8 soorten chargeback-fraude waar handelaars op moeten letten

There are eight main types of chargeback fraud, and they fall into two groups. True fraud is when a criminal never had permission to use the card. Friendly fraud is when a real customer disputes a purchase they actually made. Chargeflow's own data puts friendly fraud at a $132 billion annual problem for merchants, and it is only one entry on a longer list. If you're not fully clear on what is a chargeback in the first place, that context makes the fraud types below easier to follow.

Knowing which type of chargeback fraud you are dealing with changes how you fight it. A stolen-card transaction and a customer who forgot about a subscription charge need completely different evidence to win a dispute. This guide breaks down the main types of chargeback fraud merchants run into, what separates them, and how to build a defense for each. For the definition, warning signs and response playbook, see our main guide to chargeback fraud.

Echte fraude versus ‘vriendelijke’ fraude

1. Vriendschappelijke fraude

Er is sprake van ‘vriendelijke fraude’ wanneer een echte klant bezwaar maakt tegen een afschrijving voor een aankoop die hij daadwerkelijk heeft ontvangen, of dat nu Zijn spijt na de aankoop is, een vergeten transactie, een familielid dat een gedeelde kaart gebruikt, of een opzettelijke poging om een gratis terugbetaling te krijgen terwijl het artikel wordt behouden. Het Zijn de grootste categorie van terugboekingsfraude waarmee handelaren te maken hebben, en het lijkt op het eerste gezicht identiek aan een legitiem bezwaar.

Het bewijs voor de oplossing Zijn , geen giswerk: orderbevestigingen, trackinggegevens van de levering, inlog- en IP-gegevens, en alle correspondentie met de klantenservice waaruit blijkt dat de klant daadwerkelijk heeft ontvangen waarvoor hij heeft betaald.

2. Fraude in verband met niet-ontvangen artikelen (niet-ontvangst)

Een klant beweert dat een bestelling nooit is aangekomen en betwist de afschrijving, ook al heeft de handelaar de bestelling wel geleverd. Soms is dit Zijn een echt verzendprobleem; andere keren Zijn gaat het om een klant die erop gokt dat een terugvordering Zijn makkelijker is dan wachten op een vervangend artikel, of die misbruik maakt van een handelaar met gebrekkige trackinggegevens.

Volgnummers van vervoerders, bezorgbevestigingen en handtekeningvereisten bij bestellingen met een hogere waarde vormen hier de belangrijkste bescherming; hetzelfde bewijsmateriaal dat ook bescherming biedt tegen gewone geschillen over verzendingen.

3. Fraude waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is (CNP)

CNP-fraude Zijn is een vorm van fraude waarbij een crimineel gestolen kaartgegevens gebruikt voor een transactie waarbij de kaarthouder Zijn niet fysiek aanwezig is, dat wil zeggen bij online-, telefonische of postorder-aankopen. In tegenstelling tot ‘vriendelijke fraude’ heeft de daadwerkelijke kaarthouder de aankoop nooit goedgekeurd, en Zijn daarom zijn geschillen over ongeautoriseerde transacties de meest voorkomende uitkomst zodra de echte kaarthouder de afschrijving opmerkt.

Kaartnetwerken kennen aan deze geschillen specifieke redencodes toe, en het bewijsmateriaal dat in het voordeel werkt – zoals AVS/CVV-vergelijkingsresultaten, apparaatvingerafdrukken en eerdere aankoopgeschiedenis vanaf hetzelfde account – Zijn verschilt van het bewijsmateriaal dat tegen ‘vriendelijke fraude’ pleit.

4. Triangulatiefraude

In triangulation fraud, a fraudster sets up a fake storefront or marketplace listing offering real products at unrealistic prices. When a shopper orders and pays, the fraudster uses someone else's stolen card to buy the same item from a legitimate retailer and ships it to the shopper, who receives real merchandise and has no idea anything was wrong. The retailer who fulfilled that order gets hit with a chargeback from the actual cardholder whose card was stolen, and never even knew a fake storefront was involved. A close cousin, reshipping fraud using package mules, skips the fake storefront entirely and instead ships the stolen-card purchase straight to a reshipper who forwards it overseas before anyone notices.

5. Misbruik van terugbetalingen

Onder ‘misbruik van terugbetalingen’ vallen klanten die het retourbeleid misbruiken voor persoonlijk gewin, door een artikel te gebruiken en vervolgens zonder geldige reden een terugbetaling aan te vragen, of door een terugvordering in te dienen in plaats van de normale retourprocedure te volgen, zodat ze zowel het product als het geld kunnen behouden. Een stijgend aantal gevallen van misbruik van terugbetalingen komt vaak eerst tot uiting in een ongebruikelijke verhouding van terugvorderingen ten opzichte van het gebruikelijke aantal geschillen bij een handelaar.

6. Fraude met digitale goederen

Digitale producten zorgen voor een unieke situatie, omdat er Zijn geen fysieke verzending is die als bewijs van levering kan dienen. Bij digitale goederen chargebacks is vaak sprake van claims wegens niet-ontvangst, herhaalde verzoeken om terugbetaling op basis van ruime proefperiodes, of accountkapingen waarbij een gekaapte account Zijn wordt gebruikt om aankopen te doen die later door de echte eigenaar worden betwist. Toegangslogboeken, tijdstempels van downloads en gegevens over licentieactivering dienen in deze gevallen als vervanging voor een trackingnummer.

