Se você administra umaloja virtual no Shopify, é provável que já tenha enfrentado pedidos fraudulentos ou de alto risco, ou que tenha corrido o risco de fraude ao utilizar qualquer processador de pagamentos.

O processo costuma ser sempre o mesmo: um golpista rouba os dados do cartão de crédito de titulares desavisados e faz um pedido no seu site. Alguns dias depois, o titular do cartão descobre a cobrança e solicita umestorno.

Suponha que você ainda não esteja familiarizado com o conceito de estorno. Nesse caso, é útil apresentar uma breve visão geral do conceito antes de continuarmos. 

Uma contestação de estorno ocorre quando um cliente contesta uma transação diretamente junto ao seu banco emissor. O comerciante, então, reapresenta a transação ao banco do cliente por meio do emissor do cartão antes de recuperar os fundos. Isso, caso o banco tenha decidido a seu favor.

Os estornos custam às empresas de comércio eletrônico mais de US$ 40 bilhões por ano, e os motivos mais comuns para os estornos incluem:

• Pagamento não autorizado.
• O produto não foi entregue.
• O produto não corresponde à descrição.
• Crédito não processado.

De acordo com dados do setor, embora 43% das redes de comerciantes respondam a possíveis estornos, a taxa média líquida de recuperação é de apenas 12%.

Dito isso, o restante deste artigo fornecerá tudo o que você precisa saber para lidar de forma eficaz com pedidos fraudulentos e de alto risco em sua loja Shopify e atender apenas clientes genuínos.

O que é um pedido de alto risco no Shopify?

Uma encomenda de alto risco no Shopify é qualquer encomenda que não tenha sido autorizada pelo titular do cartão.

Transações de alto risco ou com potencial de fraude podem incluir pedidos realizados com cartões de crédito/débito perdidos, roubados, falsificados ou sintéticos. Mas não é só isso. Os pedidos de alto risco também podem se dar na forma de fraude amigável, em que um cliente recebe sua compra e, posteriormente, alega que os pedidos não foram entregues ou que os produtos estavam danificados.

Cada pedido fraudulento na sua loja online do Shopify acarreta riscos consideráveis. Para começar, você perde os produtos ou serviços e ainda tem que arcar com despesas adicionais, como custos de envio para o país de cobrança indicado e assim por diante. Além disso, se a operadora do cartão de crédito invalidar a transação, você terá que lidar com um estorno.

Qualquer pedido fraudulento e de alto risco na sua loja do Shopify acaba significando, no final das contas, gastos elevados do seu próprio bolso. Isso sem contar o tempo que você investe no processo e as oportunidades perdidas. Vários relatórios confiáveis revelaram que um comerciante médio de comércio eletrônico pode levar mais de um mês para detectar um pedido fraudulento.

Como identificar um pedido fraudulento e de alto risco no Shopify?

Os ladrões online estão sempre inventando novas maneiras de roubar o dinheiro dos comerciantes. Mas você não deve deixar que isso aconteça com você.

A seguir, apresentamos algumas estratégias essenciais para identificar pedidos de alto risco no Shopify.

Endereço de cobrança x endereço de entrega: Uma discrepância entre o endereço de cobrança e o endereço de entrega é um importante sinal de alerta. Os comerciantes devem verificar esse dado antes de aceitar ou recusar uma transação. O motivo? Esses dados podem indicar algo mais (o número do cartão de crédito pode ter sido roubado).

Alteração do endereço de entrega após a compra:o redirecionamento de encomendasé um dos truques mais antigos do manual dos fraudadores. Quando um comprador fornecer um novo endereço de entrega para um pedido já aprovado, verifique-o novamente para detectar possíveis fraudes. Confira se o novo endereço ainda se encaixa em um histórico de compra legítimo. Ele está localizado em uma área geográfica plausível? O número de telefone e o e-mail fazem sentido?

Um pedido de grande valor feito por um cliente novo:os clientes novosque fazem pedidos de grande valor costumam acionar os alertas dos sistemas de análise e prevenção de fraudes. Depois que um criminoso testa um número de cartão roubado e verifica que as informações estão corretas, ele age rapidamente. Ele rouba o máximo de dinheiro possível, o mais rápido possível, antes de partir para a próxima loja desavisada.

