Kort gezegd: Een merchant account voor hoog risico is een dienst die verwerkers aanbieden aan bedrijven in sectoren die gevoelig zijn voor fraude of sectoren die gevoelig zijn voor terugboekingen kaartbetalingen kunnen accepteren. Als een bedrijf een hoger risico op fraude of terugboekingen loopt of tot specifieke sectoren behoort, zoals abonnements-e-commerce, moet het een merchant account voor hoog risico aanvragen om kaartbetalingen te kunnen accepteren. Merchant accounts voor hoog risico gaan gepaard met strengere voorwaarden dan reguliere merchant accounts en zijn duurder in het beheer.

Het runnen van een bedrijf in risicovolle sectoren zoals de reisbranche, de kansspelsector, abonnementsdiensten of andere gereguleerde sectoren brengt veel unieke uitdagingen met zich mee. Denk hierbij aan bovengemiddelde kosten, ingewikkelde nalevingsvoorschriften en een verhoogd risico op terugboekingen. Voor risicovolle bedrijven kan het vinden van betrouwbare oplossingen voor betalingsverwerking soms aanvoelen als een zoektocht door een doolhof.
‍

Een bedrijf wordt als „hoog risico“ aangemerkt op basis van factoren zoals de kans op fraude, transactievolumes of complexe regelgeving. Dit betekent doorgaans dat er minder betalingsverwerkers beschikbaar zijn, dat er strengere contractvoorwaarden gelden en dat de kosten hoger zijn. Maar door de juiste aanbieder van een hoog-risico-merchantaccount te kiezen en strategische oplossingen toe te passen, kan uw bedrijf deze uitdagingen het hoofd bieden en zich positioneren voor groei.
‍

Of u nu een nieuwe onderneming start of uw huidige bedrijfsvoering wilt optimaliseren, deze gids biedt praktische tips om uw bedrijf te helpen slagen.

‍

Wat is een risicovolle merchant account?

Een merchant account voor risicovolle activiteiten is een dienst die betalingsdienstaanbieders (PSP’s) aanbieden, zodat bedrijven in sectoren die gevoelig zijn voor fraude of terugboekingen, kaartbetalingen kunnen accepteren. Aan merchant accounts voor risicovolle activiteiten worden strengere voorwaarden gesteld dan aan gewone merchant accounts, en het beheer ervan is duurder.

Volgens de gangbare praktijk in de sector delen betalingsdienstaanbieders bedrijven die een nieuwe handelaarsrekening willen openen in categorieën in op basis van het risico. Afhankelijk van het risico dat uw bedrijfsactiviteiten voor hen vormen, kunt u worden aangemerkt als een handelaar met een hoog risico of een handelaar met een laag risico.

Soms kunt u beginnen als een handelaar met een laag risico. Maar als uw bedrijf te maken krijgt met toenemende fraude en terugboekingen, kunt u al snel in de categorie van handelaars met een hoog risico terechtkomen.

Zoals eerder opgemerkt, hebben risicovolle handelaren minder keuze bij het selecteren van een betalingsverwerker. Bovendien betalen ze vaak hogere kosten om de vermeende risico’s te compenseren en moeten ze zich aan strengere contractvoorwaarden houden.

Hoewel het beheren van een risicovolle merchant account geen pretje is, kan het in bepaalde gevallen de enige manier zijn om kaartbetalingen te blijven accepteren. We zullen straks bespreken hoe dat in zijn werk gaat.

Hoe worden bedrijven als risicovol aangemerkt?

Betalingsverwerkers baseren zich op verschillende factoren om te bepalen of een handelaarsaccount een hoog risico vormt. De belangrijkste indicatoren zijn hoge transactiebedragen – waarbij de drempel op 20.000 dollar of meer per maand ligt –, gemiddelde transactiebedragen van meer dan 500 dollar, of het percentage terugboekingen.

Om u te helpen begrijpen waarom uw bedrijf mogelijk als „risicovol” wordt aangemerkt, gaan we eens kijken naar de gebruikelijke factoren die hieraan bijdragen.

Elk bedrijf dat op een van de onderstaande punten ‘ja’ antwoordt, kan tot de categorie van risicovolle bedrijven behoren.

