Fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is: definitie en hoe dit te voorkomen

Nothing beats that crisp cha-ching or the happy ding of a successful card tap. It's the sound of sales closing, inventory turning over, and your business gaining real momentum.

Maar niet elke goedgekeurde transactie levert het verwachte resultaat op. Dezelfde betaalterminal kan ongemerkt een frauduleuze transactie goedkeuren: een gestolen kaart die binnen enkele seconden wordt getikt, een gekopieerde chip die tot een vervalsing is gekloond, of een contactloze betaling die haastig wordt verwerkt. Het ziet er allemaal legitiem uit, totdat de terugvordering op je dashboard verschijnt.

This hidden threat is known as card-present transaction fraud. It's the persistent risk in face-to-face payments. Despite EMV chips and contactless technology reducing counterfeit fraud by up to 87% in mature markets, fraudsters adapt. Lost or stolen cards, shimming attacks, and low-value tap exploits...Card-present fraud accounts for $6, 10 billion in annual losses.

This article examines everything you must know about card-present fraud. We'll take you behind the counter to show you precisely how these heists work today and how to ensure your next approved transaction stays in your bank account. Card-present fraud is a distinct category of payment fraud that differs from online-only schemes.

Wat is fraude met fysieke betaalkaarten (CP)?

Fraude met fysieke kaart (CP) is ongeoorloofde betalingsfraude waarbij een crimineel fysiek gebruikmaakt van een gestolen, vervalste of gekloonde kaart (EMV-kaart, fallback via magneetstripe -lezer of NFC-digitale portemonnee) om een frauduleuze aankoop te doen bij uw POS-terminal, die in realtime legitiem lijkt.

This is often referred to as a "proximity attack" because the fraud requires close physical access to the terminal. Here are the key characteristics of card-present fraud:

• The card (or token in a digital wallet) is "presented" in person through a swipe, insert (chip), tap (contactless/NFC), or even manual key entry in rare cases.
• De goedkeuring vindt in realtime plaats, vaak vergezeld van een piepje of een geluidje, waardoor de transactie legitiem lijkt.
• Terugboekingen komen meestal pas weken later aan het licht, wanneer de dader al lang met de goederen of diensten aan de haal is gegaan.

CP-fraude onderscheidt zich van kaartfraude in het algemeen (met name fraude waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is) door het feit dat het om fysieke, persoonlijke transacties gaat.

Hoe transacties met fysieke kaart werken

Een standaard CP-transactie verloopt als volgt:

1. Een klant betaalt bij de kassa door een chipkaart in te voeren, een contactloze kaart, telefoon of horloge te scannen, een magneet stripe te doorhalen of een kaart aan te reiken voor handmatige invoer.
2. De kassa leest gegevens.  
   
   • Voor chip/contactloos: er worden versleutelde dynamische gegevens (eenmalige code) gegenereerd.
   • Bij het doorhalen van de kaart (wat tegenwoordig zelden meer voorkomt vanwege technologische vooruitgang): het systeem leest de gegevens van de magneet stripe .
3. De terminal stuurt het verzoek om betalingsautorisatie met de bijbehorende gegevens naar uw acquirer/verwerker, die deze gegevens doorstuurt naar het kaartnetwerk (Visa, Mastercard, Amex of Discover) en vervolgens naar de kaartuitgever of bank.
4. De uitgever keurt de transactie goed of weigert deze na controle van het saldo, de frauderegels en (bij chipbetalingen) de validatie van het cryptogram, waarna het antwoord binnen enkele seconden wordt teruggestuurd.
5. De transactie is voltooid zodra er een bon is afgedrukt, de goederen zijn overhandigd en het geld later is overgemaakt (bij voorkeur binnen 1 tot 3 dagen).

Fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden, maakt misbruik van de behoefte aan optimale snelheid en een soepel afrekenproces bij transacties in de winkel.

Fraudeurs maken gebruik van verloren of gestolen kaarten en contactloze transacties zonder pincode, die binnen enkele seconden kunnen worden afgerond en vrijwel geen direct risico met zich meebrengen. Winkeliers worstelen met de afweging tussen gebruiksgemak en veiligheid. Elke extra verificatiestap die deze aanvallen zou kunnen voorkomen, zou elke legitieme klant vertragen en afbreuk doen aan de snelle, soepele ervaring die de verkoop in de winkel stimuleert.

