Code de motif de rejet de paiement Visa 13.5 : Fausse déclaration

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 13.5 ?

Le code de motif de rejet de paiement Visa 13.5 s'applique lorsqu'une réclamation pour fausse déclaration est formulée concernant les conditions de vente. Il relève de la catégorie des litiges avec les consommateurs. Bien qu'il soit similaire au code de motif 13.3, qui concerne les marchandises « non conformes à la description », il peut revêtir une importance plus grande que ce dernier.

We understand the need to be convincing to land sales. Sometimes, merchants can be carried away in persuading customers that they blow things out of proportion. That could result in claims of misrepresentation by the cardholder, resulting in chargebacks under this code.

Une fausse déclaration concerne des faits importants qui devraient aider le consommateur à évaluer et à interpréter les conditions de vente. Une simple fausse déclaration pourrait consister à mettre en avant quelques avis positifs tout en ignorant le mécontentement croissant des clients. Un autre exemple serait de présenter des chiffres de manière exagérée afin de convaincre le titulaire de la carte d'effectuer un achat.

Ce litige peut découler de communications orales ou écrites entre vous et le titulaire de la carte. Une fausse déclaration peut prendre l'une des formes suivantes:

• Déclaration erronée par inadvertance
• Déclaration inexacte par négligence
• Déclaration mensongère à caractère frauduleux

Innocent misrepresentations can slip through occasionally, and some may get through without causing chargebacks. Negligent misrepresentation is where things get risky. An example is selling a used car and telling the buyer that the previous owner changed the oil, when that’s not true. This negligence can lead to court cases if the merchandise causes damage to the cardholder.

Fraudulent misrepresentation involves intentionally falsifying information to persuade the buyer. Examples include falsifying accounting records, forging receipts, etc. Regulators and enforcement frown on fraudulent misrepresentation. Even with the chargebacks, merchants that do this can come under serious charges.

Cardholders can also make false claims or fail to ultimately evaluate the information you gave them. Hence, chargebacks under this code are best approached with caution. We’ll explain the specific causes and ways to fight them.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Chargebacks under this code occur when cardholders claim merchants misrepresented information during sales. This is often related to the terms of sales.

Visa outlines a few transactions where misrepresentation could cause chargebacks under this code. They include the following:

• Revente de multipropriété
• Regroupement de dettes pour un titulaire de carte
• Réparation de crédit ou accompagnement
• Assistance technique ou services
• Régularisation, conseil ou renégociation d'un prêt immobilier
• Opportunités commerciales offrant un potentiel de revenus
• Services d'aide en cas de saisie immobilière
• Produits d'investissement dans lesquels le commerçant empêche les titulaires de carte de retirer leur solde : le trading binaire en est un exemple

Chargebacks under this reason code are not limited to physical products. The sale of intangible products and services can also cause them. Promising things the product or service cannot do will cause cardholders to file disputes.

L'émetteur traitera la demande de remboursement lorsqu'il s'agit d'un cas manifeste de fausse déclaration. C'est-à-dire lorsque le titulaire de la carte a prouvé, hors de tout doute raisonnable, que le produit ou le service n'a pas été fourni conformément à ce que le commerçant avait promis. Il arrive parfois qu'une demande de remplacement soit formulée.

Le fait de retarder une demande de remplacement peut également amener les titulaires de carte à déposer des réclamations auprès de l'émetteur. Cependant, certains titulaires de carte peuvent s'adresser directement à leur émetteur. Ils peuvent prétendre à tort avoir reçu des informations trompeuses afin de conserver le produit tout en obtenant un remboursement.

Some cardholders can have unreasonable expectations about a product or service. That can also cause disputes that cause chargebacks under this reason code. So, you may present the correct information about your merchandise and still receive this chargeback.

Tout n'est pas perdu si vous avez fait l'objet de ce rejet de paiement. Visa permet aux commerçants de contester cette décision s'ils estiment avoir été lésés. Nous allons passer en revue chaque approche, car cela dépend de critères spécifiques. 

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Comment contester un rejet de paiement Visa (code de motif 13.5) : fausse déclaration

Nous vous recommandons de conserver des traces écrites lorsque vous fournissez des informations aux titulaires de carte afin de les convaincre d'acheter vos produits ou services. Vous aurez besoin de ces documents pour défendre votre cause et faire annuler le rejet de débit. Privilégiez autant que possible les communications écrites.

With that in mind, the following are our suggested ways to fight chargebacks under reason code 13.5:

• Si les informations ont été correctement présentées : fournissez des documents attestant que les informations figurant dans les conditions générales de vente ont été correctement présentées. En ce qui concerne les investissements, fournissez des preuves indiquant que le titulaire de la carte ne dispose d'aucun fonds à retirer.
• Si le litige porte sur la qualité du produit: démontrez que le litige concerne la qualité du produit et non une fausse déclaration. Cela invalidera le rejet de débit et entraînera une annulation de la transaction.
• Si le litige porte sur la partie de l'offre relative à la remise en argent: la remise en argent ne relève pas d'une fausse déclaration. Il convient donc de prouver que le litige ne concerne pas l'accord principal afin d'invalider et d'annuler le rejet de débit.
• Si vous avez réglé le litige avec le titulaire de la carte: fournissez des preuves attestant d'un règlement satisfaisant entre vous et le titulaire de la carte. Vous pouvez joindre des documents démontrant la réponse appropriée du titulaire de la carte.
• Si le titulaire de la carte a retiré sa demande: il arrive parfois que des titulaires de carte abusent du système pour réclamer une remise en argent. Demandez au titulaire de la carte de vous fournir une preuve de son retrait et informez-en votre acquéreur.

Renseignez-vous bien avant de contester ce rejet de débit. Assurez-vous de ne pas avoir donné une image trompeuse des conditions de vente ou des informations relatives à l'investissement. Si tel est le cas, acceptez le rejet de débit et comblez les lacunes.

Speaking of loopholes, we have a few tips on preventing chargebacks under this reason code. Check the next section for our recommendations.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 13.5: Misrepresentation

The following are our recommendations for preventing chargebacks under reason code 13.5:

• Veillez à fournir une description précise de vos produits ou services. Cela vaut pour les publicités sur les panneaux d'affichage ou les plateformes numériques, les reçus de transaction, les commandes par téléphone, etc.
• Vérifiez l'exactitude des informations relatives à vos produits et services.
• Utilisez un langage clair pour communiquer vos conditions générales et vos informations commerciales. Assurez-vous que le titulaire de la carte les accepte avant de procéder à l'achat.
• Traitez rapidement les réclamations des clients et assurez un service client irréprochable.
• Traitez rapidement les demandes de changement d'adresse.
• Traitez rapidement les remboursements si vous vous êtes mis d'accord avec le titulaire de la carte.
• Visa a établi des règles concernant les offres de lancement, les essais gratuits et la vente incitative. Veillez à les respecter.
• Return policies do not relate to chargebacks under this code. However, having a good return policy can prevent cardholders from filing disputes with their issuers immediately. Ensure your return policy is clearly stated and visible to the cardholder.

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