O Programa de Monitoramento de Disputas da Visa (VDMP, na sigla em inglês) é a forma como a Visa analisa os comerciantes para identificar aqueles que geram disputas de pagamento anormais. Ele foi criado para identificar os responsáveis por fraudes cometidas por comerciantes, permitir que os comerciantes legítimos gerenciem suas estornos, proteger os titulares de cartões e preservar a marca Visa.

Além da Visa, os bancos também utilizam o VDMP para identificar fornecedores que ultrapassam os limites estabelecidos para estornos e orientá-los na resolução desses problemas. O VDMP também é utilizado para avaliações de controle de fraudes e análises operacionais.

No entanto, entrar no Programa de Monitoramento de Contestação da Visa é uma má notícia para qualquer comerciante. E é aconselhável fazer tudo o que estiver ao seu alcance para evitar isso.

O que é o Programa de Monitoramento de Contestação de Transações da Visa?

O Programa de Monitoramento de Contestações da Visa é parte integrante da responsabilidade fiduciária da Visa para com suas partes interessadas, por meio do qual a empresa acompanha os comerciantes que recebem um número excessivo de estornos e contestações.

Quando um comerciante ultrapassar o limite mensal estabelecido para estornos, a Visa o incluirá no programa VDMP.

O resultado? Taxas de processamento excessivas, cortes nas operações e revisões periódicas dispendiosas.

E entrar no Programa de Monitoramento de Contestações da Visa significa que a Visa considera suas transações recentes como de risco — dependendo do número de estornos que você recebeu no mês anterior.

Existem três níveis do VDMP. Seu nível no VDMP é determinado pelos índices de estorno e limites pré-definidos, conforme descrito a seguir:

1. Alerta antecipado do VDMP: taxa de estorno de 0,65% e 75 estornos

Um comerciante que se encontra na fase de alerta precoce do VDMP não faz parte do programa. A fase de alerta precoce é a forma que a Visa e o seu banco têm de o alertar sobre o perigo iminente.

2. Padrão VDMP: taxa de estorno de 0,9% e 100 estornos

Nesta fase, a Visa concede um período de carência de quatro meses para que você identifique as causas das suas disputas e controle a situação de estornos. Se não conseguir atingir esse objetivo, terá mais problemas: a Visa dará início ao seu período de fiscalização de oito meses.

3. VDMP Excessivo: taxa de estorno de 1,8% e 1.000 estornos

Este nível do Programa de Monitoramento de Contestações da Visa destina-se a fornecedores que ultrapassam o limite estabelecido para o número excessivo de contestações da Visa. Por padrão, a Visa classifica os fornecedores em uma faixa de Código de Categoria de Comerciantes (MCC) de alto risco quando estes ultrapassam o limite de contestações excessivas acima mencionado.

O que acontece se eu entrar no VDMP?

A adesão ao Programa de Monitoramento de Contestação da Visa representa um fardo significativo para a sua empresa. Para começar, você terá que arcar com taxas e custos consideráveis durante todo o período de supervisão.

A Visa aplica uma multa de US$ 50 aos comerciantes no nível Padrão do VDMP por cada contestação recebida a partir do quarto mês do período de aplicação.

Os comerciantes com taxas excessivas de estorno permanecem no programa por 12 meses e são obrigados a pagar uma multa de US$ 50 por cada contestação apresentada contra eles — a partir do início do período de aplicação da medida. Embora essas taxas sejam cobradas do adquirente, este acaba repassando-as ao comerciante.

Além das multas, há também taxas de revisão elevadas. Os comerciantes, tanto do programa padrão quanto do programa para casos graves, são obrigados a pagar uma taxa de revisão de US$ 25.000 perto do final do período de fiscalização.

O que acontece se eu não conseguir manter minha taxa de estorno abaixo do limite estabelecido pela Visa?

Caso adira ao VDMP, a Visa espera que você e sua operadora de cartões colaborem na elaboração de um plano detalhado de mitigação de estornos que identifique as origens das disputas e apresente um plano de ação adequado para resolvê-las.

Não criar uma estratégia eficaz de redução de estornos para atender às exigências de saída do VDMP em 12 meses resultará em mais sanções. A Visa poderá desativar sua conta de comerciante, e você não poderá processar nenhuma transação com cartões Visa. E se essa for a principal fonte de receita do seu negócio, isso significa que ele estará praticamente acabado.

Como faço para sair do VDMP?

Em princípio, a Visa criou o VDMP para incentivar os comerciantes a levarem a sério a redução de estornos. E não como uma forma de punição aos comerciantes por receberem estornos.

Então, se você está se perguntando: “Posso sair do VDMP?”, a resposta é sim.

Mas isso só será possível se você conseguir reduzir sua taxa de estorno para um valor inferior ao limite mensal e mantê-la assim por três meses consecutivos. Mesmo que você tenha conseguido isso por dois meses e ultrapassado o limite no terceiro mês, os dois meses anteriores não serão mais considerados. Você terá que recomeçar do zero.

Suponha que sua empresa já esteja em apuros. Nesse caso, o que você deve fazer é identificar as causas principais dos estornos e estabelecer procedimentos de mitigação de disputas para:

• Identifique transações válidas e reduza os falsos positivos.
• Reduzir transações não autorizadas.
• Elimine os fatores que provocam estornos evitáveis, como erros do comerciante.
• Combata estornos indevidos.
• Fortalecer as relações com o setor.

Se você conseguir sair do VDMP, a Visa suspenderá todas as restrições, e a vida voltará ao normal para o seu negócio. O desafio é que eles esperam que você consiga isso o mais rápido possível. Isso exige recursos humanos e financeiros significativos. E, como mencionamos anteriormente, não conseguir sair do programa dentro de 12 meses resultará na suspensão por tempo indeterminado dos seus direitos de processamento. Seu adquirente também pode rescindir o contrato, pois começará a vê-lo como um fardo excessivo.

O VDMP é o mesmo que o VFMP? E como posso evitar a inscrição no VDMP?

O VDMP é muito semelhante ao Programa de Monitoramento de Fraudes da Visa (VFMP), mas a principal diferença está nos padrões de conformidade e nas expectativas em relação aos comerciantes em cada um dos programas. Abordamos o VFMP em detalhes neste artigo.

Esclarecido isso, vale a pena mencionar que, para evitar a inscrição no VDMP, é necessário adotar medidas práticas de mitigação de estornos. E a prática padrão nesse sentido é evitar disputas de qualquer tipo.

Idealmente, você deve criar uma estratégia de mitigação de estornos em camadas para garantir que não esteja mitigando fraudes criminosas enquanto os estornos causados por erros do comerciante passam despercebidos. No entanto, um espectro tão amplo de mitigação de disputas requer dados precisos e táticas de prevenção bem fundamentadas.

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