O problema das transações fraudulentas é que elas ocorrem por meio de vários vetores de ataque. Por exemplo, um golpista pode testar um cartão de crédito roubado com uma compra de pequeno valor antes de tentar transações mais significativas. Em outro cenário, um cliente legítimo pode contestar uma transação válida para obter um reembolso indevido. Há também casos em que os fraudadores inventam problemas para garantir reembolsos sem devolver os produtos ou solicitam reembolsos para outros métodos de pagamento após fazerem compras com cartões roubados.

Os provedores de pagamentos, como o Stripe, levam os casos de fraude muito a sério. Os comerciantes que não conseguem controlar atividades fraudulentas correm o risco de perder suas contas no Stripe. Portanto, se você estiver lidando com clientes fraudulentos no Stripe, pode bloqueá-los e colocá-los na lista negra. Isso ajudará você a proteger seu negócio e a manter a conformidade.

Veja como bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe.

Use as ferramentas antifraude do Stripe

A Stripe informou no mês passado que o teste de cartões (também conhecido como “carding”) é “uma das ameaças de fraude mais significativas para a Stripe, seus usuários e o ecossistema financeiro em geral”. O relatório também indicou que o teste de cartões é “um dos mais difíceis de detectar e bloquear, tanto porque se mistura facilmente ao tráfego legítimo quanto porque os criminosos estão constantemente mudando suas táticas”.

Se você estiver enfrentando problemas com fraudes com cartão de crédito, não se desespere. As ferramentas a seguir podem ajudá-lo a bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe, além de prevenir fraudes com cartão de crédito com facilidade.

1. Mudar para o Stripe Checkout

O uso do Stripe Checkout, um fluxo de pagamento pré-configurado e seguro da Stripe, impede atividades de teste com cartões na sua loja. O Stripe Checkout possui medidas integradas (como verificações de frequência e acionadores de CAPTCHA) para bloquear ataques realizados por bots. Ele também conta com sistemas aprimorados de autenticação de clientes, como o 3DS. Pagamentos suspeitos recusados serão marcados como “Bloqueado pela Stripe”.

Para mudar para o checkout do Stripe, você pode criar uma sessão de checkout e redirecionar os clientes para uma página de pagamento hospedada pelo Stripe ou incorporar um formulário de checkout diretamente no seu site. Assista a este vídeo para saber como configurar sua página de checkout do Stripe:

Supondo que você já esteja usando o checkout do Stripe e ainda enfrente transações fraudulentas, como o uso de cartões clonados. Nesse caso, a próxima medida pode ajudar.

2. Ativar o Stripe Radar

O Radar é um sistema antifraude exclusivo da Stripe. Ele utiliza aprendizado de máquina e big data para ajudar os comerciantes a bloquear clientes fraudulentos. Os algoritmos de aprendizado de máquina da Stripe avaliam transações de alto risco, enquanto as verificações padrão de cartões analisam os detalhes do CVC ou do código postal.

Veja como ativar o Stripe Radar:

1. Acesse o seu painel do Stripe.
2. Vá até a guia "Configurações do Radar".
3. Permitir regras de bloqueio para cenários como:

• Incompatibilidade de CVC
• Discrepância no endereço postal
• Nível de risco
• Comparação de preços

Quando as informações do cartão são roubadas, o CVC e o endereço postal muitas vezes não são incluídos, o que torna bastante difícil para os criminosos realizarem cobranças com sucesso, caso você habilite os itens 1 e 2 acima.

O Stripe Radar atribui a cada transação uma pontuação de risco de 0 (mais baixa) a 99 (mais alta). Os pagamentos com pontuação igual ou superior a 75 são bloqueados automaticamente. Você pode ajustar essa regra na página Controles de risco do Radar. Reduzir o limite bloqueia mais pagamentos.

Por exemplo, ao aplicar o limite de revisão manual de 65, as transações com pontuação de fraude igual ou superior a 65 serão sinalizadas para revisão.

