El fraude en el comercio electrónico es un problema cada vez más preocupante, ya que las actividades fraudulentas suponen un coste de miles de millones de dólares para las empresas cada año. Según las estimaciones, el fraude en el comercio electrónico provoca pérdidas por valor de 240 000 millones de dólares anuales entre los minoristas online de Estados Unidos.

Este tipo de fraudes afectan a todo el mundo, desde pequeñas tiendas especializadas hasta gigantes internacionales. Un solo pedido fraudulento puede acarrear sanciones, la pérdida de existencias o un deterioro de la reputación.

Por lo tanto, tendrás que tomar medidas preventivas para proteger tu marca y mantener la confianza de los clientes. Sin embargo, hay varias formas de abordar este tipo de situaciones sin que ello afecte a la fidelidad de los clientes.

Veamos algunas estrategias para empezar.

Cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico

Los estafadores que buscan aprovecharse de los sitios web de comercio electrónico siempre están al acecho de las vulnerabilidades. Estas vulnerabilidades surgen cuando las tiendas registran un gran volumen de tráfico. 

Los ciberdelincuentes se aprovechan de las rebajas de productos de rotación rápida y las ofertas relámpago para eludir las configuraciones de seguridad deficientes y sacar partido de los sistemas de pago.

Por lo tanto, tendrás que implementar algunos métodos, que se explican a continuación.

1. Reforzar las medidas de seguridad en los pagos/Utilizar herramientas de autenticación de varios niveles

Cumplir con la norma PCI DSS es el primer paso para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Estas directrices establecen cómo se debe gestionar la información de pago, incluyendo el cifrado, los métodos de almacenamiento y los controles de seguridad continuos.

Asegúrate de cumplir con la normativa de seguridad en la nube configurando los servidores de acuerdo con los estándares PCI para garantizar un cifrado sólido. Esto incluye la configuración de cortafuegos virtuales y la realización de análisis periódicos de vulnerabilidades. Además, las auditorías de seguridad y las pruebas de penetración ayudan a identificar los puntos débiles antes de que lo hagan los atacantes.

La implementación de controles de acceso basados en roles (RBAC) refuerza aún más la seguridad al limitar el acceso a los datos confidenciales de pago únicamente al personal autorizado.

Además, veamos tres pasos fundamentales:

I. Activar AVS y CVV

El servicio de verificación de direcciones comprueba si la dirección de facturación coincide con los datos que figuran en los registros del emisor de la tarjeta. 

El CVV confirma la existencia física de la tarjeta. 

En conjunto, suponen un obstáculo adicional para los ciberdelincuentes, impidiéndoles seguir adelante. Por ejemplo, si el código postal no coincide, el pedido puede ser marcado como sospechoso antes de que se procese.

II. Adoptar 3D Secure 2.0

Incluye un paso de verificación adicional para confirmar la identidad del titular de la tarjeta. Esta versión actualizada de 3D Secure 2.0 envía un código de acceso de un solo uso por SMS o muestra un mensaje en la aplicación bancaria. Funciona bien en dispositivos móviles y reduce el número de carritos abandonados al verificar cada compra.

III. Revisar la configuración de fraude

Las zapatillas de edición limitada o los lanzamientos de consolas populares pueden atraer a los estafadores. Saben que habrá mucho tráfico durante el lanzamiento o la salida al mercado de productos de moda. Para comprar estos artículos tan codiciados, es imprescindible utilizar pasarelas de pago. 

Aquí tienes algunas estrategias que puedes poner en práctica:

• Restringe las direcciones IP y las regiones de alto riesgo utilizando herramientas de geolocalización como IP2Location, Geotargetly, etc., para bloquear o marcar las transacciones procedentes de países con altas tasas de fraude.
• Limita las compras al por mayor para evitar el uso de bots y revendedores, estableciendo un límite máximo en las cantidades de los pedidos por cuenta, dispositivo o tarjeta.
• Refuerza los controles de velocidad supervisando las transacciones múltiples procedentes de una misma fuente en un intervalo de tiempo breve. Si una cuenta nueva realiza de repente cinco pedidos de gran volumen, márcala para su revisión manual.
• Active la verificación de direcciones (AVS) y la identificación de dispositivos. Asegúrese de que los datos de facturación coincidan con los registros de la tarjeta y supervise el comportamiento de los dispositivos para detectar posibles discrepancias.

2. Implementar un sistema de detección de fraudes basado en inteligencia artificial

Las herramientas de detección de fraudes basadas en inteligencia artificial ayudan a analizar los patrones de las transacciones en tiempo real, generan informes e incluso identifican riesgos a partir de señales como el tipo de dispositivo, los movimientos del ratón y la velocidad de escritura.

