rétrofacturation s Amex : le guide complet pour prévenir et résoudre les litiges en 2026

Un rejet de paiement Amex (appelé « litige » par American Express) permet aux titulaires de carte d'annuler un prélèvement directement auprès d'Amex, puisque cette dernière fait office à la fois de réseau de cartes et de banque émettrice. Les commerçants disposent d'un délai limité (généralement de 20 jours) pour présenter des preuves convaincantes avant que le litige ne soit tranché par défaut en faveur du titulaire de la carte.

American Express est le troisième réseau de cartes aux États-Unis ; il est accepté dans plus de 160 millions de points de vente à travers le monde, soit près de cinq fois plus qu'en 2017. À la fin de l'année 2025, Amex comptait 152,8 millions de cartes en circulation et enregistrait un chiffre d'affaires facturé de 1 669,8 milliards de dollars. C'est également le réseau de cartes que la plupart des commerçants comprennent le moins, et ce manque de connaissance leur coûte cher.

Contrairement à Visa ou Mastercard, Amex joue souvent à la fois le rôle de réseau et de banque émettrice, ce qui lui permet de contrôler la majeure partie du processus de contestation. Les titulaires de carte disposent généralement d'un délai de 120 jours pour contester un prélèvement, avec peu de possibilités de faire de nouvelles tentatives. Les commerçants ont généralement 20 jours pour répondre, soit moins que n'importe quel autre grand réseau, et n'ont qu'une seule chance de trouver la bonne réponse.

Si vous manquez cette échéance, si vous n’apportez pas une réponse satisfaisante ou si vous dépassez les seuils liés aux taux de fraude et de rétrofacturation, vous risquez de vous retrouver soumis à l’un des trois programmes de surveillance punitifs dont de nombreux commerçants ne soupçonnent l’existence qu’une fois qu’ils y ont été intégrés. Pour gérer au mieux l’ rétrofacturation , il faut avant tout bien comprendre le contexte.

Fonctionnement de l'rétrofacturation d'American Express

Un rejet de paiement Amex est une annulation forcée d'une transaction initiée par un titulaire de carte et traitée au sein du système en circuit fermé d'Amex, dans lequel Amex fait office à la fois de réseau de cartes, d'émetteur et de décideur principal.

Visa et Mastercard exploitent des réseaux en boucle ouverte : le réseau se situe entre une banque émettrice (qui gère la relation avec le titulaire de la carte) et une banque acquéreuse (qui gère la relation avec le commerçant), et un litige nécessite la transmission d’informations entre trois parties distinctes, parfois via des étapes d’escalade structurées telles que la pré-arbitrage et l’arbitrage lorsque la première décision est contestée. Amex regroupe l’émetteur et le réseau en une seule et même entité, de sorte qu’un litige ne quitte jamais son propre système. Il n’y a pas de deuxième banque à impliquer et, hormis quelques rares cas d’escalade liés à la conformité, aucune étape d’arbitrage formelle à laquelle les commerçants peuvent recourir comme ils le peuvent dans le cadre d’un litige Visa ou Mastercard.

Comme Amex a une vue d'ensemble de la transaction, elle dispose d'une meilleure visibilité que les réseaux qui s'appuient sur des banques émettrices distinctes. Visa et Mastercard s'appuient sur des banques membres qui n'ont pas toujours la même visibilité sur les transactions.

Cette structure présente des avantages et des inconvénients. En 2025, moins de 0,030 % des transactions effectuées par les titulaires de cartes aux États-Unis ont donné lieu à des litiges qui ont été portés à la connaissance d’un commerçant. Amex a résolu 83 % des réclamations de type « ne reconnaît pas la transaction », soit 596 759 cas en 2025, en envoyant au titulaire de la carte un reçu de remplacement sans jamais contacter le commerçant. Dans la pratique, cela signifie que la plupart des litiges potentiels ne sortent jamais du système interne d’Amex, et que ceux qui y parviennent ne sont pas des réclamations aléatoires ; il s’agit de cas qu’Amex a déjà examinés et pour lesquels elle a jugé qu’il valait la peine de les transmettre au niveau supérieur.

Amex est également mieux placée pour identifier des schémas tels que la fraude amicale, car elle peut établir des corrélations entre les comportements des titulaires de carte chez différents commerçants. Cependant, sa procédure de règlement des litiges a toujours tendance à donner raison par défaut au titulaire de la carte, et les commerçants n'ont qu'une capacité limitée à contester la classification interne d'Amex une fois qu'un dossier a été classé.

