Tudo o que você precisa saber sobre as taxas do “ Chargeback ” e como deixar de pagá-las

Chargeback As taxas se tornaram um fardo enorme para o comércio eletrônico Lojistas. À medida que o número de transações com cartões de crédito e débito disputas continua disparando, entender como gerenciar esse risco comercial significativo pode determinar a sustentabilidade da sua empresa. 

Além de chargebacks representar uma dupla tragédia — perda de receita e de estoque —, outro aspecto lamentável de receber um chargeback é que o banco adquirente de Lojistatambém cobrará uma taxa não reembolsável sobre cada chargeback registrado. Não importa se você ganha ou perde; toda vez que receber um chargeback, terá que pagar uma taxa de chargeback . 

Se você achou que isso já era grave, tem mais. Se sua empresa for classificada na categoria de alto risco devido a um número excessivo de chargebacks, você terá que pagar taxas mais altas de chargeback . Por mais desagradável que isso possa parecer, o fato é que as taxas de chargeback são imutáveis. Pelo menos por enquanto.

Mas por que isso acontece e o que você pode fazer a respeito? Você está totalmente à mercê das instituições financeiras e das redes de cartões? Ou existem práticas recomendadas que você pode adotar para proteger seu negócio de comércio eletrônico do peso das taxas excessivas de chargeback ?

To answer these questions, we shall first examine the history and rationale behind chargebacks and chargeback fees. A quick look at the chargeback meaning is a useful place to start.

Os bancos cobram taxas de “ Chargeback ” no site Lojistas como despesas administrativas

A origem do site chargebacks remonta a cerca de quarenta e sete anos atrás.

A necessidade desse instrumento no comércio surgiu depois que os consumidores começaram a receber cobranças incorretas e injustas em seus cartões de crédito. A ansiedade causada pelo possível roubo do cartão de crédito de uma pessoa e pelo uso não autorizado, resultando em contas exorbitantes, levou a agência de defesa do consumidor a tomar medidas. Além do roubo, os consumidores também temiam que Lojistas fraudulentos pudessem se aproveitar dos procedimentos pouco rigorosos do comércio digital da época para enganar seus clientes, inflacionando preços ou cobrando-os repetidamente pela mesma transação. 

Em resposta a essas preocupações legítimas, os legisladores dos EUA se reuniram, discutiram, deliberaram e, por fim, aprovaram a Lei de Cobrança Justa de Crédito (FCBA) de 1974. A FCBA visa proteger os consumidores contra práticas de cobrança injustas e fornecer um mecanismo para resolver erros de cobrança em contas de crédito “abertas”, como contas de cartão de crédito ou cartão de débito.

Foi assim que surgiu o site chargebacks . 

Portanto, se um cliente tiver problemas com uma transação específica, ele pode solicitar uma “ chargeback ” ao seu banco, sem o seu consentimento. Em princípio, isso serve para garantir a responsabilidade de ambas as partes. No entanto, há dificuldades significativas na gestão de uma “ chargeback ”.

Chargebacks estão sujeitos a abusos

Embora isso ainda sirva como garantia de exposição limitada à fraude com cartão de crédito e mantenha Lojistas responsável perante o cliente, o problema é que chargebacks coloca Lojistas em uma posição desfavorável. Para começar, suponha que um cliente tenha comprado de você US$ 700 em itens na terça-feira. Você envia a mercadoria, registra o pagamento e começa a buscar mais vendas. Então, na semana seguinte, você acorda, verifica seu e-mail e, de repente, há um aviso do banco em chargeback . Eles afirmam que você não enviou a mercadoria no valor de US$ 700. Você sabe que a reclamação está incorreta. Mas, mesmo que você possa provar o contrário em Disputa , o banco presumiu que o cliente está certo e já efetuou o reembolso.

O processo de reverter a cobrança por estorno ( chargeback ) é extremamente complexo; você pode perder ainda mais dinheiro — e desperdiçar um tempo precioso tentando contestá-la. Mas isso não é tudo. O banco também cobra de você uma taxa pré-determinada pelo seu envolvimento na mediação do caso com o cliente Disputa. Assim, sem aviso prévio, você perdeu receita, sua mercadoria e ainda pagou uma penalidade na forma de uma taxa de estorno ( chargeback ).

Por outro lado, mesmo quando você decide entrar em disputa com o chargeback e vence, só consegue recuperar a receita da transação. A taxa do chargeback não é negociável. E você também pode acabar gastando muito mais dinheiro do que o que pretende recuperar.

Consequentemente, vários fornecedores preferem simplesmente deixar isso de lado — mesmo sabendo que o valor da “ chargeback ” é insignificante. Eles optam por abrir mão desses recursos.

Qual é o valor da taxa do “ chargeback ”?

A resposta a essa pergunta depende da sua operadora de cartão e da sua empresa de processamento de pagamentos. No entanto, a maioria das taxas de chargeback varia entre US$ 20 e US$ 50.

