VAMP : de quoi s'agit-il et comment s'y conformer ?

Le programme de surveillance des acquéreurs Visa (VAMP) constitue le cadre global mis en place par Visa. Il permet de suivre les activités liées à la fraude et aux litiges au niveau des acquéreurs et des commerçants à l'aide d'un indicateur unique appelé « ratio VAMP ». À compter du 1er avril 2025, la version améliorée du VAMP regroupera cinq programmes existants consacrés à la fraude et aux litiges en un seul programme destiné aux acquéreurs, selon la présentation du programme fournie par Visa.

It streamlines 38 distinct remediation processes into one. Merchants flagged as "Above Standard" or "Excessive" face fees, reserves, and termination risk. Mastercard runs a similar program for merchants with excessive chargebacks, called the Excessive Chargeback Merchant program. Mastercard also runs a separate merchant audit program, the Mastercard GMAP, which reviews merchant risk controls directly rather than tracking chargeback ratios.

Points clés à retenir

• Le VAMP remplace le VDMP et le VFMP : à compter du 1er avril 2025.
• Resserrement des seuils au 1er avril 2026 : le seuil applicable aux commerçants passe de 2,2 % à 1,5 % (États-Unis, Canada, UE, APAC, Amérique latine ; la région CEMEA conserve le seuil de 2,2 %).
• Limites imposées à l'acquéreur : rester en dessous de 0,7 %, sous peine d'être classé comme « excessif ».
• L'application de cette mesure a débuté le 1er octobre 2025 : pour les niveaux excessifs.
• Mieux vaut prévenir que guérir : en réduisant les rétrofacturations avant qu'elles ne soient enregistrées, vous maintenez votre ratio VAMP bien en dessous des seuils critiques.

Les rétrofacturations constituent désormais un enjeu vital. Le programme de surveillance des acquéreurs Visa examine à la loupe vos litiges et vos activités liées à la fraude. Une prévention insuffisante de la fraude dans le commerce électronique menace désormais directement votre capacité à traiter les transactions Visa. Les statistiques et tendances récentes en matière de rétrofacturation expliquent pourquoi les réseaux de cartes renforcent leurs mesures de contrôle.

Ce guide explique en détail le fonctionnement du système VAMP, les seuils précis que vous devez respecter et les conséquences en cas de dépassement. Il explique également comment mettre en place un système de paiement à faible risque qui vous permettra d'échapper définitivement aux programmes de surveillance. L'application de ces mesures a déjà commencé.

Qu'est-ce que le programme de surveillance des acquéreurs Visa (VAMP) ?

VAMP est le système unifié de Visa destiné au suivi des fraudes et des litiges. Les informations relatives aux risques sont transmises directement aux commerçants.

Auparavant, Visa gérait le programme VDMP pour les rétrofacturations et le programme VFMP pour la fraude. À compter du 1er avril 2025, ces deux programmes ont été regroupés au sein d’un cadre unique et amélioré, le VAMP.

Le « A » de VAMP a son importance. Les acquéreurs occupent désormais une place centrale. La relation de Visa a évolué pour mettre l'accent sur les acquéreurs, ce qui n'était le cas dans aucun des programmes précédents.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Même un dossier irréprochable ne vous garantit pas une immunité totale. Même si vous êtes un commerçant à faible risque avec peu de rétrofacturations, vous pourriez tout de même mettre votre prestataire de paiement en danger.

Si vous gérez plusieurs points de vente ou prestataires de paiement, vous avez besoin d'une vue d'ensemble unique et en temps réel de vos litiges et cas de fraude, dans le cadre d'une stratégie globale de gestion des rétrofacturations. La solution «Chargeflow Insights » regroupe les rétrofacturations de tous les prestataires de paiement afin de détecter les problèmes à un stade précoce.

Comment fonctionne le ratio VAMP et quels sont ses seuils ?

Le ratio VAMP détermine votre sort dans le cadre du programme. Informez-vous à ce sujet, surveillez-le et veillez à ce qu'il reste bas.

VAMP introduit un tout nouvel indicateur appelé « ratio VAMP ». Celui-ci permet de déterminer si un commerçant se situe au-dessus ou en dessous des seuils définissant des taux de rétrofacturation supérieurs à la norme ou excessifs. Un ratio distinct est calculé pour la fraude par énumération. Les commerçants peuvent calculer leur ratio de rétrofacturation de la même manière, en rapportant le nombre de litiges au nombre total de transactions.

Cet indicateur prend également en compte les signalements de fraude ainsi que les contestations. Une seule transaction frauduleuse peut donner lieu à la fois à un TC40 (signalement de fraude) et à un TC15 (contestation).

Dans certains cas, les deux comptent.

Ce double comptage explique pourquoi ces ratios sont plus élevés que prévu.

Voici les chiffres qui comptent :

• Seuils de volume : plus de 1 500 transactions pour VAMP ; plus de 300 000 pour l'énumération.
• Seuil applicable aux commerçants : 1,5 % (en vigueur depuis le 1er avril 2026 ; auparavant 2,2 %).
• Limites de l'acquéreur : inférieures à 0,7 % (excessives), comprises entre 0,5 % et 0,7 % (supérieures à la norme).
• Énumération (test des cartes) : ne pas dépasser 20 % des transactions.