Où utiliser OptBlue ?

Tous les commerçants acceptant les cartes Amex ne disposent pas d’un numéro de commerçant Amex direct. De nombreux petits et moyens commerçants acceptent les cartes Amex via OptBlue, un réseau d’acquéreurs tiers et de prestataires de services de paiement agréés pour traiter les transactions Amex conformément aux règles propres à Amex. Un litige concernant une transaction traitée par OptBlue suit toujours les mêmes codes de motif et les mêmes délais de 120 jours et 20 jours décrits ci-dessous, mais le commerçant transmet généralement ses justificatifs via le tableau de bord de ce prestataire plutôt que directement à Amex, et le délai de transmission effective de la réponse à Amex peut varier d'un prestataire à l'autre.

Comprendre la procédure de contestation de paiement d'American Express

Lorsqu'un titulaire de carte conteste un prélèvement, Amex peut rejeter la réclamation, envoyer une demande de renseignements au commerçant ou procéder immédiatement à un rejet de débit. La phase de demande de renseignements, lorsqu'elle intervient, constitue la meilleure chance pour le commerçant de régler le litige avant même qu'il ne débouche sur un rejet de débit. Amex envoie une demande de renseignements lorsqu'elle a besoin d'informations supplémentaires ; elle peut toutefois sauter cette étape lorsque la réclamation semble fondée à première vue, en cas de suspicion de fraude ou lorsque le commerçant fait déjà l'objet d'un programme de surveillance.

Les demandes de renseignements sont identifiées par leurs propres codes numériques à trois chiffres, distincts des codes alphabétiques indiquant le motif d'une contestation officielle. À ce stade, Amex utilise des codes tels que 004 (« non reçu ») ou 127 (« ignorance ») ; si la réponse du commerçant ne permet pas de résoudre la demande, celle-ci est généralement convertie en code de contestation correspondant, à savoir C08 ou F24 dans ces deux exemples.

Si une demande est envoyée, le commerçant dispose de 20 jours à compter de la date de traitement par Amex, appelée « Central Site Business Date », pour y répondre. Cette date correspond au moment où Amex traite le dossier, et non à celui où le commerçant prend connaissance de la notification pour la première fois ; ainsi, des retards internes peuvent discrètement réduire ce délai. Une réponse insuffisante ou tardive entraîne la poursuite de la procédure de rejet de débit.

Une fois qu'un rejet de débit Amex a été émis et confirmé, les fonds sont débités et la décision est difficile à contester. Contrairement à Visa et Mastercard, qui proposent des procédures de recours plus formalisées, le processus de rejet de débit d'Amex ne laisse aux commerçants que peu de possibilités de faire réexaminer la décision. L'image ci-dessous présente le processus de rejet de débit d'Amex :

Codes de motif de rejet de paiement American Express : le guide complet

Chaque litige American Express est associé à un code de motif qui identifie la raison pour laquelle le titulaire de la carte conteste la transaction et les justificatifs demandés par Amex. Le système d’Amex utilise des codes préfixés par une lettre, contrairement à la numérotation à deux et quatre chiffres employée par Visa et Mastercard pour leurs propres codes de motif de rejet de débit. Ces codes sont répartis en sept groupes : les codes d’autorisation de la série A, les codes de contestation des titulaires de carte de la série C, les codes de fraude de la série F, les codes divers et relatifs à la location de véhicules de la série M, les codes d’erreur de traitement de la série P, les codes de non-réponse aux demandes de renseignements de la série R, et les codes de la série FR liés aux programmes de surveillance propres à Amex. Pour consulter la correspondance complète entre les quatre réseaux, consultez notre centre de ressources sur les codes de motif de rejet de paiement.

Pour de nombreux commerçants, les pertes les plus évitables se manifestent dans le cadre des litiges de la série C : descriptions de facturation peu claires, procédures de remboursement lentes ou opaques, et procédures d’annulation déroutantes. Traiter ces problèmes de manière proactive permet souvent de prévenir l’ rétrofacturation e plus efficacement que de la combattre a posteriori. Les codes de fraude de la série F se situent à l’autre extrémité : le code F24, en particulier, ne donne lieu à aucune procédure de preuve convaincante ; seul un crédit compensatoire permet de le résoudre. C’est pourquoi la prévention de la fraude lors du paiement est plus importante qu’une réponse énergique a posteriori.