Pedidos por telefone:Os golpistas costumam ter como alvo lojas que aceitam pedidos por telefone, pois isso significa que não precisam revelar informações privadas, como seu endereço IP. Eles induzem os comerciantes a atender pedidos de alto risco sem os algoritmos de segurança e as verificações tecnológicas habituais.

Várias tentativas de concluir o pedido: seum cliente já tentou vários cartões de crédito, nomes, endereços de cobrança e assim por diante, você deve ficar alerta para a possibilidade de fraude.

Para ajudar os comerciantes a lidar com casos de fraude, a Shopify criou uma estrutura integrada de detecção de fraudes que classifica cada pedido como de risco baixo, médio ou alto. A Shopify está em conformidade com o PCI DSS Nível 1, o que inclui:

• Manutenção de um programa de gerenciamento de vulnerabilidades
• Identificar e corrigir ativamente quaisquer vulnerabilidades
• Monitorar e testar sua rede regularmente
• Medidas rigorosas de controle de acesso
• Uma política de segurança da informação
• Proteção dos dados dos titulares de cartões

Quando você perceber que o Shopify marcou uma transação como pedido de alto risco, talvez seja melhor cancelá-la. Se você quiser dar continuidade ao pedido, é recomendável realizar algumas verificações para garantir que ele não apresente riscos.

Análise de due diligence para pedidos de alto risco na sua loja Shopify

Você sabia? De acordo com o Conselho Europeu de Pagamentos (2021), 87% dos consumidores afirmam que aceitariam que as transações demorassem mais tempo para serem concluídas se medidas adicionais de autenticação garantissem uma melhor proteção de suas informações. Com o filtro de proteção contra fraudes mencionado abaixo, você protegerá sua empresa e suas finanças a longo prazo. 

1. Verificar o cliente

A verificação da identidade do cliente começa com a obtenção de informações básicas e essenciais sobre o cliente.

Entre em contato com o cliente e faça as perguntas necessárias para garantir que o pedido não seja fraudulento. Não pule essa etapa na tentativa de atender rapidamente a um pedido. Se fizer isso, você pode acabar prejudicando a si mesmo.

A seguir, apresentamos os dados essenciais que você deve coletar como parte da sua diligência prévia ao verificar uma transação de alto risco na sua loja do Shopify.

Um documento de identidade emitido pelo governo: umdocumento emitido por uma entidade independente e confiável, contendo a foto do cliente, é uma ferramenta essencial para verificar o nome ou a identidade do cliente. Pode ser um documento de identidade ou um passaporte.

Uma foto do cartão de crédito: vocêtambém pode solicitar uma foto da pessoa segurando o cartão da rede de crédito utilizada na transação. Certifique-se de que o nome no cartão seja o mesmo que consta no documento de identidade oficial, e que os últimos quatro dígitos do número do cartão correspondam aos dados que você tem em seus registros.

Comprovante da data: soliciteum comprovante da data, como uma revista, jornal etc. Pode parecer um pouco severo e exagerado. Mas esses dados de verificação podem ser um excelente recurso na sua defesa contra estornos, caso os clientes contestem a transação ou haja uma tentativa de fraude por estorno.

2. Ligue para o número de telefone fornecido pelo cliente

Os ladrões online costumam usar números de telefone falsos para realizar transações. Um método eficaz para identificar pedidos fraudulentos ou de alto risco na sua loja do Shopify é ligar para o número de telefone fornecido pelo cliente. Se ele atender, você pode fazer perguntas simples, como detalhes sobre o que foi pedido, sua localização e assim por diante. As respostas e a coerência das informações ajudarão você a determinar se deve processar a transação ou recusá-la, a fim de evitar estornos fraudulentos no futuro.

É importante que você esteja sempre atento a qualquer indício que possa estar relacionado a atividades fraudulentas. Recentemente, aplicativos fraudulentos de terceiros têm sido usados por golpistas para obter vantagens financeiras. Certifique-se de que o aplicativo esteja disponível em plataformas confiáveis e leia as avaliações dos usuários para saber do que se trata.

