Não há como negar que o boom do comércio eletrônico levou a um nível de fraudes sem precedentes. Os golpistas estão constantemente inventando novas maneiras de roubar comerciantes e consumidores desavisados. Isso inclui táticas como o roubo de identidade, que leva à fraude por estorno.

A Mastercard afirma que o custo da fraude no comércio eletrônico global ultrapassou US$ 48 bilhões em 2023, um aumento em relação aos US$ 41 milhões registrados em 2022. Por isso, as empresas estão buscando ferramentas confiáveis de prevenção de fraudes para reduzir esse risco.

É aí que entram a Riskified e a Forter. Essas duas soluções antifraude protegem os varejistas online contra fraudes, ao mesmo tempo em que melhoram a experiência de compra dos consumidores. Mas quais são os principais recursos da Riskified e da Forter, e qual solução se adapta melhor às suas necessidades?

Prepare-se, pois vamos comparar o Riskified com o Forter para oferecer informações que ajudem você a tomar decisões bem fundamentadas!

Visão geral e recursos do Riskified em resumo

A Riskified é uma empresa pioneira em gestão de fraudes que oferece prevenção de fraudes sem atritos para o comércio eletrônico de nível empresarial. Com a Riskified, os varejistas obtêm taxas de aprovação consideráveis, tomada de decisão instantânea e proteção abrangente contra fraudes.

A empresa de serviços antifraude sediada em Nova York foi fundada em 2012 por Eido Gal e Assaf Feldman. Ela concluiu sua oferta pública inicial (IPO) em 2021, com uma avaliação de US$ 4,3 bilhões.

A empresa afirma que seu objetivo é “transformar a gestão de fraudes em um motor de crescimento para os varejistas online”. Seu modelo de remuneração por desempenho, combinado com tecnologia de ponta, oferece uma solução flexível e econômica que gera receita para os varejistas e aumenta a fidelidade à marca.

A Riskified consolidou sua posição como uma das líderes do setor em prevenção de fraudes. Os comerciantes de comércio eletrônico que utilizam a solução relataram uma melhoria nos processos de pagamento e uma redução dos riscos associados a eles. O sofisticado sistema de aprendizado de máquina e análise de dados da empresa identifica pedidos legítimos e sinaliza possíveis fraudes. A plataforma conta com mais de 400 milhões de compradores em mais de 180 países. Marcas como Booking.com, Shein, Prada, Gymshack, Wayfair, GoPro e muitas outras utilizam a Riskified.

Principais recursos do Riskified

A Riskified permite que bancos e varejistas online criem processos de pagamento seguros e sem complicações para seus clientes, ao mesmo tempo em que detecta transações fraudulentas de forma eficaz e transparente. Entre os principais recursos da empresa estão:

• Garantia contra estornos: A Riskified se compromete a cobrir os custos de transações fraudulentas para as empresas que utilizam seu serviço de proteção contra estornos.
• Detecção de fraudes: a Riskified utiliza IA para analisar transações em tempo real, avaliando centenas de atributos de dados para distinguir entre clientes genuínos e fraudadores. Isso ajuda as empresas a minimizar falsos positivos e recusas indevidas.
• Integração perfeita: Os usuários observaram que o Riskified se integra perfeitamente às plataformas de comércio eletrônico e aos sistemas de pagamento, aumentando a segurança sem causar interrupções significativas.
• Análises e insights: as análises abrangentes da plataforma fornecem insights sobre tendências de transações e fraudes.
• Regras personalizadas: As ferramentas de prevenção de fraudes atuam na parte mais sensível da infraestrutura tecnológica de uma empresa – o sistema de pagamentos. E cada empresa tem necessidades específicas. A Riskified faz um bom trabalho ao ajudar as empresas a maximizar os resultados de acordo com suas necessidades específicas.
• Prevenção de abusos nas políticas: Os comerciantes utilizam o Riskified para proteger a receita de vendas, evitando abusos nas políticas de marketing, como o uso indevido de códigos promocionais, fraudes relacionadas a devoluções e uso indevido por revendedores.

Pode-se afirmar com segurança que o Riskified é uma solução de prevenção de fraudes centrada no cliente que se integra às suas operações atuais para aprimorar ou reformular os parâmetros de fraude existentes.

