Herinner je je die twee klassieke betaalmethoden nog? Bij elke aankoop was de standaardvraag bij het afrekenen: „Contant of met kaart?“

Die tijden zijn voorbij. Tegenwoordig kun je op talloze manieren betalen, van e-wallets en peer-to-peer-overschrijvingen tot ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL)-financiering. Door de technologische vooruitgang is het afrekenen iets complexer geworden.

Maar consumenten staan open voor dergelijke innovaties. Negen op de tien consumenten geven aan dat ze in 2023 op de een of andere manier digitaal hebben betaald. En iedereen wil natuurlijk meer dan één manier om te betalen: alternatieve betaalmethoden (APM’s) zijn enorm in populariteit gestegen (de transactiewaarde zal naar schatting met een samengesteld jaarlijks percentage van meer dan 11 procent groeien).

Door deze vraag ontstaan er voor winkeliers nieuwe mogelijkheden om hun klanten beter van dienst te zijn. Winkeliers moeten zich aanpassen, anders lopen ze het risico marktaandeel te verliezen aan concurrenten die zich flexibeler aanpassen. Laten we eens kijken naar de voordelen (en risico’s) van het accepteren van nieuwe betaalmethoden.    

Overzicht van opkomende betaalmethoden

Wat zijn alternatieve betaalmethoden precies? Kort gezegd zijn opkomende betaalmethoden innovatieve manieren om een financiële transactie uit te voeren. De traditionele modellen zijn uitstekende opties, maar ze zijn wel toe aan een opfrisbeurt. Contant geld en betaalkaarten worden op grote schaal gebruikt, maar er zijn enkele bekende nadelen. Ze kunnen natuurlijk worden gestolen. Creditcards zijn kwetsbaar voor identiteitsdiefstal. Er zijn vaak hoge verwerkingskosten verbonden aan verkopersaccounts. En bij de meeste verkopen komt veel papierwerk kijken.

Technologie kan deze inefficiënties verhelpen. Bedenk eens hoe snel het gaat om te betalen met slechts één tik via een e-wallet. Digitalisering biedt voordelen, zoals snelheid, gemak en veiligheid. En dat heeft geleid tot een aantal nieuwe manieren van betalen:

• Cryptovaluta’s: Ten eerste kunnen winkeliers nu cryptovaluta’s zoals Bitcoin, Ethereum, Bonk enz. accepteren. Deze betalingen zijn gebaseerd op blockchaintechnologie. Een grootboeksysteem biedt een veilige en efficiënte manier om waarde over te dragen. Alle transacties vinden plaats op basis van openbare consensus, waardoor het voor u ook een transparante manier is om geld over te maken (en dure tussenpersonen worden vermeden). Het grootste voordeel is dat veel tokens sneller en tegen lagere kosten worden verhandeld dan fiatgeld.

Consumenten lijken deze voordelen te waarderen. De privacy, veiligheid en innovatieve mogelijkheden van cryptovaluta worden alom erkend. De marktpenetratie onder consumenten is nog laag (0,2% van de wereldwijde e-commercewaarde), maar de prognoses wijzen op een enorm potentieel: betalingen via cryptovaluta-gateways zullen naar verwachting tot 2030 met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 17% toenemen.

• Nu kopen, later betalen (BNPL): Ten tweede zien we een toename van de mogelijkheden om nu te kopen en later te betalen. Deze verschuiving wordt mogelijk gemaakt door e-commerce en snelle financieringstechnologieën. Met een simpele klik op een knop bij het afrekenen kan een klant in termijnen betalen in plaats van het volledige bedrag in één keer. Dit is een ideale manier om de koopkracht van klanten te vergroten. Sterker nog: het is een toegankelijke manier om aan een lening te komen, zonder de omslachtige procedures die bij traditionele kredietverstrekkers horen.

Dat levert consumenten tal van voordelen op. Velen geven aan dat ze BNPL handiger vinden dan andere betaalmethoden. Ongeveer 85% van de ondervraagden zei dat ‘Buy Now Pay Later’ het makkelijker maakte om rond te komen. De gemakkelijke toegang tot leningen met een lage rente of zonder rente is ook een belangrijk verkoopargument.

Gezien deze voordelen is het niet verwonderlijk dat BNPL in de Verenigde Staten al een marktaandeel van 5% heeft. De transactiewaarde zal naar schatting in 2026 565 miljard bedragen, een sterke groei na de stijging van 400% tussen 2019 en 2021. BNPL is waarschijnlijk een blijvertje.

• Mobiele portemonnees: Ten derde zien we een enorme toename in het gebruik van digitale portemonnees. Deze betalingen zijn gebaseerd op NFC (Near Field Communication), biometrische gegevens en contactloze betaalterminals. Een mobiele app en een opslagmechanisme kunnen financiële gegevens veilig bewaren (zelfs zaken als instapkaarten en andere digitale sporen). Met één simpele tik kan een smartphone elke aankoop betalen.  

Dat biedt gebruikers tal van voordelen. Je hoeft geen contant geld of pasjes meer mee te nemen. Een digitale portemonnee kan gebruikmaken van de beveiligingsfuncties die al in een smartphone zijn ingebouwd. Bovendien kun je contactloos betalen, wat veel hygiënischer is.

Het is dan ook niet verwonderlijk dat in 2023 meer dan de helft (53%) van de ondervraagde Amerikanen aangaf vaker een digitale portemonnee te zullen gebruiken dan een traditionele betaalmethode. Deskundigen verwachten dat het aantal transacties via digitale portemonnees tussen 2023 en 2027 met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 15% zal toenemen. De opmars van digitale portemonnees verloopt zo snel dat deze naar verwachting de snelst groeiende betaalmethode ter wereld zal worden.

