Programa Mastercard Excessive Chargeback (ECM): Guia 2026 Lojista

O programa de monitoramento “ chargeback ” da Mastercard tornou-se um sistema decisivo para o comércio online Lojistas.

À medida que as fraudes no comércio eletrônico se intensificam e as taxas de “ chargeback ” aumentam, ultrapassar o limite mensal da Mastercard pode acionar essa medida corretiva. Lojistas Os comerciantes que entram no programa de monitoramento “ chargeback ” estão sujeitos a multas significativas, restrições de processamento ou até mesmo ao cancelamento total dos pagamentos.

First, a quick refresher on what is a chargeback before we get into monitoring-program specifics.

No entanto, os Lojistas mais prudentes consideram o programa de monitoramento da Mastercard chargeback como algo mais do que apenas um padrão de conformidade. Os Lojistas que dominam a gestão de limites chargeback implementam medidas avançadas de prevenção Disputa e mantêm uma abordagem proativa de resolução de problemas chargeback . Isso lhes confere uma vantagem competitiva. Eles não apenas evitam penalidades punitivas, mas também garantem fluxos de receita.

Com o endurecimento das normas d chargeback , compreender esse programa de monitoramento ajuda você a ter sucesso, mesmo diante das táticas de fraude em constante evolução.

Entendendo o Programa de Monitoramento “ Chargeback ” da Mastercard

A Mastercard criou o Programa de Monitoramento de Chargeback s de Adquirentes (ACMP) no âmbito de seus Programas Globais de Conformidade para acompanhar os limites mensais de Disputa estabelecidos pelo Lojistas com base na contagem e na proporção de chargeback . O programa exige que os Lojistas reduzam suas taxas de chargeback para permanecerem em conformidade com os limites dechargeback da Mastercard e evitarem penalidades.

O objetivo? Preservar a integridade do sistema de pagamentos.

Mastercard's Global Compliance Programs also include the Mastercard GMAP, a separate merchant audit program that reviews risk controls rather than chargeback ratios.

A Mastercard opera dois programas distintos de monitoramento de “ chargeback ”:

1. Programa de Excesso de Chargeback (ECP)
2. Programa de Fraudes Excessivas Lojista (EFM)

Cada um desses programas tem consequências diferentes para os comerciantes ( Lojistas ) e seus processadores de pagamentos. Se você também aceita Visa, aplica-se um conjunto semelhante de regras, de acordo com as normas e prazos do programa “chargeback ” da Visa (Disputa ). Primeiro, analisaremos a categoria ECM antes de nos aprofundarmos no EFM, para ajudá-lo a entender como evitar atingir o limite:

1) Programa de Excesso de Chargeback es (ECP)

O Programa de Excesso de Chargeback s (ECP) da Mastercard é um instrumento regulatório que monitora o disputas com base no Número de Identificação deLojista (MID). A Mastercard calcula o chargeback limiar utilizando dados de Rede-wide chargeback de todos os tipos de transações, incluindo vendas com e sem a presença do cartão, para monitorar o chargebacks.

Eles monitoram níveis específicos de chargeback e os pontos-base calculados. O cartão Rede , então, Alertas os adquirentes caso algum MID ultrapasse o limite de conformidade predefinido.

Fórmula ECP

A Mastercard determina o ponto-base do ECP ( Lojista) ou a taxa de chargeback utilizando a fórmula abaixo:

• Chargeback Taxa: O número de transações “ chargebacks ” recebidas no mês atual, dividido pelo total de transações processadas no mês anterior, multiplicado por 100.
  1. ‍Exemplo: 150 transações de primeira apresentação chargebacks em julho ÷ 7.500 transações em junho x 100 = 2% de taxa de Chargeback .

• Chargeback Ponto-base: O primeiro lançamento chargebacks em um mês civil, dividido pelo número de transações Mastercard processadas no mês anterior, multiplicado por 10.000.
  1. ‍Exemplo: 150 transações de primeira apresentação chargebacks em julho ÷ 7.500 transações em junho x 10.000 = 200 pontos-base.

