A efectos de claridad, una plataforma de intercambio de criptomonedas es un sitio web que permite comprar y vender criptomonedas.

Las plataformas de intercambio de criptomonedas te permiten cambiar fácilmente una criptomoneda por otra o comprar criptomonedas utilizando una moneda convencional, como el dólar estadounidense. También te permiten convertir tus criptomonedas en monedas tradicionales.

Según las normas del sector, no es posible comprar criptomonedas en un banco o una empresa de inversión. Es necesario crear una cuenta en una plataforma de intercambio de criptomonedas para cambiar tu moneda fiduciaria por el activo digital que elijas.

Las plataformas de intercambio como Coinbase son el ejemplo paradigmático de la era de las criptomonedas. Sin embargo, hay nuevos participantes en la carrera por la adquisición de activos digitales. Plataformas como PayPal han comenzado recientemente a permitir a los usuarios operar con criptomonedas desde sus cuentas existentes.

Aunque se ha producido un aumento significativo de las plataformas de intercambio de criptomonedas a medida que crece el interés del público por estas, dichas plataformas siguen enfrentándose a enormes retos. Y uno de los principales obstáculos son las devoluciones.

A continuación, te explicamos cómo gestionar de forma eficaz las devoluciones de pagos en las plataformas de intercambio de criptomonedas.

Las devoluciones en las plataformas de intercambio de criptomonedas no tienen precedentes

Es sabido que los productos digitales registran un volumen relativamente elevado de devoluciones. Sin embargo, la tasa de devoluciones en las plataformas de intercambio de criptomonedas supera con creces la de cualquier otro sector de comercio electrónico de alto riesgo.

Como proveedor de servicios de intercambio o de pagos que presta servicios a una plataforma de intercambio de criptomonedas, es fundamental conocer las causas fundamentales de la tasa inusualmente elevada de devoluciones de cargos en este tipo de plataformas.

Analicemos esa preocupación un poco, ¿te parece?

Para empezar, las plataformas de intercambio de criptomonedas deben recibir los pagos de forma segura y puntual, sin apenas apoyo por parte de los adquirentes. Debido a los estrictos protocolos de pago de las redes de tarjetas, las plataformas solo pueden trabajar con unos pocos adquirentes. La mayoría de los adquirentes rechazan este sector de plano. Y los adquirentes que sí operan con plataformas de intercambio lo hacen por su cuenta y riesgo; podrían perder sus licencias de funcionamiento en cualquier momento.

Esto da lugar a oportunidades de fraude en los pagos. Un estafador puede utilizar un número de tarjeta de crédito robado para comprar criptomonedas, lo que se traduce en un mayor número de devoluciones.

Pero eso es solo un pequeño quebradero de cabeza para las plataformas de intercambio. Además de las transacciones no autorizadas, está el problema de las reclamaciones fraudulentas. En este caso, el cliente compró criptomonedas, que casualmente pierden valor frente al dólar (u otra moneda fiduciaria). A continuación, el consumidor abusa del proceso de devolución de cargo para intentar obtener un reembolso.

Sin embargo, el mayor problema por el que las devoluciones en las plataformas de intercambio de criptomonedas son tan inusuales es que, tan pronto como el titular de la tarjeta completa una transacción para adquirir criptomonedas, puede utilizar estas para realizar otras transacciones no autorizadas.

En la actualidad, la legislación relativa a las transacciones con criptomonedas ofrece poca orientación sobre cómo se puede reclamar una indemnización cuando un comerciante incumple su parte del acuerdo de la transacción. La medida inmediata en caso de disputas sobre transacciones es presentar una solicitud de devolución de cargo contra la plataforma de intercambio ante su entidad emisora o banco. Y, como es de suponer, esto resulta problemático, ya que si dicho banco o entidad emisora no comprende las circunstancias de las transacciones objeto de disputa, concederá la devolución de cargo automáticamente.

Por lo tanto, recomendamos que las plataformas de intercambio actúen con la debida diligencia para buscar y colaborar con entidades adquirentes que conozcan de primera mano las particularidades del sector de las criptomonedas y sepan cómo mediar en disputas relacionadas con transacciones de criptomonedas.

