Het verwerken van betalingen kan ingewikkeld zijn, vooral voor bedrijven die als ‘risicovol’ worden beschouwd. Risicovolle merchant accounts brengen een aantal specifieke uitdagingen met zich mee, aangezien ze doorgaans aan strengere controles worden onderworpen en er beperkingen gelden voor de beschikbare betaalmethoden. 

Dat betekent echter niet dat u risicovolle merchant accounts helemaal moet afschrijven – als uw bedrijf in een van deze categorieën valt, zijn er verschillende mogelijkheden. 

In deze blogpost leggen we het proces uit door alles wat u moet weten over merchant accounts voor bedrijven met een hoog risico op een rijtje te zetten, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken wanneer het moment daar is om een betalingsverwerker voor uw bedrijf te kiezen.

Wat maakt een handelaar tot een handelaar met een hoog risico?

Handelaren met een hoog risico zijn handelaren die actief zijn in sectoren of bedrijfstakken waar een groter risico bestaat op fraude, terugboekingen of financiële instabiliteit. Deze handelaren hebben doorgaans behoefte aan gespecialiseerde betaaloplossingen, hogere transactiekosten en strengere acceptatiecriteria in vergelijking met traditionele bedrijven. 

Voorbeelden van sectoren die als risicovol worden beschouwd, zijn onder meer de adult-entertainmentindustrie, online gokken, e-sigaretten en de farmaceutische industrie. 

Naast de branche worden er nog verschillende andere criteria gehanteerd om te bepalen of een handelaar als risicovol wordt aangemerkt, zoals kredietwaardigheid, omzetvolume, de frequentie van terugboekingen en het aantal klantgeschillen. 

Handelaren die als risicovol worden aangemerkt, moeten zich aan strengere voorschriften houden en moeten doeltreffende risicobeheerstrategieën hanteren om mogelijke financiële verliezen te beperken. 

Over het algemeen wordt de classificatie van een risicovolle handelaar vooraf bepaald op basis van verschillende factoren, en bedrijven die actief zijn in risicovolle sectoren moeten goed voorbereid zijn om de daarmee gepaard gaande risico’s te beheersen.

Uitdagingen voor risicovolle handelaren

Handelaren met een hoog risico worden geconfronteerd met specifieke uitdagingen die het moeilijk kunnen maken om een succesvol bedrijf te runnen. Deze uitdagingen omvatten onder meer problemen bij het verkrijgen van betalingsverwerkingsdiensten, hoge kosten en tarieven in verband met handelsrekeningen voor hoog risico, een toename van terugboekingen, het risico op fraude en moeilijkheden bij het vinden van betrouwbare dienstverleners.

Een van de grootste uitdagingen voor risicovolle handelaren is het vinden van een betalingsverwerker. Betalingsverwerkers zijn terughoudend om met risicovolle handelaren in zee te gaan, omdat bij hen de kans op terugboekingen en fraude groter is. Hierdoor kan het voor risicovolle handelaren lastig zijn om een betalingsverwerker te vinden die bereid is met hen samen te werken.

Een andere uitdaging voor risicovolle handelaren zijn de hoge kosten en tarieven die gepaard gaan met risicovolle handelsrekeningen. Deze rekeningen gaan doorgaans gepaard met hogere verwerkingskosten, hogere transactiekosten en hogere kosten voor terugboekingen. Deze kosten kunnen een flinke hap uit de winst van een handelaar nemen en het moeilijk maken om een winstgevend bedrijf te runnen.

Toenemende terugboekingen en een verhoogd frauderisico vormen andere uitdagingen waarmee risicovolle handelaren te maken hebben. Er is sprake van een terugboeking wanneer een klant een afschrijving op zijn creditcard betwist en de handelaar gedwongen wordt het geld terug te betalen. Risicovolle handelaren hebben meer kans op terugboekingen omdat ze vaak dure artikelen verkopen of abonnementsdiensten aanbieden. Bovendien zijn risicovolle handelaren gevoeliger voor fraude, omdat ze mogelijk producten of diensten verkopen die aantrekkelijk zijn voor fraudeurs.

Ten slotte hebben risicovolle bedrijven moeite met het vinden van betrouwbare dienstverleners. Omdat risicovolle bedrijven vaak als risicovol worden beschouwd, kunnen sommige dienstverleners terughoudend zijn om met hen samen te werken. Dit kan het voor risicovolle bedrijven moeilijk maken om betrouwbare betalingsverwerkers, webhostingproviders en andere dienstverleners te vinden die essentieel zijn voor het runnen van hun bedrijf.

Soorten betalingsverwerkingsdiensten voor risicovolle handelaren

Betalingsverwerkingsdiensten zijn onmisbaar voor bedrijven die betalingen van hun klanten willen accepteren. Sommige bedrijven worden echter aangemerkt als risicovolle handelaren, waardoor het voor hen moeilijk is om geschikte betalingsverwerkingsdiensten te vinden. 