Veelvoorkomende vormen van fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is

Fraudsters have largely abandoned full card cloning. EMV's dynamic codes make it extremely difficult and rarely worth the effort anymore. Instead, they prefer low-effort, high-speed opportunism that preys on the very fabrics of a truly effortless checkout. Scaling brands are increasingly targeted by technical bypasses and social engineering designed to trick both the terminal and the human behind the counter. Here are the most common card-present fraud patterns worth noting:

1) Shimming- en fallback-aanvallen

Terwijl kaartlezers (die magneetstrips lezen) in de moderne detailhandel bijna volledig zijn verdwenen, vormen Shimmers de nieuwe trend.

A shim is a paper-thin, microscopic device inserted into your terminal's chip slot. It doesn't steal the magnetic stripe. It intercepts the communication between your POS and the EMV chip.

The goal? To trigger a technical error. When the chip fails to read because of the shimmer, the criminal waits for your staff to say, "The chip isn't working, let's try swiping it." The moment that card is swiped, the liability shift flips, and you, the merchant, becomes 100% responsible for the fraudulent transaction.

2) NFC-relais en spooktikken

Dit is misschien wel de meest geavanceerde bedreiging waarmee drukbezochte showrooms en pop-upevenementen te maken hebben.

Met behulp van tools zoals NFCGate stuurt een fraudeur een signaal door van een legitieme kaart die zich elders bevindt (bijvoorbeeld in de zak van iemand in een nabijgelegen koffiebar) naar een telefoon bij uw kassa.

The scammer then taps their phone (Apple/Google Pay), and the transaction is approved. To your system, it looks like a high-security mobile wallet tap. In reality, the person standing in front of you doesn't own the credentials. They are essentially mules beaming someone else's card into your store.

3) Geforceerde handmatige invoer

This is the low-tech version of card-present fraud. But don't be carried away by the mundane nature; it still costs scaling brands millions. It exploits human kindness and speed.

For social engineering CP frauds, the scammer presents a card they have intentionally damaged (scratched chip). They may even play the "damsel in distress" role, claiming they are in a rush or that this happens "all the time."

They convince your employee to manually key in the 16-digit card number and CVV on the terminal. The moment they do this, it's game over! Manually keyed transactions are processed as card-not-present (CNP) on a physical device, stripping away almost all your legal defenses during a dispute.

4) Misbruik door de eigen organisatie

Voor veel klanten van Chargeflow vormen hun eigen klanten de grootste bedreiging.

First-party misuse happens in card-present transactions. The customer visits your store, buys a high-value item, and then turns around two weeks later to dispute the transaction. Because the customer was physically in-store, they assume your evidence, often just a thermal receipt or signature, won't suffice in proving legitimate authorization.

In these cases, your strongest defense isn't the receipt. It's the data: EMV authentication records, POS logs, device verification, SKU-level proof of delivery, and any digital-physical linkage that ties the transaction to the cardholder.

Fraude met fysieke kaart versus fraude zonder fysieke kaart: de belangrijkste verschillen

For many brands, the line between 'online' and 'in-store' is blurring due to the rise of Unified Commerce. Inventory, payment data, and customer identities are integrated into a single ecosystem to support hybrid behaviors, such as Buy Online, Pick In-store (BOPIS) and showrooming.

Maar betalingsnetwerken classificeren transacties nog steeds op basis van het kanaal. Voor transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is en transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, gelden verschillende risicomodellen, aansprakelijkheidsregels en procedures voor geschillenbeslechting.

Terwijl handelaren één klanttraject zien, zien de netwerken twee verschillende risicomilieus.

Inzicht in de structurele kloof en de manier waarop CP- en CNP-fraude worden aangepakt, is van cruciaal belang voor handelaren die via verschillende kanalen actief zijn.

De fundamentele afwijking

In de meest basale zin komt het verschil tussen CN-fraude en CNP-fraude neer op het al dan niet aanwezig zijn van bewijs.

• In situaties van CNP-fraude wordt de legitimiteit van een transactie aangetoond aan de hand van een reeks digitale signalen. Hieronder vallen onder meer het IP-adres, de CVV-code en 3DS.
• Bij CP is de verificatie een fysieke cryptografische handdruk tussen een EMV-chip en uw hardware.