Aperçu des seuils VAMP (2026) :

Votre acquéreur pourrait mettre fin à votre contrat si vous dépassez le seuil de 0,7 %, même si vous respectez les règles applicables aux commerçants. Veillez à rester bien en dessous des seuils de rétrofacturation afin de vous protéger et de protéger votre acquéreur.

Que se passe-t-il si vous dépassez les seuils VAMP ?

Le franchissement de certains seuils entraîne des frais, des contrôles et une éventuelle suspension du traitement des paiements par Visa. L'application de ces mesures n'est plus une simple hypothèse.

La première série de seuils est entrée en vigueur le 1er octobre 2025, date à laquelle l'application des règles relatives au niveau « excessif » a débuté. Une série de seuils plus stricts, correspondant au niveau « Supérieur à la norme », a été imposée aux acquéreurs le 1er janvier 2026. Pour les commerçants, le seuil du niveau « Excessif » est passé de 2,2 % à 1,5 % le 1er avril 2026 et est désormais en vigueur. Les commerçants dépassant ce seuil se voient facturer environ 8 dollars par transaction contestée ou frauduleuse, ce qui alourdit directement le montant global des frais et coûts liés aux rétrofacturations.

La période de grâce est terminée. Au cours de la période d'avertissement qui s'est étendue jusqu'au 30 septembre 2025, aucune sanction directe n'a été infligée par Visa.

À compter du 1er octobre 2025, des ratios élevés entraîneront des frais Visa et la mise en place de programmes de conformité.

Les conséquences en aval sont graves :

• Frais d'application : les mentions « Supérieur à la norme » et « Excessif » entraînent des frais de visa.
• Non-traitement : tout manquement peut entraîner des sanctions et la résiliation du compte.
• Pression exercée par les acquéreurs : ceux-ci réagissent rapidement si vous faites baisser leurs résultats.

Calendrier de mise en œuvre du programme VAMP :

N'attendez pas de recevoir une lettre d'avertissement. Chargeflow's alertes de rétrofacturation permettent d'éviter jusqu'à 90 % des rétrofacturations avant qu'elles ne soient enregistrées.

Il regroupe Verifi, Ethoca, Visa, Mastercard et le réseau de l'Chargeflow , et traite les remboursements dans les 24 heures. Définissez un seuil cible, et la fonctionnalité « Alertes » assure automatiquement la conformité.

Comment rester en dessous des seuils VAMP et éviter d'être soumis à des programmes de surveillance ?

La conformité est un défi technique. Associez prévention, traitement des incidents et reprise après sinistre pour réduire votre taux de non-conformité.

Étant donné que VAMP prend en compte à la fois les signalements de fraude TC40 et les contestations TC15, vous devez aborder le problème sous deux angles différents dans le cadre d'une stratégie de prévention des rétrofacturations à plusieurs niveaux. Empêchez la fraude au moment du paiement et déjouez ou remportez les contestations a posteriori.

Pour réussir, il est nécessaire de suivre les événements TC40 et TC15 et d'utiliser les outils Verifi et Ethoca. Suivez les indicateurs VAMP.

Les commerçants avisés s'attaquent également aux risques à la source. Ils repèrent les pics d'activité liés à certains produits, à certaines régions ou à des problèmes d'expédition.

Ils renforcent les règles relatives aux libellés de facturation, aux reçus et aux politiques de remboursement.

Voici la stratégie qui permet aux commerçants d'échapper à la vigilance de Visa :

1. Bloquez les voleurs à l'étalage en ligne : Chargeflow . Empêchez des dizaines de transactions et mettez fin à la fraude chez plus de 15 000 commerçants.
2. Résoudre les litiges dès leur apparition : InquiryAutomation utilise l'intelligence artificielle pour traiter les demandes de renseignements préalables à un litige sur PayPal, Klarna, Afterpay et eBay.
3. Prévenir les litiges grâce aux alertes : les alertes permettent de détecter les litiges naissants et d'effectuer les remboursements dans les 24 heures.
4. Récupérez vos sommes en toute simplicité : Chargeflow Automation détecte les rétrofacturations, rassemble des preuves irréfutables et se bat pour obtenir gain de cause, avec un retour sur investissement multiplié par 4.
5. Effectuez un suivi rigoureux : surveillez le ratio, le taux de réussite et les litiges par prestataire de paiement depuis un seul tableau de bord.

L'objectif n'est pas de frôler la limite. Par mesure de sécurité, restez bien en dessous de 0,3 %. Chaque prestataire de services de paiement peut fixer ses propres critères internes.

Les vecteurs de fraude ne cessent eux aussi d'évoluer. Alors que les consommateurs confient de plus en plus leurs achats à des agents d'achat basés sur l'IA, les questions relatives à la responsabilité en matière de rétrofacturation liée à ces agents, ainsi que les rétrofacturations liées au commerce par agent, font désormais partie intégrante du même débat sur la surveillance.