Puede utilizar Chargeflow por sus potentes herramientas de análisis y automatización. La función de análisis le permite realizar análisis detallados y realizar un seguimiento de las tendencias de fraude y del comportamiento de los clientes para detectar transacciones de alto riesgo. La automatización agilizará la gestión de disputas, utilizando la inteligencia artificial para gestionar las devoluciones de cargo de manera eficiente, lo que reducirá la carga de trabajo manual y maximizará las tasas de recuperación.

I. Elige una herramienta de confianza

Compara las herramientas en función de su trayectoria, su rapidez de respuesta y la facilidad para conectarlas a tu sitio web. Por ejemplo, compara Chargeflow y Chargebacks911 según tus necesidades y distintos parámetros para ayudarte a elegir la más adecuada.

II. Personalizar los umbrales de riesgo

Los ajustes predeterminados básicos pueden resultar demasiado laxos o estrictos. Por lo tanto, tendrás que ajustar los filtros para que se adapten al historial de transacciones de tu tienda. Si hay determinados países que presentan un mayor riesgo, podrías retener esos pedidos para someterlos a una inspección manual. 

En el caso de pedidos de mayor importe, es posible que se requieran comprobaciones de identidad adicionales.

III. Aprovechar las alertas de devoluciones

Recibe alertas de devoluciones que te envían notificaciones cuando surge una disputa, a la vez que te ayudan a prevenir de forma proactiva el 90 % de las devoluciones. Recopilar rápidamente pruebas de entrega o demostrar que la dirección IP coincide con los datos de facturación puede cambiar el rumbo de la situación. Además, existe la opción de realizar reembolsos parciales para evitar una devolución total.

Mantente atento a los patrones de violaciones de seguridad que se detecten en este tipo de alertas. Si siguen apareciendo las mismas direcciones o cuentas, modifica tu conjunto de reglas para evitar a los estafadores. Con el tiempo, los filtros de IA integrados mejorarán su capacidad para distinguir a los compradores auténticos de los estafadores, lo que reducirá las dificultades para todos.

3. Fomentar la autenticación reforzada de los clientes

La implementación de estrategias de prevención del fraude en el comercio electrónico requerirá la adopción de métodos sólidos de autenticación de clientes, para que los ciberdelincuentes no puedan realizar compras con datos robados. Es cierto que supone una molestia para los usuarios, pero reduce el número de devoluciones y fomenta la confianza en general.

Pon en práctica estas tres ideas para conseguir lo mismo.

I. Ofrecer la autenticación de dos factores (2FA) al finalizar la compra

El envío de un código de un solo uso por SMS o correo electrónico en los pedidos de mayor importe aporta una mayor seguridad. Por ejemplo, si un usuario realiza un pedido de un artículo que cuesta más de 400 dólares, pídele que introduzca un Captcha o incluso una contraseña de un solo uso (OTP). 

De esta forma, los delincuentes que hayan robado solo el número de una tarjeta no tendrán acceso al teléfono ni al correo electrónico del titular, lo que les impedirá seguir adelante.

II. Fomentar la seguridad de las cuentas

Pide a los clientes (por correo electrónico y otras redes sociales) que elijan contraseñas únicas y las cambien periódicamente. Unos sencillos mensajes o un indicador de seguridad pueden disuadirles de utilizar credenciales débiles como «pass123». También podrías recompensarles con un pequeño cupón para animar a más personas a reforzar su configuración.

III. Implementar el inicio de sesión biométrico

El escaneo de huellas dactilares o facial sustituye a los nombres de usuario y contraseñas habituales para los usuarios habituales. Incorpora esta función en el desarrollo de tu aplicación de comercio electrónico o en tu tienda online para agilizar el proceso de pago sin revelar los datos de la tarjeta.

Aprovecha WebAuthn (la API de autenticación web) para que los navegadores puedan autenticar a los usuarios mediante huellas dactilares, reconocimiento facial o llaves de seguridad. Los principales navegadores son compatibles con esta tecnología y funcionan con sistemas de autenticación conformes con FIDO2, como Passkeys, Yubikey o Windows Hello.

Al vincular las compras a datos biométricos, se garantiza que no puedan colarse personas no autorizadas.

4. Plataforma y complementos actualizados

Aplica parches de software para corregir vulnerabilidades que, de lo contrario, los ciberdelincuentes podrían aprovechar para acceder a los datos de los clientes, inyectar scripts maliciosos, robar datos de pago o crear cuentas de administrador falsas para manipular transacciones.

De hecho, en el año 2020, casi 2000 tiendas de comercio electrónico que utilizaban la versión anterior de Magento sufrieron un ataque informático, y los piratas informáticos instalaron un skimmer web inyectando código en la página de pago de los sitios web.

Puedes seguir estos pasos para mantener actualizadas las plataformas y los complementos.

