A história dos pagamentos entre 1960 e 2000 revela um padrão distinto. Em 1990, teve início uma mudança acentuada das transações em dinheiro para os sistemas de pagamento com cartão e eletrônicos. Essa transição dramática constitui a base do atual boom do comércio eletrônico.

Hoje, marcas como Stripe e Adyen lideram a iniciativa de simplificar o processamento de pagamentos para um comércio digital mais rápido e eficiente. A Stripe e a Adyen são fatores essenciais para a crescente expansão do comércio online. Elas oferecem estruturas para transações online eficientes, seguras e convenientes. Mas como elas se comparam?

Este guia tem como objetivo ajudar empresas de comércio eletrônico, varejistas e proprietários de plataformas que buscam informações comparativas entre o Stripe e o Adyen a determinar qual plataforma se adapta melhor ao seu modelo de negócios. Vamos explorar os recursos, as vantagens, os preços e todos os outros detalhes essenciais de que você precisa para fazer uma escolha informada do parceiro de processamento de pagamentos.

Visão geral e recursos do Stripe em resumo

Conforme destacado em nosso guia Stripe vs. Shopify Payments, o Stripe oferece APIs robustas que são fáceis de integrar e personalizar. O Stripe se orgulha de ser uma plataforma de pagamentos completa para empresas. Ele oferece tudo o que você precisa para receber pagamentos online ou offline. A plataforma utiliza aprendizado de máquina para maximizar as taxas de conversão e minimizar fraudes.

A abordagem centrada na API para pagamentos e o foco obsessivo na experiência do cliente posicionam a Stripe como uma empresa voltada para os desenvolvedores. Muitos comerciantes a consideram uma empresa rebelde em uma missão para “corrigir os erros” no setor de pagamentos.

O Stripe facilita pagamentos com cartão físico por meio de terminais de ponto de venda e oferece adiantamentos em dinheiro para PMEs que enfrentam dificuldades com o fluxo de caixa inicial. Seja para adotar novos modelos de negócios, atrair clientes com um sistema de checkout simplificado ou aumentar a receita, o Stripe atende a essas necessidades com sua plataforma completa de pagamentos. O Stripe Billing simplifica as assinaturas, enquanto o Stripe Terminal unifica as vendas online e presenciais de forma integrada.

Atualmente, a Stripe detém uma participação de mercado de 21% no setor global de pagamentos. Estatísticas recentes da Stripe indicam que a gigante dos pagamentos é uma das empresas privadas de fintech mais valiosas do mundo. Ela já ultrapassou US$ 1 trilhão em volume total de pagamentos. Segundo relatos, o sistema da Stripe oferece um tempo de atividade de 99,99%, o que é excepcional.

Principais recursos do Stripe

O conjunto de ferramentas de pagamento repleto de recursos da Stripe simplifica as transações online – desde o início até a expansão. Desde o gerenciamento de assinaturas, a otimização da receita e a prevenção de fraudes até a expansão global, a Stripe atende empresas em todas as fases. É possível integrar seus serviços a mais de 450 plataformas e extensões. Entre os recursos mais importantes da Stripe estão os seguintes:

• Opções de integração perfeita (APIs, SDKs).
• Aceitação e processamento de pagamentos offline ou por meio de um checkout personalizável em dispositivos móveis, laptops e computadores.
• Suporte para 100 formas de pagamento, como cartões, débitos bancários, redirecionamentos bancários, transferências bancárias, BNPL, pagamentos em tempo real, vouchers e carteiras digitais.
• Capacidade de desenvolver produtos de pagamento com funcionalidades completas e adaptar as experiências aos 118 países.
• Suporte para mais de 135 moedas locais e internacionais.
• Ferramentas personalizadas de automação financeira e de receitas, como Sigma, Atlas e Stripe Billing, para relatórios, constituição de empresas, reconhecimento de receitas, automação tributária e de IVA, faturamento e cobrança.
• Componentes incorporáveis e personalizáveis para um processo de checkout integrado em computadores, celulares ou tablets.
• Proteção de dados, prevenção de fraudes e conformidade regulatória para operações comerciais eficazes.