De aansprakelijkheidsverschuiving

The single most important concept for modern payment collection is who pays when things go wrong. The "Liability Shift" is a rule set by the card networks that determines which party is financially responsible for a fraudulent transaction.

• In the CP world, if you have an EMV-compliant terminal and a customer "dips" a stolen chip card, the bank or card issuer absorbs the loss. The exception to this rule is if you allow a "Fullback Swipe" (sliding the magnetic stripe because the chip failed) or a manual entry was used. You effectively waive your protection.
• In CNP-situaties bent u, de handelaar, standaard aansprakelijk voor online fraude. De uitzondering hierop is wanneer u 3DS implementeert of bepaalde protocollen voor digitale portemonnees gebruikt.

Hoe fraude met fysieke betaalkaarten plaatsvindt bij het verkooppunt

Here's what most merchants miss: the $8,000 fraudulent transaction that lands on your account didn't start at the register. It started with your training materials.

Every time you tell your staff to "create a frictionless experience" or "never let technical difficulties stand in the way of a sale," you're teaching them to bypass the security measures designed to protect you. You're inadvertently training them to ignore red flags.

Fraudsters understand this better than most business owners. They don't dress like criminals or act suspiciously. They present themselves as your ideal customer, so you don't suspect a thing.

Waarschuwingssignalen van fraude met fysieke betaalkaarten voor winkeliers

Waarschuwingssignalen in het gedrag

Leer uw personeel om op te merken wanneer de standaardprocedures bij het afrekenen worden omzeild of overhaast worden afgehandeld. Dit zijn de meest voorkomende waarschuwingssignalen die wijzen op fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is:

• Noodzaak om de verificatie te omzeilen: direct na een storing van de chip aandringen op het doorhalen van de kaart of handmatige invoer.
• Snelle aankopen van kleine bedragen: meerdere contactloze betalingen die onder de verificatiedrempels vallen, vaak op verschillende locaties.
• Onmiddellijke ommezwaai na een afwijzing: van kaart wisselen, om handmatige invoer vragen of cadeaubonnen gebruiken in plaats van de gebruikelijke procedures bij afwijzing te volgen.
• Pogingen om het afrekenproces te beïnvloeden: afleiding creëren, het proces versnellen of controle ontmoedigen.

Fysieke kaartindicatoren

Soms zit het risico in de kaart zelf verwerkt. Dit zijn de meest voorkomende fysieke aanwijzingen voor fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is:

• Een bekraste of beschadigde chip die eruitziet alsof dit met opzet is gedaan.
• Cards that appear old or worn despite being "newly issued."
• Verzoeken om het plaatsen van de chip over te slaan en in plaats daarvan de kaart te scannen.
• Tekenen van manipulatie of niet-overeenkomende handtekeningen.
• The customer presents a premium, heavy-metal card. But when chipped or tapped, your POS screen shows "DEBIT" or "PREPAID" instead of "CREDIT."

Remember, card-present transaction fraud seeks to exploit your culture, not necessarily your technology. That's why it mostly succeeds. When your team operates under the belief that friction equals poor service, fraudsters weaponize that assumption. They know you've trained your staff to find workarounds when chips fail or systems lag.

De zakelijke gevolgen van fraude met fysieke betaalkaarten

There's a reason most merchants don't worry much about card-present transaction fraud. The customer is standing right there with a physical card. What could go wrong?

Het blijkt dat de schade veel groter is dan je zou denken. De gevolgen reiken veel verder dan de transactie zelf.

Just like CNP fraud, card-present fraud doesn't cost you the transaction value. It costs you:

• Het product dat er vandoor ging
• Kosten voor een terugboeking wanneer de kaarthouder het geld terugvordert
• 8 tot 12 uur aan personeelstijd voor het onderzoeken en betwisten van de terugvordering
• De winstmarge op legitieme verkopen die je nodig hebt om het verlies te compenseren

Maar dat is nog niet alles.

Bijbehorende kosten zijn onder meer:

• Operationele verstoringen, doordat medewerkers transacties in twijfel trekken, zorgen ervoor dat het afrekenen langer duurt, wat legitieme klanten irriteert en het moreel ondermijnt.
• Gevolgen voor de voorraad: systemen geven omzet weer die nooit op uw balans is terechtgekomen, er worden nabestellingen geactiveerd op basis van fictieve vraag en de vraagprognoses worden in het algemeen minder betrouwbaar.
• Merkbeschadiging als gevolg van tekortkomingen in de fraudedetectietools die bij het afrekenen zijn toegevoegd.
• Strategische en financiële beperkingen wanneer verwerkers hun onderhandelingspositie gaan versterken door hogere reserves aan te leggen, strengere regels in te voeren en betalingen uit te stellen.

