Reduza Como ocultar sua taxa de Chargeback (para evitar programas de monitoramento de redes de cartões)

Reduzir sua taxa de rejeição de transações ( chargeback ) deve ser um KPI essencial para sua empresa nessas épocas de pico. Uma taxa elevada de rejeição de transações ( chargeback ) implica em restrições na conta, multas, taxas excessivas e possível perda do processamento de pagamentos.

Merchants set another sales record on Black Friday and Cyber Monday 2022 – with US$7.5 billion in worldwide merchant sales reported by Shopify. This is a historical 2022 result, as described in Shopify’s November 2022 announcement.

Mas, como sempre, algumas dessas transações estão agora se transformando em chargebacks. E cada uma dessas chargebacks pode sair cara para Lojistas.

Chargebacks ocorrem quando um cliente disputas a uma cobrança em seu cartão de crédito ou débito e solicita um reembolso ao seu banco. Geralmente resultam em perda de produtos e receita, canibalização de vendas e taxas adicionais, como as taxas d chargeback .

Start by finding the avoidable causes in your own dispute records, such as unclear billing, delivery problems or difficult cancellation. Stripe’s dispute-prevention guidance describes practical controls; the improvement you achieve depends on your starting point and order mix.

Isso faz sentido para você?

As we gear up for the holiday season, understanding how to reduce your chargeback rate should be a vital aspect of your revenue goals. Small changes today can meaningfully reduce ecommerce chargeback rates before the holiday rush begins.

Reduza Como ocultar sua taxa de Chargeback (para evitar programas de monitoramento de redes de cartões)

Antes de entrarmos no que interessa, você precisa saber por que é fundamental Reduza monitorar sua taxa de chargeback .

Para começar, reduzir o número de chargebacks que você recebe não é apenas essencial para o seu negócio. É imprescindível se você quiser permanecer no mercado por muito tempo.

Receber um “ chargeback ” de vez em quando pode não parecer grande coisa. Mas os “ chargebacks ” não são tão simples quanto os clientes exigirem reembolsos por meio de seus bancos. Como mencionamos anteriormente, a cada “ chargeback ”, você:

• Perda de receita referente à mercadoria que o comprador poderia ter devolvido se tivesse utilizado o canal adequado para solicitar uma solução;
• Incorrer em taxas de administração, tais como taxas de chargeback e taxas de resolução de Disputa ;
• Spend the ungodly amount of hours in back-and-forth paperwork;
• Se você ultrapassar o limite de 1%, incorrerá na ira do seu processador, o que poderá resultar no encerramento da conta e na inclusão na lista negra do setor.

Do not treat a processor's chargeback limit as a universal card-network threshold. Visa's VAMP fact sheet combines fraud reports and disputes into a count-based ratio for card-not-present VisaNet transactions. From April 1, 2026, the Excessive Merchant threshold in AP, Canada, Europe and the U.S. is at least 1.5%, with a monthly count of at least 1,500 fraud reports plus disputes, when the acquirer is not Above Standard or Excessive. Other regions and acquirer-level criteria differ. Review your own processor's requirements alongside the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP).

Visa charges an $8 monitoring fee for every fraudulent or disputed transaction once you are enrolled in VAMP, the program that replaced the former Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) and Visa Fraud Monitoring Program. Repeated non-compliance can still mean added scrutiny and remediation costs from your acquirer. Mastercard applies similar pressure on merchants with excessive chargebacks through its Excessive Chargeback Merchant program.

Reduza Sua taxa do Chargeback em cinco etapas

Para reduzir sua taxa de chargeback , é necessário que você tenha total clareza sobre as melhores práticas do setor em relação à correção de chargeback . Você deve conhecer todos os detalhes sobre como PREVENÇÃO chargebacks e como representar disputas.

Você não só possui o conhecimento e as ferramentas para impedir que ocorra um “ chargebacks ”, como também pode contestar com sucesso um “ chargebacks ” falso.

Aqui estão algumas práticas recomendadas fáceis de aplicar para ajudá-lo a reduzir sua taxa de rejeição ( chargeback ) nesta temporada.

1: Corrija todas as falhas de segurança

Você sabia que pesquisas mostram que um vendedor de comércio eletrônico recebe, em média, até 206 e-mails fraudulentos do tipo “ chargebacks ” por mês?

Ao calcular os custos diretos, esses fornecedores podem perder pelo menos US$ 146 em custos de “ chargeback ” – o que equivale a cerca de US$ 30.000 em perdas de “ Disputa ” por mês. Esse valor não inclui perdas “ chargeback ” indiretas, como custo de oportunidade e taxas de seguro.

E tem mais.

Uma pesquisa da LexisNexis indica que as empresas do setor de cartões de crédito ( Lojistas ) perdem até US$ 3 para cada dólar perdido devido a fraudes. O custo médio por cartão de crédito roubado ( chargeback ) no setor pode chegar a US$ 191 até 2023.