Amex utilise également ses propres codes à trois chiffres lors de la phase d'enquête, avant qu'un litige ne débouche sur un rejet de débit. Ceux-ci figurent rarement dans les guides destinés aux commerçants, mais le fait de résoudre le problème à ce stade permet d'éviter complètement le rejet de débit :

C'est le fait d'associer des éléments de preuve à un code spécifique, plutôt que de fournir une explication générale, qui fait la différence entre une réponse gagnante et une réponse perdante. Ce travail portant sur les éléments de preuve et l'argumentation est abordé dans la section suivante.

Délais de contestation des transactions Amex

Les délais de contestation d'Amex constituent l'un des calendriers les plus déséquilibrés dans le domaine des paiements par carte.

Les titulaires de carte disposent d'un délai de 120 jours à compter de la date de la transaction pour introduire un litige. Pour certaines catégories, ce délai court à compter d'événements tels que la date de livraison prévue ou la date à laquelle la défaillance du service est apparue, et non à compter de la date d'achat. Une transaction effectuée en janvier peut ainsi faire l'objet d'un litige plusieurs mois plus tard.

Les commerçants, en revanche, disposent de 20 jours à compter de la « date de transaction » du site central pour répondre. Étant donné que ce délai commence à courir dès qu’Amex traite le dossier, et non lorsque le commerçant prend connaissance de la notification, tout retard interne réduit le délai de réponse effectif. Comparé aux 30 jours environ de Visa et aux 45 jours de Mastercard, le délai de 20 jours d’Amex laisse aux commerçants la marge de manœuvre la plus réduite pour faire face aux retards.

Une fois la réponse envoyée, le règlement des litiges Amex prend souvent plusieurs semaines, période durant laquelle le montant contesté sera bloqué. Pour les commerçants, la conclusion pratique est simple : vérifiez la date de transaction indiquée sur le site central, remontez dans le temps à partir de cette date butoir et considérez chaque jour comme un délai impératif.

Les trois programmes de suivi dont la plupart des commerçants ignorent l'existence

Amex gère trois programmes de surveillance des commerçants destinés à réduire la fraude et à gérer les commerçants faisant l'objet d'un nombre élevé de litiges : le programme « Fraud Full Recourse » (code de motif FR2), le programme « Immediate Chargeback » (FR4) et le programme « Partial Immediate Chargeback » (FR6).

Ces trois programmes visent à inciter les commerçants à renforcer leurs pratiques en matière de gestion des transactions et des litiges. Examinons-les plus en détail :

Programme de recours intégral en cas de fraude

Le programme de recours en cas de fraude d'Amex se déclenche lorsque le volume de vos transactions frauduleuses dépasse les limites fixées par Amex. Une fois que vous y êtes inscrit, Amex peut traiter de manière accélérée les « rétrofacturation » signalées comme frauduleuses et rejettera toute tentative du commerçant visant à demander une annulation.

Concrètement, vous renoncez totalement à votre droit de contester les litiges liés à la fraude, même si vous êtes certain que la transaction initiale était légitime. Seule exception, très limitée : si vous pouvez prouver que vous avez déjà remboursé le titulaire de la carte du montant litigieux, vous pouvez alors fournir des justificatifs en réponse.

Conditions d'admission :

• Adopter des pratiques commerciales frauduleuses, trompeuses, collusoires ou déloyales
• Implication dans des activités illégales ou utilisation frauduleuse de cartes
• Un ratio de frais « fraude sur chiffre d'affaires » (FTG) qui dépasse le seuil de la tranche basse ou de la tranche haute

Le programme de recours intégral en cas de fraude est divisé en deux niveaux : bas et élevé.

Niveau inférieur

Conditions (les deux doivent être remplies) :

• Taux de fraude mensuel égal ou supérieur à 0,9 % du montant brut des frais
• Litiges liés à la fraude portant sur un montant total d'au moins 25 000 dollars au cours d'un même mois

Ce qui se passe : les restrictions prennent effet dès lors que vous dépassez le seuil pendant trois mois consécutifs à compter de la notification d’Amex. À ce stade, le commerçant est soumis à la clause de « recours intégral en cas de fraude » ( rétrofacturation ) et perd toute protection contre la responsabilité en cas de fraude précédemment accordée par SafeKey.

Comment sortir du programme : vous devez ramener votre taux FTG en dessous de 0,9 % et maintenir le montant total des litiges liés à la fraude en dessous de 25 000 $ pendant trois mois consécutifs. Amex se réserve également le droit de retirer un commerçant du programme de manière unilatérale.