When you do the math, you'll quickly realize why every $1 fraud costs you at least $4.61.

Uitdagingen bij het opsporen en voorkomen van fraude met kinderbijslag

Spotting and stopping CP fraud at the POS can be a headache for merchants. The core problem is that you're trying to secure transactions that are built to happen lightning fast.

As indicated earlier, it's a classic Cash-22. Any extra stop risks killing the customer experience you work hard to deliver. But add too few controls? Fraudsters exploit gaps.

Hier volgen vier van de grootste obstakels bij het opsporen en voorkomen van CP-fraude:

De strijd tussen snelheid en veiligheid

Transaction approvals are supposed to happen in seconds. That's the point of modern payments. And so, inserting meaningful checks, such as requesting ID or velocity flags, can create lines, annoy customers, and impact conversions.

Oplichters blijven zich aanpassen

Hoewel het klonen van kaarten dankzij EMV niet meer zo wijdverbreid is als vroeger, komen verloren of gestolen kaarten nog steeds voor. In een artikel in Forbes werd gemeld dat er vorig jaar minstens 14 miljoen creditcards zijn gestolen, waarbij 1 miljoen kaartnummers gratis op het dark web werden aangeboden.

Card-present transaction frauds, such as shimming and no-PIN contactless exploits under limits, persist because they're quick and low-risk. A thief taps before the owner reports it.

Personeelsverloop ondermijnt de consistentie

In de detailhandel is het personeelsverloop groot. Nieuwe medewerkers zien subtiele aanwijzingen voor fraude vaak over het hoofd omdat er te weinig tijd is voor training. Eén slechte dienst kan de deur openzetten voor grootschalige CP-fraude.

Fraudsters look for these gaps. They hit during rushes. They target new employees and understaffed locations. They're timing your security.

The Insider Threat You Can't Tech Your Way Out of

Some card-present fraud doesn't come from outside. Employees process fake returns. They keep customer card details, disable security prompts, or help suspicious transactions go through.

Because these transactions are processed by authorized users, they look completely legitimate to your system. You can monitor for anomalies, but that's not enough to eliminate the problem. You need fundamental trust to run a retail operation.

Now that you know how card-present fraud unfolds at the point of sale, the question is: How do you put practical, low-friction defenses in place to protect your revenue without turning every customer interaction into a security checkpoint? Let's examine that:

Beste praktijken voor het voorkomen van fraude bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is

Het goede nieuws is dat je met een combinatie van eenvoudige technische aanpassingen, gewoontes van het personeel en slim beleid het grootste deel van de fraude bij transacties met fysieke betaalkaarten kunt voorkomen. En dat kun je doen zonder dat dit ten koste gaat van een snelle afhandeling en tevreden klanten.

Here's a proven, merchant-first playbook that focuses on high-impact actions with minimal disruption:

1) Stel 'Chip' en 'Contactloos' in als standaard

Gently guide customers toward inserting the chip or tapping NFC instead of swiping. Where and if the terminal allows, disable or discourage mag-stripe fallback. Why? It's slower, less secure, and often triggers liability shifts under EMV rules.

Contactloos betalen is sowieso sneller voor uw kassa’s. Bovendien maakt het gebruik van tokenisatie en dynamische codes, waardoor het veel moeilijker wordt om gegevens te stelen.

2) Zorg voor vaste routines voor de opleiding van het personeel

Organiseer korte, regelmatige sessies waarin de nadruk ligt op echte signalen van CP-fraude. Zorg ervoor dat iedereen het verschil kent tussen een klant die echt een slechte dag heeft en een fraudeur die probeert het proces te manipuleren.

Leer medewerkers bovendien hoe ze op een beleefde manier om een identiteitsbewijs met foto kunnen vragen bij transacties met een hogere waarde of bij risicovolle transacties, en maak dagelijkse inspecties van de betaalterminals onderdeel van de openings- en sluitingsroutines, indien van toepassing. Zo kunt u valstrikken en skimmers op lezers en kaartgleuven opsporen.