Infelizmente, quando essas chargebacks continuam ocorrendo e você ultrapassar a proporção estabelecida de chargeback , será obrigado a pagar taxas mais altas de chargeback . Em alguns casos, você também terá que arcar com taxas de processamento mais altas ou terá sua conta de Lojista suspensa. E, em casos extremos, você será incluído no programa de monitoramento chargeback — o que, por si só, já é um assunto totalmente diferente. 

De modo geral, quando se faz as contas do custo real de chargebacks e soma-se os números relativos à perda de receita causada pelas taxas de chargeback , fica fácil entender por que a expressão “morte por chargebacks” é tão comum no mundo do comércio eletrônico Lojistas. Um estudo estima que o custo das taxas de chargeback para as empresas chega a ser de 2 a 3 vezes o valor da transação ao longo do tempo.

Não cumprir a meta de Reduza para sua relação entre chargeback e transações não resulta apenas em taxas mais altas do chargeback . Isso também pode resultar na perda do seu acesso ao processamento de pagamentos.

O que você pode fazer para evitar as taxas d Chargeback ?

No filme americano de ação e suspense de 2014, *The Equalizer 1*, o Sr. McCall (interpretado por Denzel Washington) sabia que a única maneira de impedir que a máfia continuasse a aterrorizar a cidade e forçasse adolescentes à prostituição era “cortar a cabeça da cobra”. Aplicando essa analogia à nossa discussão sobre as taxas do * chargeback *, a única maneira de impedir que os bancos fiquem com o seu dinheiro é interromper, ou pelo menos minimizar, o seu * chargebacks*.

Há duas coisas que você deve ter em mente. A primeira é que as operadoras de aquisição e as redes de cartões instituíram os protocolos mencionados para “forçar” Lojistas a Reduza chargebacks . A segunda é que cabe a você resolver chargebacks e o problema do cliente disputas, e não à operadora de cartão Rede nem ao seu processador. De qualquer forma, eles não vão levantar um dedo sequer para ajudá-lo.

Com isso em mente, recomendamos que, para Reduza evitar os incidentes descritos em chargebacks e disputas, você adote medidas de gestão chargeback bem definidas, como a integração de mecanismos confiáveis de detecção de fraudes. E isso não precisa ser tão técnico quanto possa parecer. Basta utilizar serviços de verificação de identidade, como AVS e CVV, em seus processos de finalização de compra para limitar as possibilidades de identidades falsas, que muitas vezes resultam em transações não autorizadas chargeback.

Além disso, é aconselhável fornecer aos clientes uma descrição precisa e detalhada de seus produtos ou serviços. Isso contribuirá significativamente para PREVENÇÃO ar uma reclamação genuína chargebacks decorrente de uma descrição incorreta do produto. Além disso, certifique-se de ter informações de envio e uma política de reembolso cuidadosamente elaboradas. E também faz sentido do ponto de vista comercial ser ágil ao responder quando os clientes entrarem em contato com você com dúvidas ou problemas relacionados aos pedidos. 40% dos chargebacks resultam de Lojista erros, e muitos clientes recorrem a chargebacks quando não conseguem entrar em contato ou obter ajuda da equipe de atendimento ao cliente do fornecedor.

Se você tiver informações e dados precisos, poderá evitar as taxas d Chargeback

Em última análise, o sucesso ou o fracasso das empresas de comércio eletrônico dependem de insights e dados.

Veja um exemplo. Suponha que você saiba com antecedência sobre um incidente do tipo chargeback e resolva a reclamação do cliente reembolsando-o ou oferecendo outras alternativas. Nesse caso, isso vai poupar o trabalho de lidar com chargebacks , já que suas preocupações foram atendidas. Além disso, não serão cobradas taxas de chargeback .

Mesmo que você perca essa receita, teria economizado algum dinheiro ao evitar as taxas do chargeback . Além disso, você mantém sua taxa de chargeback sob controle, o que representa dois ganhos significativos para os vendedores de comércio eletrônico.

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Essa é, sem dúvida, uma maneira inteligente de garantir que um “ chargeback ” NÃO ACONTEÇA, para começar.

Ao se inscrever no Chargeflow e começar a usar nossa ferramenta automatizada de gerenciamento de chargebacks e disputas , você nunca mais precisará colocar seu destino nas mãos das operadoras de cartão e redes de pagamento. Em vez disso, nosso software fornecerá todos os dados e recursos necessários para proteger sua empresa contra ladrões online e evitar as odiosas taxas de chargeback . É um mundo totalmente novo para se fazer negócios!

Para concluir este artigo, gostaríamos de lembrá-lo de uma verdade simples: a ideia de que chargebacks são um custo inerente aos negócios só faz sentido quando você não dispõe das ferramentas certas para mitigar o risco. Agora que você sabe que não está indefeso, prefere continuar perdendo receita com as taxas de chargeback ou reagir com o software Chargeflow— pioneiro no setor —, que oferece chargeback e disputas Automação ? Inscreva-se com nosso processo de dois cliques e acelere o crescimento do seu negócio hoje mesmo. Nos vemos lá dentro!