De belangrijkste waarschuwingssignalen voor fraude die elke winkeleigenaar moet kennen

Door deze waarschuwingssignalen vroegtijdig te herkennen, beschermt u uw omzet, reputatie en het vertrouwen van uw klanten. In deze gids worden rode vlaggen besproken op het gebied van klantgedrag, bestel- en verzendgegevens, facturering en relaties met leveranciers, en communicatie, evenals wat u moet doen als u ze opmerkt. Raadpleeg onze gids over het voorkomen van e-commercefraude voor een breder preventiekader.

Inzicht in fraude

Fraud is a serious concern that every merchant must be well-versed in to protect their business. By understanding the ins and outs of fraud, you can stay one step ahead of potential threats. Let's delve into the key aspects of fraud and equip you with the knowledge you need to safeguard your store.

Definitie en soorten fraude

Fraude is, eenvoudig gezegd, bedrieglijke praktijken die tot doel hebben een oneerlijk voordeel of financieel gewin te behalen. Als handelaar is het van cruciaal belang dat u zich verdiept in de verschillende soorten fraude waarmee u te maken kunt krijgen:

• Identiteitsdiefstal: Fraudeurs nemen de identiteit van iemand anders aan om ongeoorloofde transacties te verrichten, vaak met behulp van gestolen persoonlijke gegevens.
• Chargebacks: Dishonest customers dispute legitimate transactions to obtain refunds, leaving merchants at a loss.
• Accountkaping: Cybercriminelen verkrijgen ongeoorloofde toegang tot klantaccounts, waardoor ze frauduleuze aankopen kunnen doen.

Fraudetechnieken ontrafeld

Oplichters maken gebruik van verschillende technieken om hun malafide activiteiten uit te voeren. Door op de hoogte te blijven van deze technieken, kunt u mogelijke alarmsignalen herkennen en passende maatregelen nemen:

• Phishing-zwendel: Fraudeurs doen zich voor als betrouwbare instanties en misleiden mensen om gevoelige informatie, zoals wachtwoorden en creditcardgegevens, prijs te geven.
• Synthetic Identity Fraud: This involves creating fictitious identities using a combination of real and fake information to commit fraudulent acts, a technique increasingly assisted by generative AI tools capable of producing convincing fake documents and, in some cases, AI shopping agents making purchases on a fraudster's behalf; see our agentic commerce fraud playbook for how this is changing merchant liability.
• Kaartskimming: Criminelen gebruiken apparaten om creditcardgegevens te stelen wanneer klanten hun kaart door een besmette betaalterminal halen of erin steken.

Waarschuwingssignalen in het gedrag van klanten

Als ondernemer is het van cruciaal belang om alert te zijn op signalen in het gedrag van klanten die op mogelijke fraude kunnen wijzen. Door waakzaam te blijven en deze waarschuwingssignalen te herkennen, kunt u uw bedrijf tegen frauduleuze activiteiten beschermen. 

Laten we eens kijken naar enkele belangrijke indicatoren die uw aandacht verdienen:

1. Veelvuldige annuleringen en retourzendingen

Houd klanten in de gaten die vaak bestellingen annuleren of artikelen retourneren. Hoewel het normaal is dat sommige klanten af en toe van gedachten veranderen, kan een terugkerend patroon van annuleringen en retourzendingen aanleiding geven tot argwaan. Let vooral op klanten die herhaaldelijk dure artikelen bestellen om deze kort daarna weer te annuleren.

2. Verschillende verzend- en factuuradressen

Als het afleveradres afwijkt van het factuuradres, is het de moeite waard om dit nader te onderzoeken. Fraudeurs proberen vaak gestolen creditcards te gebruiken door producten naar een ander adres te laten verzenden. Wees op uw hoede voor klanten die hun afleveradres vaak wijzigen of adressen opgeven die niet overeenkomen met hun factuurgegevens.

3. Afwijkende koopgedrag

Ongebruikelijke aankooppatronen kunnen een waarschuwing zijn voor mogelijke fraude. Let op klanten die binnen korte tijd een groot aantal bestellingen plaatsen, vooral als het daarbij om dure artikelen gaat. Fraudeurs kunnen misbruik proberen te maken van bedrijven door meerdere bestellingen te plaatsen met gestolen creditcards voordat ze worden gesignaleerd.

4. Meerdere mislukte betalingspogingen

Als een klant herhaaldelijk tevergeefs probeert te betalen, kan dit wijzen op frauduleuze activiteiten. Fraudeurs kunnen pogingen doen om gestolen creditcardgegevens te gebruiken, en meerdere mislukte betalingspogingen kunnen erop duiden dat de kaart is geblokkeerd of gemarkeerd vanwege verdacht gedrag.