A Mastercard estabeleceu dois níveis de gravidade excessiva de “ chargeback ” com base na fórmula acima. São eles:

a) Excesso de Chargeback Lojista (ECM)

Excesso de chargeback Lojista sinalizadores Lojistas com 100-299 chargebacks e uma chargeback relação “to-transaction” de 1,5% a 2,99% (150 a 299 pontos-base).

A Mastercard atribui a designação ECM a um “ Lojistas ” que tenha excedido o limite estabelecido por dois meses. No entanto, um único mês acima do limite ECM pode levar a um sinal de alerta inicial ou ao monitoramento. Contudo, não é atribuído nenhum status oficial nem aplicada qualquer multa.

Números importantes da ECM:

• ≥100 chargebacks s por mês (ou seja, 100+ pontos-base)
• Chargebackíndice de custo por transação ≥ 1,5%
• A avaliação por falta de desempenho é iniciada após dois meses consecutivos ou não consecutivos

⏱️Duração do programa: Mínimo de 3 meses para sair após ultrapassar o limite de ECM.

b) Empréstimo Hipotecário para Idosos com Excesso Elevado ( Chargeback )Lojista (HECM)

Um programa de empréstimo para a terceira idade ( Lojista ) é classificado como HECM após ultrapassar 300 emissões de empréstimos para a terceira idade ( chargeback ) e atingir um índice de empréstimos para a terceira idade ( chargeback ) de 3%. As instituições adquirentes são responsáveis por notificar a Agência Federal de Habitação ( Lojistas ) sobre sua situação e coordenar as medidas corretivas. Atingir o nível HECM constitui uma situação mais grave.

Números importantes do HECM:

• ≥ 300 chargebacks s por mês (ou seja, 300+ pontos-base)
• Chargebackíndice de transações ≥3%
• É necessário ultrapassar ambos simultaneamente para ser sinalizado
• A avaliação por falta de desempenho é iniciada ao longo de 2 meses (consecutivos ou não)

⏱️Duração do programa: período mínimo de 6 meses de melhoria antes de se considerar a redução do nível.

Consequências da inscrição no Programa “ Chargeback ” da Mastercard

A ultrapassagem do limite do ECP acarreta consequências financeiras e não financeiras significativas, tais como:

• Multas: multas mensais de US$ 1.000 a US$ 200.000.
• Sinalização MID: ID do Lojista marcado para exigências mais rigorosas de análise e relatórios.
• Risco de rescisão por parte do adquirente: Os bancos costumam rescindir contratos com Lojistas.
• Probabilidade de inclusão na lista MATCH: Alta probabilidade de proibição do processamento em todo o setor devido a um nível excessivamente alto de Lojistas.

Solicitações de prorrogação do Programa “ Chargeback ” da Mastercard para gastos excessivos

Lojistas Quem estiver sujeito à designação ECM ou HECM pode solicitar à Mastercard uma prorrogação de 6 meses para suspender a cobrança de multas. A prorrogação do ECP suspende o pagamento imediato das multas por até 6 meses. Ela oferece um respiro para implementar estratégias de redução d chargeback . Além disso, permite que Lojistas continue processando transações durante os esforços de melhoria.

Qual é o porém?

• Seu status de ECM/HECM permanece ativo durante todo o período de prorrogação.
• As multas continuam se acumulando em segundo plano a cada mês em que você ultrapassa os limites.
• As extensões não reiniciam seu status de monitoramento do chargeback , já que você ainda está marcado.
• As prorrogações suspendem a aplicação de multas, mas não necessariamente as medidas de risco do adquirente, como retenções, reservas e limites de volume.

Ao término da prorrogação, a Mastercard avalia o desempenho do seu programa “ chargeback ”. Caso você tenha ficado abaixo dos limites do ECM, todas as multas acumuladas serão perdoadas.

