Beste praktijken op het gebied van fraudepreventie ter bescherming tegen fraude en geschillen

Fraud is an enormous detriment to your business. In 2022 alone, worldwide losses to payment fraud topped 41 Billion. Robust defenses to safeguard revenue are necessary—or you may see fraud losses cut into profits.  

But how can you protect yourself? We compiled a comprehensive list of fraud prevention best practices. Use these strategies to limit fraud and avoid chargebacks.     These tactics form the foundation of a solid ecommerce fraud prevention program. Fraud is just one piece of the puzzle — see our broader guide on the challenges of digital payments and prevention strategies for the full picture.

1. Betalingsveiligheid

Uw betalingssysteem verwerkt miljoenen financiële transacties. Dat biedt fraudeurs de kans en de ruimte om oplichting te plegen. Bescherm het epicentrum: precies op het moment dat uw klant een betaling verricht. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen voor betalingsbeveiliging:

• Zorg voor naleving: Regelgeving zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) schrijft voor hoe u met gevoelige betalings- en persoonsgegevens moet omgaan. Door deze gestandaardiseerde beveiligingskaders te volgen, verhelpt u al talrijke zwakke plekken.
• Zorg voor een veilige gateway: bescherm de betalingsgegevens van klanten, zowel in opslag als tijdens de overdracht. Dat betekent dat je gebruik moet maken van zaken als versleuteling, tokenisatie en HTTPS.
• Vet vendors: Your payment security is only as strong as the payment gateway you use. Look for trusted providers with secure APIs.
• Gebruik firewalls en antivirussoftware: beperk schadelijk verkeer en virussen die via het netwerk binnen kunnen komen.  

2. Authenticatie

Fraudeurs kunnen klantaccounts hacken, binnendringen en overnemen. Eenmaal binnen beschikken ze over een uitvalsbasis van waaruit ze verdere kwaadaardige activiteiten kunnen ontplooien. U moet deze accounts beveiligen, zodat alleen de juiste gebruiker toegang heeft tot uw systemen. Pas de volgende authenticatiemethoden toe om als een „beveiligingspoort“ te fungeren:

• Meervoudige authenticatie (MFA): Geef alleen toegang aan gebruikers die ten minste twee authenticatiefactoren kunnen overleggen waarmee ze aantonen dat ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn.
• Biometrie: vereist unieke fysieke kenmerken voor de identificatie van alle gebruikers.
• Single Sign-On (SSO): Gebruik één hoogwaardige gebruikersaanmelding om het inloggen te vereenvoudigen en de authenticatie te centraliseren.  
• Vereis sterke wachtwoorden: gebruik wachtwoorden van 12 tekens die bestaan uit een combinatie van symbolen, hoofdletters, kleine letters en cijfers.
• Aanpasbare gegevens: geef toestemming op basis van aanvullende accountgegevens, zoals veelgebruikte locaties, IP-adressen, apparaten, enz.

3. Monitor

Fraudeurs kunnen op elk moment en op nieuwe manieren toeslaan. Als een inbraak niet wordt opgemerkt, kan dit tot grote financiële schade leiden. Bescherm uw systemen door 24/7 digitale „bewakers“ te installeren:

• Gedrags- en historische analyse: dezetools analyseren verdachte klantpatronen om frauduleuze activiteiten op te sporen (bijvoorbeeld gestolen kaarten of gehackte accounts).
• Waarschuwingen: Gebruik een waarschuwingssysteem dat inbraak onmiddellijk detecteert. Waarschuwingsoplossingen kunnen de schade door diverse bedreigingen (zoals malware, aanvallen van binnenuit, enz.) beperken.
• Risicoscoring: maak gebruik van digitale tools die de activiteiten van gebruikers analyseren en risiconiveaus toekennen (bijvoorbeeld indicatoren voor terugboekingsfraude). Als bepaald gedrag een vooraf ingestelde drempel overschrijdt, legt de tool de gebruiker beperkingen op of onderneemt hij automatisch preventieve maatregelen (zoals het vragen om aanvullende verificatie).
• Het opsporen van verdachte transacties: maak gebruik van tools die ongebruikelijke patronen in transacties detecteren, zoals verzoeken met een hoge frequentie, grote bestellingen, overhaaste bestellingen en meerdere bestellingen.‍

4. Controle

Fraudeurs kunnen gebruikers nabootsen, hun identiteit vervalsen of zich voor hen uitgeven. Met slechts enkele gestolen gegevens (zoals een gehackt wachtwoord) kunnen ze uw primaire authenticatiebeveiliging omzeilen. Daarom is het verstandig om de identiteit van elke gebruiker te controleren wanneer deze een financiële transactie uitvoert. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen voor verificatie:

• Betaalgegevens controleren: Controleer of alle ingevoerde betaalgegevens overeenkomen met de bestaande gegevens. Verzamel gegevens zoals adressen, creditcardnummers, veiligheidscodes, namen, e-mailadressen, enz.
• Gebruik KYC-protocollen: Know Your Customer (KYC) helpt corruptie en witwassen tegen te gaan. Houd u aan de vereiste normen en controleer het doel van alle betalingen door klanten.
• Use verification tools: Employ helpful tools such as 3DSecure, Card Verification Value (CVV), Address Verification Service (AVS), CAPTCHA, and One-Time Passwords (OTPs) to verify the user. Shopify merchants can also integrate iDenfy’s AI-powered identity verification to prevent fraud, reduce chargebacks, and ensure age-restricted compliance—no coding required.
• Bestellingen bevestigen: Voer een fysieke controle van de bestelling uit om terugboekingen en leveringsfraude te beperken. Verzamel handtekeningen, bewijzen van levering, verzendbewijzen, enz. ‍

5. Communicatie

Gebruikers kunnen het slachtoffer worden van oplichting of zich niet aan de beveiligingsrichtlijnen houden. Of ze kunnen per ongeluk fraude plegen (ook wel ‘vriendelijke fraude’ genoemd). Goede communicatie is van cruciaal belang om een van de zwakste schakels in uw beveiliging te versterken: uw klanten.  