Aparte del hecho de que las plataformas de intercambio no reciben ningún tipo de ayuda cuando hay delincuentes de por medio y los titulares de las tarjetas solicitan una devolución, un volumen elevado de devoluciones frena el crecimiento de una plataforma de intercambio. Por un lado, gestionar las devoluciones es agotador y, por otro, las multas impuestas por las redes de tarjetas por un número excesivo de devoluciones pueden tener un impacto financiero perjudicial en tu balance.

Cómo proteger tu plataforma de intercambio de criptomonedas contra el fraude por devolución de cargo

En particular, para proteger tu plataforma de intercambio de criptomonedas frente a las devoluciones de cargo, es fundamental poder verificar que la persona que realiza la transacción es el titular legítimo de la tarjeta, asegurarte de que tus métodos de procesamiento de pagos no te fallan y utilizar los datos para mejorar tus servicios.

Los tres sencillos trucos siguientes pueden ayudarte a alcanzar ese objetivo.‍

1. Trabaja en tus métodos de verificación de identidad

Una estrategia clave que pueden utilizar las plataformas de intercambio de criptomonedas para limitar las devoluciones de cargo es llevar a cabo procesos de incorporación rigurosos. Si se concede acceso a la plataforma a un usuario inadecuado, se estará exponiendo involuntariamente a la plataforma a devoluciones de cargo fraudulentas.

El problema es que, por la propia naturaleza del marco de las criptomonedas, el anonimato y la descentralización son sus principios fundamentales. Esto hace que obtener datos personales de los usuarios sea un reto considerable. Además, si tus usuarios perciben que tu plataforma presenta demasiados obstáculos para registrarse, probablemente se pasarán a la competencia.

Las plataformas de intercambio como Coinbase intentan sortear ese obstáculo simplificando el proceso de registro, pero estableciendo una serie de protocolos, como la verificación de identidad y los procedimientos de autenticación, cuando los usuarios desean comprar o retirar criptomonedas.‍

2. Investigar marcos alternativos para el procesamiento de pagos

Algunas plataformas de intercambio colaboran con soluciones de terceros para convertir dinero fiduciario en criptomonedas. Sin embargo, esto plantea algunos problemas debido a las zonas grises normativas que rodean al procesamiento de pagos en el sector de las criptomonedas.

Los analistas han señalado que una opción más sencilla sería que las plataformas de intercambio aceptaran pagos mediante transferencia bancaria. Las transferencias bancarias a veces son reversibles y su tramitación resulta más económica que la de los pagos con tarjeta.

Sin embargo, lo que debes saber sobre el uso de las transferencias bancarias es que las constantes fluctuaciones en el precio de las criptomonedas podrían suponer un problema para tus usuarios si las conciliaciones no se realizan de forma inmediata, ya que las transacciones bancarias suelen tardar varios días.

Sea cual sea la opción que te resulte más adecuada, te recomendamos que te tomes un tiempo para evaluar sus ventajas e inconvenientes y ver cómo funcionan para tus usuarios, especialmente en lo que respecta a la privacidad, el tiempo de conciliación y el coste.

3. Aprovecha la automatización de las devoluciones para dar un paso adelante

Todo apunta a que el interés por las criptomonedas seguirá creciendo. En este sentido, las plataformas de intercambio seguirán siendo el escenario principal de la mayor parte de la actividad, por lo que la prevención del fraude por devoluciones será fundamental para estas plataformas.

La aplicación de los consejos anteriores es el primer paso para reducir las devoluciones en las plataformas de intercambio de criptomonedas. Un paso más allá sería utilizar los datos a tu favor. En ese sentido, debes asegurarte de que, cuando un cliente solicite una devolución, en lugar de quedarte sin saber qué hacer, puedas recurrir rápidamente a más de 50 puntos de datos y elaborar un argumento que te ofrezca hasta un 50 % de posibilidades de ganar la disputa.

Y Chargeflow hace eso y mucho más. Gracias al uso de big data, inteligencia artificial y conocimientos humanos, nuestros sistemas mejoran constantemente bajo la supervisión de expertos en devoluciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Nuestra plataforma ofrece a las plataformas de intercambio una automatización completa de las disputas y devoluciones, desde la recepción de la devolución hasta su resolución favorable. No es necesario que realices ningún trabajo adicional. Nos integramos con las principales plataformas de comercio electrónico y procesadores de pagos, y si tus proveedores las utilizan, podemos automatizar tus devoluciones y disputas.

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