O Stripe é adequado para todas as empresas, sejam elas online ou físicas, em diversos setores. Com o Stripe, você pode aceitar pagamentos criando páginas de checkout e links de pagamento ou enviando faturas diretamente aos clientes por e-mail.

Preços do Stripe

A Stripe não cobra taxas de assinatura pelo processamento de pagamentos. Você paga uma comissão por cada transação processada.

• O taxas de processamento de pagamentos são:
  1. 2,9% do valor da transação e 30 centavos para cartões nacionais.
  2. 4,4% e 30 centavos para cartões internacionais.
  3. 2,7% e 5 centavos para transações offline.
  4. 3,4% e 30 centavos para transações digitadas manualmente.

• O Stripe Radar para equipes de combate à fraude cobra 2 centavos por cada transação analisada.
• Os custos mensais do software de PDV são:
  1. US$ 0 para o Stripe Connect padrão, e
  2. US$ 2 por conta para o Stripe Express (para marketplaces) ou o Stripe Custom (a opção personalizável de marca branca).

• Os custos com hardware são os seguintes:
  1. US$ 59 pelo Stripe Reader M2;
  2. US$ 249 pelo BBPOS;
  3. Leitor de cartões eletrônicos WisePOS; e
  4. US$ 349 pelo Stripe Reader S700.

A Stripe oferece opções de preços personalizadas para clientes corporativos. A Stripe também cobra uma taxa de estorno de US$ 15.

Vantagens do Stripe

Milhões de empresas de todos os tamanhos utilizam o Stripe para aceitar pagamentos, integrar serviços financeiros, criar modelos de receita personalizados e aumentar a rentabilidade. As vantagens exclusivas do Stripe incluem o seguinte:

1. Fluxo de trabalho otimizado para uma integração flexível.
2. Ferramentas fáceis de usar para desenvolvedores, com documentação completa.
3. Em conformidade com a norma PCI DSS, com requisitos rigorosos de autenticação de clientes.
4. Ferramentas robustas para gerenciar pagamentos recorrentes e assinaturas.
5. Estratégia de preços moderados e atendimento ao cliente de qualidade.
6. Alcance global e suporte a moedas.

Desvantagens do Stripe

Toda plataforma tem desvantagens que você deve levar em conta para tomar uma decisão informada. No caso do Stripe, as desvantagens relatadas incluem:

1. A configuração pode exigir alguns conhecimentos técnicos.
2. Uma política rigorosa contra fraudes e estornos pode não ser vantajosa para todos os comerciantes.
3. Pagamento presencial limitado com terminal Stripe.

Visão geral e principais recursos da Adyen

A Adyen é uma provedora de serviços de pagamento de ponta, projetada para empresas que buscam eficiência e escalabilidade. A Adyen foi fundada em 2006 e tem sua sede global em Amsterdã.

O processador de pagamentos de ponta a ponta simplifica as transações para grandes e médias empresas. Ele garante uma experiência de pagamento sem complicações para os fornecedores e seus usuários.

A Adyen simplifica a infraestrutura de pagamentos ao oferecer uma solução unificada para diversos mercados. Seu processamento de pagamentos multicanal permite que as empresas aceitem, processem e liquidem pagamentos tanto online quanto offline. Sua presença global ajuda as empresas a alcançar clientes em todo o mundo.

A Adyen também fornece insights essenciais sobre dados, permitindo que as empresas tomem decisões informadas que melhoram a experiência do cliente. Embora a Adyen não tenha o mesmo destaque que a Stripe atualmente em termos de participação de mercado, ela ainda conta com grandes marcas como o eBay (que abandonou o PayPal em 2021, após usar a plataforma por mais de uma década). Outros clientes de destaque incluem Facebook, Netflix, Etsy, Uber e Spotify, para citar alguns.