• Write clear billing descriptors: Ensure all business details are correct and easy to read to limit confusion and prevent unnecessary chargebacks.  
• Zorg voor begrijpelijke gebruiksvoorwaarden: stel duidelijke maar degelijke gebruiksvoorwaarden op voor maximale transparantie.
• Provide a wealth of customer data: The more educated the customer is, the more they can partner with you to keep everyone safe. Include data whenever possible (receipts, tracking info, confirmations, etc).
• Engage in omni-channel communication: The more customer touch oints, the easier it is to deflect fraud (before it happens). Invest in multiple channels (email, social media, chatbots, phone, etc).  
• Investeer in klantenservice: Goede klantenservicemedewerkers kunnen veel situaties voorkomen die waarschijnlijk tot ‘vriendelijke fraude’ zouden leiden (bijvoorbeeld door terugbetalingen te verwerken, klanten te ondersteunen die het slachtoffer zijn van fraude, gevallen van vriendelijke fraude door te geven, enz.).

6. Fraudedetectie

Fraudeurs worden steeds slimmer. Ze bedenken steeds geavanceerdere praktijken. U hebt proactieve beveiligingsmaatregelen nodig die zich aan deze nieuwe aanvallen aanpassen (in plaats van passieve en statische strategieën). Hier volgen enkele bekende best practices voor fraudedetectie:

• Fraudeprofielen en zwarte lijsten: Stel profielen op om gebruikers te beperken die veelvoorkomende fraudepatronen vertonen. Zet bekende fraudeurs op een zwarte lijst.  
• Beveiligingssystemen bijwerken en patches installeren: Voer regelmatig controles uit. Beveiligingscontroles kunnen verborgen kwetsbaarheden aan het licht brengen. Werk deze probleemgebieden bij en installeer patches om u voor te bereiden op de nieuwste vormen van oplichting.
• Plannen voor incidentrespons: Zorg voor een responsplan dat de gevolgen van een inbreuk beperkt (bijvoorbeeld door te beschikken over tools om indringers in te dammen, kant-en-klare systeemherstelpunten aan te leggen, enz.).
• Gebruik geavanceerde tools voor fraudedetectie: integreer hoogwaardige software die gebruikmaakt van innovatieve strategieën op het gebied van cyberbeveiliging en fraudepreventie (bijv. kunstmatige intelligentie, machine learning, blockchain, enz.).
• Employee training: Teach employees how to identify, block, and report instances of fraud. A Cyber Security Course can formalize this training and keep staff current on the latest fraud tactics.

"The amount of money lost to fraud is truly staggering, but it is possible to do something about it," says Klipboard Founder, Draven McConville. Companies can significantly reduce the risk of fraud with the right tooling. Pairing these fraud detection strategies with comprehensive chargeback management provides security for the business and its customers.

7. Gegevensbeveiliging

Bij financiële transacties worden gegevens verzameld. Die gegevens hebben waarde en trekken criminelen aan. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen om persoonlijke gegevens te beveiligen:

• Database- en netwerkbeveiliging: Gebruik innovatieve tools om gegevens te beveiligen. Denk daarbij aan gegevensmaskering, netwerksegmentatie, eindpuntbeveiliging en versleuteling.
• Back-up: Maak regelmatig back-ups, zodat u gegevens kunt herstellen in geval van beschadiging of een inbreuk.
• Gebruikersbeperkingen en interne controles: stel rechten in om te bepalen wie toegang heeft tot alle gegevens of deze mag bewerken.  
• Fysieke beveiliging: Beveilig fysieke servers met beveiligingspersoneel, klimaatbeheersing, afscheidingen en bewaking.

8. Beheer van terugboekingen

Zowel criminelen als eerlijke klanten kunnen misbruik maken van de terugboekingsprocedure om frauduleus voordeel te behalen. Deze handelingen zijn moeilijk te herkennen, omdat ze zowel valse als legitieme claims omvatten die om verschillende redenen worden ingediend. Hier volgen enkele aanbevolen werkwijzen om terugboekingsfraude te beperken:  

• Maak gebruik van waarschuwingen voor terugboekingen: gebruik tools die patronen bij klanten herkennen die een grote kans op fraude met terugboekingen inhouden.
• Verzamel bewijsmateriaal: je kunt onterechte geschillen aanvechten en winnen, maar alleen als je bewijs hebt. Verzamel alle bewijsmateriaal.
• Use chargeback management tools: Numerous solutions offer robust, tailor-made strategies with the latest technology (e.g. AI) to best handle chargebacks. Integrate these tools for comprehensive protection for the entire chargeback cycle.
• Root cause analysis: Engage in data analysis to determine which areas of your business operations cause the most chargebacks and can stand for improvement.
• Automatiseren: Het afhandelen van terugvorderingen kost veel tijd en middelen. Teams die zich bezighouden met terugvorderingen en over beperkte middelen beschikken, hebben minder kans om onterechte claims te voorkomen (of terug te winnen). Automatiseer waar mogelijk.  

Conclusie

The fraud economy is ever-evolving. Implementing verification protocols and advanced fraud detection tools strengthens defenses, while comprehensive chargeback management ensures efficient dispute handling.Chargeflow’s automated solutions, combined with these best practices, provide a comprehensive approach to protecting your business. By staying proactive and informed, you can significantly reduce the risk of fraud and chargebacks, ensuring a secure shopping experience for your customers. And if you need support with your fraud prevention strategy, contact a fraud expert at Chargeflow.