1. Bedraagt uw maandelijkse omzet $ 20.000 of meer?
2. Accepteert u meerdere valuta’s?
3. Bedraagt uw gemiddelde creditcardtransactie $ 500 of meer?
4. Bieden jullie doorlopende facturering of abonnementsbetalingen aan?
5. Heeft u in het verleden te maken gehad met grote aantallen terugboekingen?
6. Verkoopt uw bedrijf immateriële producten zoals softwareoplossingen, digitale producten, seizoensartikelen, tickets, enzovoort?
7. Bent u actief in regio’s waar vaak terugboekingen plaatsvinden, d.w.z. buiten de VS, de EU, Canada, Japan of Australië?
8. Heb je een slechte kredietgeschiedenis?

Het feit dat uw bedrijf als risicovolle handelaar wordt aangemerkt, betekent niet automatisch dat het minder betrouwbaar is dan andere bedrijven. Die indeling is veeleer een subjectieve weergave van de bezorgdheid van uw betalingsdienstaanbieder over de kans op geschillen waarmee uw bedrijf te maken kan krijgen, en zegt niets over de algehele waarde ervan.

Handelaarsaccount voor risicovolle activiteiten: welke sectoren vallen onder de categorie ‘risicovol’?

Het is belangrijk om te weten dat deze indelingen vaak misleidend zijn. Het feit dat u actief bent in sectoren waar historisch gezien vaak terugboekingen voorkomen, betekent niet dat u ook daadwerkelijk te maken zult krijgen met buitensporig veel terugboekingen. Toch is het verstandig om te weten of uw bedrijf valt onder sectoren die door dienstverleners als risicovol worden beschouwd.

Hieronder volgt een niet-uitputtende lijst van sectoren en bedrijven die als risicovol worden aangemerkt:

• Porno-industrie, entertainment en producten
• Veilingen
• Borgtocht
• Vuurwapens waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is
• CBD (alle producten, inclusief Delta)
• Coaching, seminars en online opleidingen
• Incassobureaus
• Continuïteits-/abonnementsaanbiedingen
• Kredietherstel
• Datingdiensten en online dating
• Schuldenconsolidatie
• Incasso
• Aflossing van schulden (kortetermijnkredietverstrekkers)
• Digitale producten
• Voorbereiding van documenten
• E-sigaretten
• E-commerce
• Vuurwapens
• Meubels en elektronica
• Gokken
• Voedingssupplementen en nutraceuticals
• Cannabisvergunningen, artsen en producten
• Geldtransferbedrijven, geldtransferbedrijven (MSB’s), erkende kredietverstrekkers
• Multi-level marketing (MLM)
• Het opladen van een Non-Fl-account
• Outbound- en abonnementsgerichte direct marketing
• Pandjeshuizen
• Abonnementsdiensten en bedrijven met doorlopende betalingsregelingen
• Quasi-contanten
• Hulp bij timeshare en diensten voor het beëindigen van een timeshare-overeenkomst
• Tabaks- en nicotineproducten
• Reizen (luchtvaartmaatschappijen, cruisemaatschappijen, reisorganisaties, enz.)
• Vape-artikelen en toebehoren

Met dit in gedachten zullen we in de volgende paragraaf ingaan op de gevolgen van het gebruik van een risicovolle merchant account.

Uitdagingen en kosten bij het beheren van een risicovolle handelsrekening

Het beheren van een risicovolle merchant account brengt hogere kosten voor kaartbetalingen, hogere tarieven voor betalingsverwerking en strengere eisen op het gebied van naleving en rapportage met zich mee.

Hogere verwerkingskosten en ingewikkelde voorwaarden

Er zijn aanbieders die gespecialiseerd zijn in het ondersteunen van risicovolle handelaren, zelfs als andere verwerkers deze afwijzen. Sommige bedrijven die zich richten op risicovolle handelaren hanteren echter hogere kosten (verwerkingskosten van ongeveer 1,5% tot 5%) om de verhoogde risico’s van deze accounts te compenseren. Bovendien liggen de kosten voor terugboekingen bij risicovolle handelaren doorgaans hoger dan bij accounts met een laag risico, vaak variërend van $ 20 tot $ 100 per geschil. Contracten kunnen langdurige verplichtingen en beperkte flexibiliteit bevatten, waardoor het cruciaal is om de voorwaarden zorgvuldig te evalueren.

