Er zijn maar weinig sectoren die het belang van gegevensbeveiliging en toegang voor bevoegde gebruikers zo goed illustreren als de fintech-sector. Cyberbeveiliging is van cruciaal belang voor het behoud van het vertrouwen van klanten. Het vormt bovendien een ernstig risico voor de financiële gezondheid van een bedrijf. In een recent rapport van Forbes wordt geschat dat financiële instellingen ongeveer 5,9 miljoen dollar verliezen per cyberincident.

Digitale identiteitsverificatie is uitgegroeid tot een hoeksteen van beveiliging en naleving, en helpt start-ups om de identiteit van gebruikers snel en effectief te verifiëren. Door robuuste verificatieprocessen in te voeren, kan uw fintech-start-up zich beschermen tegen fraude, voldoen aan wettelijke vereisten en vertrouwen opbouwen bij uw klanten. En dat alles kunt u bereiken terwijl u een naadloze gebruikerservaring biedt.

Laten we eens bekijken wat u moet weten over digitale identiteitscontrole voor uw fintech-bedrijf

Wat is digitale identiteitscontrole?

Digitale identiteitsverificatie is het gebruik van computertechnologie om te controleren of iemand is wie hij of zij beweert te zijn, meestal de accounthouder van het account waartoe hij of zij toegang wil krijgen. Dit is de methode die tegenwoordig door de meeste moderne bedrijven wordt toegepast. Het omvat zowel eenvoudige vormen van verificatie, zoals gebruikersnamen en wachtwoorden, als complexere methoden, zoals biometrische gegevens.

Digitale verificatie biedt meer efficiëntie en toegankelijkheid dan traditionele methoden. Maar vergeet niet dat u zich moet houden aan uw verplichtingen op het gebied van cyberbeveiliging met betrekking tot toegang tot fintech en gevoelige gebruikersgegevens. Een van de taken van de interne audit is het opsporen van inefficiënties in uw systemen – waaronder ook zwakke plekken in uw cyberbeveiliging.

De verschillende soorten identiteitscontrole

Identiteitscontrole bestaat natuurlijk al zo lang als de samenleving zelf. Handtekeningen, lakzegels, identiteitsbewijzen met foto en wachtwoorden zijn slechts enkele voorbeelden. Sommige vormen van controle, zoals identiteitscontrole, zijn van oudsher afhankelijk van de beslissingen van medewerkers. Laten we eens kijken naar enkele digitale benaderingen en hoe deze het risico op menselijke fouten kunnen verminderen.

Op kennis gebaseerde authenticatie

Authenticatie op basis van kennis klinkt veel ingewikkelder dan het in werkelijkheid is. Het houdt simpelweg in dat er informatie wordt gevraagd die alleen de gebruiker of de accounthouder zou kunnen weten. Gebruikersnamen en wachtwoorden zijn hiervan de meest voorkomende voorbeelden.

In dit geval gaat het om informatie die specifiek is gegenereerd ter bescherming van uw account. Daarom wordt het afgeraden om persoonlijke gegevens te gebruiken bij het aanmaken ervan.

Herstelvragen zijn een ander voorbeeld. Deze komen van pas wanneer iemand geen toegang meer heeft tot zijn of haar fintech-account. In tegenstelling tot gebruikersnamen en wachtwoorden zijn deze gebaseerd op persoonlijke gegevens. Daardoor zijn ze gemakkelijker te onthouden in situaties waarin je een wachtwoord of gebruikersnaam zou kunnen vergeten.

Veelvoorkomende voorbeelden zijn de naam van je eerste huisdier of de meisjesnaam van je moeder. Maar door de populariteit van sociale media is het voor cybercriminelen nog nooit zo makkelijk geweest om je persoonlijke gegevens te achterhalen. Daarom moet je ervoor zorgen dat je beveiligingsvragen geen veiligheidsrisico vormen.

Biometrische authenticatie

Biometrische digitale identiteitscontrole houdt in dat er een digitaal systeem wordt gebruikt om iemands fysieke kenmerken te scannen. Denk bijvoorbeeld aan het scannen van vingerafdrukken of de iris, of gezichtsherkenning. Hoewel het mogelijk is om informatie zoals wachtwoorden of herstelvragen te stelen, zijn biometrische gegevens zeer moeilijk te vervalsen.

‍

Hoewel er verschillende toepassingen voor AI bij fraudedetectie bestaan, zoals gedragsanalyse, is biometrische authenticatie het enige onderwerp waar we het vandaag over hebben. Hoewel het van cruciaal belang is om je algoritmen te trainen en te testen, kan AI-gezichtsherkenning een zeer effectieve beveiligingsbarrière vormen.