Mas se você ainda estiver acima dos limites, terá de pagar imediatamente o valor total da multa acumulada. Isso pode significar ter de pagar mais de seis meses de multas de uma só vez.

Assim, as prorrogações podem ser uma salvação para Lojistas com planos de melhoria sólidos. Mas são facas de dois gumes. Lojistas que não conseguirem Reduza chargebacks durante as prorrogações enfrentam contas astronômicas que podem ultrapassar US$ 150.000 a US$ 300.000 por violações relacionadas ao HECM.

Correção do uso excessivo do programa Chargeback Lojista e estratégia de saída

A Mastercard exige que as empresas de processamento de pagamentos ( Lojistas ) que participam dos programas de monitoramento do Sistema de Garantia de Pagamentos ( chargeback ) apresentem um plano de correção abrangente. Esse documento tem dois objetivos essenciais:

1) Demonstrar seu compromisso com a conformidade

2) Determinar como as multas serão calculadas

A seguir estão os componentes essenciais de um plano de ação corretiva do programa de monitoramento “ chargeback ” da Mastercard:

• Visão geral dos negócios: Explicação clara das operações e do perfil de transações da sua empresa Lojista .
• Análise da causa raiz: análise detalhada dos fatores que estão levando ao aumento das taxas de “ chargeback ”.
• Cronograma de melhorias: ações específicas implementadas com datas exatas de implementação.
• Pilha de tecnologia: Inventário completo das ferramentas ativas de prevenção de fraudes e gestão de riscos para o combate ao chargebacks.

Para sair do status ECM/HECM, são necessárias melhorias sustentadas. É preciso manter os níveis de chargeback da Mastercard abaixo dos limites do programa por três meses consecutivos. Isso não é negociável. Mesmo um pico de apenas um mês reinicia seu cronograma de saída.

🔥Dica profissional para o sucesso na correção: Planos de correção sólidos, como a instalação chargeback Alertas e análises doDisputa , não ajudam apenas na conformidade. Elas podem influenciar as decisões da Mastercard quanto à aplicação de multas e demonstrar um compromisso sério com a redução a longo prazo do chargeback .

2) Programa de Fraudes Excessivas Lojista (EFM)

O programa “Excessive Fraud Lojista ” (EFM) da Mastercard é uma iniciativa especializada de conformidade para transações sem a presença do cartão (CNP). Ao contrário do monitoramento mais abrangente do “ chargeback ”, o EFM monitora “ chargebacks ” relacionadas à fraude em transações de comércio eletrônico no nível do ID do “ Lojista ” para manter a integridade do “ Rede ” da Mastercard.

Assim, o EFM existe para rastrear e penalizar Lojistas , que permite fraudes excessivas no site Rede da Mastercard. O programa visa fortalecer o ecossistema geral de pagamentos, ao mesmo tempo em que protege os titulares legítimos de cartões contra a exposição a transações não autorizadas.

Fórmula EFM: Fraude Chargeback Ponto-base

A Mastercard calcula sua exposição à fraude comparando o volume mensal de transações em um determinado mês com os chargebacks de fraude CNP (disputas , registrados sob o Código de Motivo 4837: Sem autorização do titular do cartão) do mês anterior. Apenas esses disputas específicos relacionados à fraude são considerados para os limites do EFM.

Ou seja, chargebacks/ Número de transações de comércio eletrônico com Mastercard para o Lojista no mês anterior x 10.000. ‍

1. ‍Exemplo: 25 reclamações por fraude em julho ÷ 1.200 vendas em junho × 10.000 = 208 pontos-base de fraude Chargeback .