5. Gebruik van gestolen of ongeautoriseerde creditcards

Let goed op klanten die creditcardgegevens opgeven die niet overeenkomen met de naam op de rekening, of van wie de kaart als gestolen is opgegeven. Controleer zorgvuldig of de kaart legitiem is en of de klant de juiste persoon is, voordat je de transactie verwerkt.

6. Verdacht hoge transacties

Transactions involving unusually high amounts should be thoroughly examined. Fraudsters may attempt to make significant purchases to maximize their gains before the fraudulent activity is detected. Exercise caution when dealing with orders that seem unusually large or out of the ordinary for your business.

Waarschuwingssignalen in de bestel- en verzendgegevens

Als winkeleigenaar kunt u door alert te zijn op waarschuwingssignalen in bestel- en verzendgegevens mogelijke frauduleuze activiteiten herkennen en uw bedrijf beschermen. Door op bepaalde signalen te letten, kunt u het risico dat u het slachtoffer wordt van fraude tot een minimum beperken. 

Hier zijn enkele belangrijke waarschuwingssignalen waar je op moet letten:

1. Inconsistente of onvolledige informatie

Let bij het verwerken van bestellingen goed op eventuele afwijkingen of ontbrekende gegevens in de verzendgegevens. Deze inconsistenties kunnen wijzen op mogelijke frauduleuze transacties. Let op:

• Onvolledige verzendadressen: Bestellingen waarbij appartementnummers, suite-nummers of straatnamen ontbreken, kunnen wijzen op frauduleuze bedoelingen.
• Telefoonnummers die niet overeenkomen met het adres: Wees voorzichtig als het opgegeven telefoonnummer niet overeenkomt met het afleveradres. Oplichters gebruiken vaak valse of niet-traceerbare nummers.
• Niet-overeenkomende e-mailadressen: Als het e-mailadres dat wordt gebruikt voor het plaatsen van een bestelling sterk afwijkt van de naam van de klant of verdacht lijkt, kan dit een waarschuwing zijn.

2. Verzoeken om versnelde verzending

Oplichters proberen vaak hun frauduleuze bestellingen zo snel mogelijk te laten bezorgen, in de hoop de goederen te ontvangen voordat hun illegale activiteiten aan het licht komen. Let op het volgende:

• Veelvuldige verzoeken om spoedverzending: Als u merkt dat klanten consequent om versnelde verzending vragen, vooral in combinatie met andere alarmsignalen, wees dan voorzichtig voordat u de bestelling verwerkt.
• Tegenstrijdigheden tussen het verzendadres en verzoeken om spoedverzending: Let op als het verzendadres wijst op een afgelegen of verafgelegen locatie, maar de klant aandringt op verzending per nachtkoerier of expres. Dergelijke inconsistenties rechtvaardigen nader onderzoek.

3. Bestemmingen met een hoog risico

In bepaalde landen of regio’s is het risico op frauduleuze activiteiten groter. Wees extra waakzaam bij het verwerken van bestellingen die naar deze bestemmingen gaan:

• Verzending naar landen of regio’s met een hoog risico: Sommige landen staan bekend om een hogere incidentie van fraude. Doe grondig onderzoek naar dergelijke gebieden en wees extra voorzichtig bij het afhandelen van bestellingen naar deze bestemmingen.
• Veelvuldige verzendingen naar tijdelijke adressen: Als u merkt dat er steeds vaker bestellingen worden verzonden naar tijdelijke adressen, zoals hotels of postbussen, kan dit een potentieel alarmsignaal zijn. Oplichters gebruiken deze adressen vaak om opsporing en aanhouding te voorkomen.

Alarmsignalen in communicatie en contactgegevens

Als je een webwinkel runt, zijn effectieve communicatie en betrouwbare contactgegevens van cruciaal belang om vertrouwen bij je klanten op te bouwen. In de wereld van fraude zijn er echter bepaalde alarmsignalen waar je op moet letten. 

Door op deze signalen te letten, kunt u uw bedrijf beschermen tegen mogelijke oplichting en frauduleuze activiteiten.

1. Suspicious Customer Inquiries

As a merchant, you may encounter unusual customer inquiries that raise concerns about potential fraud. These inquiries often revolve around security measures or verification procedures. 

Als een klant doorvragende vragen begint te stellen over uw maatregelen ter voorkoming van fraude of probeert de veiligheidscontroles te omzeilen, kan dat een waarschuwingsteken zijn.

2. Afwijkingen in e-mails

Email communication is a common way for customers to interact with your business. However, it's important to be cautious of emails that exhibit suspicious characteristics. 

