Fraude brengt uw bedrijf enorme schade toe. Alleen al in 2022 bedroegen de wereldwijde verliezen als gevolg van betalingsfraude meer dan 41 miljard. Een robuuste beveiliging om uw inkomsten te beschermen is noodzakelijk – anders dreigen de verliezen door fraude uw winst te drukken.  

Maar hoe kunt u zich hiertegen beschermen? We hebben een uitgebreide lijst met aanbevolen werkwijzen voor fraudepreventie samengesteld. Gebruik deze strategieën om fraude te beperken en terugboekingen te voorkomen.    

1. Betalingsveiligheid

Uw betalingssysteem verwerkt miljoenen financiële transacties. Dat biedt fraudeurs de kans en de ruimte om oplichting te plegen. Bescherm het epicentrum: precies op het moment dat uw klant een betaling verricht. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen voor betalingsbeveiliging:

• Zorg voor naleving: Regelgeving zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) schrijft voor hoe u met gevoelige betalings- en persoonsgegevens moet omgaan. Door deze gestandaardiseerde beveiligingskaders te volgen, verhelpt u al talrijke zwakke plekken.
• Zorg voor een veilige gateway: bescherm de betalingsgegevens van klanten, zowel in opslag als tijdens de overdracht. Dat betekent dat je gebruik moet maken van zaken als versleuteling, tokenisatie en HTTPS.
• Betalingsproviders: De veiligheid van uw betalingen staat of valt met de betalingsgateway die u gebruikt. Kies voor betrouwbare aanbieders met veilige API’s.
• Gebruik firewalls en antivirussoftware: beperk schadelijk verkeer en virussen die via het netwerk binnen kunnen komen.  

2. Authenticatie

Fraudeurs kunnen klantaccounts hacken, binnendringen en overnemen. Eenmaal binnen beschikken ze over een uitvalsbasis van waaruit ze verdere kwaadaardige activiteiten kunnen ontplooien. U moet deze accounts beveiligen, zodat alleen de juiste gebruiker toegang heeft tot uw systemen. Pas de volgende authenticatiemethoden toe om als een „beveiligingspoort“ te fungeren:

• Meervoudige authenticatie (MFA): Geef alleen toegang aan gebruikers die ten minste twee authenticatiefactoren kunnen overleggen waarmee ze aantonen dat ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn.
• Biometrie: vereist unieke fysieke kenmerken voor de identificatie van alle gebruikers.
• Single Sign-On (SSO): Gebruik één hoogwaardige gebruikersaanmelding om het inloggen te vereenvoudigen en de authenticatie te centraliseren.  
• Vereis sterke wachtwoorden: gebruik wachtwoorden van 12 tekens die bestaan uit een combinatie van symbolen, hoofdletters, kleine letters en cijfers.
• Aanpasbare gegevens: geef toestemming op basis van aanvullende accountgegevens, zoals veelgebruikte locaties, IP-adressen, apparaten, enz.

3. Monitor

Fraudeurs kunnen op elk moment en op nieuwe manieren toeslaan. Als een inbraak niet wordt opgemerkt, kan dit tot grote financiële schade leiden. Bescherm uw systemen door 24/7 digitale „bewakers“ te installeren:

• Gedrags- en historische analyse: dezetools analyseren verdachte klantpatronen om frauduleuze activiteiten op te sporen (bijvoorbeeld gestolen kaarten of gehackte accounts).
• Waarschuwingen: Gebruik een waarschuwingssysteem dat inbraak onmiddellijk detecteert. Waarschuwingsoplossingen kunnen de schade door diverse bedreigingen (zoals malware, aanvallen van binnenuit, enz.) beperken.
• Risicoscoring: maak gebruik van digitale tools die de activiteiten van gebruikers analyseren en risiconiveaus toekennen (bijvoorbeeld indicatoren voor terugboekingsfraude). Als bepaald gedrag een vooraf ingestelde drempel overschrijdt, legt de tool de gebruiker beperkingen op of onderneemt hij automatisch preventieve maatregelen (zoals het vragen om aanvullende verificatie).
• Het opsporen van verdachte transacties: maak gebruik van tools die ongebruikelijke patronen in transacties detecteren, zoals verzoeken met een hoge frequentie, grote bestellingen, overhaaste bestellingen en meerdere bestellingen.‍