Haut de gamme

Conditions (les deux doivent être remplies) :

• Taux mensuel de fraude égal ou supérieur à 1,8 % du montant brut des frais
• Litiges liés à la fraude portant sur un montant total d'au moins 50 000 dollars au cours d'un même mois

Conséquences : contrairement au niveau « Low Tier », il n'y a pas de délai de grâce. Les restrictions prennent effet dès la notification d'Amex. Le commerçant perd immédiatement ses droits en matière de contestation des rétrofacturations ainsi que la protection de responsabilité offerte par SafeKey.

Conditions de sortie : identiques à celles du niveau « Low Tier » : taux de fraude (FTG) inférieur à 0,9 % et litiges liés à la fraude inférieurs à 25 000 $ pendant trois mois consécutifs. Amex peut également décider de retirer des commerçants de ce programme à sa seule discrétion.

Programme de remboursement immédiat

Ce programme s'applique aux commerçants dont le taux global de rétrofacturation, et pas seulement celui lié à la fraude, est systématiquement trop élevé. Lorsqu'un commerçant dépasse le seuil de rétrofacturation fixé par Amex pendant trois mois consécutifs, Amex supprime l'étape standard de demande d'explications. Au lieu d'envoyer au commerçant une demande de justification à laquelle il doit répondre, Amex traite immédiatement le rejet de débit en utilisant un code de motif spécifique. Ce programme indique souvent qu'un commerçant utilise un système de détection de la fraude inadéquat ou qu'il n'a pas mis en place les mesures de sécurité de base pour ses transactions. Mastercard exerce une pression similaire sur les commerçants présentant un nombre excessif de « rétrofacturation s » (rejets de débit) par le biais de son propre programme « Excessive Chargeback Merchant ».

Le taux de rétrofacturation se calcule comme suit : (rétrofacturation) ÷ (Montant brut des prélèvements − Crédits)

Les débits bruts correspondent au montant total des transactions réglées, tandis que les crédits correspondent aux remboursements effectués.

Conséquences de l'inscription :

• Amex peut contourner la procédure d'enquête et procéder directement à un rejet de débit dès lors qu'un titulaire de carte conteste un prélèvement pour une raison autre que la fraude.
• Des frais de rejet de paiement excessifs s'appliquent à chaque rejet de paiement traité dès lors que le taux de rejet du commerçant dépasse le seuil de 1 %.

Programme de remboursement immédiat partiel

Ce programme fonctionne de manière similaire au programme de rejet de paiement immédiat, mais introduit un seuil lié au montant des transactions. Les commerçants ayant dépassé le seuil de rejet de paiement pendant trois mois consécutifs y sont inscrits, mais la procédure de contournement de la vérification ne s'applique qu'aux litiges concernant des transactions dont le montant est inférieur à un seuil défini en dollars.

Les litiges portant sur des transactions d’un montant plus élevé continuent de suivre la procédure habituelle d’ rétrofacturation et de traitement des réclamations d’Amex. Cela donne lieu à un système à deux vitesses : une procédure d’ accélérée pour les transactions de faible montant, et des procédures standard pour celles d’un montant plus élevé.

La même formule de calcul du ratio s'applique : (rétrofacturation) ÷ (Charges brutes − Crédits)

Conséquences de l'inscription :

• Les litiges concernant des transactions dont le montant est inférieur au seuil fixé en dollars peuvent faire l'objet d'un remboursement immédiat, sans enquête préalable, pour toute raison autre que la fraude.
• Les litiges concernant les transactions dont le montant est égal ou supérieur au seuil fixé sont traités conformément à la procédure standard d'Amex en matière de rejet de débit et d'enquête.
• Les frais de rejet de débit excessifs s'appliquent à chaque rejet de débit dépassant le plafond de 1 %.

Le point sur la politique CID 2024 : le transfert de responsabilité d'Amex que vous avez peut-être manqué

En avril 2024, Amex a mis en place une mise à jour de sa politique relative à la vérification des informations d’identification (CID) qui décharge les commerçants de leur responsabilité en matière de fraude dans certains cas de paiement sans présentation de la carte. Lorsqu’un commerçant obtient une autorisation valide pour une transaction en ligne, tente une vérification CID et reçoit une réponse indiquant une non-correspondance (telle que « aucune correspondance », « non vérifié » ou « aucune réponse »), Amex indique qu’elle passera par pertes et profits les litiges liés à la fraude éligibles, plutôt que de les renvoyer sous forme de « rétrofacturation ».