Let goed op e-mails met verdachte bijlagen of links, want deze kunnen leiden tot phishingpogingen of malware. 

Wees bovendien op uw hoede voor e-mails die afkomstig zijn van gratis webmaildiensten zoals Gmail of Yahoo, in plaats van zakelijke e-mailadressen, aangezien dit op frauduleuze bedoelingen kan duiden.

3. Valse contactgegevens

Valid and reliable contact information is vital for a legitimate business. Fraudsters, however, may provide fake contact details to hide their true identities. Look out for invalid or non-existent phone numbers and email addresses. To enhance trust, consider implementing email verification to ensure the authenticity of the email addresses provided.

If you find that customer inquiries go unanswered or the provided contact information is consistently non-responsive, it could be a red flag indicating fraudulent activity.

Alarmsignalen in beoordelingen en feedback

Door op deze waarschuwingssignalen te letten, kunt u uw bedrijf beschermen en een goede reputatie behouden. Laten we eens kijken naar de belangrijkste rode vlaggen in recensies en feedback waar elke ondernemer op moet letten.

1. Ongebruikelijke beoordelingspatronen

Let bij het analyseren van klantbeoordelingen op ongebruikelijke patronen die aanleiding kunnen geven tot argwaan. Let vooral op plotselinge pieken in het aantal negatieve beoordelingen of scores binnen een korte periode. 

Oplichters kunnen proberen uw reputatie te schaden door een golf van negatieve beoordelingen te organiseren. Ook als u overweldigend positieve beoordelingen ziet zonder ook maar één negatieve, kan dat een teken zijn dat er sprake is van neppe of gemanipuleerde beoordelingen.

2. Verdachte gebruikersaccounts

Let goed op verdachte gebruikersaccounts die beoordelingen achterlaten. Als je merkt dat meerdere accounts vergelijkbare beoordelingen of scores achterlaten, kan dit wijzen op een gecoördineerde poging om potentiële klanten te misleiden. 

Additionally, be wary of a sudden influx of new accounts with high ratings. Fraudsters may create fake accounts to artificially boost their products or services.

3. Onlogische of onjuiste recensies

Lees de inhoud van beoordelingen zorgvuldig door. Wees op je hoede bij onsamenhangende of onjuiste beoordelingen. Als je beoordelingen tegenkomt met tegenstrijdige productbeschrijvingen of waarin niet-gerelateerde of irrelevante producten worden genoemd, kan dit wijzen op frauduleuze activiteiten. Oplichters kunnen algemene of misleidende beoordelingen gebruiken om potentiële kopers te manipuleren.

Waarschuwingssignalen voor factureringsfraude

Factureringsfraude komt tot uiting in de betalingsgegevens zelf, en niet in het verzend- of accountgedrag. Let op het volgende:

• Dubbele of bijna-dubbele afschrijvingen: Als hetzelfde bedrag kort na elkaar twee keer wordt afgeschreven, soms met een iets ander referentienummer, kan dit wijzen op een gemanipuleerde of herhaalde transactie.
• Multiple cards tried on one order: Several different cards attempted for a single purchase, especially in rapid succession, is a classic sign of card testing or a stolen card list.
• Invoice or charge amount mismatched to the quoted price: A final charge that doesn't match what the customer agreed to, without a clear reason (tax, shipping, currency conversion), is worth a manual check.
• Het factuuradres is kort voor of na een grote afschrijving gewijzigd: vooral wanneer dit gepaard gaat met een verzoek om een terugbetaling of verzending om te leiden.
• Herhaalde afwijzingen, gevolgd door een goedkeuring op een andere kaart: een patroon dat de moeite waard is om onder de aandacht van je betalingsdienstaanbieder te brengen, aangezien veel PSP’s tools voor snelheidscontrole aanbieden die speciaal voor dit patroon zijn ontwikkeld.

Waarschuwingssignalen voor fraude door leveranciers

If your business pays suppliers or contractors, vendor fraud is a separate risk from customer-side fraud, and it hits accounts payable rather than checkout. Common indicators include:

• Dubbele facturen of facturen voor goederen die nooit zijn geleverd: Controleer de factuurbedragen aan de hand van inkooporders en leveringsbonnen voordat u betaalt.
• Vage factuurbeschrijvingen of ontbrekende bewijsstukken: Betrouwbare leveranciers kunnen op verzoek doorgaans een gedetailleerd overzicht verstrekken.
• Sudden, unexplained changes to bank details: A vendor asking you to redirect payment to a new account, especially under time pressure, is one of the most common vendor-impersonation fraud patterns.
• Repeated "emergency" or rush payment requests: Pressure to skip normal approval steps is a red flag regardless of how plausible the reason sounds.
• Een leverancier zonder aantoonbare bedrijfsgeschiedenis, belastingnummer of registratie: met name wanneer het gaat om een nieuwe leverancier die een hoge eerste betaling vraagt.
• Betalingen die net onder je goedkeuringsdrempel liggen: een patroon waarbij facturen zo worden opgesteld dat een handmatige controle wordt vermeden, verdient extra aandacht.