Preços da Riskified

A estrutura de preços da Riskified depende do volume de vendas do comerciante, do seu segmento de mercado e do seu perfil de risco específico. Os comerciantes não pagam taxas fixas de instalação nem têm compromissos mensais. Em vez disso, a Riskified opera com uma estrutura de pagamento conforme o uso, a partir de 0,4% por transação.

1. Os custos iniciais podem aumentar à medida que as vendas crescem, e alguns setores podem acabar pagando mais do que outros.
2. A Vertice, plataforma de gestão de gastos com SaaS e nuvem, afirma que sua análise indica que a estrutura de preços da Riskified apresenta uma pontuação de paridade relativamente alta, de 69/100, o que sugere uma possibilidade de desconto moderada.

A estrutura de preços dinâmica da Riskified evita os típicos custos adicionais. Ela permite que as empresas de comércio eletrônico cresçam de forma integrada, sem uma carga excessiva de custos.

Vantagens do Riskified

O provedor de serviços de gestão de fraudes equilibra a experiência do cliente com a prevenção de invasão de contas.

1. Os algoritmos de aprendizado de máquina se adaptam aos padrões de fraude em constante evolução, permitindo uma detecção precisa de fraudes e um aumento na receita.
2. Bilhões de dados da plataforma orientam as decisões sobre fraudes, oferecendo uma visão geral abrangente dos riscos potenciais.
3. A Riskified assume a responsabilidade por estornos em transações aprovadas que se revelem fraudulentas.
4. Fluxo de trabalho contínuo graças à integração simplificada com importantes plataformas de comércio eletrônico, provedores de pagamentos e ferramentas complementares.
5. Soluções dinâmicas voltadas para diversos setores do comércio eletrônico, incluindo moda de luxo, varejo, produtos digitais, viagens, esportes e atividades ao ar livre.
6. Arquitetura em nuvem escalável, ideal para lojistas de comércio eletrônico em setores de alto crescimento.

Desvantagens do Riskified

A Riskified oferece ampla cobertura contra fraudes. No entanto, há desvantagens relatadas que merecem destaque.

1. A garantia contra estornos da Riskified limita o controle sobre a análise de pedidos, aumentando o número de recusas indevidas.
2. A estrutura de preços “fantasma” da Riskified revela-se mais vantajosa para os comerciantes que lidam com produtos de alto valor. Ela pode não ser sustentável para operadores de contas fixas.
3. Também foram relatadas dificuldades dos usuários em identificar pedidos do tipo “clique e retire” que não sejam fraudulentos, além de solicitações de melhorias nas funcionalidades para resolver inconsistências na aprovação de transações.
4. Os comerciantes que vendem produtos de nicho observaram que a plataforma exige a inserção contínua de dados para se tornar visivelmente eficaz, o que muitas vezes leva à aprovação de pedidos incorretos.

Visão geral e principais recursos do Forter

A Forter orgulha-se de ser a inteligência de identidade para o comércio eletrônico. Com mais de US$ 1,5 trilhão em transações de comércio eletrônico e cerca de 620 milhões de compradores protegidos contra fraudes, a Forter é, sem dúvida, líder no mercado de prevenção de fraudes no comércio eletrônico.

A solução da empresa baseada em identidade em tempo real, apoiada por modelagem preditiva, oferece opções personalizadas de prevenção de fraudes aos consumidores. A extensão da Plataforma de Prevenção de Fraudes da Forter para Magento fornece aos comerciantes uma solução antifraude de nível empresarial. Essa extensão baseada em API elimina a necessidade de revisão manual, graças à funcionalidade automatizada de aprovação/rejeição em tempo real. Os comerciantes também podem ajustar a configuração de back-end de suas lojas conforme acharem melhor.

Em 2023, a Forter adquiriu a startup israelense Immue para incorporar seus recursos de detecção e mitigação de bots à sua plataforma principal. Recentemente, a Forter reforçou sua expansão nas regiões da Ásia-Pacífico (APAC) e Europa, Médio Oriente e África (EMEA) com a nomeação de três executivos seniores para essas regiões. A gigante da prevenção de fraudes conta com a confiança de empresas da Fortune 500, como Farfetch, Sephora, Nordstrom, Instacart, Adobe e Priceline. Ela possui um conjunto de dados com mais de 1,5 bilhão de identidades.