Risico’s van terugboekingen en alternatieve betaalmethoden

Het accepteren van nieuwe betaalmethoden heeft natuurlijk niet alleen maar voordelen. Alternatieve betaalopties brengen ook risico’s met zich mee.

Veel fraudeurs zullen bijvoorbeeld proberen misbruik te maken van dergelijke nieuwe technologie. Er zullen waarschijnlijk fouten worden gemaakt terwijl handelaren zich aanpassen aan verschillende betalingssystemen. En er is altijd een leercurve wanneer je nieuwe en complexe technologieën invoert.

Het eindresultaat? Meer terugboekingen.

Neem bijvoorbeeld cryptovaluta. Blockchain is onomkeerbaar, wat het geschillenproces tot een uitdaging maakt. Wanneer iemand dus een creditcard gebruikt om tokens te kopen (waardoor via een cryptobeurs een fiat-onramp ontstaat), is het eenvoudig om fraude te plegen. De token is onherroepelijk, maar de consument kan toch een terugvordering indienen. Dat betekent dat de aansprakelijkheid op oneerlijke wijze verschuift. Deze nieuwe kwesties maken het terugvorderingsproces ingewikkelder.

Of neem bijvoorbeeld BNPL. Sommige klanten maken mogelijk gebruik van deze dienst zonder de intentie te hebben de lening terug te betalen. En wanneer de betalingen moeten worden voldaan, hoeven ze alleen maar een terugvordering in te dienen. Wie is in die situatie aansprakelijk: de BNPL-dienstverlener of de handelaar? Bedenk ook eens hoe gemakkelijk het is om een afschrijving over het hoofd te zien als deze in termijnen over een lange periode plaatsvindt. De vergeten achtste betaling voor een aankoop die acht maanden geleden is gedaan, kan al snel tot een terugvordering leiden.

En natuurlijk brengen mobiele portemonnees ook hun eigen problemen met zich mee. Iemand kan een ontgrendelde telefoon stelen en contactloze aankopen doen. Criminelen kunnen ook gemakkelijk accounts hacken, aangezien contactloze betalingen niet over veel van dezelfde beveiligingsfuncties beschikken als creditcards (zoals EMV-chips en magneetstriplezers). Bovendien zijn technische storingen onvermijdelijk. Al deze gevallen leiden tot geschillen.

De rol van Chargeflow bij het beheersen van nieuwe betalingsrisico’s

Maar laat u niet volledig afschrikken door de risico’s en sluit nieuwe betaalmethoden niet uit. Als u dat wel doet, zal uw klantbeleving eronder lijden, vooral in vergelijking met andere winkeliers die bereid zijn hun klanten meer betaalopties aan te bieden.  

Het gaat er juist om te leren hoe je met de mogelijke risico’s omgaat. Daarom biedt Chargeflow je specifieke strategieën voor chargebacks bij crypto, BNPL en mobiele portemonnees.

Bij crypto richten we ons bijvoorbeeld op verificatie. Ja, crypto is een anoniem betalingsnetwerk, maar er zijn manieren om de authenticiteit van de gebruiker veilig te verifiëren (methoden voor identiteitscontrole). Dat beperkt het aantal frauduleuze gebruikers die misbruik willen maken van de toegangsmogelijkheden tot cryptobeurzen door middel van terugvorderingen via creditcards. Automatisering helpt ook, aangezien onze tools de gegevens verzamelen die nodig zijn om zaken te winnen (we hebben zelfs experts op het gebied van terugvorderingen bij crypto om u te ondersteunen).

Of denk aan BNPL en mobiele portemonnees. Het voorkomen van geschillen begint bij een goede fraudepreventie, dus helpen wij u uw transactie-infrastructuur te beveiligen volgens de technische eisen van deze diensten. Bovendien maakt Chargeflow gebruik van data-analyse om fraude proactief te voorkomen (bijvoorbeeld account-overnames en creditcardfraude). Realtime monitoring en AI-gestuurd voorspellend risicobeheer detecteren verdachte activiteiten (wat nodig is om misbruikers van het BNPL-systeem of fraudeurs die een mobiele portemonnee hebben gestolen te voorkomen).

Het beste van alles is dat Chargeflow kan worden geïntegreerd met verschillende betaalplatforms. Dat betekent dat wij als uw technische partner alle aspecten van het chargeback-proces moeiteloos kunnen afhandelen, ongeacht welke BNPL- of e-wallet-dienstverlener u gebruikt.

Hoe Chargeflow u kan helpen

Kortom: u kunt de risico’s afwegen tegen de voordelen. Bied uw klanten een betere service door u aan te passen aan hun betalingsvoorkeuren. Wie dat doet, zal waarschijnlijk een groter marktaandeel veroveren.

Nieuwe technologieën brengen echter wel nieuwe complexiteit met zich mee op het gebied van terugboekingen. Aan opkomende betaalmethoden zijn risico’s en complicaties verbonden. Zorg ervoor dat u die risico’s beheert met hoogwaardige tools voor terugboekingsbeheer.  

Chargeflow stemt alle geautomatiseerde oplossingen af op de specifieke kenmerken van elke alternatieve betaalmethode. Neem contact op met een adviseur om een demo en ontdek hoe wij u kunnen helpen terugboekingen te beperken in het veranderende betalingslandschap.‍