Réponse courte

Pour éviter les rétrofacturations sur les commandes de grande valeur, il est nécessaire de renforcer le contrôle tout au long du processus : vérification avant le paiement, transparence lors du paiement et documentation rigoureuse après l'exécution de la commande. Le risque est plus élevé car les gains potentiels sont plus importants, ce qui entraîne une augmentation tant de la fraude classique que de la fraude amicale. L'objectif est de réduire l'incertitude tant pour la banque que pour le client.

Étapes pour résoudre le problème

1. N'ajoutez des étapes supplémentaires que là où cela est nécessaire
   . N'appliquez des vérifications supplémentaires qu'aux paniers d'une valeur élevée. Utilisez 3D Secure, la vérification du code CVV et la vérification de l'adresse pour les commandes dépassant un seuil défini. Définissez un seuil interne clair afin que votre équipe traite systématiquement les commandes d'une valeur élevée de manière différente.
2. Vérifier l'identité du client avant l'exécution de la commande
   . Confirmez l'identité à l'aide d'une vérification par e-mail, d'une confirmation par téléphone ou d'un examen manuel pour les commandes signalées. Les fraudes portant sur des montants élevés passent souvent les contrôles de paiement, mais échouent aux contrôles d'identité.
3. Exigez une signature et un envoi avec suivi
   . Faites toujours appel à des transporteurs proposant une confirmation de signature. C'est l'un des meilleurs moyens de se prémunir contre les réclamations pour non-réception.
4. Améliorez la clarté de vos descriptions de facturation
   Assurez-vous que vos descriptions soient claires. Les litiges portant sur des montants élevés résultent souvent d'une confusion, et non d'une fraude.
5. Communiquez de manière proactive après l'achat
   Envoyez des confirmations de commande claires, des mises à jour sur l'expédition et des notifications de livraison. Le silence après un achat d'une valeur élevée augmente le risque de litige.
6. Bloquer les schémas à risque connus
   Utilisez des règles de risque pour signaler les divergences entre l'adresse de facturation et celle de livraison, les zones géographiques à haut risque ou les comportements suspects récurrents. Chargeflow Prevent permet de bloquer les commandes à haut risque avant qu'elles ne soient finalisées. Autorisez les dérogations par vérification manuelle afin d'éviter de bloquer des clients légitimes de grande valeur, tels que les acheteurs professionnels ou les clients VIP réguliers.

Variantes de plateformes ou de cas d'utilisation

Les commerçants Shopify peuvent utiliser les indicateurs d'analyse de fraude intégrés et marquer les commandes de grande valeur pour qu'elles fassent l'objet d'un examen manuel.

Les utilisateurs de Stripe devraient associer les règles Radar au système 3D Secure dynamique pour les transactions d'un montant élevé.

Les commerçants spécialisés dans les produits de luxe ou l'électronique devraient appliquer des critères plus stricts, car la valeur de revente augmente le risque de fraude.

Preuves requises

Les banques attendent des preuves plus solides dans les litiges portant sur des montants élevés :

• Accusé de réception avec confirmation de signature
• Correspondance entre les informations de facturation et d'expédition
• Résultats de la vérification AVS et CVV
• Registres de communication avec les clients
• Confirmation de commande et reçu
• Données relatives aux appareils et à l'adresse IP
• Toute vérification d'identité ou remarque issue d'un examen manuel
• Un calendrier clair des étapes relatives à l'achat, à l'expédition et à la livraison

Pourquoi cela se produit-il ?

Les commandes d'un montant élevé attirent à la fois les fraudeurs et les clients opportunistes, car les gains potentiels sont plus importants, et les commerçants se contentent souvent de contrôles standard qui s'avèrent insuffisants au regard du niveau de risque. En l'absence de vérifications plus rigoureuses et de signaux post-achat, ces transactions sont plus facilement contestées et plus difficiles à défendre.

Lorsque les commandes d'une valeur élevée font l'objet d'une vérification plus rigoureuse et d'une preuve de livraison claire, Chargeflow contribue à réduire les litiges avant même qu'ils ne s'aggravent.