Handelaren met een hoog risico zijn handelaren die actief zijn in sectoren die door financiële instellingen als risicovol worden beschouwd. Tot deze sectoren behoren onder meer de adult-entertainmentindustrie, online gokken, vuurwapens en tabak. Hieronder volgen drie soorten betalingsverwerkingsdiensten die beschikbaar zijn voor handelaren met een hoog risico.

1. Traditionele betalingsverwerkingsdiensten

Traditionele betalingsverwerkingsdiensten zijn diensten die worden aangeboden door banken en andere financiële instellingen. Deze instellingen zijn echter vaak terughoudend om met risicovolle handelaren in zee te gaan vanwege het risico dat hieraan verbonden is.

Traditionele betalingsverwerkers eisen uitgebreide documentatie, kredietcontroles en een kredietbeoordeling, waardoor het voor risicovolle handelaren moeilijk is om in aanmerking te komen voor hun diensten. Bovendien rekenen traditionele betalingsverwerkers hogere kosten aan risicovolle handelaren om de risico’s van hun bedrijfsactiviteiten te dekken.

2. Betalingsverwerkers met een hoog risico

Betalingsverwerkers voor risicovolle sectoren zijn gespecialiseerd in het leveren van betalingsverwerkingsdiensten aan risicovolle handelaren. Deze verwerkers hebben ervaring met risicovolle sectoren en begrijpen de risico’s die daarmee gepaard gaan. 

Betalingsverwerkers voor risicovolle transacties hanteren soepelere acceptatiecriteria en accepteren handelaren met een slechte kredietwaardigheid of een geschiedenis van terugboekingen. Daarnaast bieden ze diensten aan op het gebied van terugboekingsbeperking en fraudepreventie om handelaren te helpen het risico op frauduleuze transacties te verminderen.

3. Offshore betalingsverwerking

Bij offshore betalingsverwerking wordt een merchant account in het buitenland geopend. Deze vorm van betalingsverwerking is geschikt voor risicovolle handelaren die in hun eigen land geen geschikte betalingsverwerkingsdiensten kunnen vinden. 

Offshore-betalingsverwerkers hebben minder strenge wettelijke vereisten en bieden meer flexibiliteit bij het accepteren van klanten. Offshore-betalingsverwerking brengt echter ook extra risico’s met zich mee, zoals wisselkoerskosten en de kans dat geld wordt bevroren vanwege regelgevingskwesties.

Omgaan met terugboekingen en fraude bij risicovolle bedrijven

Voor bedrijven met een hoog risico kunnen terugboekingen en fraude een voortdurende bedreiging vormen voor hun winst. Terugboekingen vinden plaats wanneer een klant een afschrijving op zijn creditcardafschrift betwist, vaak als gevolg van frauduleuze activiteiten of een product of dienst die niet aan de verwachtingen voldoet. Deze terugboekingen kunnen aanzienlijke gevolgen hebben voor een bedrijf, met omzetverlies tot gevolg en mogelijk schade aan de relatie met de klant. 

Om terugboekingen te voorkomen, moeten bedrijven preventieve maatregelen nemen, zoals het gebruik van software voor fraudedetectie of het eisen van aanvullende authenticatie bij transacties met een hoog risico. Wanneer er toch terugboekingen plaatsvinden, moeten bedrijven deze snel en efficiënt afhandelen. 

Dit houdt in dat het geschil wordt onderzocht, dat er met de klant wordt gecommuniceerd en dat er indien nodig bewijsmateriaal wordt aangedragen om de claim te weerleggen. Door terugboekingen en fraude effectief te beheren, kunnen bedrijven met een hoog risico de negatieve gevolgen tot een minimum beperken en hun financiële stabiliteit waarborgen.

Kosten in verband met risicovolle handelsrekeningen

Aan merchant accounts voor risicovolle sectoren zijn extra kosten en vergoedingen verbonden vanwege de risico’s die gepaard gaan met het verwerken van betalingen voor deze sectoren. Hieronder volgen enkele cijfers en statistieken die een beeld geven van de kosten die gepaard gaan met merchant accounts voor risicovolle sectoren.

1. Kosten en tarieven

Voor risicovolle merchant accounts gelden hogere kosten en tarieven dan voor standaard merchant accounts. Volgens een onderzoek van CardFellow, een vergelijkingswebsite voor betalingsverwerkers, kunnen de kosten voor risicovolle merchant accounts variëren van 3% tot 10%, tegenover 1,5% tot 3% voor standaard merchant accounts.

2. Extra kosten

Voor risicovolle handelaarsrekeningen kunnen extra kosten gelden, zoals doorlopende reserves en hoge drempels voor terugboekingen. Volgens een rapport van de Merchant Risk Council kunnen risicovolle handelaars rekenen op een doorlopende reserve van 5% tot 10% van hun maandelijkse verwerkingsvolume. Bovendien kunnen risicovolle handelaars te maken krijgen met boetes tot $ 100 per terugboeking.