Ao ajustar seu limite, o Stripe mostrará métricas como o volume estimado de fraudes bloqueadas, pagamentos legítimos bloqueados e a taxa de fraude.

Se as taxas de fraude forem altas, reduzir o limite pode ajudar a bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe de forma mais eficaz. Aumentá-lo, porém, permite mais pagamentos, o que pode significar deixar passar algumas fraudes.

A Stripe informou no início desta semana que, embora as taxas globais de fraude tenham aumentado em 11%, os ataques bem-sucedidos de teste de cartões na plataforma caíram 80%, já que o Stripe Radar combina a inserção manual de dados, o monitoramento e modelos de aprendizado de máquina para impedir fraudes.

Bloquear e colocar na lista negra manualmente clientes fraudulentos no Stripe

Você pode impedir que determinados clientes realizem transações com sua empresa, da mesma forma que se coloca um endereço de e-mail na lista negra para impedir que ele chegue à sua caixa de entrada. Para isso, basta incluir os dados de pagamento específicos do infrator, como números de cartão, endereços de e-mail ou endereços IP, na sua lista de bloqueios, a fim de impedir transações futuras.

Veja como colocar manualmente clientes fraudulentos na lista negra no Stripe:

Passo 1: Identifique a transação fraudulenta

• Faça login no seu painel do Stripe.
• Acesse a seção “Pagamentos” e localize a cobrança que você acredita ser fraudulenta.
• Verifique os detalhes do pedido, incluindo o e-mail do comprador, os dados do cartão e o endereço IP, para confirmar se há atividades suspeitas.

Passo 2: Reembolsar a transação fraudulenta

• Clique na cobrança que você deseja reembolsar.
• Selecione “Reembolso” e escolha “Fraudulento” como motivo.
• O Stripe adicionará então o cartão e o endereço de e-mail associado à sua lista negra.

Etapa 3: Criar regras personalizadas

Além do Stripe adicionar automaticamente à sua lista de bloqueados os clientes a quem você reembolsou por suspeita de fraude, você também pode adicionar manualmente clientes à lista de bloqueados. Isso permite que você controle riscos específicos de fraude. Veja como adicionar manualmente clientes fraudulentos à lista de bloqueados:

• Acesse Radar > Regras no seu painel do Stripe
• Crie uma regra personalizada para bloquear atributos específicos do cliente, tais como:

1. Endereço de e-mail: block: email = "fraudulent@user.com”
2. Número do cliente: bloqueio: impressão digital do cartão = "impressão digital exclusiva do cartão"
3. Endereço IP: bloquear: endereço_IP = "123.456.789.0"

Você pode criar regras personalizadas no Radar para:

• Limitar o número de cartões que podem ser vinculados a uma conta.
• Limite o número de clientes que podem ser criados a partir de um único endereço IP.
• Defina limites para o número de compras permitidas do mesmo produto.
• Restringir a criação de vários clientes do mesmo tipo.
• Excluir solicitações com base em agentes de usuário específicos ou outros parâmetros.

Abaixo estão as regras do Radar mais utilizadas para diversos objetivos.

Explore este guia para conhecer os diversos aspectos das regras do Radar, incluindo mais de 100 opções de regras, melhores práticas para backtesting, criação de regras e muito mais.

Renove suas chaves de API

Outra opção para bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe é renovar suas chaves de API. A renovação da chave de API gera uma nova chave para sua conta do Stripe, o que ajuda a proteger seu sistema contra acessos não autorizados caso a chave anterior tenha sido comprometida.