Qu'est-ce qui a changé ?

Avant cette mise à jour, un commerçant pouvait encore être tenu responsable d'un rejet de paiement pour fraude dans ce cas de figure, même après une autorisation valide. Cette modification permet aux commerçants de traiter les commandes approuvées présentant une divergence de CID avec davantage d'assurance, à condition qu'ils aient mis en place la logique d'autorisation et de paiement appropriée.

Pourquoi cela devrait vous intéresser

Concrètement, ce changement de politique permet aux commerçants de craindre moins de perdre des commandes valides au moment du paiement simplement parce que la vérification du CID a échoué, ce qui pourrait réduire le taux d'abandon de panier et préserver le chiffre d'affaires. Il réduit également le risque qu'une transaction approuvée vienne ultérieurement alourdir le bilan d'un commerçant en matière de fraude ou de rétrofacturation dans les cas spécifiques couverts par cette politique.

Amex précise que cette modification s'applique aux transactions autorisées sans présentation de la carte. Le commerçant a tenté de valider le CID et a reçu une réponse indiquant une non-correspondance, telle que « aucune correspondance », « non vérifié » ou « aucune réponse ». La fiche d'information indique que « les transactions approuvées présentant une non-correspondance du CID » ne donneront plus lieu à un retour de paiement pour fraude CNP à compter d'avril 2024.

Restrictions importantes

Il ne s'agit pas d'une immunité générale pour tous les litiges. Cette politique concerne un cas précis de fraude et de rejet de paiement lié à une non-correspondance du CID et au statut d'autorisation, et non l'ensemble des codes de motif possibles ou tous les types de litiges. De plus, le commerçant doit toujours appliquer la logique d'autorisation et de finalisation de paiement appropriée. Amex a souligné que les commerçants pourraient devoir mettre à jour leurs processus de paiement afin de ne plus demander à nouveau le CID et d'accepter les non-correspondances.

Cette mise à jour n’élimine pas tous les risques de fraude ; elle modifie simplement la répartition de la responsabilité dans le cas d’une divergence de code CID couverte. Il s’agit donc moins de dire qu’« Amex a supprimé l’ rétrofacturation » que d’affirmer qu’« Amex a transféré la responsabilité pour une catégorie spécifique de transactions en ligne approuvées ».

Comment contester un rejet de paiement Amex

Pour contester un rejet de paiement Amex, il faut commencer par lire attentivement le dossier : le code de motif vous indique précisément ce que demande Amex, que le litige porte sur une fraude, un problème de service ou une erreur de traitement. Les éléments de preuve qui ne se rapportent pas directement à ce code, aussi complets soient-ils, ont tendance à être rejetés. Étant donné que le délai de 20 jours commence à courir à la date de traitement par Amex plutôt qu'à la date à laquelle vous recevez la notification, les procédures internes de transmission et d’approbation doivent être organisées en fonction de ce délai plutôt que de manière ponctuelle.

Pour consulter la liste complète des pièces justificatives, un tableau détaillant, code par code, les documents à fournir, ainsi que la procédure de réponse étape par étape, découvrez comment gagner un litige auprès d’American Express. Chargeflow automatise la collecte et la soumission de ces pièces justificatives, afin que le délai de 20 jours ne se transforme jamais en une course contre la montre.

Comment PRÉVENTION Amex rétrofacturation avant qu'ils ne commencent

La plupart des guides sur la prévention des rétrofacturations vous proposent la même liste : des descriptions de facturation claires, des e-mails de confirmation, une politique de remboursement facile à trouver. Ces conseils ne sont pas faux, mais trois aspects structurels propres à Amex ont plus d'importance que n'importe quel élément d'une liste de contrôle.

Amex a déjà enregistré la transaction

Lorsqu'un titulaire de carte conteste un prélèvement auprès de Visa ou de Mastercard, la banque émettrice ne dispose souvent que de données limitées au niveau de la transaction. Amex, qui fait à la fois office de réseau et d'émetteur, a accès en temps réel aux deux aspects de la transaction dès le moment où celle-ci est traitée. Il n'y a donc aucun vide d'information à exploiter ni aucune manipulation susceptible de modifier ce que son système a déjà enregistré.

C'est particulièrement important en matière de prévention. Chaque transaction que vous effectuez avec Amex fait l'objet d'un enregistrement complet, et toute incohérence entre les justificatifs que vous fournissez et les informations dont dispose déjà Amex vous coûtera cher. Disposer de données de transaction précises et complètes au point de vente constitue votre meilleur moyen de défense.