Portanto, o primeiro passo para reduzir sua taxa de chargeback é saber o quão vulnerável é o seu sistema. E quanto dinheiro você pode perder devido a falsos chargebacks.

Depois de fazer a devida diligência e entender com o que está lidando, o próximo passo para Reduza a taxa de chargeback é identificar os gatilhos de chargeback .

2: Entenda as origens e as causas do seu Chargebacks

Os bancos emitem códigos de motivochargeback para ajudar Lojistas a entender por que os titulares de cartões contestam faturamentos específicos. Tomemos, por exemplo, o caso em que o cliente alegou que o pedido não foi entregue. O banco emissor incluirá “Mercadorias/Serviços Não Recebidos” como código de motivo (Código de Motivo 13.1 na Visa e Código de Motivo 4853 na Mastercard).

Embora esses códigos alfanuméricos indiquem como responder a um Disputa, eles podem ser enganosos, pois não revelam exatamente a intenção real do cliente.

Qualquer pessoa pode apresentar uma reclamação utilizando qualquer código de motivo. No entanto, isso pode não refletir o verdadeiro motivo para a apresentação do Disputa.

A seguir, apresentamos as três principais razões pelas quais chargebacks ocorre. Ao combater esses fatores, você poderá Reduza reduzir sua taxa de chargeback de forma eficaz.

I. Atividade criminosa genuína

A principal razão pela qual os titulares de cartões apresentam reclamações no site chargebacks é quando alguém invade sua conta e realiza uma transação não autorizada. De acordo com a Juniper Research, as perdas decorrentes de fraudes em pagamentos online podem chegar a US$ 48 bilhões até 2023, caso as tendências atuais se mantenham.

Como Reduza Atividades Criminais Reais

To effectively reduce your chargeback rate, the first thing is to counter criminal fraud chargeback issuance. Without that, your efforts will yield negligible returns. Here is how to reduce chargebacks and prevent fraud at the same time.

Chargebacks estão inter-relacionados. Permitir que atividades criminosas de fraude que poderiam ser evitadas passem despercebidas irá alimentar a “ chargebacks ” em outras áreas — pois você estaria baseando seu processo de decisão em dados incorretos.

E tem mais uma coisa. Impedir fraudes criminais ajuda a evitar outros códigos de motivo do tipo “ disputas ”, já que os códigos de motivo do tipo “ chargeback ” não refletem com precisão a verdadeira intenção do titular do cartão.

E saber por onde começar não é tão complicado assim. Integre várias ferramentas antifraude, como geolocalização, AVS, listas negras de fraudes, identificação de dispositivos, limites de velocidade, verificação de CVV e tecnologia 3-D Secure.

A ressalva é que, embora você deva procurar integrar o maior número possível de ferramentas para obter melhores resultados, também deve garantir que os prestadores de serviços sejam confiáveis. Dessa forma, você pode Reduza sua taxa de chargeback e, ao mesmo tempo, facilitar o acesso de compradores genuínos à sua plataforma.

II. Erros internos

Erros insignificantes de “ Lojista ” — como atendimento ao cliente abaixo do padrão, políticas de devolução e atendimento de pedidos mal elaboradas e falhas no processamento de transações — são um dos fatores que você precisa resolver para Reduza reduzir sua taxa de chargeback .

Como evitar erros no “ Lojista ” que resultam em Chargebacks

Como observamos acima, muitos chargebacks resultam de erros Lojista .

Pesquisamos e selecionamos os principais erros cometidos por iniciantes no Lojista que podem levar a taxas mais altas de chargeback . Use essas dicas práticas para evitá-los.

Certifique-se de que seus compradores possam ver rapidamente seus dados de contato nos pontos de contato relevantes do seu site de comércio eletrônico.

Utilize chatbots assistidos por IA para oferecer um atendimento ao cliente de qualidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, aos seus clientes em potencial. Lojistas em setores propensos a chargeback, como o setor de hospitalidade, estão observando uma redução no chargebacks , pois essas ferramentas os ajudam a oferecer um suporte melhor em diferentes idiomas e por diversos canais de comunicação, sem sobrecarregar sua equipe, especialmente durante as épocas de alta temporada.

Certifique-se de que os clientes recebam respostas em tempo hábil aos seus e-mails, mensagens diretas nas redes sociais e avaliações nos aplicativos. Resolva quaisquer problemas na mesma plataforma em que eles entraram em contato com você. Você só deve transferir a conversa para um canal diferente se desejar encaminhar o caso para um nível superior, a fim de obter um resultado melhor.

Certifique-se de que suas práticas comerciais estejam em conformidade com as políticas da sua operadora de cartões. E faça a mesma análise cuidadosa em relação às suas políticas e aos termos de serviço.

Se você oferece serviços por assinatura, certifique-se de que os clientes possam cancelar facilmente caso mudem de ideia. E, se você oferece um período de teste gratuito, avise o assinante antes do início da cobrança.