Verkoopteams met een hoog personeelsverloop presteren het beste als de training kort, visueel en herhaaldelijk is.

3) Beveilig uw kassasysteem

Gebruik terminals met een manipulatiebeveiliging die een waarschuwing geven wanneer ze worden geopend of beschadigd. Schakel de terugval op magneet stripe e uit, behalve wanneer de manager dit handmatig toestaat. Het dwingen van het doorhalen van de kaart via dezelfde terminal die de chip heeft geweigerd, is de meest voorkomende fraudetechniek, en legitiem beschadigde chips komen zo zelden voor dat ze als uitzonderingen moeten worden behandeld.

Most importantly, force PIN entry above your contactless limit. If your region allows $100 tap-to-pay, and you've noticed CP fraudsters exploiting this, set your threshold at $50. This inconvenience of entering a PIN is minor compared to the cost of not requiring one.

4) Verbetering van de klantverificatie en het toezicht op rode vlaggen

For suspicious or high-value transactions, require full authorization on every transaction. Consider deploying Code 10 calls. If something feels off, quietly call the processor/issuer for a "Code 10" authorization request. This alerts the issuer discreetly without tipping off the customers.

Controleer of de kaartgegevens kloppen en let op patronen, zoals herhaalde pogingen, grote aankopen van artikelen die vaak het doelwit zijn van fraude, of het gedwongen gebruik van alternatieve betaalmethoden.

5) Pas waar mogelijk nieuwe verdedigingsmaatregelen toe

In hybride scenario’s (bijv. BOPIS) moet je integreren met CNP-tools zoals Chargeflow . Voorkom, indien van toepassing, problemen en beperk de risico’s van de transactie voordat deze in de winkel wordt afgehandeld.

This structured approach keeps losses down without sacrificing sales velocity. In the next section, we'll cover how to respond when something does slip through.

Hoe handelaren moeten reageren op gevallen van fraude met fysieke betaalkaarten

When a transaction feels off, the goal should be to move the transaction back into a safe harbor or terminate it without a scene. Here's the modern 3-phase protocol for scaling brands:

Fase 1: Onmiddellijke reactie

The moment a red flag appears, your staff should switch to "system-blame."

The script: "I'm so sorry, the terminal is giving me a security handshake error. Our system won't let me bypass this for a transaction of this size."

Why this works: It removes the personal element that scammers manipulate. The staff member isn't accusing the customer. The mean machine is just doing its job. And guess what, this prevents the aggressive distraction tactic fraudsters use to pressure staff.

Volgende stappen:

• Start discreet een Code 10-autorisatie.
• Vraag beleefd om een identiteitsbewijs met foto als het beleid dit toestaat (vergelijk op subtiele wijze de naam, foto en handtekening).
• If red flags escalate or the customer becomes aggressive, prioritize de-escalation. Involve a manager/security, decline politely ("This didn't go through, perhaps try another card?"). But never override a decline.

Fase 2: Eindpuntdraaipunt

If you suspect a device-level attack (like a Relay Attack or Shimming), don't just keep trying on the same register. Politely ask the customer to move to a different register: "Let's try this terminal. Register 1 has been acting up with NFC taps all morning."

Waarom dit van cruciaal belang is: als de vertraging of fout bij register 2 verdwijnt, is er waarschijnlijk sprake van een hardwareprobleem bij register 1. Als de fout blijft bestaan, ligt het probleem bij de inloggegevens en niet bij de hardware.

Fase 3: Beveiliging en herstel na een incident

In gevallen waarin een verdachte transactie is goedgekeurd – bijvoorbeeld omdat de fraudeur er via social engineering in is geslaagd een alternatieve methode te gebruiken – zijn er veiligheidsmaatregelen nodig. Markeer de transactie onmiddellijk als verdacht. De meeste moderne systemen bieden de mogelijkheid om interne opmerkingen toe te voegen.

Onmiddellijke maatregelen:

• Voeg bij het transactie-ID in uw kassasysteem interne opmerkingen toe: bijv.Klant beweerde datde chip van zijn zakelijke kaart beschadigd was; stond erop dat het bedrag handmatig werd ingevoerd. Het personeel merkte op dat de klant zich gehaast gedroeg en dwong tot een alternatieve betaalmethode.
• Leg het exacte tijdstip of het goedkeuringssignaal vast, samen met opmerkingen van het personeel over hun waarnemingen.
• Maak een videoclip van 15 tot 30 seconden op van de camera in de winkel (indien beschikbaar en wettelijk toegestaan) waarop de interactie en het tonen van de kaart te zien zijn.
• Controleer de terminal op tekenen van manipulatie (beweegtest, controleer op overklevingen of camera’s) en meld dit aan de verwerker.