Concevez vos registres en fonction du délai de 120 jours

La plupart des commerçants conservent les registres des commandes et des communications pendant 30 à 60 jours. Les titulaires de cartes Amex disposent d'un délai de 120 jours pour introduire une réclamation, et dans certaines catégories de litiges, ce délai commence à courir après la date d'achat. Un client ayant effectué un achat en janvier peut légitimement introduire une demande de remboursement en mai, et si vous avez supprimé ces registres, votre dossier est déjà perdu.

Durée minimale de conservation pour toutes les opérations traitées via Amex : six mois de données relatives aux commandes, aux confirmations de livraison, aux « Communications clients » et aux enregistrements d'autorisation. Pour les entreprises proposant des abonnements, cette période est prolongée afin de couvrir l'intégralité de la relation de facturation.

Gérer les ratios, et pas seulement les litiges individuels

Les trois programmes de surveillance décrits précédemment ne sont pas déclenchés par des « rétrofacturation » isolées ; ils sont déclenchés par des ratios qui se maintiennent dans le temps. Lorsque vos chiffres seront suffisamment mauvais pour que vous en ressentiez les conséquences, vous serez peut-être déjà soumis à un programme qui vous prive totalement de vos droits de réponse. Vérifiez chaque mois votre ratio « fraude/chiffre d’affaires » et votre ratio de rétrofacturation, comme le fait American Express, et considérez une évolution durable dans la mauvaise direction comme un problème commercial plutôt que comme une simple tâche incombant au service de facturation. Un programme de prévention de la fraude en ligne qui détecte les commandes à haut risque avant leur exécution réduit spécifiquement le volume des litiges de type « série F », car les codes de fraude constituent la catégorie la plus difficile à contester a posteriori.

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Foire aux questions

De combien de temps dispose-je pour répondre à un rejet de paiement Amex ?

Les commerçants disposent généralement de 20 jours à compter de la « date de traitement par le site central » (c'est-à-dire la date à laquelle Amex traite le dossier) pour fournir des preuves convaincantes. Cette date correspond au moment où Amex traite le litige, et non à celui où le commerçant prend connaissance de l'avis ; par conséquent, les délais exacts peuvent varier en fonction du code de motif et de la rapidité du traitement interne.

Quelle est la différence entre un litige Amex et un rejet de paiement Visa ou Mastercard ?

Amex traite les litiges au sein d'un système fermé unique, dans lequel elle fait à la fois office de réseau de cartes et de banque émettrice. Visa et Mastercard acheminent les litiges par l'intermédiaire d'une banque émettrice et d'une banque acquéreuse distinctes, le réseau se situant entre les deux ; c'est pourquoi ces litiges peuvent comporter des étapes formelles de pré-arbitrage et d'arbitrage auxquelles Amex ne recourt généralement pas.

Que signifient les lettres des codes de motif d'Amex (A, C, F, M, P, R) ?

Chaque lettre correspond à une catégorie : A pour « autorisation », C pour « litige du titulaire de la carte », F pour « fraude », M pour « divers » ou « location de véhicule », P pour « erreur de traitement » et R pour « code de non-réponse à une demande de renseignements ». Le préfixe FR, distinct des autres, indique qu’ rétrofacturation t a été émise parce que le commerçant est inscrit à l’un des programmes de surveillance d’Amex ; il ne s’agit pas d’un motif de litige standard.

Les codes de motif d'American Express sont-ils les mêmes que ceux de Visa ou de Mastercard ?

Non. Amex utilise son propre système de préfixes alphabétiques (C08, F24, P07, etc.), tandis que Visa utilise des codes numériques à deux chiffres et Mastercard des codes numériques à quatre chiffres. Les catégories sous-jacentes (fraude, autorisation, erreurs de traitement et litiges avec les consommateurs) sont similaires pour les trois systèmes, mais les codes exacts et les justificatifs requis diffèrent.

Puis-je obtenir gain de cause dans le cadre d'un rejet de débit Amex ?

Oui. Les commerçants qui fournissent des preuves claires et dans les délais, correspondant au code de motif spécifique, ainsi qu’une preuve de livraison, une police signée ou des données d’autorisation, peuvent obtenir gain de cause dans le cadre d’un litige Amex. Les codes tels que F24 constituent une exception : ils ne donnent pas lieu à une procédure de preuve convaincante et ne peuvent être résolus que par un avoir compensatoire.