La fraude par rejet de débit est un fléau pour les commerçants en ligne depuis plus d'une décennie. Et en 2023, elle devient un défi de taille, les pertes potentielles pouvant atteindre 117 milliards de dollars, selon plusieurs sources. Ces rejets de débit frauduleux constituent également un fardeau administratif, en particulier pour les commerçants qui tentent de s'implanter sur le marché.

Les rétrofacturations, qui visaient à l'origine à protéger les consommateurs, font de plus en plus l'objet d'abus sous forme de réclamations frauduleuses. En favorisant les clients avec un minimum de vérification, le système est devenu vulnérable aux abus, ce qui place les commerçants dans une situation très défavorable. Cela perturbe le bon déroulement des activités commerciales et nuit à la réputation des commerçants.

Malgré tout, les rétrofacturations constituent un aspect inévitable du commerce en ligne. Il est essentiel pour les commerçants de mettre en œuvre des stratégies fondées sur les données afin de traiter ces rétrofacturations avant qu'elles ne se concrétisent, afin d'en réduire l'impact financier.

La question est la suivante : comment utiliser les données pour mettre un terme aux rétrofacturations et distinguer les demandes légitimes des cas de fraude ? Cet article se penchera sur les meilleures stratégies et proposera des moyens d'exploiter efficacement les données pour la gestion des rétrofacturations au sein de votre entreprise.

Profilage des clients et exploitation des données d'achat

L'avantage des rejets de débit, c'est qu'ils suivent souvent un schéma récurrent. Une fois ces schémas identifiés et analysés, vous pouvez vous en servir pour mettre en place un système de défense proactif contre les fraudes potentielles. En examinant minutieusement les données transactionnelles, vous pouvez repérer les irrégularités qui précèdent souvent les rejets de débit, telles que :

• Incohérence d'adresse,
• Comportements d'achat inhabituels,
• Des informations de facturation incohérentes,
• Antécédents de fraude par rejet de débit, etc.

Cette approche préventive permet de distinguer rapidement les transactions légitimes des fraudes potentielles, ce qui simplifie le processus de vente et réduit les risques.

La fraude par rejet de débit ne se limite pas aux escrocs professionnels. Même des personnes lambda peuvent se livrer à ce type de fraude.

Nos données internes montrent que la fraude amicale ou l'utilisation abusive intentionnelle de la procédure de rejet de débit est à l'origine d'au moins 70 % de tous les cas de rejet de débit. Les boutiques Shopify peuvent recourir au profilage des clients comme stratégie efficace pour lutter contre ce type de fraude liée aux rejets de débit.

Vous vous demandez quelle est la source fiable de ces données ? Il suffit d'examiner les données historiques sur les clients, notamment ce qu'ils ont acheté, comment ils ont payé et comment ils ont interagi avec le magasin. En analysant ces informations pertinentes, les chefs d'entreprise peuvent déterminer quels clients sont susceptibles de demander un rejet de débit. Les entreprises qui utilisent la solution automatisée de gestion des rejets de débit de Chargeflow disposent de cet outil d'analyse dans le cadre de l'offre ChargeScore.

Une analyse aussi minutieuse de la clientèle va au-delà de la simple prévention de la fraude, car elle permet aux propriétaires de boutiques Shopify de mieux comprendre leur marché et de s'adresser à différents segments de clientèle. Par exemple, si l'analyse des données révèle que des clients issus de certaines régions ou identifiés par des facteurs tels que la localisation, l'heure ou l'adresse IP demandent fréquemment des rétrofacturations, les propriétaires de boutiques peuvent adapter leurs stratégies de protection. Cela peut notamment consister à ne plus accepter les cartes de crédit de ces clients particuliers ou à cesser de vendre dans cette région.

Et ce n'est pas tout.

