Dan Schulman, CEO van PayPal, heeft aangekondigd dat PayPal van plan is om begin volgend jaar betalingen in Bitcoin toe te staan. Maar zal de acceptatie van Bitcoin leiden tot meer of minder terugboekingen via PayPal voor handelaren?

Een aantal van onze lezers heeft zich afgevraagd wat de gevolgen zullen zijn van de recente aankondiging van de CEO van PayPal voor het beheer van terugboekingen bij PayPal en cryptovaluta. In dit artikel geven we nuttige antwoorden om u te helpen bij het plannen van het komende jaar.

Maar laten we eerst eens wat meer inzicht krijgen in die chique termen die je de laatste tijd misschien vaak hebt gehoord: blockchain, cryptovaluta en bitcoin.

Per definitie is blockchain een gedecentraliseerd grootboek waarin alle transacties binnen een peer-to-peer-netwerk worden bijgehouden. Met behulp van deze technologie kunnen cryptobetalingen worden bevestigd zonder tussenkomst van een centrale verrekeninstantie, zoals een bank. Blockchain kan onder meer worden toegepast bij geldoverboekingen, handelsafwikkelingen, stemmingen en tal van andere toepassingen. Het is de technologie die het bestaan van cryptovaluta mogelijk maakt.

Net als de Amerikaanse dollar fungeert cryptovaluta als ruilmiddel. Maar cryptovaluta is digitaal en maakt gebruik van encryptietechnieken om de creatie van munteenheden te reguleren en om de overdracht van geld te verifiëren. Bitcoin is de naam van de populairste cryptovaluta die in omloop is, en hiervoor is de blockchaintechnologie ontwikkeld. Bitcoin is „een netwerk van computers of knooppunten die allemaal de code van Bitcoin uitvoeren en de blockchain opslaan... het is een reeks blokken.”

Waarom al die ophef over Bitcoin?

Sinds de introductie in 2008 is bitcoin steeds populairder geworden; er zijn inmiddels meer dan 18,5 miljoen bitcoins in omloop bij transacties in cryptovaluta. Een van de voordelen is dat de afwikkeling van betalingen met bitcoin direct plaatsvindt. Hoewel het validatieproces ongeveer 10 minuten kan duren, gaat het nog steeds sneller dan het banksysteem, omdat alle tussenpersonen worden omzeild. Bovendien is bitcoin gedecentraliseerd, wat betekent dat geen enkele overheid een overschot kan minen en inflatie kan veroorzaken. En u hoeft niet te werken met transacties in meerdere valuta's. Het enige wat u hoeft te doen is uw wallet in te stellen en wereldwijd betalingen te accepteren. Er is ook een argument voor een grotere en veilige cashflow. In tegenstelling tot andere digitale betaalvormen waarbij u met een creditcard kunt betalen, moet de klant geld in zijn wallet hebben om bitcoin te gebruiken voor betalingen.

In wezen belooft het gebruik van bitcoin voor betalingen lagere transactiekosten in vergelijking met traditionele betaalmethoden. Het wordt niet beheerd door een centrale autoriteit. Er is ook het vooruitzicht op een hogere beveiliging tegen terugboekingen bij bitcoinbetalingen. De banksaldi staan in een openbaar grootboek en worden geverifieerd door een enorme rekenkracht van ongeveer 47.000 nodes (vanaf mei 2020). Evenzo zullen degenen die ETH willen kopen, merken dat Ethereum, net als Bitcoin, ook gebruikmaakt van blockchaintechnologie en unieke voordelen biedt, zoals slimme contracten en gedecentraliseerde applicaties.

Misschien vraag je je nu af: zijn er bij deze transacties mechanismen voor de bescherming van kopers of verkopers van bitcoin?

Het antwoord is simpel: het protocol voor transacties met meerdere handtekeningen (multisig) bij bitcoin-transacties biedt gebruikers een redelijke mate van beveiliging tegen frauduleuze transacties. Zoals Gus Fuldner uitlegde,

"A basic bitcoin transaction requires only the electronic signature of the sender. In a multisig transaction a transaction can be set up to require M of N signatures where M < = N.

Het eenvoudigste voorbeeld van hoe je kopersbescherming kunt inbouwen in een bitcointransactie, is door gebruik te maken van een 2-van-3-multisig-transactie, waarbij de mogelijke ondertekenaars de verzender, de ontvanger en een onafhankelijke escrow-agent zijn. Hierdoor kan de escrow-agent optreden als scheidsrechter bij geschillen en de koper bescherming bieden. Als de escrow-agent het eens is met de verkoper, kunnen zowel de verkoper als de escrow-agent ondertekenen en ontvangt de verkoper het bedrag. Als de escrow-agent het eens is met de koper, kunnen de koper en de agent beiden ondertekenen en ontvangt de koper de waarde.

