Principales señales de alerta sobre fraudes que todo propietario de una tienda debe conocer

Detectar estas señales de alerta a tiempo protege tus ingresos, tu reputación y la confianza de tus clientes. Esta guía aborda las señales de alerta relacionadas con el comportamiento de los clientes, los detalles de los pedidos y los envíos, la facturación y las relaciones con los proveedores, así como la comunicación, y explica qué hacer cuando las detectes. Si deseas conocer un marco de prevención más amplio, consulta nuestra guía de prevenciónecommerce .

Entender el fraude

El fraude es un problema grave que todo comerciante debe conocer a fondo para proteger su negocio. Si comprendes todos los entresijos del fraude, podrás adelantarte a las posibles amenazas. Analicemos los aspectos clave del fraude y te proporcionaremos los conocimientos necesarios para proteger tu tienda.

Definición y tipos de fraude

El fraude, en términos sencillos, se refiere a las actividades engañosas destinadas a obtener una ventaja indebida o un beneficio económico. Como comerciante, es fundamental que te familiarices con los diferentes tipos de fraude con los que te puedes encontrar:

• Robo de identidad: Los estafadores se hacen pasar por otra persona para realizar transacciones no autorizadas, a menudo utilizando información personal robada.
• Contracargos: Hay clientes deshonestos que impugnan transacciones legítimas para obtener reembolsos, lo que supone pérdidas para los comerciantes.
• Apropiación de cuentas: Los ciberdelincuentes obtienen acceso no autorizado a las cuentas de los clientes, lo que les permite realizar compras fraudulentas.

Descifrando las técnicas de fraude

Los estafadores utilizan diversas técnicas para llevar a cabo sus actividades maliciosas. Si te mantienes informado sobre estas técnicas, podrás identificar posibles señales de alerta y tomar las medidas adecuadas:

• Estafas de phishing: Los estafadores se hacen pasar por entidades de confianza para engañar a las personas y que estas revelen información confidencial, como contraseñas y datos de tarjetas de crédito.
• Fraude de identidad sintética: Consiste en crear identidades ficticias utilizando una combinación de información real y falsa para cometer actos fraudulentos, una técnica que cada vez cuenta más con la ayuda de IA generativa capaces de producir documentos falsos convincentes y, en algunos casos, de agentesIA que realizan compras en nombre del estafador; consulta nuestra guía sobre el fraude en el comercio mediante agentes para saber cómo esto está cambiando la responsabilidad de los comerciantes.
• Clonación de tarjetas: Los delincuentes utilizan dispositivos para robar la información de las tarjetas de crédito cuando los clientes pasan o introducen sus tarjetas en terminales de pago manipulados.

Señales de alerta en el comportamiento de los clientes

Como comerciante, es fundamental estar atento a las señales de alerta en el comportamiento de los clientes que podrían indicar un posible fraude. Si se mantiene alerta y sabe reconocer estas señales de alerta, podrá proteger su negocio frente a actividades fraudulentas. 

Veamos algunos indicadores clave a los que debes prestar atención:

1. Cancelaciones y devoluciones frecuentes de pedidos

Presta atención a los clientes que cancelan pedidos o devuelven artículos con frecuencia. Aunque es normal que algunos clientes cambien de opinión de vez en cuando, un patrón constante de cancelaciones y devoluciones puede levantar sospechas. Presta especial atención a los clientes que realizan pedidos de artículos de gran valor repetidamente para luego cancelarlos poco después.

2. Discrepancias entre la dirección de envío y la de facturación

Cuando la dirección de envío difiere de la dirección de facturación, conviene investigar más a fondo. Los estafadores suelen intentar utilizar tarjetas de crédito robadas haciendo que los productos se envíen a una dirección diferente. Hay que tener cuidado con los clientes que cambian con frecuencia su dirección de envío o que facilitan direcciones que no coinciden con su información de facturación.

3. Patrones de compra anómalos

Los patrones de compra inusuales pueden ser una señal de alerta de un posible fraude. Presta atención a los clientes que realizan un número significativo de pedidos en un breve periodo de tiempo, sobre todo si dichos pedidos incluyen artículos de gran valor. Los estafadores pueden intentar aprovecharse de las empresas realizando múltiples pedidos con tarjetas de crédito robadas antes de que se detecte la irregularidad.

4. Varios intentos fallidos de pago

Si un cliente intenta realizar un pago en repetidas ocasiones sin éxito, podría ser un indicio de actividad fraudulenta. Los estafadores pueden intentar utilizar datos de tarjetas de crédito robadas, y los múltiples intentos fallidos de pago pueden indicar que la tarjeta ha sido bloqueada o marcada por comportamiento sospechoso.