3. Pesquise no Google o endereço de e-mail utilizado

Outra medida que você pode tomar para avaliar a credibilidade do comprador é pesquisar o endereço de e-mail fornecido na internet. Se o endereço de e-mail tiver sido sinalizado em tentativas de fraude anteriores ou apresentar perfis relevantes nas redes sociais, você poderá verificar isso. Trata-se de uma prática segura para os negócios e altamente recomendada para proteção contra estornos por fraude e redução de taxas excessivas de estorno. Você pode utilizar alertas de estorno que enviam notificações por e-mail em caso de tentativa de fraude. 

Recomenda-se garantir que o atendimento geral ao cliente não seja prejudicado para os clientes legítimos que atendem a todos os critérios de aprovação. Para os clientes certos, a experiência no primeiro passo do processo de checkout deve ser perfeita.  

Como lidar com pedidos de alto risco no Shopify?

Lidar com pedidos de alto risco no Shopify pode ser uma tarefa desafiadora, pois exige uma análise cuidadosa de vários fatores para evitar fraudes e proteger sua empresa. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a gerenciar pedidos de alto risco no Shopify:

1. Configure ferramentas de prevenção de fraudes: o Shopify oferece várias ferramentas de prevenção de fraudes, como o Shopify Payments, que podem ajudar a detectar transações fraudulentas. Você também pode usar serviços de detecção de fraudes de terceiros para ajudar a identificar pedidos de alto risco.
2. Analise os detalhes do pedido: antes de processar qualquer pedido de alto risco, analise cuidadosamente os detalhes do pedido. Verifique se há inconsistências nos endereços de entrega e de cobrança, no histórico do pedido e em outras informações que possam indicar atividade fraudulenta.
3. Utilize a verificação manual: para pedidos de alto risco, considere utilizar técnicas de verificação manual, como entrar em contato com o cliente por telefone ou e-mail para confirmar os detalhes do pedido.
4. Definir limites de pedidos: você pode definir limites de pedidos para impedir que sejam feitos pedidos de alto risco. Por exemplo, você pode limitar a quantidade de produtos que podem ser encomendados ou definir um valor máximo para o pedido.
5. Considere utilizar um gateway de pagamento: gateways de pagamento como PayPal, Stripe e Authorize.net oferecem recursos de segurança adicionais que podem ajudar a prevenir fraudes.
6. Considere utilizar serviços de processamento de pedidos: você pode recorrer a serviços terceirizados de processamento de pedidos para lidar com pedidos de alto risco. Esses serviços podem ajudá-lo a gerenciar o risco de fraudes e estornos.

Seguindo essas dicas, você pode reduzir o risco de fraude e proteger sua empresa contra perdas financeiras.

Use ferramentas de detecção e prevenção de fraudes para elevar o nível.

De acordo com um estudo recente, a fraude em pagamentos a nível global está aumentando e custará aos comerciantes US$ 40,62 bilhões até 2027. Além disso, analistas da Lourenco constataram que o aumento do uso de pagamentos online de produtos e cartões de crédito sem contato também levou a um aumento das fraudes CNP, que registraram um aumento de 16,4% em 2021.

Embora seja fundamental realizar uma análise cuidadosa em todas as transações, a automação da detecção de fraudes e a gestão de disputas são métodos altamente recomendados para impedir atividades fraudulentas ou suspeitas e pedidos de alto risco na sua loja Shopify.

Além de serem muito mais eficazes do que os processos manuais, as ferramentas de automação para contestação e fraude oferecem proteção avançada contra fraudes a um custo reduzido, com garantias eficazes contra estornos e recomendações oportunas sobre fraudes.

Por exemplo, com os algoritmos de aprendizado de máquina treinados com base em transações históricas de todas as lojas do Shopify, ferramentas de mitigação de fraudes como Chargeflow ajudam você a impedir pedidos fraudulentos com uma camada extra de segurança. O Chargeflow, um aplicativo de prevenção de fraudes, ajuda a evitar pedidos de alto risco por meio de um único painel e fornece todas as informações necessárias sobre suas disputas e estornos em vários gateways de pagamento. Você nunca terminará de construir seu negócio até garantir sua receita com um aplicativo do Shopify para detecção de fraudes.