Critérios de limiar do EFM

No que diz respeito ao limite de “Fraude Excessiva” ( Lojista ), a Mastercard afirma que uma transação de cartão de crédito ( Lojista ) é classificada como EFM caso atenda ou exceda todos os quatro critérios a seguir:

1. Número de transações de comércio eletrônico: Pelo menos 1.000 transações de comércio eletrônico do mês anterior em compensação.
2. Fraude Chargeback Valor: 50.000 dólares americanos ou mais em casos relacionados a fraudes chargebacks.
3. Pontos-base de “ Chargeback ” por fraude: Pelo menos 50 pontos-base em “ chargebacks ” relacionados a fraudes (ou uma relação de 0,5% entre o número de “ chargeback ” por fraude e o número total de vendas).
4. Utilização do EMV 3-D Secure (3DS): A Lojista está localizada em um país não regulamentado e a porcentagem do volume de compensação da Lojista processada por meio do 3DS é de 10% ou menos; ou
   1. O Lojista está localizado em um país regulamentado e a porcentagem do volume de compensação do Lojista processado por meio do 3DS é de 50% ou menos.

🔥Dica profissional: A utilização do limite do 3DS depende do fato de o “ Lojista ” estar localizado em um país não regulamentado ou regulamentado. Países não regulamentados são aqueles sem exigência legal ou regulatória de autenticação forte do titular do cartão (por exemplo, EUA, Canadá e alguns países europeus). Países regulamentados são aqueles com exigência legal ou regulatória de autenticação forte do titular do cartão (por exemplo, alguns países europeus e da região Ásia-Pacífico).

Consequências da fraude excessiva Lojista

A Mastercard aplica uma multa por inadimplência quando identifica um “ Lojista ” como EFM por dois meses, que podem ser consecutivos ou não. Abaixo estão as multas aplicáveis.

• Multas:
  1. Mês 1:0
  2. Mês 2:500‍
  3. Mês 3: 1.000‍
  4. Mês 4-6: 5.000 pormês‍
  5. Mês 7 a 11: 25.000 pormês‍
  6. Mês 12-18: 50.000 pormês‍
  7. A partir do 19º mês: 100.000 por mês

• Risco operacional e de reputação: a inclusão na lista de EFM atrai maior escrutínio e restrições por parte da sua adquirente, uma vez que esta também está sujeita a penalidades financeiras caso não comunique ou não gerencie as questões relacionadas com EFM.
• MATCH (Alerta da Mastercard para controle de Lojistas de alto risco) Risco de inclusão na lista: Alta probabilidade de cancelamento da colocação do arquivo Lojista .

⚠️Observação: Ao contrário do ECM, o EFM possui apenas um nível. Além disso, se um Lojista for identificado tanto como um chargeback Lojista excessivo quanto como um Lojista de fraude excessivo no mesmo mês da infração, apenas a infração do EFM será aplicada para esse mês.

Solicitações de prorrogação do EFM

A Mastercard oferece aos adquirentes a opção de solicitar uma prorrogação de seis meses em nome de seus Lojistas, o que suspende a cobrança de multas após a aprovação. Durante esse período de carência, Lojistas continuam sujeitos ao monitoramento do programa EFM, com as multas continuando a se acumular mensalmente por violações dos limites estabelecidos. As multas acumuladas permanecem suspensas até o término da prorrogação.

Após o vencimento da prorrogação, a Mastercard avalia o desempenho d Lojista em relação aos limites do EFM:

• Lojistas que reduziram seu índice de fraudes recebem isenção total das multas durante todo o período de prorrogação.
• Lojistas Aqueles que ultrapassarem os limites estarão sujeitos à cobrança imediata de todas as multas acumuladas durante o período de prorrogação.

Fraude excessiva no programa “ Lojista ”: medidas corretivas e estratégia de saída

A Mastercard exige que o “ Lojistas ” (Agente de Fraudes) designado no âmbito do Programa de Fraudes Excessivas Lojista apresente um plano de ação corretivo abrangente. Esse documento estratégico demonstra seu compromisso com a redução da fraude e pode influenciar a aplicação de penalidades durante o processo de análise.