3. Contractvoorwaarden en looptijd

Voor risicovolle merchant accounts gelden mogelijk langere contractduur en strengere opzeggingsvoorwaarden. Volgens een rapport van Merchant Maverick, een website met informatie voor kleine bedrijven, moeten ondernemers bij risicovolle merchant accounts soms contracten ondertekenen met een looptijd van 12 tot 36 maanden. Deze contracten kunnen boetes voor vroegtijdige beëindiging bevatten die kunnen oplopen tot $ 500.

Naleving en regelgeving voor risicovolle handelaren

Als handelaar in een risicovolle sector is kennis van de nalevingsvoorschriften en regelgeving cruciaal voor uw succes. Deze voorschriften en vereisten, die zijn opgesteld door instanties zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en het Office of Foreign Assets Control (OFAC), zijn bedoeld om zowel uw bedrijf als uw klanten te beschermen tegen mogelijke risico’s. 

Het niet naleven van deze voorschriften kan leiden tot hoge boetes, juridische problemen en zelfs het volledig verlies van uw mogelijkheid om betalingen te verwerken. Om naleving te garanderen, is het belangrijk om op de hoogte te blijven van de nieuwste regelgeving en te beschikken over een toegewijd team of een partner die ervoor zorgt dat uw bedrijf op koers blijft. 

Tot de beste praktijken op het gebied van compliance behoren het bijhouden van gedetailleerde administratie, het gebruik van veilige technologie en maatregelen ter voorkoming van fraude, en het uitvoeren van regelmatige controles en beoordelingen. Door waakzaam en proactief te blijven bij uw inspanningen op het gebied van compliance, kunt u uw bedrijf beschermen en het vertrouwen van uw klanten behouden.

Tips voor succes met een merchant account voor risicovolle activiteiten

Het beheren van risicovolle merchant accounts kan een uitdaging zijn, maar met de juiste strategieën en best practices kunnen ondernemers betalingen succesvol verwerken en hun bedrijf laten groeien. Hier volgen enkele tips voor succes met een risicovolle merchant account.

Beste praktijken voor betalingsverwerking

Pas de beste praktijken voor betalingsverwerking toe, zoals het waarborgen van PCI-compliance, het controleren van klantgegevens en het gebruik van beveiligde betalingsgateways. Handelaars moeten hun transacties ook regelmatig controleren en beschikken over een systeem om terugboekingen en geschillen snel af te handelen.

Effectieve maatregelen ter voorkoming van fraude

Sectoren met een hoog risico zijn gevoeliger voor fraude en terugboekingen, waardoor het van cruciaal belang is om effectieve maatregelen ter voorkoming van fraude te nemen. Verkopers moeten fraudedetectietools gebruiken, zoals adresverificatie en snelheidscontroles, om frauduleuze transacties op te sporen. Daarnaast moeten verkopers een duidelijk terugbetalingsbeleid hanteren en uitstekende klantenservice bieden om de kans op terugboekingen te verkleinen.

Goede klantrelaties onderhouden

Het onderhouden van goede klantrelaties is van essentieel belang voor verkopers met een hoog risico. Verkopers moeten duidelijke en nauwkeurige productbeschrijvingen geven, uitstekende klantenservice bieden en snel reageren op vragen van klanten. Door een positieve klantervaring te bieden, kunnen verkopers de kans op terugboekingen verkleinen en klantloyaliteit opbouwen.

De juiste betalingsverwerker kiezen

Het kiezen van de juiste betalingsverwerker is van cruciaal belang voor bedrijven in risicovolle sectoren. Deze bedrijven moeten op zoek gaan naar een betalingsverwerker die gespecialiseerd is in risicovolle sectoren, ervaring heeft met bedrijven in hun branche en transparante tarieven en uitstekende klantenservice biedt.

Laatste opmerkingen over risicovolle merchant accounts

Het beheren van een risicovolle merchant account is een ambitieuze onderneming, maar kan enorme voordelen opleveren. Nu het bedrijfsleven zich steeds meer online afspeelt, zijn deze risico’s toegenomen door de gemakkelijke toegang tot nieuwe klanten, waardoor fraudepreventie en het afhandelen van terugboekingsgeschillen des te belangrijker zijn geworden. 

Als u begrijpt waarom uw bedrijf tot de risicovolle categorie behoort en weet welke verschillende betalingsverwerkingsdiensten er beschikbaar zijn, kunt u beter bepalen wat voor u de beste keuze is. 

Ook de kosten spelen een belangrijke rol, aangezien er voor elk type dienst verschillende tarieven gelden. Tot slot kan het een uitdaging zijn om alle nalevingskwesties bij te houden, maar dit loont de moeite als het gaat om het creëren van een veilige en betrouwbare klantervaring. 

Met dit alles in gedachten is er geen reden om niet in deze spannende sector te duiken – zorg er wel voor dat je je mogelijkheden grondig onderzoekt voordat je je er te diep in stort. Heb je zo’n bedrijf en wil je een einde maken aan terugboekingen? Gebruik dan de geautomatiseerde oplossing van Chargeflow – de ultieme, eenvoudige en snelle manier om van terugboekingen af te komen!