Principais recursos da Adyen

A Adyen simplifica a gestão de pagamentos com um único contrato, otimizando o desempenho por meio de conexões diretas com redes de cartões globais e locais, o que resulta em melhores taxas de autorização e tarifas mais baixas. Entre os principais recursos da Adyen, destacam-se os seguintes:

• Um gateway de pagamento robusto para facilitar o processamento de pagamentos online e offline.
• Integração simplificada de pagamentos em aplicativos móveis por meio de SDKs.
• A API da Adyen facilita a integração do processamento de pagamentos em sites.
• O suporte a várias moedas e a conversão dinâmica de moedas permitem que os clientes paguem em suas moedas locais.
• Oferece suporte a modelos de negócios por assinatura e pagamentos recorrentes.
• A tokenização aumenta a segurança ao substituir dados confidenciais por identificadores únicos.
• Uma experiência de autenticação do cliente rápida e integrada, realizada em segundo plano ou com apenas algumas informações fornecidas pelo cliente.

A Adyen oferece soluções para lojas físicas, incluindo terminais de pagamento e sistemas de PDV para transações em loja. Seu conjunto de ferramentas completo para otimização de pagamentos maximiza cada transação ao longo de todo o ciclo de pagamento.

Preços da Adyen

A Adyen informa que cobra uma taxa fixa de processamento e uma taxa determinada pelo método de pagamento. Outros produtos da Adyen, além dos métodos de pagamento, têm preços separados.

• Taxas de processamento de pagamentos são do tipo Interchange Plus: ‍
  1. 0,60% e 13 centavos por transação para Visa e Mastercard.
  2. 3,3% e 23 centavos para cartões Amex.
  3. 3% a 12% e 13 centavos para outros métodos de pagamento, dependendo do tipo de transação.
  4. 40 centavos por transação para pagamentos diretos via ACH.
  5. A Adyen não divulgou publicamente os preços dos seus leitores de cartão, mas não cobra nenhuma taxa mensal pelo software de PDV.

A taxa de estorno da Adyen não é totalmente simples, com custos que variam entre US$ 5 e US$ 100.

As vantagens da Adyen

A Adyen permite que seus clientes paguem da maneira que preferirem — online, no aplicativo ou offline. Você faz parceria com um único provedor para aceitar, processar e liquidar todos os pagamentos, ao mesmo tempo em que unifica seus dados de pagamento em todos os canais.

1. Suporta vários métodos de pagamento e moedas.
2. Plataforma completa para pagamentos online, móveis e offline.
3. Análises para otimizar transações e acompanhar o comportamento do cliente.
4. A integração por API permite personalização e escalabilidade.
5. A Adyen oferece ferramentas de gestão de risco que ajudam os comerciantes a limitar as transações fraudulentas.

Desvantagens da Adyen

Os pontos negativos apontados em relação à Adyen incluem o seguinte:

• Os usuários com conhecimentos técnicos limitados podem achar a configuração inicial e a integração complexas.
• Em comparação com o Stripe, os sistemas de atendimento ao cliente da Adyen ficam para trás.
• A estrutura de preços transparente do tipo “interchange-plus” da Adyen é econômica, mas bastante complexa em comparação com o modelo de taxa fixa da Stripe. Os custos das transações variam de acordo com a localização e o método de pagamento, e o valor mínimo da fatura mensal pode não ser adequado para comerciantes com baixo volume de transações.

Stripe x Adyen: principais diferenças a serem observadas

A Stripe e a Adyen oferecem serviços semelhantes que facilitam o processamento de pagamentos para os comerciantes. Ambos os provedores de serviços de pagamento oferecem suporte a uma ampla variedade de métodos de pagamento, têm alcance global e dispõem de APIs robustas e fáceis de usar para desenvolvedores. A Stripe e a Adyen também facilitam pagamentos online e offline e são seguras de usar.

