O comerciante do Shopify, Steve, escreve na Comunidade do Shopify: “Temos um cliente problemático com quem não queremos mais lidar. Existe alguma maneira de bloquear/colocar clientes na lista negra no Shopify? O Filtro de Fraude não funciona porque permite que os pedidos sejam feitos e, assim, somos cobrados pelas taxas de transação. Precisamos de um filtro de bloqueio/spam antes do checkout. Alguém pode nos ajudar?”

Steve não é o único a enfrentar esse dilema.

Outro usuário chamado Bribri escreve: “Estou no processo de migrar minha loja online para o Shopify. Depois de mais de 20 anos no ramo online, tenho uma lista de clientes na lista negra/banidos. A maioria por fraude, estornos, pessoas desagradáveis etc., que tentam fazer pedidos toda semana. Como faço para bloquear o nome, endereço de entrega/faturamento, número de telefone, e-mail etc. dessas pessoas para que não possam fazer pedidos?”

Por isso, hoje queremos compartilhar informações úteis para ajudar você a impedir que compradores fraudulentos se aproveitem de você.

Como as transações fraudulentas afetam sua loja no Shopify

Transações fraudulentas podem acabar com a sua loja no Shopify.

A Shopify, assim como todas as plataformas de comércio eletrônico, não tolera casos graves de fraude. Ela monitora os lojistas para detectar fraudes excessivas. Qualquer aumento nas estatísticas de fraude de um lojista atrai maior fiscalização e multas.

Por exemplo, uma alta taxa de estorno resultará na suspensão da conta para proteger a integridade da plataforma. Mas há outras maneiras pelas quais as transações fraudulentas afetam a loja do comerciante no Shopify, tais como:

• Perda financeira: As transações fraudulentas causam prejuízos financeiros diretos, pois você perde o valor da venda e arca com taxas adicionais cobradas pelos provedores de pagamento.
• Prejuízo à marca: Embora não seja possível quantificar facilmente o custo do prejuízo à marca causado por transações fraudulentas, sabemos que uma alta taxa de transações fraudulentas mancha a reputação de uma loja. Os consumidores passarão a considerar seu site inseguro, o que significa que sua taxa de conversão cairá drasticamente.
• Custos indiretos excessivos: A correção de fraudes exige a alocação de um orçamento adicional para recursos humanos e, em muitos casos, para ferramentas tecnológicas. Isso aumenta significativamente suas despesas operacionais.
• Canibalização de vendas: os comerciantes têm observado que mercadorias roubadas por meio de fraudes de estorno aparecem em mercados secundários. As transações fraudulentas também levam a problemas de gestão de estoque, como discrepâncias e até mesmo falta de estoque para clientes legítimos.
• Desafios no processamento de pagamentos: taxas elevadas de estorno forçarão o seu processador de pagamentos do Shopify a aplicar multas, aumentar as taxas de transação ou até mesmo encerrar a sua conta.
• Questões jurídicas: As transações fraudulentas também acarretam consequências jurídicas em casos extremos, como quando há vazamento excessivo de dados pessoais. Ou quando você não cumpre as normas de conformidade relacionadas a pagamentos.

Dito isso, vamos ver como bloquear e colocar na lista negra os autores de fraudes no Shopify.

Como bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Shopify

Se você é como o Steve ou a BriBri, sabe que as épocas de pico, como a próxima Black Friday, a Cyber Monday e as festas de fim de ano, costumam registrar um aumento significativo nos casos de fraude. Quero dizer, os números disparam.

Por exemplo, um relatório recente da TransUnion revela que 3,6% das transações globais de comércio eletrônico durante a temporada de festas de 2023 foram suspeitas de fraude. O relatório também observou que 2,4% das transações realizadas durante os cinco dias da Cyber Five foram sinalizadas como potencialmente fraudulentas.

Veja como evitar essas perdas nesta temporada:

Opção 1: Use os recursos integrados de prevenção de fraudes do Shopify

O aplicativo Fraud Filter da Shopify oferece medidas de gestão de fraudes bastante eficazes. Ele permite que você crie uma lista de clientes bloqueados e impeça que eles façam pedidos.

O recurso de lista negra é semelhante a uma lista negra de e-mails para pessoas que você não deseja receber em sua caixa de entrada. Ele utiliza os parâmetros definidos por você (como nome, e-mail, número de telefone ou endereço) para bloquear compradores que não podem acessar suas ofertas.