This allows you to pull a 15-second video clip later when the chargeback lands. If none of these are applicable, and the chargeback is the only rude awakening to the card fraud, that's where Chargeflow comes in. Chargeflow helps merchants recover chargebacks on autopilot. And you only pay upon success.

Als je een online onderdeel hebt, is het toevoegen van Chargeflow absoluut noodzakelijk. Het zorgt ervoor dat incidenten bij transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is, worden omgezet in terugvorderbare geschillen, vaak met een vier keer zo hoog terugvorderingspercentage.

Trends op het gebied van fraude met fysieke betaalkaarten en opkomende bedreigingen

The fraud landscape is becoming more active by the day. According to the Kansas City Payments Research Systems Briefing, "the U.S. payments industry migrated to EMV chip-card technology in 2015 to mitigate card-present fraud. Since then, however, payment card fraud has continued to climb."

De CP-tarieven in de VS blijven hoger dan in regio’s als Australië (1,0 basispunt) of de EER (0,7 basispunt), deels als gevolg van een tragere invoering van EMV en contactloos betalen in bepaalde segmenten.

Hieronder volgen enkele opkomende bedreigingen die het vermelden waard zijn:

NFC-relay-aanvallen

Het risico is klein, maar reëel. Een fraudeur kan met behulp van speciale apparatuur een NFC-signaal van de telefoon van een slachtoffer doorsturen naar uw betaalterminal. De transactie lijkt volkomen legitiem. De versleutelde mobiele portemonnee doorstaat alle veiligheidscontroles zonder problemen.

Waarom dit belangrijk is: als de daadwerkelijke kaarthouder de afschrijving betwist, heb je geen fysiek bewijs van wie er bij je kassa heeft getikt. Door de vereiste technische kennis komt dit relatief weinig voor.

Waar u op moet letten: contactloze transacties die ongewoon traag verlopen (een vertraging van 2 tot 5 seconden) of klanten die geen verbinding lijken te hebben met hun betaalapparaat.

BORIS-fraude: de cadeaubon-versie

Buy Online, Return In-Store has evolved. Fraudsters now specifically target gift card returns because they're untraceable and easily converted to cash on secondary markets.

Het patroon: de crimineel koopt online dure artikelen met een gestolen kaart, kiest voor afhalen in de winkel en rijdt vervolgens onmiddellijk naar een andere locatie om de artikelen terug te brengen. De oplichter beweert dat hij de kassabon kwijt is en zet het personeel onder druk om een algemene cadeaubon uit te geven in plaats van het bedrag terug te storten op de oorspronkelijke betaalmethode.

Het gevolg: je draait op voor de terugvordering van de oorspronkelijke aankoop, raakt de voorraad kwijt en geeft een cadeaubon af die binnen enkele uren wordt verkocht voor cryptovaluta.

Hoe kunt u dit voorkomen: Combineer het bijwerken van het beleid met Chargeflow Prevent, zodat de AI dergelijke oplichters uit uw systeem kan filteren. Train uw medewerkers om elke retourzending zonder bewijs van de oorspronkelijke betaling door te geven aan een leidinggevende.

Bluetooth-apparaten voor het skimmen van kaarten

Moderne skimmers zijn kleiner, geavanceerder en moeilijker op te sporen. Ze worden in je chipkaartlezer geplaatst en verzenden gestolen gegevens draadloos; de crimineel hoeft dus niet terug te komen om iets fysiek mee te nemen.

Je merkt het misschien pas als je een reeks terugboekingen ziet vanwege fraude met vervalste kaarten die bij een bepaalde betaalterminal zijn gebruikt. Tegen die tijd zijn er al tientallen klanten het slachtoffer geworden.

Zoals we eerder al hebben aangegeven, helpt een regelmatige fysieke inspectie van de terminals dit te voorkomen. Onderzoek de onderliggende oorzaken onmiddellijk zodra u merkt dat er meerdere meldingen van fraude zijn die verband houden met dezelfde terminal.