Gebruik van de risicostatus

Roofzuchtige bedrijven maken misbruik van kwetsbare, risicovolle ondernemers door exorbitante kosten, verborgen kosten of contracten op te leggen die onmogelijk te beëindigen zijn. Lees altijd beoordelingen, vraag gedetailleerde offertes aan en raadpleeg een advocaat om deze valkuilen te vermijden.

Verplichte reserveringen op rekeningen

Accountreserves zijn vooraf vastgestelde geldbedragen die worden aangehouden als beschermingsmechanisme voor betalingsverwerkers. Ze dienen als onderpand of zekerheid voor uw acquirer om eventuele kosten, risico’s of aansprakelijkheden in verband met de transactie of de zakelijke relatie te dekken.

Hieronder staan de belangrijkste soorten rekeningreserves:

1. Vooraf aangelegde reserve: Deze reserve wordt aan het begin van een financiële transactie of zakelijke relatie aangelegd. Ze dient om ervoor te zorgen dat er voldoende middelen beschikbaar zijn om aan eventuele toekomstige financiële verplichtingen of mogelijke verliezen te voldoen.
2. Doorlopende reserve: Hier houdt uw betalingsverwerker gedurende een bepaalde periode een percentage van het bedrag in. Dit percentage wordt bij elke transactie strategisch opzijgezet en op een reserverekening gestort, waarbij eerdere transacties na verloop van tijd vrijkomen.
3. Vaste (gemaximeerde) reserve: Bij een vaste reserve , ook wel vaste procentuele reserve of vaste inhouding genoemd, wordt een vast percentage van de transactiebedragen opzijgezet. Dit ingehouden bedrag blijft vaststaan totdat aan bepaalde vooraf vastgestelde voorwaarden is voldaan. Pas dan kan het bedrag worden vrijgegeven.

Houd er bij het zoeken naar een merchant account voor risicovolle activiteiten rekening mee dat de kwaliteit van de beschikbare opties sterk kan verschillen.

Top 10 van betalingsverwerkers met een hoog risico

Het kiezen van de juiste betalingsverwerker is van cruciaal belang voor bedrijven in risicovolle sectoren. Hieronder volgt een lijst met de tien beste aanbieders, geselecteerd op basis van ervaring, betrouwbaarheid en oplossingen op maat voor risicovolle sectoren.

1. Maverick

Overzicht: Gespecialiseerd in betalingsoplossingen op maat voor sectoren met een hoog risico, met geavanceerde tools om fraude en terugboekingen te beperken.

Belangrijkste kenmerken:

• Verwerking van meerdere valuta’s.
• Hulpmiddelen om terugboekingen te beperken.
• Realtime fraudedetectie.

Waarom kiezen voor Maverick: Maverick staat bekend om zijn flexibiliteit en persoonlijke service, speciaal afgestemd op handelaren met een hoog risico.

Website: Maverick

2. Nuvei

Overzicht: Nuvei is een wereldwijde marktleider op het gebied van betalingsverwerking voor risicovolle transacties en biedt naadloze integratie en ondersteuning bij het naleven van regelgeving voor risicovolle handelaren.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteunt meer dan 150 valuta’s.
• Toonaangevende tools voor fraudepreventie.
• Snelle en betrouwbare onboarding.

Waarom kiezen voor Nuvei: Ideaal voor bedrijven die internationaal willen uitbreiden en tegelijkertijd aan alle regelgeving willen blijven voldoen.

• Website: Nuvei

3. PaymentCloud

• Overzicht: PaymentCloud staat bekend om zijn uitstekende klantenservice en biedt oplossingen voor diverse risicovolle sectoren, waaronder de CBD-sector en abonnementsdiensten.

Belangrijkste kenmerken:

• Integraties ter voorkoming van terugboekingen.
• Verwerking van ACH-betalingen, creditcards en cryptovaluta.

Waarom kiezen voor PaymentCloud: Ze staan bekend om hun klantgerichte aanpak en zijn een uitstekende keuze voor risicovolle handelaren die op zoek zijn naar persoonlijke ondersteuning en eenvoudige integraties.

• Website: PaymentCloud

4. Durango Merchant Services

• Overzicht: Een vertrouwde naam in streng gereguleerde sectoren, die flexibele betaaloplossingen biedt voor internationale handelaren.
• Belangrijkste kenmerken:
  
  • Ondersteuning bij offshore-verwerking.
  • Uitgebreide tools voor het voorkomen van fraude en terugboekingen.