L'automatisation permet de créer des marges de sécurité et d'éliminer les risques liés aux programmes de surveillance.

Chargeflow's VAMP Compliance Solution

Chargeflow gives you one system to prevent, deflect, and resolve the fraud and disputes that drive your VAMP Ratio, so you stay under 1.5% without slowing down your business.

• Prevent fraud before it counts against you: Chargeflow Prevent scores transactions in real time and blocks fraud across 15,000+ merchants, stopping the TC40 reports that inflate your VAMP Ratio.
• Deflect disputes before they post: Chargeflow Alerts catches brewing disputes through Verifi, Ethoca, and the Chargeflow Network, then refunds them within 24 hours, deflecting up to 90% of chargebacks before they ever count toward your ratio.
• Resolve inquiries automatically: InquiryAutomation uses AI to close pre-dispute inquiries across PayPal, Klarna, Afterpay, and eBay, cutting off disputes at the source.
• Recover what still slips through: Chargeflow Automation builds compelling evidence and fights the disputes that do post, winning at a 4X ROI.
• Track your ratio in real time: Chargeflow Insights unifies dispute and fraud data across every processor and acquirer, so you catch a rising VAMP Ratio before Visa does.

Merchants running Chargeflow's full stack stay well below the danger zone instead of scrambling to fix a violation after it already hit their acquirer.

Commencez dès maintenant

Foire aux questions

En quoi le VAMP diffère-t-il du VDMP et du VFMP ?

VAMP regroupe deux anciens programmes en un seul indicateur. Auparavant, Visa disposait du programme VDMP, axé sur les taux de rétrofacturation, et du programme VFMP, consacré aux transactions frauduleuses.

VAMP, VDMP et VFMP :

À compter du 1er avril 2025, ces deux dispositifs ont été regroupés au sein d'un cadre unique et renforcé dans le cadre du programme VAMP.

Le changement le plus important est d'ordre structurel. La version améliorée du programme VAMP regroupe cinq programmes existants de lutte contre la fraude et de gestion des litiges en un seul programme destiné aux acquéreurs. Elle rationalise 38 processus de résolution distincts en un seul.

Il en résulte des indicateurs plus simples et une responsabilisation plus stricte.

Quel est le seuil du ratio VAMP pour les commerçants ?

Le seuil applicable aux commerçants est fixé à 1,5 % à compter du 1er avril 2026 (contre 2,2 % auparavant). Il s'applique aux commerçants situés aux États-Unis, au Canada, dans l'Union européenne, dans la région APAC et en Amérique latine ; pour la région CEMEA, il reste fixé à 2,2 %. Ce taux ne s'applique qu'une fois le seuil de volume atteint. À compter du 1er juin 2025, cela concerne les commerçants enregistrant au moins 1 500 transactions éligibles. Le taux d'énumération s'applique aux commerçants enregistrant plus de 300 000 transactions énumérées. Visez un niveau bien inférieur au seuil officiel.

Des taux de rétrofacturation faibles peuvent-ils tout de même entraîner des sanctions VAMP ?

Le ratio de portefeuille de votre acquéreur peut vous pénaliser. Même si vous êtes en dessous du seuil fixé pour les commerçants, votre taux de litiges pourrait faire dépasser ce seuil à votre acquéreur. Vous vous exposez alors à des restrictions, voire à la résiliation de votre compte.

Les acquéreurs doivent rester en dessous de 0,7 %.

Attendez-vous à des réserves plus élevées, à des conditions plus strictes, voire à un départ si vous faites baisser leurs résultats.

Quand la mise en œuvre du programme VAMP a-t-elle commencé ?

L'application des mesures relatives au niveau « excessif » a débuté le 1er octobre 2025. Un ensemble de règles plus strictes concernant le niveau « supérieur à la norme » a été imposé aux acquéreurs à compter du 1er janvier 2026.

À compter du 1er octobre 2025, des ratios élevés entraîneront des frais Visa et la mise en place de programmes de conformité. Vos chiffres comptent dès maintenant.

Comment réduire son ratio VAMP ?

Réduisez votre ratio VAMP en limitant la fraude lors du paiement, en résolvant les litiges avant leur enregistrement et en surveillant l'activité liée aux codes TC40 et TC15 par prestataire de paiement. En renforçant les descriptions de facturation et les politiques de remboursement, et en adoptant des outils d'alerte en temps réel, vous comblez en grande partie l'écart entre un commerçant moyen et un commerçant conforme.

Rester conforme à la norme VAMP en 2026

Le programme de surveillance des acquéreurs Visa a fait des rétrofacturations un risque existentiel. Avec des seuils ramenés à 1,5 % pour les commerçants et à 0,7 % pour les acquéreurs, la marge d'erreur a disparu.

Prévenez la fraude lors du paiement, résolvez les litiges en temps réel et récupérez automatiquement les montants. Cela vous permet de maintenir votre ratio VAMP à un niveau bas et d'éviter d'être soumis à des programmes de surveillance.

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