Tweefactorauthenticatie

Weer een chique naam voor een eenvoudig concept. Tweefactorauthenticatie houdt simpelweg in dat er twee verschillende vormen van digitale identiteitscontrole worden gebruikt om extra beveiligingslagen toe te voegen. Denk bijvoorbeeld aan het combineren van beveiligingsvragen met een vingerafdrukscanner. Zelfs als een potentiële crimineel de middelen heeft om de ene maatregel te omzeilen, kan de andere hem nog steeds in de weg staan.

Waarom identiteitscontrole belangrijk is

Het belangrijkste doel van identiteitscontrole is uiteraard het voorkomen van fraude. Of je nu een kleine fintech-startup runt of een groot bedrijf in financieel beheer, je moet de activa van je klanten beschermen.

Aantoonbare, effectieve procedures voor identiteitscontrole zijn ook essentieel voor het opbouwen van een vertrouwensband met klanten. Vertrouwen is belangrijk voor elk succesvol bedrijfsmodel, maar geldt des te meer voor fintech-bedrijven.

Het gaat hier natuurlijk niet alleen om zakelijk succes. Het gaat ook om het nakomen van je wettelijke verplichtingen bij het aanbieden van financiële technologiediensten.

Fintech-startups moeten zich voortdurend aanpassen aan veranderingen in het regelgevingsklimaat en ervoor zorgen dat hun processen voor digitale identiteitsverificatie eveneens up-to-date en conform de voorschriften blijven. Dit houdt in dat ze de vereisten van wetgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), Know Your Customer (KYC) en antiwitwaswetgeving (AML) moeten begrijpen en naleven.

De voordelen van digitale identiteitscontrole

Nu zoveel bedrijven online actief zijn, is digitale identiteitscontrole heel gewoon geworden. Van internetbankieren en tools voor vermogensbeheer tot niet-fintech-diensten zoals streaming- en gamingplatforms: digitale identiteitscontrole is werkelijk alomtegenwoordig geworden.

Verbeterde toegankelijkheid

Digitale identiteitscontrole is altijd even eenvoudig, of iemand nu recht voor je staat of aan de andere kant van het land. Aangezien een digitale dienst in alle regio’s even toegankelijk is, neemt dit belemmeringen weg voor mensen voor wie een persoonlijke, handmatige controle moeilijkheden oplevert, zoals:

• mensen die op afgelegen plekken wonen
• Mensen met een handicap
• Iedereen met professionele of persoonlijke verplichtingen

Een gestroomlijnde klantervaring

Digitale identiteitscontrole vormt een belangrijk onderdeel van de zelfbedieningscultuur. Waarom zou je naar een fysiek kantoor gaan of eindeloos in de wacht staan bij een callcenter, als je gewoon kunt inloggen op je account en alles zelf kunt regelen? Dankzij biometrische authenticatie kun je zelfs vanuit je luie stoel thuis voor het eerst een account aanmaken.

Digitale authenticatie maakt bovendien een einde aan langdurige registratie- en authenticatieprocedures. Dit helpt het risico op afhaken door klanten te verminderen, waardoor de kans groter is dat ze gebruikmaken van wat uw dienst te bieden heeft.

Cyberbeveiliging en naleving van regelgeving

Fintech-bedrijven hebben een zorgplicht om gevoelige gegevens en de toegang tot de financiële activa van klanten te beveiligen. U bent wettelijk verplicht om te voldoen aan de wettelijke voorschriften in uw land, of zelfs op internationaal niveau, zoals de AML- en KYC-regelgeving.

Het is natuurlijk mogelijk dat uw bedrijf al aan deze vereisten voldoet in het kader van de verantwoordelijkheden op het gebied van fraudebewaking volgens de huidige definitie van SOX-naleving.

Met digitale identiteitsbewaking kunt u aan deze regelgeving voldoen door fraude en identiteitsdiefstal te voorkomen. Met name tweefactorauthenticatie biedt een rooster van beveiligingslagen dat potentiële cybercriminelen in de val laat lopen.

Grotere kosteneffectiviteit

Oplossingen voor digitale identiteitscontrole zijn in eerste instantie weliswaar kostbaar, maar kunnen op de lange termijn besparingen opleveren doordat ze de behoefte aan fysieke infrastructuur en handmatige verificatieprocessen verminderen. Doordat ze de klantenservice stroomlijnen en verbeteren, zijn ze nog rendabeler, aangezien ze bijdragen aan een grotere klantbinding.  

Vergeet echter niet rekening te houden met de lopende kosten voor het onderhoud en de updates van beveiligingssystemen. U moet ervoor zorgen dat uw digitale oplossing bestand is tegen nieuwe bedreigingen en voldoet aan de geldende regelgeving. Dit betekent dat er af en toe wat extra geïnvesteerd moet worden, en daar moet u in uw begroting rekening mee houden.

De uitdagingen van een digitale aanpak

Ondanks alle voordelen kent digitale identiteitsverificatie ook een aantal uitdagingen. Hier zijn drie zaken waar je rekening mee moet houden bij de implementatie ervan voor je fintech-startup.