A época de festas pode causar atrasos nas entregas e outros desafios no atendimento dos pedidos. Comunique adequadamente as expectativas aos seus compradores e envie os pedidos com código de rastreamento. Além disso, atenda a todos os pedidos de cancelamento de forma adequada.

Obter a confirmação de entrega para pedidos de grande volume.

Certifique-se de que as descrições dos seus produtos não estejam prejudicando suas vendas. Adicione fotos tiradas de vários ângulos.

Facilite a identificação da sua empresa ( Identifique ) nas notificações de cobrança, incluindo o nome da empresa, o site e o número de contato.

III. Fraude por parte de pessoas próximas

As fraudes “amigáveis” abrangem todas as fraudes falsas relacionadas a chargebacks ou chargeback . Isso ocorre quando o titular do cartão tenta obter algo sem pagar ou, por engano, preencheu um formulário chargeback em vez de entrar em contato com o Lojista para resolver o problema Disputa.

Dispute patterns vary by merchant, product and period. Use the reason code and transaction evidence to assess a claim rather than assuming that most disputes fall into one category.

Challenge an incorrect chargeback when the case is eligible, the evidence answers the allegation and expected net recovery justifies the effort. Accept valid claims and investigate unclear ones. There is no universal percentage that predicts whether your response will succeed.

E, em segundo lugar, o processo de mediação do chargeback é extremamente complexo. Eles podem não ter o conhecimento especializado e os recursos necessários para levar vantagem em uma representação nochargeback .

Mas não se preocupe, estamos aqui para ajudar.

Como se defender e vencer a fraude amigável disputas

Para erradicar com sucesso a fraude por parte de clientes, é preciso repensar sua estratégia.

Você não pode simplesmente copiar e colar as mesmas estratégias que usa para erros de “ Lojista ” e atividades criminosas chargebacks e esperar resultados equivalentes na redução da sua taxa de chargeback .

É importante saber que a fraude amigável chargebacks é um tipo de fraude pós-compra. Portanto, não é possível saber com certeza se a transação resultará em uma Disputa até que o cliente registre uma chargeback — a menos que você tenha acesso a informações detalhadas sobre o pedido, como as fornecidas por Chargeflow .

ChargeflowA solução totalmente automatizada “ chargeback ” ajuda você a manter o controle da sua situação em chargeback .

• Você terá informações detalhadas a partir de mais de 50 pontos de dados para identificar comportamentos incomuns dos compradores e impedir disputas;
• O painel intuitivo oferece práticas recomendadas essenciais, geradas por IA, para otimizar o processo de transações e evitar confusão por parte dos clientes que possa levar a fraudes não intencionais por parte de clientes;
• Você obterá um ROI acima da média do setor – com uma opção de preço baseada no sucesso, sem contratos e muito mais.

A alta temporada (chargeback) está chegando. E você não vai querer ser pego de surpresa.

Quando automatizar seu Chargebacks

Chargeback Automação é a maneira mais confiável de garantir que você consiga impedir disputas antes que elas ocorram. E recuperar chargebacks do comércio eletrônico de forma automática quando golpistas usam fraudes amigáveis para tentar furtos em lojas online.

Se você está se perguntando se o site chargeback Automação é adequado para você, aqui estão algumas perguntas que você deve se fazer:

1. Você recebe de 10 a 20 mensagens do tipo “ disputas ” por mês?

Se você receber até 20 disputas por mês, ou você não protegeu sua exposição em Disputa , ou seu modelo de negócios cria uma oportunidade para fraudes em chargeback , ou você atende a uma região ou setor propenso a chargebacks. Você deveria estar usando um sistema automatizado de gerenciamento de Disputa .

2. Você perde muitos “ disputas ”?

Chargeflow can help collect evidence and manage the response workflow. Evaluate its effect on net recovery and preparation time within a defined, resolved cohort. Track prevention separately: winning an existing dispute and reducing the number of new chargebacks are different outcomes, and neither is guaranteed for every transaction.

3. Você perde tempo demais brigando com chargebacks?

An average eCommerce merchant spends at least 17 hours each month fighting to recover $1,350 in chargeback losses. Instead of working your fingers to the bone in the uphill battle of chargeback mitigation, Chargeflow’s automated chargeback management gives more free time to focus on building your brand, serving your customers, and building better products. To see what that looks like day to day, read how automated dispute management transforms chargeback recovery.

4. Vocês vendem produtos intangíveis?

De acordo com os termos de serviço da maioria dos PSPs, como o PayPal, sempre que você não fornecer comprovante de entrega de um item, o comprador ganha o Disputa. Como você pode imaginar, os ladrões online se aproveitam desse fato para tirar vantagem do Lojistas em itens entregues virtualmente. Mas com o chargeback Automação , você não precisa se preocupar com nada. Você pode ter certeza de que as opções de análise de dados e as técnicas de pontuação de fraude irão detectar os casos mais complexos.