Statistical Impact of Friend Fraud and Chargebacks in Ecommerce

Ecommerce fraud and chargebacks are a large and growing cost of doing business online. Understanding the statistical impact of friend fraud, also known as chargeback fraud, is crucial for ecommerce merchants. 

Statistics on Friendly Fraud and Chargebacks:

• Wereldwijde kosten van e-commercefraude: Volgens schattingen uit de sector bedroegen de wereldwijde verliezen als gevolg van e-commercefraude in één recent jaar ongeveer 48 miljard dollar, waarbij handelaren gemiddeld zo’n 3% van hun totale omzet aan fraude verloren.
• Friendly fraud's share of chargebacks: Estimates vary by methodology, but friendly fraud is widely cited as the largest single category, accounting for somewhere between roughly a third and over 70% of chargeback volume depending on the source and industry.
• Chargeback volume growth: Total chargeback volume is projected to grow from about 238 million in 2023 to roughly 337 million by 2026, and every dollar lost to fraud tends to cost merchants more once chargeback fees and processing costs are added; track your own exposure with a chargeback ratio calculation.

Veelvoorkomende vormen van vriendschappelijke fraude

• Valse claims van niet-ontvangst: Een van de meest voorkomende vormen van vriendschapsfraude doet zich voor wanneer een klant een product ontvangt, maar een terugvordering indient met de bewering dat hij het nooit heeft ontvangen.
• Klachten over onjuiste productbeschrijvingen: Klanten kunnen ten onrechte beweren dat het ontvangen product niet overeenkomt met de beschrijving, ook al is dat wel het geval. Dit soort fraude vergroot de financiële lasten voor verkopers.
• Ongeautoriseerde afschrijvingen: Klanten kunnen kosten betwisten door te beweren dat er meer in rekening is gebracht dan ze hadden afgesproken, ondanks dat ze de aankoop vrijwillig hebben gedaan.

Veelgestelde vragen

Wat zijn signalen die op fraude wijzen?

Fraud red flags are warning signs, in customer behavior, order details, billing, vendor relationships, or communication, that suggest a transaction, account, or invoice may not be legitimate. No single flag is proof of fraud, but multiple flags together warrant closer review.

Wat zijn veelvoorkomende signalen die wijzen op factureringsfraude?

Dubbele of bijna-dubbele afschrijvingen, pogingen om meerdere kaarten te gebruiken voor één bestelling, een afgeschreven bedrag dat niet overeenkomt met de opgegeven prijs, en een wijziging van het factuuradres kort voor of na een grote afschrijving zijn veelvoorkomende aanwijzingen voor factureringsfraude.

Wat zijn veelvoorkomende signalen die wijzen op betalingsfraude?

Herhaaldelijke mislukte betalingspogingen, een kaart die niet overeenkomt met de naam op de rekening, afwijkende verzend- en factuuradressen, en transacties met een ongewoon hoog bedrag of die ongewoon vaak plaatsvinden, zijn de meest voorkomende signalen van betalingsfraude.

Wat zijn waarschuwingssignalen voor fraude door leveranciers?

Dubbele facturen, vage omschrijvingen op facturen, plotselinge onverklaarbare wijzigingen in de bankgegevens van een leverancier, herhaaldelijke dringende betalingsverzoeken en een nieuwe leverancier zonder verifieerbare bedrijfsgeschiedenis zijn de belangrijkste waarschuwingssignalen voor leveranciersfraude bij de crediteurenadministratie.

Wat zijn waarschuwingssignalen voor fraude bij nieuwe accounts?

Een nieuw account dat een ongewoon grote eerste bestelling plaatst, onmiddellijk om spoedverzending vraagt, een betaalmethode gebruikt die niet overeenkomt met de naam op het account, of een e-mailadres en telefoonnummer opgeeft die niet overeenkomen met het verzendadres, zijn veelvoorkomende signalen van fraude bij nieuwe accounts.

Het signaleren van rode vlaggen voorkomt nog steeds niet elke terugvordering

Even careful red-flag screening won't catch every fraudulent order, and legitimate chargebacks still happen. When one lands despite your best prevention efforts, Chargeflow automates the response process: it collects order, shipping, and customer-communication evidence, builds a case-specific representment, and submits it to the issuing bank on your behalf, so disputing a chargeback doesn't mean manually reconstructing the paper trail every time.