5. Uso de tarjetas de crédito robadas o no autorizadas

Ten cuidado con los clientes que faciliten datos de una tarjeta de crédito que no coincidan con el nombre que figura en la cuenta o cuya tarjeta haya sido denunciada como robada. Comprueba minuciosamente la validez de la tarjeta y la identidad del cliente antes de procesar la transacción.

6. Transacciones de valor sospechosamente elevado

Las transacciones que impliquen importes inusualmente elevados deben examinarse minuciosamente. Los estafadores pueden intentar realizar compras importantes para maximizar sus ganancias antes de que se detecte la actividad fraudulenta. Actúe con precaución al gestionar pedidos que parezcan inusualmente grandes o fuera de lo habitual para su negocio.

Señales de alerta en los detalles del pedido y el envío

Como propietario de una tienda, estar atento a las señales de alerta en los detalles de los pedidos y los envíos puede ayudarte a identificar posibles actividades fraudulentas y a proteger tu negocio. Si prestas atención a ciertos indicadores, podrás minimizar el riesgo de ser víctima de un fraude. 

Estas son algunas señales de alerta importantes a las que hay que prestar atención:

1. Información contradictoria o incompleta

Al tramitar los pedidos, presta atención a cualquier discrepancia o dato que falte en la información de envío. Estas inconsistencias pueden ser señales de alerta de posibles transacciones fraudulentas. Presta atención a:

• Direcciones de envío incompletas: Los pedidos en los que falten números de apartamento, números de suite o nombres de calle incompletos podrían indicar una intención fraudulenta.
• Números de teléfono que no coinciden con la ubicación: Ten cuidado si el número de teléfono facilitado no coincide con la dirección de envío. Los estafadores suelen utilizar números falsos o imposibles de localizar.
• Direcciones de correo electrónico incoherentes: Si la dirección de correo electrónico utilizada para realizar un pedido difiere significativamente del nombre del cliente o parece sospechosa, podría ser una señal de alerta.

2. Solicitudes de envío urgente

Los estafadores suelen intentar acelerar el proceso de sus pedidos fraudulentos, con la esperanza de recibir la mercancía antes de que se descubran sus actividades ilícitas. Presta atención a lo siguiente:

• Solicitudes frecuentes de envío urgente: Si observa que hay clientes que solicitan constantemente envíos urgentes, especialmente si esto se combina con otras señales de alerta, actúe con precaución antes de procesar el pedido.
• Incoherencias entre la dirección de envío y las solicitudes de envío urgente: Tenga en cuenta si la dirección de envío indica una ubicación remota o lejana, pero el cliente insiste en un envío urgente o de entrega al día siguiente. Tales inconsistencias justifican una investigación más exhaustiva.

3. Destinos de envío de alto riesgo

Algunos países o regiones presentan un mayor riesgo de actividades fraudulentas. Manténgase alerta al tramitar pedidos con destino a estos lugares:

• Envíos a países o regiones de alto riesgo: Algunos países son conocidos por tener una mayor incidencia de fraudes. Investigue a fondo estas zonas y extreme las precauciones al tramitar pedidos con destino a estos lugares.
• Envíos frecuentes a direcciones temporales: Si observa una tendencia a realizar envíos a direcciones temporales, como hoteles o apartados de correos, podría tratarse de una señal de alerta. Los estafadores suelen utilizar estas direcciones para evitar ser detectados y capturados.

Señales de alerta en la comunicación y los datos de contacto

A la hora de gestionar una tienda online, una comunicación eficaz y unos datos de contacto fiables son fundamentales para generar confianza entre los clientes. Sin embargo, en el mundo del fraude, hay ciertas señales de alerta a las que hay que prestar atención. 

Si tienes en cuenta estos indicadores, podrás proteger tu negocio de posibles estafas y actividades fraudulentas.

1. Consultas sospechosas de clientes

Como comerciante, es posible que reciba consultas inusuales de clientes que le hagan sospechar de un posible fraude. Estas consultas suelen girar en torno a las medidas de seguridad o los procedimientos de verificación. 

Si un cliente empieza a hacer preguntas incisivas sobre tus medidas de prevención del fraude o intenta eludir los controles de seguridad, podría ser una señal de alerta.

2. Anomalías en el correo electrónico

La comunicación por correo electrónico es una forma habitual en la que los clientes interactúan con tu empresa. Sin embargo, es importante tener cuidado con los correos electrónicos que presenten características sospechosas. 

Presta atención a los correos electrónicos que contengan archivos adjuntos o enlaces sospechosos, ya que pueden dar lugar a intentos de phishing o a la instalación de malware. 

Además, desconfía de los correos electrónicos que provengan de servicios de correo web gratuitos como Gmail o Yahoo, en lugar de direcciones de correo corporativas, ya que esto podría indicar una intención fraudulenta.