I. Activar las actualizaciones automáticas

Las tiendas de Shopify y WooCommerce permiten aplicar parches de seguridad como parte de sus actualizaciones. Configúralas para que se actualicen automáticamente y así no te olvides de las correcciones esenciales. 

Si utilizas plataformas autohospedadas, revisa las actualizaciones cada mes. Además, el uso de un entorno de pruebas puede ayudar a confirmar que todo funciona correctamente antes de que los cambios se implementen en producción.

II. Alojamiento seguro y certificados SSL

Aloja tu sitio web con proveedores que den prioridad a las medidas de seguridad, como cortafuegos dedicados y análisis en tiempo real.

Un certificado SSL cifra los datos que se transmiten entre tu sitio web y el navegador del usuario, lo que garantiza la seguridad de la información personal. Si tu sitio gestiona grandes volúmenes de transacciones, puedes utilizar opciones avanzadas de SSL para añadir más capas de cifrado.

III. Limitar los complementos de terceros

Cada complemento puede suponer un nuevo riesgo de seguridad, por lo que es importante consultar las opiniones de los usuarios y la actividad de los desarrolladores antes de instalar nada.

Las aplicaciones obsoletas pueden contener fallos sin detectar que atraen a los intrusos, lo que da lugar a amenazas para la seguridad del comercio electrónico, como filtraciones de datos y riesgos de fraude. Para mitigar estos riesgos, elimina o sustituye cualquier complemento que no se haya actualizado (desde hace mucho tiempo). Además, vigila los complementos activos y retira aquellos que ya no se utilicen para reducir el riesgo.

5. Combinar las comprobaciones automáticas con la revisión manual

Los algoritmos son muy eficaces a la hora de detectar señales comunes de fraude. Para empezar, utiliza el análisis de fraude para adelantarte a las amenazas en línea. 

Aun así, necesitarás la ayuda de expertos que sean los mejores a la hora de detectar las zonas grises.

Por lo tanto, comprueba si hay inconsistencias combinando los métodos automatizados y manuales para lograr un equilibrio entre la seguridad y una interrupción mínima.

Prepárate para seguir estos pasos:

I. Establecer criterios claros para la revisión

Indique las condiciones específicas que hacen que un pedido se someta a una inspección manual. Por ejemplo, puede tratarse de una compra superior a 700 dólares, una discrepancia entre la dirección de facturación y la de envío, o un envío con destino a una región conocida por su alto riesgo. A continuación, un empleado puede ponerse en contacto con el comprador para solicitar una confirmación o pedirle un documento de identidad adicional.

II. Impartir formación al personal

Proporcione a su equipo las herramientas necesarias para gestionar con tranquilidad los pedidos sospechosos. Un breve manual o una sesión formativa pueden enseñarles a verificar los números de teléfono, detectar intentos de phishing, comprobar los datos de la IP y detectar rechazos repetidos.

Además, plantéate formar a tus empleados para que sepan gestionar casos concretos de fraude, lo que les permitirá saber cuándo detener una transacción o avisar a sus superiores si algo les parece sospechoso. Un equipo bien preparado reduce el riesgo de pérdidas por fraude y evita, al mismo tiempo, los rechazos erróneos que podrían ahuyentar a los compradores legítimos.

III. Seguimiento y documentación de los casos de fraude

Lleva un registro de las actividades sospechosas, incluyendo el resultado y cualquier nota de los procesadores de pagos. Revisa estos registros para ver si se detectan patrones o si los delincuentes prueban nuevas tácticas. 

A partir de los datos recopilados, ajusta tus filtros automáticos según sea necesario y utilízalos para formar a los nuevos empleados sobre cómo hacer frente a amenazas específicas. Este proceso garantiza una mejora continua de tu estrategia de lucha contra el fraude. 

Conclusión

Para proteger tu marca contra el fraude en las tiendas de comercio electrónico, debes prepararte con varias medidas de seguridad, desde controles básicos de los pagos hasta alertas en tiempo real y actualizaciones frecuentes del software.

Todos los métodos y pasos que hemos comentado aquí son necesarios para evitar que los ciberdelincuentes, los hackers y los spammers se aprovechen de tu sitio web. Todas estas actividades se llevan a cabo en el backend, donde los usuarios se ven menos afectados, lo que garantiza que su experiencia de compra online sea fluida y sin complicaciones.

Sin embargo, incluso con las mejores medidas de seguridad, las devoluciones siguen siendo un reto. 

Toma medidas para reducir la carga de trabajo manual, aumentar las tasas de recuperación y proteger tus ingresos con Chargeflow. 

Empieza a automatizar la gestión de las devoluciones utilizando el procesador de pruebas con IA de Chargeback para resolver las disputas en tu nombre.