4. Controle

Fraudeurs kunnen gebruikers nabootsen, hun identiteit vervalsen of zich voor hen uitgeven. Met slechts enkele gestolen gegevens (zoals een gehackt wachtwoord) kunnen ze uw primaire authenticatiebeveiliging omzeilen. Daarom is het verstandig om de identiteit van elke gebruiker te controleren wanneer deze een financiële transactie uitvoert. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen voor verificatie:

• Betaalgegevens controleren: Controleer of alle ingevoerde betaalgegevens overeenkomen met de bestaande gegevens. Verzamel gegevens zoals adressen, creditcardnummers, veiligheidscodes, namen, e-mailadressen, enz.
• Gebruik KYC-protocollen: Know Your Customer (KYC) helpt corruptie en witwassen tegen te gaan. Houd u aan de vereiste normen en controleer het doel van alle betalingen door klanten.
• Gebruik verificatietools: Maak gebruik van handige tools zoals 3DSecure, Card Verification Value (CVV), Address Verification Service (AVS), CAPTCHA en eenmalige wachtwoorden (OTP’s) om de gebruiker te verifiëren. Shopify-verkopers kunnen ook de AI-aangedreven identiteitsverificatie van iDenfy om fraude te voorkomen, terugboekingen te verminderen en naleving van leeftijdsbeperkingen te waarborgen – zonder dat er codering nodig is.
• Bestellingen bevestigen: Voer een fysieke controle van de bestelling uit om terugboekingen en leveringsfraude te beperken. Verzamel handtekeningen, bewijzen van levering, verzendbewijzen, enz. ‍

5. Communicatie

Gebruikers kunnen het slachtoffer worden van oplichting of zich niet aan de beveiligingsrichtlijnen houden. Of ze kunnen per ongeluk fraude plegen (ook wel ‘vriendelijke fraude’ genoemd). Goede communicatie is van cruciaal belang om een van de zwakste schakels in uw beveiliging te versterken: uw klanten.  

• Schrijf duidelijke factuurbeschrijvingen: zorg ervoor dat alle bedrijfsgegevens correct en goed leesbaar zijn om verwarring te voorkomen en onnodige terugboekingen te vermijden.  
• Zorg voor begrijpelijke gebruiksvoorwaarden: stel duidelijke maar degelijke gebruiksvoorwaarden op voor maximale transparantie.
• Geef zoveel mogelijk klantgegevens door: hoe beter de klant geïnformeerd is, hoe beter hij of zij met u kan samenwerken om de veiligheid van iedereen te waarborgen. Voeg waar mogelijk gegevens toe (bonnen, trackinggegevens, bevestigingen, enz.).
• Zet in op omnichannelcommunicatie: hoe meer contactmomenten met de klant, hoe makkelijker het is om fraude te voorkomen (voordat deze plaatsvindt). Investeer in meerdere kanalen (e-mail, sociale media, chatbots, telefoon, enz.).  
• Investeer in klantenservice: Goede klantenservicemedewerkers kunnen veel situaties voorkomen die waarschijnlijk tot ‘vriendelijke fraude’ zouden leiden (bijvoorbeeld door terugbetalingen te verwerken, klanten te ondersteunen die het slachtoffer zijn van fraude, gevallen van vriendelijke fraude door te geven, enz.).

6. Fraudedetectie

Fraudeurs worden steeds slimmer. Ze bedenken steeds geavanceerdere praktijken. U hebt proactieve beveiligingsmaatregelen nodig die zich aan deze nieuwe aanvallen aanpassen (in plaats van passieve en statische strategieën). Hier volgen enkele bekende best practices voor fraudedetectie:

• Fraudeprofielen en zwarte lijsten: Stel profielen op om gebruikers te beperken die veelvoorkomende fraudepatronen vertonen. Zet bekende fraudeurs op een zwarte lijst.  
• Beveiligingssystemen bijwerken en patches installeren: Voer regelmatig controles uit. Beveiligingscontroles kunnen verborgen kwetsbaarheden aan het licht brengen. Werk deze probleemgebieden bij en installeer patches om u voor te bereiden op de nieuwste vormen van oplichting.
• Plannen voor incidentrespons: Zorg voor een responsplan dat de gevolgen van een inbreuk beperkt (bijvoorbeeld door te beschikken over tools om indringers in te dammen, kant-en-klare systeemherstelpunten aan te leggen, enz.).
• Gebruik geavanceerde tools voor fraudedetectie: integreer hoogwaardige software die gebruikmaakt van innovatieve strategieën op het gebied van cyberbeveiliging en fraudepreventie (bijv. kunstmatige intelligentie, machine learning, blockchain, enz.).
• Opleiding van medewerkers: Leer medewerkers hoe ze gevallen van fraude kunnen herkennen, voorkomen en melden.