3. Datos de contacto falsos

Disponer de datos de contacto válidos y fiables es fundamental para cualquier negocio legítimo. Sin embargo, los estafadores pueden facilitar datos de contacto falsos para ocultar su verdadera identidad. Presta atención a los números de teléfono y direcciones de correo electrónico inválidos o inexistentes. Para reforzar la confianza, plantéate implementar una verificación por correo electrónico que garantice la autenticidad de las direcciones facilitadas.

Si observas que las consultas de los clientes quedan sin respuesta o que la información de contacto facilitada no da resultado sistemáticamente, podría tratarse de una señal de alerta que indique una actividad fraudulenta.

Señales de alerta en las reseñas y los comentarios

Si prestas atención a estas señales de alerta, podrás proteger tu negocio y mantener una buena reputación. Veamos cuáles son las señales de alerta clave en las reseñas y los comentarios que todo comerciante debería tener en cuenta.

1. Patrones de reseñas inusuales

Al analizar las opiniones de los clientes, presta atención a cualquier patrón inusual que pueda levantar sospechas. Presta especial atención a los aumentos repentinos de opiniones o valoraciones negativas en un breve periodo de tiempo. 

Los estafadores pueden intentar dañar tu reputación organizando una oleada de comentarios negativos. Del mismo modo, si observas que hay una gran cantidad de reseñas positivas sin ningún comentario negativo, podría ser una señal de alerta de que se trata de reseñas falsas o manipuladas.

2. Cuentas de usuario sospechosas

Presta atención a las cuentas de usuario sospechosas que publican reseñas. Si detectas varias cuentas que publican reseñas o valoraciones similares, podría tratarse de una acción coordinada para engañar a los clientes potenciales. 

Además, hay que tener cuidado con la aparición repentina de cuentas nuevas con valoraciones muy altas. Los estafadores pueden crear cuentas falsas para inflar artificialmente las valoraciones de sus productos o servicios.

3. Opiniones incoherentes o inexactas

Lee atentamente el contenido de las reseñas. Las reseñas incoherentes o inexactas deben tomarse con precaución. Si encuentras reseñas con descripciones del producto contradictorias o que mencionan productos ajenos o irrelevantes, podría ser un indicio de actividades fraudulentas. Los estafadores pueden utilizar reseñas genéricas o engañosas para manipular a los posibles compradores.

Señales de alerta de fraude en la facturación

El fraude en la facturación se detecta en los propios datos de pago, más que en el envío o en el comportamiento de la cuenta. Presta atención a:

• Cargos duplicados o casi duplicados: el hecho de que se cobre el mismo importe dos veces seguidas, a veces con un número de referencia ligeramente diferente, puede indicar que se trata de una transacción manipulada o repetida.
• Se han probado varias tarjetas en un mismo pedido: el hecho de intentar utilizar varias tarjetas diferentes para una misma compra, sobre todo de forma rápida y sucesiva, es un indicio clásico de que se están probando tarjetas o de que se trata de una lista de tarjetas robadas.
• El importe de la factura o del cargo no coincide con el precio presupuestado: si el importe final no se corresponde con lo acordado con el cliente, sin que exista una razón clara (impuestos, gastos de envío, conversión de divisas), conviene realizar una comprobación manual.
• Cambio de la dirección de facturación poco antes o después de un cargo de importe elevado: sobre todo cuando va acompañado de solicitudes redirigir un reembolso o un envío.
• Rechazos repetidos seguidos de una aprobación con otra tarjeta: un patrón que conviene señalar a tu proveedor de servicios de pago, ya que muchos de ellos ofrecen herramientas de control de frecuencia diseñadas precisamente para este tipo de situaciones.

Señales de alerta de fraude por parte de los proveedores

Si tu empresa realiza pagos a proveedores o contratistas, el fraude por parte de los proveedores constituye un riesgo distinto del fraude por parte de los clientes, y afecta a la contabilidad de acreedores en lugar de al proceso de pago. Entre los indicadores habituales se incluyen:

• Facturas duplicadas o correspondientes a mercancías que nunca se han entregado: comprueba los importes totales de las facturas cotejándolos con las órdenes de compra y los albaranes de entrega antes de realizar el pago.
• Descripciones de facturación imprecisas o falta de documentación justificativa: los proveedores legítimos suelen poder facilitar un desglose detallado de solicitudes.
• Cambios repentinos e inexplicables en los datos bancarios: que un proveedor te pida que redirijas el pago a una nueva cuenta, sobre todo si te presiona con el tiempo, es uno de los patrones más habituales de fraude por suplantación de identidad de proveedores.
• Solicitudes repetidas de pagos «urgentes» o «de emergencia»: la presión para saltarse los pasos habituales del proceso de aprobación es una señal de alarma, por muy plausible que parezca el motivo.
• Un proveedor sin historial empresarial verificable, sin número de identificación fiscal ni registro: sobre todo en el caso de un nuevo proveedor que solicite un primer pago elevado.
• Pagos que se sitúan justo por debajo del umbral de aprobación: un patrón de facturas cuyo importe se ajusta para evitar una revisión manual merece una segunda revisión.