A simples atualização das credenciais da API pode não impedir diretamente transações fraudulentas. No entanto, trata-se de um componente essencial das estratégias de segurança mencionadas acima, especialmente quando os casos de fraude continuam ocorrendo. Para renovar sua chave da API do Stripe:

1. Acesse a página de chaves de API.
2. Na linha da chave que você deseja gerar, clique no menu de opções e selecione “Gerar chave…”
3. Escolha uma data de validade no menu suspenso “Validade ”.
4. Clique em“Gerar chave API”.
5. A janela exibe o novo valor da chave. Copie-o clicando nele.
6. Salve o valor da chave. Não será possível recuperá-lo posteriormente.
7. No campo “Adicionar uma nota ”, digite o local onde você salvou a chave e clique em “Concluído ” ou “Salvar”.

Outra prática recomendada para bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe é adicionar limites de taxa de rede. Para isso, você deve personalizar os limites de taxa de modo a abordar tipos específicos de testes com cartões que estiver enfrentando. Por exemplo, se os fraudadores estiverem usando sua integração para validar cartões ao vinculá-los a novas contas, uma medida eficaz poderia ser limitar o número de novos clientes criados a partir de um único endereço IP em um período de 24 horas.

A questão, então, é: e se você também estiver enfrentando um aumento nos casos de fraude por estorno? Como lidar com essas situações? Veja como:

Automatize seus estornos

Os casos de fraude por estorno estão aumentando, mesmo na Stripe. A fraude por estorno é um dos principais fatores de perda financeira para os varejistas de comércio eletrônico. No ano passado, nossa pesquisa revelou que até 80% de todos os estornos são fraudulentos. A tendência parece ser bastante semelhante este ano. É por isso que a automação do processo de estorno se tornou cada vez mais essencial para os negócios online.

A automação dos estornos agiliza o processo, economiza tempo na resolução de disputas e reduz os erros humanos. Ela garante respostas mais rápidas e consistentes, aumentando a precisão. Você nunca ficará sem tempo para responder.

A Stripe reconhece esse fato e selecionou o Chargeflow como um dos principais aplicativos em sua loja virtual. A Stripe destaca o Chargeflow de forma proeminente… chegou até a publicar um estudo de caso sobre o sucesso excepcional do Chargeflow.

Como automatizar estornos para bloquear tentativas de fraude em estornos em três etapas:

1. Instale o aplicativo Chargeflow no Stripe Marketplace.
2. Assim que você estabelecer uma conexão, o Chargeflow começará a analisar e automatizar seus processos de estorno.
3. Pronto! Depois que os agentes de IA personalizados tiverem analisado e sincronizado seus dados com sucesso, o Chargeflow começará imediatamente a impedir tentativas fraudulentas de estorno por meio de prevenção e recuperação automatizadas de disputas.

Bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe

Se fraudadores estiverem usando testes de cartão e estornos para roubar sua empresa, você pode bloqueá-los e colocá-los na lista negra. Não fazer isso pode levar a disputas, taxas de recusa mais altas, cobranças excessivas e sobrecarga na infraestrutura. Isso prejudica sua reputação junto aos emissores de cartão, atrapalha as atividades legítimas e distorce os dados comerciais. Prejudica a saúde do ecossistema. É por isso que a Stripe e seus parceiros levam esses casos a sério para mitigar os impactos. Fraudes prolongadas acionam programas de monitoramento e podem até levar ao fechamento de empresas.

Aproveite as ferramentas antifraude integradas do Stripe para reduzir riscos, bloquear manualmente e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Stripe, atualizar suas chaves de API caso sejam comprometidas e automatizar o gerenciamento de estornos para um tratamento de casos sem interrupções e sem intervenção manual. Entre em contato com nossa equipe de vendas caso precise de mais ajuda.

LEITURAS RECOMENDADAS:

• Como bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Shopify
• Stripe x Shopify Payments: comparação detalhada para empresas de comércio eletrônico
• Stripe x Adyen: a comparação mais confiável que você encontrará na internet
• As 6 melhores aplicações Stripe de 2025, segundo a Chargeflow
• As melhores alternativas ao Shopify Payments
• Estatísticas verificadas do Stripe