De toekomst van betalingsbeveiliging: trends en voorspellingen voor 2024

Oplichters blijven zich ontwikkelen. Het lijkt wel alsof er elke dag een nieuwe vorm van fraude opduikt. En zodra we een of andere beschermingsmaatregel hebben ontwikkeld, bedenken criminelen weer honderd nieuwe oplichtingstrucs en praktijken. Zij slaan toe, wij verdedigen ons. Het is een voortdurende kat-en-muisspel, een enorme spiraal van escalatie.

Maar die cyclus is vermoeiend. Het vergt veel middelen. En voor velen is ‘achter de feiten aanlopen’ niet effectief (en frustrerend). Daarom wil de betalingssector als geheel ‘voorop lopen’. Als we inzicht zouden hebben in aankomende aanvallen, zouden we ons beter kunnen voorbereiden op de nieuwe bedreigingen die fraudeurs steeds weer bedenken.  

Helaas heeft niemand een glazen bol. Om ons goed voor te bereiden, moeten we vertrouwen op weloverwogen voorspellingen. Doordachte inschattingen over de toekomst van de fraude-economie kunnen ons helpen de juiste proactieve strategieën te ontwikkelen. 

Laten we met dat in gedachten eens kijken naar de toekomst van betalingsbeveiliging.  

Inzicht in betalingsbeveiliging

Betalingsbeveiliging verwijst naar de veiligheidsmaatregelen die u neemt om uw financiële transacties te beschermen. Elk protocol helpt verzamelde betalingsgegevens te beschermen tegen mogelijke bedreigingen. Veelvoorkomende aanvallen zijn onder meer datalekken, ongeoorloofde toegang en phishing. 

Uw betalingsbeveiliging is erop gericht dergelijke criminele pogingen tegen te gaan. Een reeks verdedigingstechnieken biedt bescherming tegen inkomende bedreigingen. Veelgebruikte beveiligingsstrategieën zijn onder meer versleuteling, authenticatie en firewalls. 

De effectiviteit van uw betalingsbeveiliging hangt af van de beveiligingsmaatregelen die u toepast. En aangezien fraude voortdurend verandert, geldt: hoe vooruitstrevender uw beveiligingsaanpak, hoe beter. Maar het is makkelijker gezegd dan gedaan om uw betalingsbeveiliging up-to-date te houden. Gokjes over waar en hoe fraudeurs hun volgende aanval zullen uitvoeren, hebben weinig kans van slagen. Bovendien zijn ze vaak onjuist. 

In plaats daarvan baseren we ons op gegevens. Patronen van terugkerend gedrag geven ons een goed beeld van wat er mogelijk opnieuw kan gebeuren. En gegevenspunten in een grafiek kunnen ons de richting van zichtbare trends laten zien. Activiteiten uit het verleden bieden ons een realistische basis om de toekomst te voorspellen. Dit vormt de basis van uw betalingsbeveiliging.  

Trends op het gebied van betalingsbeveiliging voor 2024

Wat laten de huidige gegevens in dat licht zien? In 2024 zien we de volgende belangrijke trends: 

De opkomst van geavanceerde technieken voor fraudedetectie

Geavanceerdetechnologie blijft bepalend voor de manier waarop bedrijven in de toekomst fraude aanpakken.

Gartner voorspelt dat in 2026 80% van de bedrijven gebruik zal hebben gemaakt van generatieve AI-API’s (waaronder AI-aangedreven beveiligings- en risicobeheeroplossingen). De wereldwijde omzet van de markt voor biometrische systemen bedroeg in 2022 42,9 miljard dollar. Deskundigen voorspellen dat de uitgaven voor blockchainbeveiliging in 2024 kunnen oplopen tot 19 miljard dollar. 