A seguir estão os componentes essenciais de um plano de ação corretivo do programa “ Lojista ” da Mastercard para casos de fraude grave:

• Lojista Perfil: Visão geral completa das operações e características das transações.
• Análise de fraudes: Exame detalhado dos fatores que contribuem para o aumento das taxas de fraude.
• Plano de Ação de Mitigação: Uma lista abrangente das medidas de prevenção de fraudes implementadas, com prazos específicos para sua implementação.
• Infraestrutura tecnológica: Um inventário completo dos sistemas ativos de detecção e prevenção de fraudes.

Para sair do EFM, é necessário manter um desempenho consistente em conformidade ao longo de três meses. A Lojistas deve manter um indicador de fraude abaixo dos limites do programa por três meses consecutivos antes que a Mastercard possa conceder a saída formal.

Dito isto, para facilitar a saída e manter a conformidade com o EFM:

• Implemente medidas robustas de prevenção de fraudes, como a autenticação 3DS completa ou transações apenas com dados (que compartilham informações com os emissores sem a autenticação completa).
• Acompanhe de perto os indicadores de fraude, pois o programa só é reiniciado após o período de conformidade de três meses.
• Implementar chargeback alerta para reembolsar transações de alto risco de forma proativa, antes que se transformem em casos de fraude chargebacks.
• No caso dos registros do MATCH relacionados ao EFM, não há uma saída explícita baseada na correção. No entanto, os registros expiram após 5 anos.

Programa excessivo de “ Chargeback ” versus fraude excessiva Lojista

A Mastercard desenvolveu tanto o ECP quanto o EFM para manter a integridade do sistema de processamento de cartões ( Rede ), monitorando e penalizando os processadores de cartões ( Lojistas ) envolvidos em atividades de alto risco. O EFM visa especificamente a fraude em ambientes de comércio eletrônico, enquanto o ECP lida com os volumes gerais de processamento de cartões ( chargeback ) em todos os tipos de transações.

Segue abaixo uma comparação lado a lado com base nas informações mais recentes disponíveis até o momento da redação deste artigo:

Estratégias proativas para evitar a inscrição no ECP e no EFM

Os riscos financeiros e operacionais descritos acima destacam uma realidade fundamental: a prevenção é significativamente mais importante do que a correção na gestão dos programas de monitoramento da Mastercard. Em vez de ter que lidar com multas onerosas e requisitos de conformidade, você deve priorizar a prevenção do ultrapassamento de limites e a mitigação mais ampla chargeback .

A Mastercard identificou estratégias-chave de prevenção que os “ Lojistas ”, como você, podem implementar imediatamente para manter a conformidade e evitar a inclusão no programa. Essas recomendações visam as causas fundamentais do excesso de “ chargebacks ” e das atividades fraudulentas antes que elas atinjam níveis que acionem os limites de alarme.

Estrutura de Prevenção de Inscrições do ECP

1. Analise os dados de chargeback (incluindo códigos de motivo) para identificar vetores de ataque. Utilize uma solução de terceiros, como Chargeflow, para ajudar a lidar com os casos de “ disputas ” antes que se transformem em “ chargebacks ”.
2. Estabeleça uma estratégia de autorização rigorosa, como o monitoramento de velocidade e a autenticação forte do cliente (SCA) (Mastercard SecureCode ou Mastercard Identity Check).
3. Implementar uma ferramenta eficiente de detecção de riscos com funcionalidades de monitoramento e geração de relatórios em tempo real.
4. Verifique a descrição da cobrança e considere incluir um número de telefone do atendimento ao cliente.
5. Se o modelo de cobrança for um serviço por assinatura, aumente a frequência com que os titulares dos cartões são notificados sobre a cobrança ou altere a forma como os notifica. Facilite o processo para que os titulares possam cancelar a assinatura, mudar para um plano inferior ou cancelar o serviço.