"De bedragen die door fraude verloren gaan, zijn werkelijk duizelingwekkend, maar er kan wel degelijk iets aan worden gedaan", zegt Draven McConville, oprichter van Klipboard. Bedrijven kunnen het risico op fraude aanzienlijk verminderen met de juiste tools. Door deze strategieën voor fraudedetectie te combineren met een uitgebreid beheer van terugboekingen, wordt zekerheid geboden aan zowel het bedrijf als zijn klanten.

7. Gegevensbeveiliging

Bij financiële transacties worden gegevens verzameld. Die gegevens hebben waarde en trekken criminelen aan. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen om persoonlijke gegevens te beveiligen:

• Database- en netwerkbeveiliging: Gebruik innovatieve tools om gegevens te beveiligen. Denk daarbij aan gegevensmaskering, netwerksegmentatie, eindpuntbeveiliging en versleuteling.
• Back-up: Maak regelmatig back-ups, zodat u gegevens kunt herstellen in geval van beschadiging of een inbreuk.
• Gebruikersbeperkingen en interne controles: stel rechten in om te bepalen wie toegang heeft tot alle gegevens of deze mag bewerken.  
• Fysieke beveiliging: Beveilig fysieke servers met beveiligingspersoneel, klimaatbeheersing, afscheidingen en bewaking.

8. Beheer van terugboekingen

Zowel criminelen als eerlijke klanten kunnen misbruik maken van de terugboekingsprocedure om frauduleus voordeel te behalen. Deze handelingen zijn moeilijk te herkennen, omdat ze zowel valse als legitieme claims omvatten die om verschillende redenen worden ingediend. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen om terugboekingsfraude te beperken:  

• Maak gebruik van waarschuwingen voor terugboekingen: gebruik tools die patronen bij klanten herkennen die een grote kans op fraude met terugboekingen inhouden.
• Verzamel bewijsmateriaal: je kunt onterechte geschillen aanvechten en winnen, maar alleen als je bewijs hebt. Verzamel alle bewijsmateriaal.
• Maak gebruik van tools voor chargebackbeheer: er zijn tal van oplossingen die robuuste, op maat gemaakte strategieën bieden, waarbij gebruik wordt gemaakt van de nieuwste technologie (zoals AI), om chargebacks zo goed mogelijk af te handelen. Integreer deze tools voor een uitgebreide bescherming gedurende de gehele chargebackcyclus.
• Oorzaakanalyse: Voer een gegevensanalyse uit om vast te stellen welke onderdelen van uw bedrijfsvoering de meeste terugboekingen veroorzaken en voor verbetering vatbaar zijn.
• Automatiseren: Het afhandelen van terugvorderingen kost veel tijd en middelen. Teams die zich bezighouden met terugvorderingen en over beperkte middelen beschikken, hebben minder kans om onterechte claims te voorkomen (of terug te winnen). Automatiseer waar mogelijk.  

Conclusie

De fraude-industrie is voortdurend in beweging. Door verificatieprotocollen en geavanceerde tools voor fraudedetectie te implementeren, versterkt u uw verdedigingsmechanismen, terwijl een uitgebreid chargeback-beheer zorgt voor een efficiënte afhandeling van geschillen. De geautomatiseerde oplossingen van Chargeflow bieden, in combinatie met deze best practices, een alomvattende aanpak om uw bedrijf te beschermen. Door proactief te blijven en goed op de hoogte te blijven, kunt u het risico op fraude en chargebacks aanzienlijk verminderen en zo een veilige winkelervaring voor uw klanten garanderen. En als u ondersteuning nodig heeft bij uw strategie voor fraudepreventie, neem dan contact op met een fraude-expert bij Chargeflow.