Waarom kiezen voor Durango Merchant Services: Durango staat bekend om zijn flexibiliteit en is een betrouwbare partner voor bedrijven die op zoek zijn naar offshore-verwerking of betalingsoplossingen op maat.

• Website: Durango Merchant Services

5. Soar Payments

• Overzicht: Biedt snelle goedkeuringen en concurrerende tarieven voor bedrijven met een hoog risico.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Verwerking van creditcards en automatische incasso’s.
  • Geavanceerde rapportage- en fraudebestrijdingstools.

Waarom kiezen voor Soar Payments: bekend om zijn gestroomlijnde aanmeldingsprocedure en concurrerende tarieven. Soar Payments is een uitstekende keuze voor risicovolle handelaren die op zoek zijn naar een snelle opstart en efficiëntie.

• Website: Soar Payments

6. Host Merchant Services

• Overzicht: Biedt betrouwbare oplossingen voor risicovolle sectoren zoals de adult-entertainmentindustrie en de CBD-sector.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Geen maandelijkse rekeningkosten.
  • Veilige ACH- en creditcardtransacties.

Waarom kiezen voor Host Merchant Services: Ze onderscheiden zich door hun transparante prijsstelling en hun toewijding om risicovolle bedrijven kosteneffectieve en veilige oplossingen te bieden.

• Website: Host Merchant Services

7. HighRiskPay.com

• Overzicht: Gespecialiseerd in merchant accounts met een hoog risico, met een hoog goedkeuringspercentage en een snelle opstartprocedure.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Hulpmiddelen voor fraudepreventie.
  • Ondersteuning voor terugkerende facturering.

Waarom kiezen voor HighRiskPay.com: bekend om hun hoge goedkeuringspercentage en snelle aanmeldingsprocedure.

• Website: HighRiskPay.com

8. eMerchantBroker (EMB)

• Overzicht: Oplossingen op maat voor sectoren zoals CBD, nutraceuticals en gaming.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Hulpmiddelen voor het afhandelen van terugboekingsgeschillen.
  • Integratie met meerdere betalingsgateways.

Waarom kiezen voor eMerchantBroker: dankzij hun specialisatie in tools voor het beheer van terugboekingen zijn zij een uitstekende keuze voor handelaren in sectoren waar veel geschillen voorkomen.

• Website: eMerchantBroker

9. SMB Global

• Overzicht: Gespecialiseerd in internationale en risicovolle merchant accounts, ideaal voor bedrijven die wereldwijd willen uitbreiden.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Ondersteuning voor meerdere valuta’s.
  • Diensten voor het monitoren van terugboekingen.

Waarom kiezen voor SMB Global: Ondersteuning van internationale bedrijven met mogelijkheden voor meerdere valuta’s en een focus op het voorkomen van terugboekingen.

• Website: SMB Global

10. Inovio

• Overzicht: Veilige en schaalbare oplossingen voor onlinebedrijven met een hoog risico, waarbij de nadruk ligt op fraudepreventie.
• Belangrijkste kenmerken:
  • Aanpasbare afrekenpagina’s.
  • Realtime fraudedetectie.

Waarom kiezen voor Inovio: Dankzij de aanpasbare tools en krachtige systemen voor fraudepreventie is Inovio een betrouwbare partner voor risicovolle bedrijven die online actief zijn.

• Website: Inovio

Hoe kies je de juiste betalingsverwerker voor risicovolle transacties?

Zoek altijd naar een betalingsverwerker voor risicovolle handelsrekeningen die aansluit bij uw bedrijfsmodel. Deze partijen moeten de ondersteuning en diensten bieden die u nodig hebt om een veilige en efficiënte betalingsverwerking mogelijk te maken.

Hieronder volgen belangrijke factoren waarop u moet letten bij het kiezen van een aanbieder van betaalverwerkingsdiensten voor risicovolle bedrijven:

#1: Ervaring met risicovolle sectoren

Zorg ervoor dat de betalingsverwerker ervaring heeft met bedrijven in risicovolle sectoren. Zij moeten een grondig inzicht hebben in de specifieke uitdagingen en nalevingsvereisten van uw branche.