Estrutura de Prevenção de Matrículas da EFM

1. Implemente uma ferramenta interna de prevenção de fraudes ou utilize uma solução de terceiros que incorpore recursos avançados de detecção.
2. Estabeleça uma estratégia de autenticação rigorosa, como o uso do 3DS/Mastercard Identity Check Program, para permitir que os emissores ou a Mastercard realizem a autenticação do titular do cartão.
3. Monitore e bloqueie tentativas suspeitas de login na conta Lojista para PREVENÇÃO impedir o acesso fraudulento às contas dos titulares de cartões.
4. Analisar os dados dochargeback e os cancelamentos de transações fraudulentas para Identifique identificar brechas em ataques fraudulentos.
5. Informe-se sobre as ferramentas mais recentes de prevenção de fraudes e as tendências atuais nesse campo.

Aproveitando a tecnologia avançada para a prevenção de fraudes no “ Chargeback ”: um estudo de caso da Elementor

A Elementor, uma plataforma líder em desenvolvimento web, enfrentou recentemente desafios significativos no gerenciamento de chargeback . A equipe de faturamento da empresa dedicava de 20 a 30 minutos a cada chargeback, coletando manualmente os comprovantes e enviando-os por meio de Stripe ou do PayPal, o que gerava atrasos e acúmulo de trabalho.

Após tentar Crie um software nativo para resolver o problema, o que não produziu o resultado esperado, a equipe integrou a plataforma automatizada da Chargeflow. O Chargeflow simplificou instantaneamente a coleta de evidências, os envios e a coleta de sinais por meio de um processo “plug-and-play”, que leva apenas alguns minutos para ser implementado, em comparação com semanas ou meses com outros fornecedores.

Resultado:

‍

Por que o Elementor, um Lojistas , é tão popular? Chargeflow

• Ferramentas de IA e aprendizado de máquina:
  
  • Benefícios: Reconhecimento de padrões, análise de risco em tempo real ( Alertas), pontuação adaptativa de fraude
  • Exemplo: Chargeflow para análises que geram ações concretas e insights preditivos
• Sistemas de alerta pré-Chargeback :
  
  • Integra o Ethoca Alertas, o Verifi CRDN aos fluxos de trabalho do Integrate
  • Notificações multicanais para uma resolução rápida de problemas de “ Disputa ”
• Ferramentas específicas da Mastercard:
  
  • Prevenção de fraudes internas (validação de compras autênticas)
  • Prevenção e recuperação automatizadas de Disputa , com ROI líder do setor
  • A remuneração baseada no sucesso significa que você só paga pelos casos evitados ou ganhos
• Preparação para o comércio agênico:
  
  • À medida que os agentes de compras baseados em IA realizam cada vez mais transações em nome dos clientes, Lojistas é necessário compreender a responsabilidade dos agentes de IA chargeback
  • Consulte nosso guia sobre comércio autônomo em chargebacks para saber como isso afeta a conformidade com a Mastercard

Leia o estudo de caso completo.

Perguntas frequentes

O que é o Programa “ Chargeback ” da Mastercard?

O Programa de Excesso de Chargeback (ECP) é o sistema da Mastercard para monitorar o volume e a proporção de chargeback em todos os tipos de transações. Lojistas que excederem 100 chargebacks e uma proporção de 1,5% chargeback por transação durante dois meses são sinalizados como um Excesso de Chargeback Lojista (ECM); ultrapassar 300 chargebacks e uma proporção de 3% aciona o nível mais grave de Excesso Elevado de Chargeback Lojista (HECM).

O que aciona o status de “ Lojista e de Fraude Excessiva” (EFM) da Mastercard?

O status EFM é acionado quando um Lojista atende ou excede todos os quatro critérios no mesmo período: pelo menos 1.000 transações de comércio eletrônico, US$ 50.000 ou mais em perdas relacionadas à fraude chargebacks, um índice de fraude chargeback de pelo menos 50 pontos-base e baixo uso do 3DS/EMV 3-D Secure em relação à situação regulatória de sua região.

