Você está tendo dificuldade para se orientar entre a infinidade de regras e regulamentos relativos a estornos da Visa? Você não está sozinho. Muitas pessoas físicas e jurídicas, especialmente aquelas que estão apenas começando, consideram o gerenciamento de estornos um processo desafiador que exige um amplo conhecimento das redes de cartões relevantes. 

Este guia para iniciantes foi elaborado para oferecer uma visão geral das regras de estorno da Visa, destacar seus principais aspectos e explicar como elas devem ser seguidas para que suas transações permaneçam seguras. Com esta publicação, você deverá adquirir o conhecimento necessário para gerenciar com confiança quaisquer possíveis disputas ou cobranças associadas aos pagamentos da sua empresa, garantindo ao mesmo tempo a satisfação do cliente.

Visão geral das regras de estorno da Visa

Compreender as regras de estorno da Visa é uma parte importante do processo de pagamentos. A Visa oferece aos comerciantes uma visão geral dessas regras para ajudá-los a proteger seus negócios e atender melhor os clientes. 

Em essência, a Visão Geral das Regras de Estorno da Visa descreve as categorias dos códigos de motivo de estorno, os prazos para resposta, detalhes sobre códigos específicos de motivo de estorno e informações sobre todo o processo de contestação: desde a apresentação de uma contestação até a interposição de recurso contra uma reclamação. Existem quatro categorias principais de motivos de estorno: disputas relacionadas a fraude ou autorização, erros de processamento, disputas do consumidor e outras questões diversas. 

Além disso, a Visa estabelece prazos diferentes para responder a estornos, dependendo do código de motivo associado a cada contestação específica. Entre alguns dos códigos de motivo de estorno da Visa mais comuns estão Processamento fraudulento de transações (Código de motivo 4837), Dados inválidos (Código de motivo 4775), Crédito não processado (Código de motivo 4834) e Bens/serviços não fornecidos (Código de motivo 4863). 

Os comerciantes devem estar familiarizados com essas definições, uma vez que elas surgem nas atividades diárias de processamento de pagamentos com cartão. Navegar por esse processo complexo pode ser uma tarefa difícil se você não compreender o que está envolvido — portanto, certifique-se de compreender todo o leque de requisitos de aplicação para manter a conformidade.

5 categorias de códigos de motivo para estorno de cartão Visa

Os códigos de motivo de estorno da Visa são utilizados para classificar os motivos de um estorno. Existem cinco categorias principais de códigos de motivo de estorno da Visa: transações fraudulentas, problemas de autorização, erros de processamento, disputas com o consumidor e outras categorias de estorno.

1. Transações fraudulentas

As transações fraudulentas ocorrem quando a conta de um titular de cartão é utilizada sem a sua autorização. Essa categoria inclui códigos de motivo de estorno relacionados à fraude, tais como transações com cartões falsificados, cartões perdidos ou roubados e roubo de identidade. Nesses casos, o titular do cartão não realizou a transação, e o estorno é iniciado para recuperar os fundos.

2. Questões relacionadas à autorização

Problemas de autorização ocorrem quando uma transação não é devidamente autorizada ou quando a autorização não é comunicada corretamente entre o comerciante e o emissor. Essa categoria inclui códigos de motivo de estorno relacionados à autorização, tais como autorização não obtida, autorização expirada e autorização inválida. Esses tipos de estornos podem ocorrer quando um comerciante processa uma transação sem obter a devida autorização ou quando há um erro de comunicação entre o comerciante e o emissor.

3. Erros de processamento

Os erros de processamento ocorrem quando uma transação não é processada corretamente pelo comerciante ou pelo emissor. Essa categoria inclui códigos de motivo de estorno relacionados a erros de processamento, como processamento duplicado, valor incorreto da transação e moeda incorreta. Esses tipos de estornos podem ocorrer quando um comerciante comete um erro durante o processo de transação ou quando há um erro de comunicação entre o comerciante e o emissor.

4. Litígios de consumo

As disputas de consumo ocorrem quando um titular de cartão contesta uma transação junto ao emissor. Essa categoria inclui códigos de motivo de estorno relacionados a disputas de consumo, tais como bens ou serviços não recebidos, bens ou serviços que não correspondem à descrição e crédito não processado. Esses tipos de estornos podem ocorrer quando um titular de cartão não está satisfeito com uma compra ou quando acredita ter sido cobrado por algo que não recebeu.

5. Outras categorias de estorno

A categoria “Outros estornos” inclui códigos de motivo que não se enquadram nas outras quatro categorias. Essa categoria abrange códigos de motivo relacionados a problemas técnicos, como números de conta inválidos ou cartões vencidos, bem como códigos de motivo relacionados a questões de conformidade, como violação das regras de aceitação de cartões ou transações inválidas.

Resposta a estornos da Visa com base nas regras da empresa

Responder a estornos da Visa pode ser uma tarefa desafiadora. Existem etapas a serem seguidas para responder adequadamente, o que pode ajudar a tornar o processo mais tranquilo e eficaz. 

Primeiro, você deve investigar e reunir os documentos necessários para a contestação, incluindo quaisquer números de referência associados ao estorno. Em segundo lugar, sua resposta deve incluir provas convincentes, como detalhes da compra e informações de rastreamento que comprovem a entrega ou a prestação dos serviços por parte da sua empresa. 

Além disso, é importante manter sempre um registro de todos os detalhes necessários, caso sua primeira resposta não seja bem-sucedida e você precise contestar novamente. Por fim, ao responder a estornos da Visa, lembre-se de manter uma comunicação profissional com os clientes e titulares de cartão durante todo o processo. 

Se feito corretamente, a contestação de cobranças pode garantir proteção tanto para os consumidores quanto para as empresas, em conformidade com as regulamentações financeiras e as normas da Visa.

Dicas para evitar estornos de cartão de crédito

Para evitar estornos de pagamentos de vistos, é importante adotar as melhores práticas, tais como políticas claras de pagamento e envio, comunicação sobre as transações, manutenção precisa de registros e atendimento ao cliente ágil. 

Os motivos mais comuns para estornos são transações fraudulentas ou não autorizadas, erros no processamento e mal-entendidos por parte dos comerciantes. Para evitar isso, os comerciantes devem garantir que seu site seja seguro e adotar medidas como protocolos de autenticação para verificar os titulares dos cartões.

Além disso, ferramentas como chips EMV e tokenização podem oferecer maior segurança contra fraudadores, ao mesmo tempo em que ajudam os comerciantes a otimizar o processo de finalização de compra. Por fim, os comerciantes devem garantir que estejam sempre em dia com as regulamentações do setor relativas a estornos; quanto mais o comerciante souber sobre como proteger as transações e os dados dos clientes, melhor preparado estará para a prevenção.

Combata os estornos com o Chargeflow

Ao ter uma compreensão geral das regras de estorno da Visa e seguir algumas dicas úteis, você pode minimizar o número de estornos que sua empresa enfrenta. 

O software de inteligência artificial Chargeflow está sempre sendo atualizado para se antecipar a novos golpes e vulnerabilidades dos comerciantes, para que você possa se concentrar no que é importante: administrar seu negócio. Clique aqui para saber mais sobre como o Chargeflow pode ajudá-lo a evitar disputas e a prevenir fraudes de forma automatizada.