O que é o índice “ Chargeback ” e como se calcula?

Em termos simples, sua taxa de conversão de vendas por e-mail ( chargeback ) é o total de suas vendas em relação ao número de chargebacks que você recebeu no mês anterior.

chargeback As redes de cartões de crédito (Visa, Mastercard, American Express e Discover) têm maneiras diferentes de calcular a relação entre o saldo em aberto ( Lojista) e o limite de crédito ( chargeback ). No entanto, o que é comum a todas elas é que sua relação entre saldo em aberto e limite de crédito ( chargeback ) é igual à sua taxa de utilização do crédito ( chargeback ). Além disso, essa relação pode ser determinante para o sucesso ou o fracasso do seu negócio — e você precisa entender o que ela revela sobre a sustentabilidade da sua empresa.

Este artigo tem como objetivo ajudar a esclarecer as dúvidas que muitos Lojistas têm sobre esse KPI tão importante e ajudá-lo a aproveitar ao máximo os dados que ele apresenta.

Como calcular o índic Chargeback

Você calcula seu índice mensal de “ chargeback ” da seguinte forma: O número de “ chargebacks ” em um determinado mês dividido pelo número de transações com cartão de crédito no mesmo mês.

Uma das principais razões para a confusã Lojista e em relação ao índice de conversão de e-mail ( chargeback ) é que ele recebe vários nomes no setor. Em alguns círculos, é chamado de “ chargeback-to-transaction”. Em outros, é conhecido como “ chargeback rate” ou “ chargeback-to-sales ratio”.

Geralmente, a maioria das pessoas se refere a isso como “índice dechargeback-to-transaction” ou “índice de chargebacks ”. Seja qual for o caso, o que fica claro é que todas essas descrições, no fim das contas, se referem à mesma coisa: a medida das transações que resultam em chargebacks. A melhor solução a longo prazo é PREVENÇÃO chargebacks antes que elas ocorram.

Qual é uma relação aceitável entre o índice de liquidez geral ( Chargeback )?

LojistaConforme estabelecemos anteriormente, cada emissora de cartão possui uma forma específica de determinar o índice de chargeback . A fórmula, porém, é a mesma. Ou seja: o número de chargebacks em um determinado mês dividido pelo número de transações no mesmo período ou no mês atual.

A diferença, no entanto, está na fonte dos dados utilizados para o cálculo.

Por exemplo, a Mastercard calcula sua taxa de chargeback dividindo o número de transações processadas pelo número de chargebacks registradas no mesmo mês. Jána Visa, há uma ligeira variação. Eles calculam seu índice de chargeback dividindo as transações processadas por um Lojista no mês atual pelo número de chargebacks registradas no mês anterior.

A Discover e a AmEx seguem o mesmo caminho que a Visa.

No entanto, como cada operadora de cartão utiliza apenas as transações processadas por meio de seu Rede para o cálculo, é possível que você obtenha um índice de chargeback diferente para cada Rede. Portanto, uma taxa de chargeback aceitável para um cartão Rede pode ser problemática para outro Rede. Ferramentas como o chargeback em tempo realAlertas ajudam a detectar disputas antes que se agravem.

Então, qual é uma proporção aceitável de “ chargeback ”? Para muitos Lojistas, a resposta é 1%. E isso pode até ser verdade, de modo geral. Mas essa não é a realidade atual, como você verá em um instante.

A Visa e a Mastercard estabelecem seus limites padrão com vários valores que servem como pontos de referência. Por exemplo, em 2019, a Visa fixou seu limite aceitável de “chargeback ” em 0,9% das transações mensais para uma conta média do tipo “ Lojista ”. No entanto, manteve seu limite de “Early Warning” em 0,65% das transações mensais e o de “Excessive Chargeback Rate” em 1,8%.

Na Mastercard, Lojistas , os cartões que ultrapassam o limite de 100chargebacks por mês ou um índice de 1% chargeback são classificados como “Chargeback Monitored Lojistas ”. E 100 chargebacks por mês ou um índice de pelo menos 1,5% por dois meses consecutivos resultam na classificação “Excessive Chargeback Lojista ”. Portanto, não basta dizer que 1% é a taxa aceitável chargeback . É preciso analisar as letras miúdas de cada rede de cartões.

Outro ponto importante a se lembrar é que os bancos também influenciam o ponto percentual do índice aceitável de chargeback . Portanto, seu índice aceitável de chargeback pode ser bem inferior à média do setor, dependendo da tolerância ao risco do banco.

O que acontece se o seu índice de Chargeback a estiver alto?

Ter uma alta relação entre chargeback e transações é ruim para todos Lojistas. Uma abordagem estruturada para o gerenciamento dechargeback mantém disputas sob controle.

Primeiro, você será classificado como um “ Lojistade alto risco” e será transferido para um programa de monitoramento chargeback . Essa é a maneira que o cartão Rede usa para obrigá-lo a corrigir o problema. Entrar no programa de monitoramento chargeback significa que você arcará com taxas excessivas a cada transação.

Tomemos como exemplo o programa “ Chargeback ” da Mastercard. Eles exigem que todos os bancos adquirentes forneçam relatórios mensais detalhando as atividades de qualquer Lojista listado. E cobram de US$ 50 a US$ 300 por relatório bancário. A não apresentação do relatório acarreta multas de até US$ 1.000 por relatório.