Principais recursos do Forter

A Plataforma de Confiança para o Comércio Digital oferece recursos interessantes. Ela aplica a inteligência de identidade em toda a jornada do comércio digital. Isso elimina fraudes e permite que sua empresa maximize o valor da vida útil do cliente. Os recursos exclusivos incluem:

• Uma solução antifraude completa: a Forter oferece às empresas de comércio eletrônico e às instituições financeiras uma solução robusta para proteger suas operações contra diversos tipos de fraude.
• Prevenção de abusos: a tomada de decisão imediata sobre a "aprovação ou recusa" de transações do tipo " " melhora a experiência de compra e protege a receita, impedindo os abusos na origem.
• Otimização de pagamentos: promove a confiança nos ambientes de pagamento, aumenta as taxas de conversão, minimiza o risco de estornos e garante a conformidade com a PSD2.
• Proteção de identidade: O Forter previne fraudes logo no início da jornada do cliente, impedindo a invasão de contas e bloqueando a criação de contas falsas, a fim de proteger a integridade e aumentar a fidelidade.
• Garantia contra estornos: A Forter assume a responsabilidade pelas transações aprovadas que resultem em estorno devido a fraude.
• Dados detalhados e análises: O painel de decisões da Forter oferece informações detalhadas sobre transações, casos de fraude, jornadas do cliente, tendências de negócios e indicadores-chave de desempenho.

Diz-se que o Forter Element ajuda os provedores de serviços de pagamento a minimizar os falsos positivos e os estornos em até 90%, com uma garantia opcional. Ele também garante uma integração fácil, relatórios detalhados e autorizações 3DS otimizadas para transações sem interrupções.

Preços do Forter

O preço é um fator essencial para os comerciantes na hora de escolher uma solução antifraude a ser implementada. A Forter afirma que sua estrutura de preços personalizada é vantajosa para você, pois demonstra um retorno sobre o investimento (ROI) claro e possibilita o crescimento da receita.

1. O modelo de preços baseado em transações significa que as taxas variam de acordo com o volume de transações e o perfil de risco.
2. A plataforma SaaS de gestão de despesas Vertice informa que a política de preços da Forter tem uma pontuação de paridade de 59/100, indicando que é ligeiramente menos consistente do que a da Riskified.

Com base nas avaliações e depoimentos que analisamos, a estratégia de preços da Forter parece beneficiar mais as marcas de segmento inferior.

Vantagens do Forter

O comércio digital baseia-se na confiança, e a Forter pretende ser a plataforma de referência em inteligência de identidade ao longo de todo o ciclo de vida do comércio eletrônico.

1. O Forter oferece fácil integração com os sistemas existentes. Ele agiliza os processos de integração para os comerciantes.
2. Algoritmos avançados de aprendizado de máquina analisam diversos pontos de dados para rastrear e evitar de forma otimizada possíveis fraudes.
3. Os recursos de tomada de decisão em tempo real permitem a aceitação, rejeição ou análise automática de transações com base em pontuações de risco de fraude.
4. A garantia contra estornos, embora não seja comparável à proteção automatizada contra estornos, oferece aos comerciantes algum incentivo para proteger suas receitas.
5. Análises e relatórios abrangentes da plataforma ajudam as empresas a ter uma visão clara do que está acontecendo com as transações.
6. A experiência do usuário e o atendimento ao cliente da Forter também não deixam a desejar.

Desvantagens do Forter

Assim como o Riskified, o Forter tem algumas desvantagens que você deve levar em conta ao tomar sua decisão.

1. A estratégia de preços da Forter pode tornar a plataforma inadequada para todas as empresas.
2. Embora a Forter apresente uma redução de 72% nas fraudes relacionadas a estornos e uma diminuição de 46% nas recusas indevidas, a gestão automatizada de estornos ainda produz resultados superiores.
3. Alguns usuários também manifestaram interesse em acessar os dados subjacentes utilizados para elaborar o relatório da Forter e definir os parâmetros de fraude.

Riskified x Forter: as principais diferenças

A Riskified e a Forter oferecem serviços semelhantes de prevenção de fraudes para lojas de comércio eletrônico. Ambas as plataformas apresentam benefícios claros para o usuário, o que as torna atraentes. No entanto, existem diferenças notáveis entre a Riskified e a Forter. Vamos analisar essas diferenças.