Vous pouvez utiliser des systèmes basés sur des règles (tels que le contenu du panier d'un client et le montant total de l'achat) pour améliorer la prise de décision en matière de fraude. Les articles de grande valeur ou les produits fréquemment associés à la fraude peuvent nécessiter une attention particulière. Vous pouvez mettre en place des règles simples mais efficaces pour limiter l'utilisation des cartes de crédit dans le cadre de ces transactions à haut risque ou les signaler à des fins de contrôle qualité. De plus, la vérification des coordonnées des clients, telles que les adresses e-mail, les numéros de téléphone et les adresses postales, est utile pour détecter rapidement les fraudes.

Heureusement, toutes ces mesures sont faciles à mettre en œuvre grâce à des outils tels que Checkout Wiz. Celui-ci simplifie le processus de définition des règles, permettant ainsi aux commerçants de protéger rapidement leur entreprise contre la fraude en limitant de manière sélective les options de paiement et en mettant en place des validations.

Gestion des rétrofacturations fondée sur les données

Les données jouent un rôle crucial dans la prévention des rétrofacturations au moment du paiement et s'avèrent inestimables pour les gérer efficacement lorsqu'elles surviennent. Chargeflow en apporte la preuve avec son outil « Chargeback Alert », qui exploite les données pour alerter rapidement les commerçants sur les rétrofacturations potentielles. Cela vous permet de prendre des mesures opportunes et éclairées, comme contacter les clients pour obtenir des éclaircissements ou procéder à des remboursements si nécessaire, contribuant ainsi à préserver de précieuses relations clients.

Chargeflow s'appuie également sur des analyses basées sur les données pour sa fonctionnalité phare, ChargeResponse, afin de rassembler les preuves les plus complètes et les plus convaincantes issues de plus de 50 points de contact avec le client, puis de les soumettre au nom du commerçant. Vous n'avez plus à vous soucier de respecter les délais pour les litiges liés aux rétrofacturations, car cette tâche est désormais prise en charge pour vous.

Tout cela met en évidence le rôle crucial des données dans l'amélioration de la sécurité des transactions et des processus décisionnels dans le commerce électronique. La rationalisation de la gestion des rétrofacturations, grâce à l'automatisation des procédures de réponse aux litiges et de collecte de preuves, permet aux commerçants de traiter les rétrofacturations avec plus d'efficacité et de précision.

Chargeflow et l'assistant de paiement : une approche globale

L'association de Chargeflow et de Checkout Wizard offre une stratégie complète pour gérer les rétrofacturations dans les boutiques Shopify. Avant le paiement, Checkout Wizard joue le rôle de gardien en analysant les données des clients et leurs habitudes d'achat afin d'identifier de manière préventive et de réduire le risque de rétrofacturations frauduleuses. Cette intervention précoce est essentielle pour prévenir la fraude.

Une fois la transaction effectuée, Chargeflow prend le relais en assurant un suivi détaillé et une intervention rapide en cas de litige. Grâce à son système d'alerte avancé, Chargeflow distingue efficacement les litiges légitimes des litiges frauduleux, ce qui permet d'apporter des réponses rapides et précises.

Cette approche innovante fournit aux commerçants Shopify tout ce dont ils ont besoin pour faire face aux problèmes liés aux rétrofacturations, tant avant qu'après la vente, renforçant ainsi la sécurité et la confiance des clients dans l'environnement du commerce électronique.

Pour conclure

Des études montrent que la période des fêtes, souvent marquée par une forte hausse des ventes, s'accompagne également d'une augmentation des rétrofacturations. C'est un défi auquel vous avez peut-être déjà été confronté. À l'approche de la haute saison, c'est le moment idéal pour renforcer la protection de votre boutique Shopify contre les futures rétrofacturations afin d'éviter les mauvaises surprises en début d'année. Mettez en œuvre les stratégies présentées dans cet article — qu'il s'agisse d'exploiter les profils clients et les données d'achat ou d'anticiper les pertes liées aux litiges grâce à Checkout Wizard et Chargeflow — peut changer la donne pour votre entreprise. En prenant ces mesures proactives dès maintenant, vous mettez en place une défense contre toute fraude potentielle liée aux rétrofacturations, garantissant ainsi que la prochaine période des fêtes sera rentable et exempte du stress et des contraintes financières indues liés aux rétrofacturations.