrarrojo cercano para capturar imágenes de alta resolución del iris, centrándose en esos patrones. La imagen se convierte en una plantilla digital que se utiliza con fines de autenticación.

Hoy en día, las aplicaciones de reconocimiento del iris se utilizan, por ejemplo, en cajeros automáticos, aplicaciones bancarias y otros ámbitos.

4. Reconocimiento facial

Basta con echar un vistazo a la pantalla y ya está. El reconocimiento facial es un método de autenticación muy práctico que utiliza algoritmos avanzados, como el bosque aleatorio, para comparar los rasgos faciales únicos de una persona con una base de datos de plantillas almacenadas.

Las soluciones de pago móvil como Apple Pay y Google Pay utilizan este método, y los comercios lo están incorporando a sus sistemas de pago.

El reconocimiento facial ya existía antes del iPhone X, pero la incorporación de Face ID por parte de Apple en el smartphone contribuyó a popularizarlo.

5. Reconocimiento de voz

En lugar de una imagen, el reconocimiento de voz crea una firma vocal distintiva utilizando identificadores como el tono, la timbre, la cadencia e incluso la pronunciación. Un simple comando de voz ayuda a los usuarios a realizar sus pagos y acceder a información, entre otras aplicaciones.

El reconocimiento de voz está ganando popularidad a medida que se dispara la adopción de la tecnología inteligente. Por ejemplo, varios bancos permiten a los usuarios gestionar sus cuentas mediante dispositivos compatibles con Alexa.

6. Biometría conductual

Las huellas dactilares, los rostros y las voces son características físicas de los pagos biométricos. Pero, ¿qué hay del comportamiento de una persona? Este método toma un rumbo diferente, ya que analiza patrones en la actividad del usuario, como los movimientos del ratón y las pulsaciones del teclado, el comportamiento en la pantalla táctil y el manejo del dispositivo.

Aunque pueda parecer poco convencional, la biometría conductual puede resultar sorprendentemente práctica y está ayudando a las entidades financieras y a las empresas a impedir las transacciones fraudulentas antes de que se produzcan. Dicho esto, aún se encuentra en una fase incipiente y suele combinarse con otros métodos biométricos.

¿Cómo funcionan los pagos biométricos?

Los pagos biométricos siguen una serie de pasos para autenticar la identidad de los usuarios a partir de sus características únicas. Echemos un breve vistazo al proceso.

1. Inscripción

Se recopila la información biométrica del usuario (huellas dactilares, palma de la mano, rasgos faciales, etc.). Esos datos se almacenan de forma segura en una base de datos y sirven de referencia para futuras autenticaciones.

2. Autenticación

El usuario está listo para completar una transacción o un pago, por lo que se le solicita que facilite sus datos biométricos para que pueda autenticarse.

3. Autorización (o no)

El proceso de autenticación revela una gran coincidencia entre los datos capturados y la plantilla almacenada, por lo que el sistema autoriza el pago. De lo contrario, se produce una discrepancia y el sistema marca o rechaza el pago.

Las ventajas de los pagos biométricos

Juniper Research prevé que el valor total de las transacciones de pagos biométricos alcance los 1,2 billones de dólares en 2028, lo que supone un aumento del 113,6 % con respecto a 2024. Esto es una clara señal de que está teniendo una gran acogida tanto entre las empresas como entre los clientes.

¿Cuáles son los factores que impulsan este rápido crecimiento?

1. Mayor seguridad

Sea cual sea el método, los pagos biométricos se basan en características únicas de cada persona. Esto hace que sean mucho más difíciles de suplantar o falsificar, en comparación con los métodos tradicionales, como las contraseñas o los códigos PIN.

Además, mecanismos como la detección de vida impiden los ataques de suplantación de identidad que intentan eludir los sistemas de autenticación biométrica.

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2. Comodidad y rapidez

Los usuarios ya no tendrán que preocuparse por recordar contraseñas complejas ni por perder la tarjeta. Gracias a los pagos biométricos, basta con un simple escaneo de la huella dactilar o un comando de voz para verificar la identidad y completar una compra en cuestión de segundos. Teniendo en cuenta que los métodos tradicionales pueden tardar varios minutos, el ahorro de tiempo es considerable.

Un proceso de pago ágil se traduce en una experiencia de compra más fluida y agradable. Además, se traduce en clientes más contentos y satisfechos, lo que beneficia a todos.