#2: Risicobeheer en fraudepreventie

Zoek een betalingsverwerker met krachtige tools voor risicobeheer en maatregelen ter voorkoming van fraude. Let op functies zoals realtime transactiemonitoring, diensten ter beperking van terugboekingen, systemen voor adresverificatie en 3D Secure-authenticatie.

#3: Diverse betaalmethoden

Om concurrerend te blijven op de huidige wereldwijde markt is het noodzakelijk dat uw betalingsverwerker verschillende betaalopties ondersteunt. Zo kunt u snel inspelen op uiteenlopende voorkeuren van klanten, zoals betaalkaarten, e-wallets, ACH-betalingen en alternatieve betaalmethoden.

#4: Concurrerende tariefstructuur

Lees de kleine lettertjes goed door en zorg dat u het prijsmodel en de kostenstructuur van de betalingsverwerker begrijpt. Zoals eerder opgemerkt, moeten bedrijven met een hoog risico doorgaans hogere verwerkingskosten betalen vanwege de verhoogde risicofactoren. Vergelijk de tarieven en kosten van verschillende aanbieders om er zeker van te zijn dat u een concurrerende deal krijgt.

#5: KYC en naleving van regelgeving

Sectoren met een hoog risico hebben vaak specifieke nalevingsvereisten, zoals leeftijdsverificatie bij de verkoop van tabak of alcohol of KYC-voorschriften. Kies een betalingsverwerker die deze vereisten begrijpt en u kan helpen om hier naadloos aan te voldoen.

#6: Uitstekende klantenservice

Zoek een betalingsverwerker die betrouwbare klantenservice biedt. Deze moet snel reageren en deskundig zijn bij het oplossen van technische problemen, het bieden van hulp bij de integratie en het beantwoorden van vragen of het wegnemen van twijfels op het gebied van betalingen.

#7: Schaalbaarheid en groeivooruitzichten

Elk bedrijf kan groeien. Zoek daarom een betalingsverwerker die de groeimogelijkheden van uw bedrijf ondersteunt. Deze moet grote transactievolumes aankunnen en aanvullende diensten of functies kunnen bieden naarmate uw bedrijf groeit.

#8: Reputatie en beoordelingen

Doe grondig onderzoek naar de reputatie van de betalingsverwerker in de branche. Zoek naar beoordelingen en getuigenissen van andere risicovolle bedrijven om een beeld te krijgen van hun ervaringen en tevredenheid.

#9: Integratie en compatibiliteit

Zorg ervoor dat de betalingsverwerker naadloos kan worden geïntegreerd in uw bestaande infrastructuur of kassasysteem. Compatibiliteit en een eenvoudige integratie kunnen u tijdens het installatieproces tijd en moeite besparen.

Met vertrouwen omgaan met risicovolle merchant accounts

Het kan een hele uitdaging zijn om je weg te vinden in de complexiteit van risicovolle merchant accounts. Met de juiste hulpmiddelen en kennis kan je bedrijf deze uitdagingen echter vol vertrouwen het hoofd bieden. Hoewel het opereren in risicovolle sectoren gepaard gaat met hogere kosten, strengere contractvoorwaarden en een beperkt aanbod aan betalingsverwerkers, hoeft dit je succes niet in de weg te staan.

De eerste stap is te begrijpen waarom uw bedrijf als risicovol wordt aangemerkt en welke factoren hieraan ten grondslag liggen. De volgende stap is het kiezen van de juiste betalingsverwerkers die aansluiten bij uw bedrijfsmodel; oplossingen op maat kunnen daarbij zeker het verschil maken. Maverick en Nuvei staan bijvoorbeeld bekend om hun gespecialiseerde rapportages, robuuste tools voor fraudepreventie en hun toewijding om risicovolle bedrijven te helpen slagen.

Tot slot kunt u proactieve maatregelen nemen, zoals het invoeren van strategieën voor chargebackbeheer en fraudepreventie, om uw bedrijfsvoering nog beter te beveiligen en onnodige kosten tot een minimum te beperken. Oplossingen zoals Chargeflow kunnen u helpen geschillen in goede banen te leiden, incassoprocessen te automatiseren en u te concentreren op de groei van uw bedrijf.

Een hoog risico hoeft niet te betekenen dat het misgaat. Met weloverwogen beslissingen en de juiste partners heeft uw bedrijf de kans om in elke sector te floreren.