Deze innovatieve tools kunnen frauduleuze transacties met grote doeltreffendheid voorspellen en voorkomen – IBM beweert dat zijn AI-modellen de kosten van fraude met wel 90% kunnen terugdringen . Gezichtsherkenning, realtime monitoring en dynamische authenticatiemethoden worden beschouwd als de veiligste manieren om accounts te beveiligen. En slimme systemen lopen voorop ophet gebied van patroonherkenning –de door AI aangestuurde cyberbeveiligingsoplossingen van Mastercard hebben de afgelopen drie jaar meer dan 35 miljard dollar aan fraudeverliezen voorkomen.

De investeringen in en het gebruik van dergelijke tools zullen alleen maar toenemen naarmate steeds meer organisaties hun beveiligingssystemen moderniseren. 

Verbeterde preventie van terugboekingen

Uwklanten verwachten niet alleen dat u hen tegen fraude beschermt. Ze eisen nu ook terugbetaling. Als gevolg daarvan schiet het wereldwijde aantal terugboekingen omhoog. Deskundigen schatten dat geschillen in 2026 betrekking zullen hebben op maar liefst 337 miljoen transacties, een stijging van 42% ten opzichte van 2023. Fraude is volledig verweven geraakt met de klantervaring – het beperken van omzetverlies als gevolg van geschillen zal een centraal onderdeel worden van elke fraudestrategie.  

Daardoor hebben handelaren nu een nieuwe topprioriteit op het gebied van fraudebeheer: het terugdringen van terugboekingen. De dreiging van terugboekingen is zo groot dat de meesten dit belangrijker vinden dan het minimaliseren van de daarmee samenhangende fraudekosten. Geautomatiseerde tools voor geschillenafhandeling (zoals Chargeflow) zullen waarschijnlijk een essentieel onderdeel gaan vormen van elk beveiligingsbeleid, aangezien handelaren hulp zoeken bij het afhandelen van geschillen. 

Verbeterde klantverificatie

Mensenblijven een zwakke schakel vormen in elk beveiligingsbeleid. Medewerkers kunnen bijdragen aan interne fraude. Criminelen kunnen een smartphone hacken. En veel consumenten vergeten hun apparaten te updaten met de benodigde beveiligingspatches. 

Als reactie hierop blijft de betalingssector investeren in sterke klantauthenticatie (SCA). Multifactorauthenticatie (MCA) is in 2022 inmiddels de meest gebruikte authenticatiemethode (56% van de ondervraagde bedrijven). Gezichtsherkenning en vingerafdrukscans worden beschouwd als de veiligste manieren om accounts te beveiligen. 

De uitdaging voor de komende jaren zal zijn om een evenwicht te vinden tussen beveiligingsmaatregelen en het ongemak voor de gebruiker. Te strenge verificatieprocedures kunnen consumenten afschrikken, ook al verbeteren ze de algehele veiligheid. De markt zal waarschijnlijk kiezen voor oplossingen die authenticatiediensten bieden zonder dat dit ten koste gaat van de klantervaring.  

Uitdagingen op het gebied van betalingsbeveiliging

Als u enigszins weet welke richting de betalingsbeveiliging opgaat, kunt u de nodige aanpassingen doorvoeren. Helaas is verandering niet altijd even eenvoudig. Houd rekening met de volgende factoren wanneer u uw betalingsbeveiliging aanpast:  

• Kosten: Voor elk gereedschap dat u gebruikt, moet u eerst een investering doen.
• Complexiteit: Door geavanceerde fraudeconstructies zal uw verdediging steeds complexer moeten worden.
• Wrijving: nieuwe beveiligingseisen beperken het betalingsgemak.
• Storingen: Nieuwe beveiligingstools kunnen problemen of uitval veroorzaken.
• Tekortkomingen: Geen enkele leverancier van tools of beveiligingsoplossingen is perfect, en dat kan voor extra kopzorgen zorgen
• Opleiding: Het kost tijd om elk hulpmiddel of elke technologie onder de knie te krijgen. Het opleiden van teamleden vereist een initiële investering. 