Impacto estadístico del fraude entre amigos y Contracargos Ecommerce

Ecommerce y Contracargos un gasto importante y cada vez mayor para las empresas que operan en línea. Comprender el impacto estadístico del «fraude de amigos», también conocido como «fraude por devolución», es fundamental para ecommerce . 

Estadísticas sobre el fraude amistoso y Contracargos:

• Coste global del ecommerce : Según estimaciones del sector , las pérdidas ecommerce a nivel mundial ascendieron a unos 48 000 millones de dólares en un solo año reciente, y los comerciantes perdieron, de media, alrededor del 3 % de sus ingresos totales a causa del fraude.
• Porcentaje del fraude «amigable» en Contracargos: Las estimaciones varían según la metodología utilizada, pero el fraude «amigable» suele considerarse la categoría más importante, ya que representa entre aproximadamente un tercio y más del 70 % del volumen de devoluciones, dependiendo de la fuente y del sector.
• Crecimiento del volumen de devoluciones: Se prevé que el volumen total de devoluciones aumente de unos 238 millones en 2023 a aproximadamente 337 millones en 2026, y cada dólar perdido por fraude suele suponer un coste mayor para los comerciantes una vez que se suman las comisiones por devolución y los costes de tramitación; controla tu propia exposición calculando tu ratio de devoluciones.

Tipos habituales de fraude amistoso

• Falsas reclamaciones por falta de recepción: una de las formas más comunes de fraude amistoso se produce cuando un cliente recibe un producto, pero solicita una devolución del cargo alegando que nunca lo recibió.
• Reclamaciones por información engañosa sobre el producto: Los clientes pueden alegar falsamente que el producto recibido no se ajusta a su descripción, aunque sí lo haga. Este tipo de fraude aumenta la carga financiera para los comerciantes.
• Cargos no autorizados: Los clientes pueden impugnar los cargos alegando que se les ha cobrado más de lo que acordaron pagar, a pesar de haber realizado la compra de forma voluntaria.

Preguntas frecuentes

¿Qué son las señales de alerta de fraude?

Las señales de alerta de fraude son indicios, presentes en el comportamiento de los clientes, los detalles de los pedidos, la facturación, las relaciones con los proveedores o la comunicación, que sugieren que una transacción, una cuenta o una factura podrían no ser legítimas. Ninguna señal por sí sola constituye una prueba de fraude, pero la presencia de varias señales juntas justifica un análisis más detallado.

¿Cuáles son las señales de alerta más habituales en los casos de fraude en la facturación?

Los cargos duplicados o casi duplicados, los intentos de utilizar varias tarjetas en un mismo pedido, un importe cobrado que no coincide con el precio indicado y un cambio de dirección de facturación poco antes o después de un cargo de gran cuantía son indicadores habituales de fraude en la facturación.

¿Cuáles son las señales de alerta más habituales en los casos de fraude en los pagos?

Los intentos repetidos de pago fallidos, una tarjeta cuyo titular no coincide con el nombre de la cuenta, discrepancias entre las direcciones de envío y de facturación, y transacciones de valor inusualmente elevado o con una frecuencia inusual son las señales de alerta más comunes del fraude en los pagos.

¿Cuáles son las señales de alerta que indican un fraude por parte de un proveedor?

Las facturas duplicadas, las descripciones de facturación imprecisas, los cambios repentinos e inexplicables en los datos bancarios de un proveedor, las repetidas solicitudes de pago urgentes y la aparición de un nuevo proveedor sin historial empresarial verificable son las principales señales de alerta de fraude por parte de los proveedores en la gestión de cuentas por pagar.

¿Cuáles son los indicios de alerta de fraude en cuentas nuevas?

Una cuenta nueva que realiza un primer pedido de un importe inusualmente elevado, solicita un envío urgente de forma inmediata, utiliza un método de pago que no coincide con el nombre de la cuenta o proporciona una dirección de correo electrónico y un número de teléfono que no coinciden con la dirección de envío son señales habituales de fraude en cuentas nuevas.

Detectar las señales de alerta sigue sin evitar todas las devoluciones

Ni siquiera un minucioso filtrado de señales de alerta permite detectar todos los pedidos fraudulentos, y Contracargos produciéndose Contracargos legítimos. Cuando se produce uno a pesar de todos tus esfuerzos por evitarlo, Chargeflow automatiza el proceso de respuesta: recopila pruebas del pedido, del envío y de la comunicación con el cliente, elabora una reclamación específica para cada caso y la envía al banco emisor en su nombre, de modo que impugnar una devolución no implica tener que reconstruir manualmente el historial documental cada vez.