7. Abonnementsfraude

Er is sprake van abonnementsfraude wanneer iemand zich aanmeldt met gestolen identiteitsgegevens of misbruik maakt van gratis proefperiodes en introductietarieven, met de bedoeling de afschrijving te betwisten zodra de facturering ingaat. Aangezien abonnementsbedrijven terugkerende afschrijvingen uitvoeren, kan één enkele frauduleuze aanmelding gedurende meerdere factureringscycli herhaaldelijk chargebacks genereren voordat de fraude wordt ontdekt.

8. Identiteitsdiefstal en fraude door het overnemen van accounts

Identiteitsdiefstal chargebacks ontstaat wanneer iemand gestolen persoonlijke gegevens, zoals namen, adressen en kaartnummers, gebruikt om rekeningen te openen of bestellingen te plaatsen waarvoor de echte persoon nooit toestemming heeft gegeven. Account-overname Zijn is de vorm waarbij een fraudeur een bestaand klantenaccount kaapt in plaats van een nieuw account aan te maken. Vaak richt hij zich daarbij specifiek op aankopen met een hoge waarde, omdat het account al opgeslagen betaalmethoden bevat en een aankoopgeschiedenis die voor fraudefilters legitiem lijkt.

Veelgestelde vragen over soorten chargeback-fraude

Wat is de meest voorkomende vorm v Zijn -fraude?

Vriendelijke fraude Zijn is over het algemeen de meest voorkomende categorie waarmee handelaren te maken krijgen, aangezien deze alle geschillen omvat die door een echte kaarthouder worden ingediend met betrekking tot een aankoop die hij daadwerkelijk heeft gedaan, of dit nu het gevolg is van verwarring, kopersremorse of opzettelijk misbruik.

Zijn t vriendelijke fraude zich van echte fraude?

Bij echte fraude gaat het om een crimineel die nooit toestemming heeft gehad om de kaart te gebruiken. Bij ‘vriendelijke fraude’ betwist de daadwerkelijke kaarthouder een legitieme transactie. Dit onderscheid is van belang omdat het bewijs dat in het ene geval doorslaggevend is, in het andere geval zelden standhoudt.

Kan een handelaar alle vormen van terugboekingsfraude voorkomen?

Er is geen enkel hulpmiddel dat alle soorten fraude kan voorkomen. Authenticatiemaatregelen zoals 3D Secure helpen bij het tegengaan van echte fraude, terwijl duidelijk beleid, bezorgbevestiging en een responsieve klantenservice vriendelijke fraude terugdringen. De meeste handelaren hebben een combinatie nodig van preventiemiddelen en een sterk chargebackbeheer om de gevallen die toch nog doorglippen aan te pakken.

Leiden al deze soorten fraude tot een terugvordering?

Niet altijd. Sommige geschillen worden rechtstreeks met de handelaar opgelost of via een terugbetaling, nog voordat er een formele terugvordering Zijn wordt ingediend. Maar zodra een kaarthouder of de uitgevende bank het geschil naar een hoger niveau tilt, wordt het een terugvordering waarop de handelaar moet reageren met bewijsmateriaal of die hij als verlies moet accepteren.

Bestrijd alle vormen van terugboekingsfraude vanuit één dashboard

Verschillende soorten fraude vereisen verschillend bewijsmateriaal, en dat is Zijn precies de reden waarom het handmatig afhandelen van chargebacks niet schaalbaar is. Een handelaar die tegelijkertijd te maken heeft met ‘friendly fraud’, CNP-fraude en misbruik van terugbetalingen, heeft voor elk geschil een ander pakket aan bewijsmateriaal nodig, dat snel genoeg moet worden samengesteld om de deadline te halen.

ChargeflowZijn een volledig geautomatiseerde oplossing voor het beheer van terugboekingen die automatisch het juiste bewijsmateriaal voor elk type geschil samenstelt, of het nu gaat om het volgen van de verzending bij een claim wegens niet-ontvangst of om apparaatgegevens bij een CNP-geschil, op basis van de daadwerkelijke signalen voor fraudepreventie die voor elk geval beschikbaar zijn.

Hier Zijn kun je zien wat je daarvoor krijgt:

• Bespaar tijd: het verzamelen en indienen van bewijsmateriaal verloopt automatisch voor elk type geschil.
• Hoger succespercentage: de reacties zijn afgestemd op de specifieke redencode en het fraudepatroon achter elke terugvordering.
• Lagere kosten: minder verloren geschillen en minder handmatig controlevwerk zorgen voor lagere overheadkosten.
• Zichtbaarheid van patronen: Chargeflow laat zien welke soorten fraude daadwerkelijk van invloed zijn op uw chargebacks, zodat preventieve maatregelen gericht worden ingezet waar dat nodig is.

Als u te maken heeft met meerdere vormen van chargeback-fraude tegelijk, bekijk dan hoe Chargeflow voor elke vorm een sterke zaak opbouwt.