Como usar o aplicativo Shopify Fraud Filter

• Definir regras personalizadas: O aplicativo permite filtrar compradores usando parâmetros predefinidos, como nome, e-mail, localização geográfica e assim por diante. Você pode definir regras para sinalizar pedidos que atendam a esses critérios. As regras específicas podem incluir sinalizar pedidos como de risco, emitir um aviso ou cancelar automaticamente a transação. Para configure suas regras personalizadas contra fraudes:
  1. Acesse“Configurações” no painel de controle do Shopify e vá até Aplicativos e canais de vendas.
  2. Clique em“Filtro de Fraudes” para acessar o aplicativo Filtro de Fraudes do Shopify.
  3. Clique em“Adicionar um novo filtro” para definir suas regras personalizadas.
  4. Defina sua regra personalizada contra fraudes na seção“Regra” da página“Nova regra ”. O Shopify informa que você pode criar cada regra utilizando uma ou mais regras lógicas. Por exemplo, usar“contém”como operador bloqueia todos os pedidos vinculados a qualquer endereço de e-mail de um domínio específico.
  5. Clique em“Adicionar regra”quando terminar de definir a lógica.
  6. Dê um nome à sua regra no campo“Nome do filtro” na seção Detalhes.
  7. Da mesma forma, no ““Ação” Na seção, escolha a ação específica que você deseja que o aplicativo execute quando identificar um pedido que corresponda às suas regras. Conforme mencionado anteriormente, essas ações podem ser:
     • ‍Cancelar transação – O aplicativo interromperá automaticamente a transação.‍
     • Sinalizar o pedido (Aviso) – O Filtro de Fraudes do Shopify exibirá uma notificação sobre a transação no seu painel de controle.

8. Na seção“Opções”, especifique quaisquer ações adicionais que você deseja que o aplicativo execute quando as regras forem atendidas.
9. Clique em“Salvar”quando estiver satisfeito com as regras de fraude definidas.

• Analisar notificações do filtro de fraudes

Suponha que você tenha configurado sua regra de fraude para ser alertado sobre transações suspeitas. Nesse caso, o aplicativo Shopify Fraud Filter irá notificá-lo sobre essas transações na página do pedido. Nos casos em que a análise de fraude do Shopify não gerar nenhum alerta, você ainda verá um aviso na página de análise de fraude do pedido. Ele indicará que o Shopify Fraud Filter detectou uma anomalia, acionando as regras que você definiu.

O cliente verá que o pedido foi processado com sucesso. No entanto, se você tiver configurado o filtro para cancelar esse tipo de transação, o pedido será processado e cancelado imediatamente. O Shopify registra as transações canceladas pelo Filtro de Fraudes na página“Pedidos” do aplicativo. Você pode editá-las conforme achar melhor. Você também receberá uma notificação sobre essa transação na sua página de administração.

Observação: O Shopify afirma categoricamente que “o Filtro de Fraudes não pode garantir que você nunca receberá um pedido fraudulento”.

Existem várias avaliações negativas sobre o aplicativo nesse sentido. A empresa The Living Seed Company, lojista da Shopify, escreve:

“Criei uma regra para um cliente específico que já fez mais de 25 compras fraudulentas. Sim, o aplicativo cancelou os pedidos, mas não impediu que fossem realizados. Não consigo encontrar onde entrar em contato com o suporte ao cliente — é muito frustrante.”

Isso nos leva à nossa próxima opção para bloquear e colocar na lista negra clientes fraudulentos no Shopify:

Opção 2: Use o Chargeflow Prevent para impedir compras fraudulentas

O Prevent avalia sinais após a finalização da compra e bloqueia, suspende ou exige verificação para pedidos de risco.

Nos bastidores, o Chargeflow Prevent analisa sinais relacionados a dispositivos, endereços IP, e-mails, pagamentos e comportamento, e gera uma pontuação única de risco. Essa pontuação aciona regras que cancelam automaticamente pedidos de alto risco, suspendem pedidos para análise manual ou exigem verificação, de modo que os pedidos legítimos sigam para o atendimento. A captura de tela abaixo mostra o ChargeScore e as tags de estado/status, para que as equipes possam priorizar os casos e verificar quais pedidos foram suspensos, cancelados ou resolvidos.

O aplicativo nativo da Chargeflow para o Shopify oferece uma estratégia mais eficaz e abrangente para o gerenciamento de transações fraudulentas. A solução automatizada de estorno utiliza sistemas avançados de filtragem e identificação de fraudes para garantir que você não processe transações que, no final das contas, acabariam custando mais dinheiro.

O aplicativo funciona como um defensor poderoso, implacável e confiável na proteção da sua loja contra diversos casos de fraude, incluindo bots, estornos, contas falsas, pagamentos fraudulentos, phishing e assim por diante.

Como a Chargeflow protege os lojistas do Shopify contra fraudes

O Chargeflow é uma solução de automação de estornos e contestação para o comércio eletrônico. Ele ajuda as empresas de comércio eletrônico a gerenciar contestações e recuperar receitas perdidas devido a fraudes, automatizando fluxos de trabalho, fornecendo informações sobre os códigos de motivo dos estornos e contestando estornos de forma automática.