Een evenwicht vinden tussen gebruikerservaring en beveiligingsbehoeften

Net als bij elke online dienst moet bij digitale identiteitsverificatie een evenwicht worden gevonden tussen fraudepreventie en een soepele klantervaring. Meer lagen van meervoudige authenticatie zorgen voor meer veiligheid, maar betekenen waarschijnlijk ook dat gebruikers meer tijd kwijt zijn aan het verifiëren van hun identiteit.

Als u wilt dat gebruikers zich snel bij uw financiële platform kunnen aanmelden, kunnen te veel authenticatieprocessen een probleem vormen. Het is dus belangrijk om een combinatie van authenticatiefactoren te kiezen die u de beste bescherming biedt. Om de juiste balans te vinden, kunt u het volgende overwegen:

• Bepaalde authenticatiefactoren reserveren voor ingrijpende wijzigingen aan het account.
• Maatregelen waarvoor de gebruiker slechts één keer gegevens hoeft in te voeren (zoals IP- en apparaatregistratie of geolokalisatie).
• Het minimaliseren van valse positieven. Dit is het geval wanneer het systeem activiteiten ten onrechte als verdacht markeert, wat leidt tot extra beveiligingsmaatregelen en frustratie bij de gebruiker, en uiteindelijk van invloed is op het behoud en de werving van klanten.

Privacykwesties en de dreiging van cybercriminaliteit

Digitale identiteitscontrole kan inderdaad helpen om gebruikersgegevens te beveiligen. De reden hiervoor is echter dat er een levendige markt voor cyberbeveiliging bestaat die inspeelt op de behoeften van consumenten.

Tips voor gegevensbeveiliging, zowel voor kleine bedrijven als voor grote ondernemingen, benadrukken het belang van zaken als het kiezen van de juiste beveiligingsleveranciers. Het aanbieden van digitale identiteitsverificatie houdt in dat uw fintech-platform online toegankelijk is. Ondanks alle voordelen betekent dit dat het een doelwit kan worden voor kwaadwillende actoren.

Dit is een belangrijke reden waarom consumenten vaak terughoudend zijn om persoonlijke gegevens aan bedrijven te verstrekken. Aantoonbaar veilige methoden voor digitale authenticatie zijn essentieel om de bezorgdheid van klanten over hun privacy weg te nemen en vertrouwen in uw fintech-platform op te bouwen.

Het ontbreken van een gestandaardiseerde aanpak

De mogelijkheid om digitale identiteitscontrole aan te passen aan uw behoeften is ongetwijfeld een van de grootste troeven ervan. Dit brengt echter ook een klein probleem met zich mee. Bedrijven kunnen namelijk een willekeurig aantal of een willekeurige combinatie van authenticatiefactoren in hun fintech-platform implementeren.

Verplaats jezelf eens in de schoenen van een gebruiker die vanaf een andere dienst naar jouw platform overstapt. Je systeem voor identiteitsverificatie lijkt misschien in niets op het systeem waarmee hij of zij eerder werkte. Om ervoor te zorgen dat nieuwe gebruikers zich zo snel mogelijk kunnen aanpassen, moet digitale identiteitsverificatie intuïtief en gebruiksvriendelijk zijn.

Vergelijk dit eens met het aanmaken van een standaardgebruikersprofiel op een website. Bijvoorbeeld een account op sociale media of een profiel op een forum. Iedereen die wel eens online is geweest, heeft waarschijnlijk wel eens een aanmeldingsscherm gezien met de volgende tekst:

• Veld voor gebruikersnaam
• Wachtwoordveld
• Bevestig het wachtwoordveld
• Veld voor het e-mailadres voor accountherstel
• Maatregelen tegen bots, zoals CAPTCHA

Wat deze methoden misschien missen op het gebied van complexe authenticatiebeveiliging, maken ze goed met hun herkenbaarheid. Bedenk hoe je visuele elementen kunt gebruiken om nieuwe gebruikers door de verificatiestappen te leiden en hoe je die beelden kunt integreren in je huisstijl.

Digitale identiteitscontrole is de norm geworden

Bij moderne fintech-diensten staat het gebruiksgemak voorop. Ze leggen de nadruk op de mogelijkheid voor gebruikers om er vanaf elke locatie toegang toe te krijgen via hun telefoon, tablet of computer. Digitale identiteitsverificatie speelt hierbij een onmisbare rol.

Hoewel digitale authenticatiemethoden extra regelgeving op het gebied van cyberbeveiliging met zich meebrengen, zijn ze de moeite waard vanwege de verbeteringen op het gebied van klantervaring, toegankelijkheid en kostenefficiëntie. Daarom zou je vandaag nog moeten beginnen met het implementeren van digitale identiteitscontrole voor je fintech-startup.