Maar natuurlijk zijn er bij bitcoin aanzienlijke bedenkingen op het gebied van betalingen, die de brede acceptatie ervan als betrouwbaar alternatief voor fiatgeld hebben beperkt. Om te beginnen zijn sceptici van mening dat de beperkte bruikbaarheid van bitcoin als ruilmiddel – als gevolg van de volatiliteit, de kosten en de transactiesnelheid – het tot een ongunstig ruilmiddel en betaalmiddel voor digitale handel maakt . De prijs van bitcoin hangt af van wat de koper en verkoper zijn overeengekomen. Het heeft geen intrinsieke waarde, zoals goud of fiatgeld. Je kunt bitcoin niet zien, noch aanraken. De waarde hangt af van de publieke perceptie. Bovendien vormt het gebruik van bitcoin sinds het begin van het jaar als een minder traceerbare betaaloptie voor illegale transacties een extra belemmering voor de acceptatie door het grote publiek.

En voor handelaren die de hoofdpijn rond PayPal-terugboekingen achter zich willen laten, is het nieuws over bitcoin als financieringsbron via PayPal niet bepaald opwindend, om redenen die we zo dadelijk zullen ontdekken.

Kan Bitcoin als betaalmiddel PayPal-terugboekingen overbodig maken?

Op het eerste gezicht luidt het argument dat, aangezien Bitcoin-betalingen onomkeerbaar en veilig zijn, de kosten van PayPal-geschillen en terugboekingen niet langer ten laste van de handelaren zullen komen. Bij Bitcoin-transacties doet de klant rechtstreeks zaken met de handelaar. In tegenstelling tot de traditionele gang van zaken bij bemiddeling bij terugboekingen, waarbij banken de claim automatisch toekennen, zouden PayPal-transacties met bitcoins het risico op terugboekingen voor handelaren volledig kunnen wegnemen. Wanneer een klant een claim indient, kan de handelaar zelf beslissen of hij de terugboeking al dan niet toestaat.

Maar zo zal de veelbesproken Bitcoin-integratie voor PayPal-transacties niet werken, althans voorlopig niet. Volgens een artikel in de PayPal-nieuwsruimte „kunnen consumenten hun saldo in de gekozen cryptovaluta direct omzetten in fiatgeld, met waardezekerheid en zonder extra kosten. PayPal-verkopers hebben geen extra integraties of kosten, aangezien alle transacties worden afgewikkeld in fiatvaluta tegen de huidige PayPal-tarieven. In feite wordt cryptovaluta een extra financieringsbron binnen de digitale portemonnee van PayPal, wat extra nut biedt aan houders van cryptovaluta, terwijl eerdere zorgen over volatiliteit, kosten en snelheid van op cryptovaluta gebaseerde transacties worden weggenomen.”

Om het even uit te leggen: hoewel het betaalmiddel aan de kant van de klant bitcoin is, ontvangen handelaren geen van deze munten, aangezien PayPal deze op het moment dat de transactie plaatsvindt omzet in fiatgeld. Dat betekent dat transacties via cryptobeurzen geenszins immuun zijn voor frauduleuze terugboekingen via PayPal. En zelfs als ze het proces uitbreiden zodat handelaren kunnen kiezen tussen crypto en fiatgeld, blijft de transactie onomkeerbaar zolang deze via PayPal heeft plaatsgevonden. Volgens het artikel in de PayPal-nieuwsroom dat hierboven werd aangehaald, fungeert cryptovaluta als een extra financieringsoptie binnen de digitale portemonnee van PayPal.

Als je dus alle eerder besproken problemen optelt bij de bestaande processen voor het afhandelen van terugboekingen, kan de situatie voor handelaren behoorlijk lastig worden. Zo blijkt uit een rapport van blockchain-forensisch bedrijf CipherTrace dat de verliezen als gevolg van diefstal, hacks en fraude met cryptovaluta in de eerste tien maanden van 2020 1,8 miljard dollar bedroegen. Ondanks de veelgeprezen beveiliging van cryptotransacties is het systeem niet volledig immuun voor hackrisico's, wat kan leiden tot onbevoegde PayPal-transacties.

Laat het voorkomen van terugvorderingen niet aan het toeval over

Bitcoins bieden enige hoop op een vermindering van terugboekingen. Maar zolang de aandacht vooral uitgaat naar PayPal-transacties op basis van bitcoin, blijft die belofte een utopie. Het is van essentieel belang dat u zich voorbereidt op de toekomst. Om een cybercriminaliteitsexpert te citeren: „Fraudebescherming moet zeer flexibel en wendbaar zijn.“

De tijden veranderen. De manier waarop we zaken doen, verandert mee. Je kunt niet afwachten wat er van deze nieuwe manier van zakendoen terechtkomt. Je moet je spel verbeteren door professionele hulp in te schakelen op het gebied van chargebacks. Werk samen met professionals op het gebied van PayPal-chargebacks en geschillenbeheer

Chargeflow helpt u niet alleen om chargeback-claims en pogingen tot fraudegeschillen nauwkeurig te weerleggen, maar kan u ook helpen om in geval van onvoorziene omstandigheden gederfde inkomsten terug te vorderen. Onze geavanceerde infrastructuur voor het automatiseren van chargebacks en geschillen biedt u exclusieve inzichten in elke interactie met klanten. Bovendien biedt het u duidelijke stappen om de identiteitsprotocollen voor elke transactie of crypto-aankoop te verbeteren, zodat het aantal valse positieven wordt verminderd. Het resultaat? Een betere klantervaring! Sluit u aan bij de snelst groeiende e-commercebedrijven die Chargeflow gebruiken om chargeback-fraude te voorkomen en meer geld terug te vorderen. Meld u hier aan.