Este painel mostra como o Chargeflow identifica atividades de risco após a compra e atribui pontuações às disputas usando o ChargeScore. Essas pontuações alimentam fluxos automatizados para que os casos de alto risco possam ser suspensos, sinalizados ou encaminhados a um especialista humano. As etiquetas de status e o estado dos casos permitem que as equipes identifiquem rapidamente quais pedidos foram suspensos, cancelados ou resolvidos a favor do cliente.

O Chargeflow integrou-se ao Shopify em 2021 e, desde então, tem sido classificado como o melhor aplicativo de prevenção de fraudes pelo Shopify. Vamos ver como o Chargeflow ajuda a prevenir fraudes por estorno no Shopify:

Passo 1: Instalação e integração

A integração do aplicativo nativo do Chargeflow para o Shopify não envolve nenhum processo complicado. Depois de instalar o aplicativo na App Store do Shopify, o resto é muito fácil:

• Integração perfeita em dois cliques, sem necessidade de desenvolvimento.
• O aplicativo se integra totalmente aos principais processadores de pagamentos, como Shopify Payments, PayPal, Payflow, Stripe e Braintree, com outras integrações em andamento. Veja quais dados extraímos do seu sistema para a prevenção de fraudes.
• Certifique-se de que sua equipe tenha as permissões necessárias para acessar o Chargeflow sem problemas. Essas permissões incluem:
  1. Pedidos
  2. Clientes
  3. Aplicativos e permissões de canais - Aplicativos específicos e canais de vendas - Chargeflow.

Etapa 2: Análise comparativa para gestão de casos

O Chargeflow obtém com segurança novas contestações e estornos em tempo real a partir dos seus processadores de pagamentos conectados. Esses dados são utilizados no cálculo do ChargeScore®, o algoritmo proprietário do Chargeflow para a taxa de sucesso nas contestações.

Etapa 3: Resposta automatizada a contestações

O Chargeflow automatiza o processo de resposta, gerando respostas personalizadas para contestações com base no código do motivo do estorno e em informações detalhadas sobre o pedido. A criação dessas respostas é facilitada por uma estrutura proprietária chamada ChargeResponse. Como funciona o ChargeResponse:

• 🧲 Ele vincula a contestação aos dados da encomenda correspondente na plataforma de comércio eletrônico do comerciante.
• 🔬 Ele compreende o histórico da empresa e o motivo do estorno após analisar a especialização da empresa e o motivo da contestação.
• 🌐 Ele utiliza mais de 50 pontos de dados, sistemas de enriquecimento de dados e vários outros agregados para cruzar dados relevantes.
• 📋 Ele analisa as políticas e os termos do comerciante e indica as seções pertinentes que corroboram as evidências convincentes e aumentam as chances de sucesso.
• 📝 Acima de tudo, o algoritmo de aprendizado de máquina, único e poderoso, continua aprendendo com seus processos para maximizar os resultados.

Etapa 4: Verificação manual e envio de provas

O especialista em contestação da sua conta verifica cuidadosamente a resposta à contestação antes que nossos sistemas a enviem ao banco, para garantir o melhor resultado possível. O resultado é, geralmente, uma taxa média de sucesso nas contestações de 75%, ao contrário da média do setor, que é de cerca de 12%!

A Chargeflow também adicionou serviços como o Chargeflow Alerts e o Chargeflow Insights para ajudar os comerciantes a lidar com fraudes em pagamentos.

Os alertas do Chargeflow avisam você sobre contestações iminentes, para que você possa evitá-las antecipadamente. O Chargeflow Insights permite que as empresas analisem seus dados em profundidade e descubram insights úteis. Ele oferece uma visão completa dos seus dados pós-transação.

Considerações finais

O combate à fraude é uma preocupação cada vez maior para os comerciantes de comércio eletrônico. O panorama da fraude está em constante mudança. A mitigação eficaz da fraude exige medidas proativas – e, muitas vezes, envolve várias estratégias. Embora o aplicativo Fraud Filter da Shopify possa ajudar a bloquear e colocar na lista negra alguns clientes fraudulentos, ele não garante uma cobertura absoluta.

No entanto, vários comerciantes do Shopify têm obtido grande sucesso ao combinar os filtros antifraude do Shopify com a solução automatizada de estorno da Chargeflow. A Chargeflow garante que nenhuma transação falsa ou fraudulenta volte para prejudicar seu balanço patrimonial. E quando os golpistas conseguem passar despercebidos, você pode contestar esses casos de forma automatizada. O modelo de preços baseado em sucesso da Chargeflow permite que você pague apenas pelos casos ganhos. Veja aqui como começar.