Beste praktijken voor het waarborgen van de betalingsveiligheid

Gelukkig zijn er tal van oplossingen die u kunnen helpen deze problemen aan te pakken. Er zijn verschillende strategieën die extra beveiligingsvoordelen bieden zonder dat dit ten koste gaat van uw bedrijf en uw klanten. Hier volgen enkele van de meest evenwichtige best practices op het gebied van betalingen: 

• Hoogwaardige authenticatiemaatregelen: Verplicht alle gebruikers om bij het inloggen op betalingssystemen ten minste twee authenticatiefactoren te gebruiken. Dit kan bestaan uit sterke wachtwoorden, eenmalige codes, vingerafdrukscans, enz. 
• Versleuteling: Gebruik algoritmen om gegevens te versleutelen tijdens de overdracht of wanneer ze zijn opgeslagen. Maak gevoelige informatie indien mogelijk anoniem (vervang daadwerkelijke betaalgegevens door symbolen)
• Regelmatige controles: Beoordeel uw beveiligingsstatus regelmatig. Als u een kwetsbaarheid ontdekt, los deze dan op. Zo blijft u op de hoogte van alle beveiligingspatches en voldoet u aan de geldende voorschriften. 
• Opleiding van medewerkers: Leg uit welke rol uw medewerkers spelen bij het tegengaan van fraude. Leer hen hoe ze verdachte activiteiten kunnen herkennen en melden. 
• Toegangsbeperkingen: Beperk de toegang tot gegevens tot bevoegd personeel. Dergelijke op rollen gebaseerde toegangsbeperkingen kunnen helpen de schade en de omvang van interne fraude te beperken.

De rol van geautomatiseerde oplossingen bij het verbeteren van de betalingsveiligheid

U begrijpt inmiddels vast wel hoe waardevol voorspellingen op basis van gegevens zijn. De inzichten die we vandaag verwerven, helpen ons om ons voor te bereiden op de oplichting van morgen. Zo kunnen we fraudeurs en hun praktijken een stap voor blijven. 

Maar wat als we dit soort voorspellingen elke dag zouden gebruiken? Of beter nog: elke seconde. Daar komen geautomatiseerde oplossingen om de hoek kijken. Geautomatiseerde tools voor fraudepreventie gebruiken algoritmen om gegevenspunten te analyseren. Die verkregen inzichten worden omgezet in voorspellingen – en dat gebeurt in realtime. Het is alsof je een digitale partner hebt die voortdurend binnenkomende gegevens controleert om toekomstige fraude op te sporen. 

Sterker nog, aangezien deze tools geautomatiseerd zijn, werken ze 24 uur per dag, 7 dagen per week. Jij, als mens, kunt door zulke inspanningen moe worden. Maar machines kunnen zonder fouten miljoenen gegevenspunten doorzoeken.  

Door deze voortdurende analyse van gegevens kan er snel worden ingegrepen. Zodra uw geautomatiseerde beveiligingssysteem een nieuwe dreiging of afwijking in de gegevens signaleert, zet het verdedigende maatregelen in gang. Of het signaleert het probleem voordat het kan uitmonden in een geschil of een terugvordering. Deze snelheid is cruciaal voor wie de fraude-economie een stap voor wil blijven. Geautomatiseerde tools zouden een essentieel onderdeel moeten vormen van uw huidige strategie voor betalingsbeveiliging. 

Conclusie

Criminelen zullen hun praktijken blijven voortzetten. Maar betalingsbeveiliging is geen hopeloze zaak – er zijn manieren waarop u zich kunt beschermen. Op gegevens gebaseerde voorspellingen kunnen alle handelaren helpen zich voor te bereiden op nieuwe bedreigingen. 

Een dergelijk voordeel is echter alleen weggelegd voor bedrijven die vooruitstrevende strategieën en technologieën toepassen. Naarmate we 2024 naderen, zal de betalingsveiligheid worden bepaald door degenen die innovatieve tools implementeren die het hoofd kunnen bieden aan de steeds geavanceerdere methoden van fraudeurs. 

Wilt u meer weten? Ontdek de geautomatiseerde oplossingen van Chargeflow voor het verbeteren van de betalingsveiligheid en het verminderen van het risico op terugboekingen.

‍