No entanto, há muitas diferenças, o que pode fazer com que você prefira um provedor de serviços ao outro. Depois de destacar os aspectos essenciais de ambas as empresas, vamos fazer uma comparação detalhada entre o Stripe e o Adyen, com as principais diferenças a serem observadas.

Integração e experiência do desenvolvedor

O processo de integração do Stripe é, segundo relatos, mais simples do que o da Adyen. O Stripe oferece páginas de checkout pré-configuradas e com todos os recursos necessários para fundadores sem conhecimentos de programação, além de funcionalidades personalizáveis para usuários com conhecimentos técnicos.

Embora a Adyen ofereça funcionalidades semelhantes, os comerciantes também observaram que a integração com a Adyen pode ser complicada. É necessário criar contas de teste e passar por discussões de aprovação com os representantes de vendas. Embora essa abordagem meticulosa não seja um problema para grandes empresas, ela pode representar um desafio para pequenas empresas.

No que diz respeito à documentação, a biblioteca do Stripe é mais abrangente do que a da Adyen. É possível navegar pela documentação por produto, para que os desenvolvedores possam encontrar rapidamente o que precisam.

Preços e taxas

A estratégia de preços “interchange-plus” da Adyen torna-a mais adequada para grandes empresas, enquanto a Stripe é mais indicada para pequenas e médias empresas devido à sua tarifa fixa e às suas estruturas de preços e taxas transparentes.

Adequação a diferentes tipos de negócios

O Stripe é ideal para empresas com experiência em tecnologia que precisam de integração flexível, especialmente no comércio eletrônico. O Adyen é mais adequado para grandes empresas que buscam uma solução omnicanal, com diversos métodos de pagamento para operações internacionais.

Atendimento ao Cliente

O Stripe se destaca no atendimento ao cliente em relação ao Adyen. O amplo conteúdo de orientação ao usuário do Stripe, incluindo o centro de recursos Radar, e-books, vídeos e gravações de podcasts, faz dele o provedor de serviços de pagamento preferido para o comércio eletrônico.

Stripe x Adyen: O veredicto final

A esta altura, você já sabe como o Stripe e o Adyen se comparam. Você conhece seus recursos, vantagens, desvantagens e diferenças significativas. Mas quando escolher o Stripe ou o Adyen? Aqui está o nosso veredicto:

Quando escolher o Stripe

• Proprietário de uma startup ou pequena empresa: o Stripe é rápido de configurar e possui uma API fácil de usar para desenvolvedores. A empresa não impõe barreiras à entrada e não cobra nenhuma taxa mensal, o que a torna ideal para empresas que operam com orçamentos limitados.
• Proprietário de empresa de comércio eletrônico: O Stripe oferece amplos recursos de pagamento online e ferramentas essenciais para cobrança de assinaturas e emissão de faturas.
• Negócios em plataformas de mercado: O Stripe Connect ajuda as entidades que facilitam transações entre comerciantes e clientes a gerenciar pagamentos envolvendo várias partes e divisões de pagamentos.
• Serviço de cobrança recorrente: funciona perfeitamente para cobranças de assinaturas, incluindo períodos de teste e renovações automáticas.

Quando escolher a Adyen

• Grandes empresas: Concebido para comerciantes de grande volume com necessidades complexas de pagamento em várias regiões e moedas.
• Empresas com operações internacionais: Embora a Stripe atue internacionalmente por meio de parceiros e acesso direto ao mercado, a Adyen tem se destacado no processamento de pagamentos internacionais.
• Varejistas omnicanal: Solução de pagamento completa para integrar pagamentos online, em loja e por dispositivos móveis.
• Setor de viagens e hotelaria: a Adyen oferece soluções amplamente personalizadas para setores (como o de viagens e hotelaria) com requisitos de pagamento específicos, tais como preços dinâmicos e pré-autorizações.

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