E essa não é a única marca de cartão que adota essa postura. O Programa de Monitoramento de Fraudes da Visa cobra de um “ Lojistas ” (empresa de cartão) classificada na categoria de alto risco cerca de US$ 100 por cada “ chargeback ” (transação com cartão) realizada.

Embora cobrem essas taxas do seu banco adquirente, os bancos repassam automaticamente essas taxas para você, com encargos de serviço consideráveis. Quando se faz as contas, as multas e taxas por violar a taxa aceitável de “ chargeback ” são astronômicas. Automatizar a recuperação de “chargeback ” permite recuperar receitas que, de outra forma, ficariam perdidas.

Mas isso se refere apenas ao aspecto econômico. Ser um Lojista de alto risco também pode forçar sua operadora de processamento de pagamentos a suspender sua conta. Ter uma reserva na conta Lojista pode levar ao cancelamento definitivo da sua conta.

Sem uma conta, você está completamente perdido. Não dá para fazer nenhuma transação financeira. Por isso, é aconselhável tomar todas as medidas de precaução para manter baixa a sua taxa de chargeback .

Como manter baixa a sua taxa de “ Chargeback ”

Embora alguns Lojistas considerem que chargebacks sejam um custo inerente aos negócios, o custo real de um chargeback revela uma realidade bem diferente. Fizemos as contas. E o risco de chargeback é gigantesco. Para cada US$ 1 chargeback, você perde pelo menos US$ 3. Estatisticamente, 60% a 80% de todas as chargebacks são fraudes amigáveis.

Como observamos anteriormente, ultrapassar a taxa aceitável de chargeback coloca sua empresa em uma situação difícil. Embora você possa operar com uma conta de alto risco Lojista , não será nada fácil devido às altas taxas de processamento e multas. Portanto, faz todo o sentido acompanhar sempre sua taxa de chargeback . E fazer tudo o que puder para impedir possíveis chargebacks antes que elas ocorram. 

Como?As regras do Card-Rede chargeback moldam cada Disputa.

Para começar, faça sua devida diligência. Evite erros do tipo “ chargebacks ” decorrentes de erros evitáveis de Lojista .

Siga os padrões do setor e baseie-se nas normas do emissor relativas aos códigos de autorização. Utilize protocolos de detecção de fraudes, como a identificação de transações fraudulentas em pagamentos com cartão de crédito, ao mesmo tempo em que avalia cada pagamento quanto à possibilidade de fraude. Não pare por aí. Avalie toda a jornada do cliente e certifique-se de que seu processo de vendas não seja um obstáculo. Além disso, utilize sua política de reembolso para minimizar as atividades de fraude amigável. 

Coloque-se no lugar do cliente. A descrição do seu produto corresponde ao que mostram as imagens? Os clientes conseguem encontrar facilmente seus dados de contato e obter respostas úteis e rápidas quando entram em contato? Os clientes sabem quando suas encomendas chegarão, como devolver um produto com defeito e quando receberão o reembolso? Você realiza verificações para evitar o envio de produtos errados aos clientes?

If you do this due diligence, you will observe a significant reduction in chargeback claims and frauds. It will eventually improve your chargeback rate and stabilize your credit score. If the ratio is already too high, follow our 30/60/90-day plan on how to reduce chargebacks, ordered by how fast each fix moves the number.

Considerações finais sobre o índice de Chargeback

Sua taxa de rejeição de transações ( chargeback ) destaca sua vulnerabilidade à fraude. As redes de cartões acompanham de perto esse importante indicador de desempenho (KPI). E você também deveria fazer o mesmo. A taxa de rejeição de transações ( chargeback ) mostra o quanto você se empenhou no combate à fraude e no fechamento de brechas de segurança ( chargeback ). O objetivo mais amplo é reduzir a taxa de rejeição de transações (PREVENÇÃO ) no comércio eletrônico (eCommerce) em toda a loja ( chargebacks ).

Embora os erros de cesto de compras ( chargebacks ) sejam uma parte inevitável do comércio eletrônico, alguns casos podem ser evitados. Aqui vai uma sugestão: de vez em quando, coloque-se no lugar do cliente. Faça uma compra na sua própria loja para vivenciar a experiência por conta própria. Por exemplo, verifique se toda a experiência, incluindo o preço na finalização da compra, é semelhante à apresentada na página de compra do produto. 

Se você quiser ir um passo além dos requisitos básicos (com uma taxa de sucesso 50% maior), eis a solução: automatize seu processo de chargeback . Utilizar a tecnologia avançada do site Chargeflow, disponível em Disputa eAutomação , vai poupar você de todo o pesadelo de ter que lutar para manter o status quo.

Como você já sabe, quando ocorre um chargeback , o dano já está feito. E se você não tiver dados precisos e uma estrutura de mitigação bem fundamentada para interromper esse ciclo, esses incidentes continuarão ocorrendo. A expertise e as metodologias comprovadas da Chargeflowajudam você a PREVENÇÃO e a recuperar chargebacks de forma automatizada. Com o Chargeflow, você pode minimizar rapidamente sua taxa de chargeback . Automatize sua chargebacks para eliminar brechas de receita e expandir seu e-commerce com facilidade!

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