Como o site Lojistas pode evitar os programas de monitoramento “ chargeback ” da Mastercard?

A prevenção se resume a evitar problemas: analise os códigos de motivo do chargeback para identificar vetores de ataque, implemente a autenticação forte do cliente (3DS/Mastercard Identity Check) em vendas sem a presença do cartão, implemente o monitoramento em tempo real de fraudes e Disputa e resolva disputas antes que se transformem em chargebacks. Os Lojistas que já estejam próximos de um limite devem iniciar discussões sobre tolerância com seu adquirente e preparar a documentação de correção com antecedência.

O programa BRAM da Mastercard é o mesmo que o ECM ou o EFM?

O programa BRAM (Programa de Avaliação e Mitigação de Riscos Empresariais da Mastercard) analisa os “ Lojistas ” e seus modelos de negócios quanto a riscos à marca e à reputação, tanto na fase de integração quanto no monitoramento contínuo, independentemente dos limites de “ chargeback ” e de fraude no nível das transações que orientam os sistemas ECM, HECM e EFM. Um “ Lojista ” pode estar em conformidade com o BRAM e, mesmo assim, ser sinalizado pelo ECM/EFM, ou vice-versa.

O que acontece se minha empresa for sinalizada pelo programa de monitoramento da Mastercard?

Sua operadora de cartão é notificada e deve coordenar um plano de correção com você. Dependendo do nível, você estará sujeito a multas mensais que variam de US$ 1.000 a US$ 200.000 ou mais para o HECM, além de sinalização no MID e, em casos graves, uma inclusão no MATCH que pode afetar sua capacidade de processar cartões em outros lugares. Para sair do programa, é necessário permanecer abaixo do limite por três meses consecutivos.

Considerações finais sobre os programas de monitoramento da Mastercard e próximos passos

Os programas de monitoramento da Mastercard não são apenas obstáculos de conformidade. São mecanismos de sobrevivência empresarial para Lojistas. A diferença entre as empresas que prosperam Lojistas e aquelas que enfrentam o cancelamento do processamento geralmente se resume a três fatores críticos: intervenção precoce, prevenção sistemática e adoção estratégica de tecnologia.

Com isso em mente, segue um plano de ação imediato para o “ Lojistas ” em vários estágios da escala de risco:

Em conformidade:

• Acompanhe os índices mensais para evitar surpresas.
• Implementar a autenticação 3DS para transações CNP (obrigatória para a prevenção de fraudes eletrônicas).
• Implemente a detecção de fraudes em tempo real com recursos de aprendizado de máquina.
• Configure um alerta nochargeback para a prevenção de Disputa e para a devolução proativa e intencional do valor.

Aproximando-se dos limites:

• Analise os dados d chargeback para identificar códigos de motivo e vetores de ataque.
• Solicite uma conversa sobre moratória com sua operadora de cartão antes da inscrição formal.
• Implementar medidas de mitigação de emergência, incluindo filtros aprimorados contra fraudes, reembolsos proativos, etc.
• Prepare agora a documentação completa de remediação, e não após a inscrição no programa.

Já inscrito:

Seu cronograma é fundamental. Concentre-se nestas ações de alto impacto:

• Implemente uma ferramenta automatizada de gerenciamento dechargeback (como Chargeflow) para uma prevenção e recuperação rápidas e confiáveis de Disputa .
• Melhorar os pontos de contato com o cliente e as descrições de cobrança.
• Implemente um sistema avançado de pontuação de risco de fraude e autenticação 3DS.

Cada dólar investido na prevenção de fraudes d chargeback a economiza pelo menos dez dólares em multas e custos de recuperação. Sua próxima decisão determinará se você estará discutindo estratégias de crescimento ou explicando o encerramento do processamento aos seus acionistas.

👉Entre em ação hoje mesmo. A sustentabilidade da sua empresa depende disso! Entre em contato conosco se precisar de ajuda para começar.