3. Precisión

Puede que los pagos biométricos den prioridad a la rapidez y la comodidad, pero eso no significa que sacrifiquen la precisión.

En 2023, Amazon One, el sistema de pago mediante huella palmar del gigante minorista, había registrado millones de transacciones en las que participaron cientos de miles de usuarios registrados. Sorprendentemente, no se produjo ni un solo falso positivo.

4. Accesibilidad

Cuanto más compleja es una contraseña, más difícil resulta para los delincuentes suplantarla. Sin embargo, recordar la ubicación de las mayúsculas y demás detalles supone un reto para las personas con problemas de memoria. Los teclados numéricos resultan igual de difíciles de usar para quienes tienen problemas de visión.

Las soluciones de pago biométrico pueden superar estas limitaciones para la mayoría de las personas afectadas de esta categoría. Solo tienen que mostrar sus características físicas o de comportamiento únicas para poder realizar sus pagos. Gracias a la autenticación multimodal, que combina varios métodos de autenticación biométrica, incluso las personas con discapacidades físicas pueden participar.

5. Reducción de los gastos generales administrativos

Detrás de todo esto, las empresas obtienen una ventaja en términos de coste-beneficio. Dedican menos tiempo y recursos a investigar casos de fraude, gestionar devoluciones y resolver reclamaciones de los clientes. Además, dado que se requiere poca intervención humana en cada paso, los flujos de trabajo de autenticación automatizados permiten un procesamiento ágil de las transacciones.

Todo ello contribuye a reducir los costes administrativos.

Los retos de los pagos biométricos

Los pagos biométricos tienen muchas ventajas. Dicho esto, aún no están del todo maduros y todavía hay que resolver varios retos asociados. A continuación, analizamos más detenidamente los principales problemas:

1. Cuestiones de seguridad

Aunque suelen ser más seguros que las contraseñas y muchos otros métodos tradicionales, los métodos de pago biométricos no son infalibles.

Incluso con la detección de vida, no es imposible burlar los sistemas de huellas dactilares o de reconocimiento facial mediante huellas falsas o la reconstrucción facial. Además, con los avances en inteligencia artificial y aprendizaje profundo, la clonación de la voz es una preocupación cada vez mayor.

2. Cuestiones relacionadas con la privacidad

La legislación de la Unión Europea (UE) en materia de protección de datos considera los datos biométricos como «categorías especiales de datos personales», lo cual parece bastante acertado.

Las brechas de seguridad o el acceso no autorizado podrían tener graves consecuencias para los usuarios. ¿Y qué más? Dado que, por lo general, tienen un control limitado sobre esos datos una vez recopilados, existe una preocupación justificada sobre cuánto tiempo se almacenan y para qué otros fines pueden utilizarse.

3. Problemas de integración e interoperabilidad

Es posible que un escáner de huellas dactilares registrado para una aplicación de pago concreta no funcione con otra aplicación similar. Esta falta de interoperabilidad entre los distintos sistemas biométricos puede resultar frustrante. Además, la gran fragmentación del ecosistema limita considerablemente la facilidad de uso de esta tecnología.

4. Accesibilidad e inclusión

Anteriormente, hemos destacado cómo los sistemas de pago biométricos pueden contribuir a mejorar la accesibilidad. Dicho esto, no se trata de una solución válida para todos los casos.

Por ejemplo, hay personas que no disponen de los dispositivos necesarios. Un sistema de pago que utilice el reconocimiento de huellas dactilares como método de autenticación excluiría a quienes no tienen un smartphone con lector de huellas. Además, las variaciones físicas, como las cicatrices o las discapacidades, pueden provocar fallos en el proceso.

El impacto de los pagos biométricos: conclusiones clave

Las contraseñas, los códigos PIN y otros métodos de autenticación tradicionales llevan mucho tiempo siendo los más utilizados, pero siempre existe una demanda de opciones más seguras y cómodas.

Los pagos biométricos se basan en atributos físicos y de comportamiento únicos para realizar pagos y otros procesos, lo que los convierte en una solución prometedora para subsanar las deficiencias de los métodos tradicionales. Son mucho más difíciles de piratear o imitar, son fáciles de usar y, en gran medida, inclusivos y accesibles.

Es cierto que hay algunos pequeños inconvenientes. Sin embargo, a medida que la tecnología siga evolucionando, los pagos biométricos sin duda serán cada vez más fluidos y fiables.