Estrutura de preços

A Riskified e a Forter utilizam um modelo de preços baseado no desempenho. O custo para o comerciante depende de indicadores como o valor das transações aprovadas.

A única diferença é que, segundo a Vertice, a Riskified apresenta uma pontuação de paridade de preços mais alta do que a Forter. Isso sugere que os preços da Riskified podem ser mais vantajosos para comerciantes que vendem produtos de alto valor.

Estorno e prevenção de fraudes

Embora a Riskified e a Forter ofereçam garantia contra estornos e proteção contra fraudes, existem pequenas diferenças na aplicação da política e nos resultados.

Riskified:

• Oferece garantia de 100% contra estornos (o que explica a alta taxa de recusas indevidas relatada).
• O desempenho na prevenção de fraudes varia de acordo com o setor.

Forter:

• Oferece uma garantia de desempenho de 90 dias.
• Apresenta uma redução geral de 72% nas taxas de estorno e uma diminuição de 46% nas recusas indevidas.

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Facilidade de integração e adaptação

A Riskified e a Forter são compatíveis com as principais plataformas de comércio eletrônico. No entanto, os comerciantes relataram que a Riskified exige mais tempo de configuração inicial para personalização do que a Forter.

Análise e relatórios

Ambas as plataformas oferecem informações detalhadas sobre tendências de transações e padrões de fraude. No entanto, alguns comerciantes acreditam que as análises e os relatórios da Forter oferecem uma visão mais aprofundada.

Riskified x Forter: O veredicto final

Os golpistas representam um grande desafio para todo o ecossistema do comércio eletrônico. Tudo indica que essa ameaça não vai desaparecer tão cedo. Plataformas como a Riskified e a Forter desempenham um papel crucial na minimização desse impacto. Elas utilizam sistemas inteligentes para analisar dados relacionados às transações e ajudam os vendedores a evitar vulnerabilidades, como fraudes de apropriação de contas.

Agora que abordamos os principais recursos, benefícios e pontos fracos, eis o nosso veredicto sobre o Riskified versus o Forter:

Quando escolher o Riskified

• Comerciantes de comércio eletrônico no setor de alto crescimento: a garantia de 100% contra estornos da Riskified pode beneficiar os comerciantes do segmento de artigos de luxo.
• Você vende produtos de alto valor: os dados disponíveis sugerem que os preços da Riskified podem ser mais vantajosos para os vendedores de produtos de alto valor.
• Você processa manualmente os estornos: sua exposição ao risco é limitada, pois a Riskified reembolsará você pelas transações que resultarem em estornos por fraude. Mas, como já observamos, essa é a razão para o aumento relatado de recusas indevidas.

Quando escolher o Forter

• Proprietário de uma nova empresa de comércio eletrônico: O Forter exige menos trabalho de configuração do que o Forter. Alguns fornecedores também acreditam que obtêm mais informações úteis a partir das análises e relatórios do Forter.
• Você precisa de uma prevenção contra fraudes mais eficiente: as PMEs de grande porte encontrarão grande valor no Forter, especialmente porque a empresa se destaca na redução de recusas indevidas.

Como a Chargeflow reduz os riscos de pagamento no comércio eletrônico

O Chargeflow é a solução automatizada de prevenção e recuperação de estornos para o comércio eletrônico. O Chargeflow utiliza aprendizado de máquina e análise de dados para identificar e categorizar estornos, impedindo fraudes cometidas por clientes de confiança antes que elas ocorram. A plataforma oferece insights incrivelmente abrangentes e ferramentas de relatórios para acompanhar as tendências de estornos. Você tem controle total para tomar a melhor decisão para o seu negócio. No que diz respeito à recuperabilidade de disputas, o Chargeflow supera de longe seus concorrentes, conforme ilustrado neste estudo de caso publicado pela Stripe!

Se você deseja recuperar estornos indevidos e fraudulentos sem precisar levantar um dedo, o Chargeflow é a sua melhor opção. Você aumentará rapidamente sua taxa de sucesso em disputas, melhorará a experiência do usuário e ganhará mais tempo para se concentrar nas operações essenciais. A interface intuitiva e o modelo de preços baseado no sucesso são um bônus, tornando o Chargeflow um recurso valioso para empresas que buscam aprimorar seus processos de gestão de estornos.

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