Tudo o que você precisa saber sobre as taxas do “ Chargeback ” e como deixar de pagá-las

Chargeback As taxas se tornaram um fardo enorme para o comércio eletrônico Lojistas. À medida que o número de transações com cartões de crédito e débito disputas continua disparando, entender como gerenciar esse risco comercial significativo pode determinar a sustentabilidade da sua empresa. 

A chargeback may debit or hold the disputed principal and create separate fees or handling costs. Fee amount, eligibility and return policy depend on the provider, product, region, agreement and case outcome; not every provider charges the same non-refundable fee on every case.

Review excessive chargebacks against the actual agreement and any assessment notice. Dispute fees, processing fees and network assessments are separate amounts; a disputed-payment ratio alone does not establish a universal surcharge or automatic account closure.

Mas por que isso acontece e o que você pode fazer a respeito? Você está totalmente à mercê das instituições financeiras e das redes de cartões? Ou existem práticas recomendadas que você pode adotar para proteger seu negócio de comércio eletrônico do peso das taxas excessivas de chargeback ?

To answer these questions, we shall first examine the history and rationale behind chargebacks and chargeback fees. A quick look at the chargeback meaning is a useful place to start.

Os bancos cobram taxas de “ Chargeback ” no site Lojistas como despesas administrativas

The U.S. Fair Credit Billing Act amended the Truth in Lending Act in 1974. Regulation Z’s billing-error provisions implement protections for covered open-end consumer credit accounts. Those legal rights are separate from a provider’s merchant fee schedule and the private card-network dispute process.

A necessidade desse instrumento no comércio surgiu depois que os consumidores começaram a receber cobranças incorretas e injustas em seus cartões de crédito. A ansiedade causada pelo possível roubo do cartão de crédito de uma pessoa e pelo uso não autorizado, resultando em contas exorbitantes, levou a agência de defesa do consumidor a tomar medidas. Além do roubo, os consumidores também temiam que Lojistas fraudulentos pudessem se aproveitar dos procedimentos pouco rigorosos do comércio digital da época para enganar seus clientes, inflacionando preços ou cobrando-os repetidamente pela mesma transação. 

Em resposta a essas preocupações legítimas, os legisladores dos EUA se reuniram, discutiram, deliberaram e, por fim, aprovaram a Lei de Cobrança Justa de Crédito (FCBA) de 1974. A FCBA visa proteger os consumidores contra práticas de cobrança injustas e fornecer um mecanismo para resolver erros de cobrança em contas de crédito “abertas”, como contas de cartão de crédito ou cartão de débito.

Foi assim que surgiu o site chargebacks . 

Portanto, se um cliente tiver problemas com uma transação específica, ele pode solicitar uma “ chargeback ” ao seu banco, sem o seu consentimento. Em princípio, isso serve para garantir a responsabilidade de ambas as partes. No entanto, há dificuldades significativas na gestão de uma “ chargeback ”.

Chargebacks estão sujeitos a abusos

In a hypothetical $700 order dispute, an issuer reversal and any assessed fee can affect the merchant’s balance while the case is reviewed. Read the allegation and submit relevant records through the processor by its actual deadline. A provisional debit does not establish that the issuer has finally ruled that the customer is correct.

O processo de reverter a cobrança por estorno ( chargeback ) é extremamente complexo; você pode perder ainda mais dinheiro — e desperdiçar um tempo precioso tentando contestá-la. Mas isso não é tudo. O banco também cobra de você uma taxa pré-determinada pelo seu envolvimento na mediação do caso com o cliente Disputa. Assim, sem aviso prévio, você perdeu receita, sua mercadoria e ainda pagou uma penalidade na forma de uma taxa de estorno ( chargeback ).

Winning can restore disputed funds, but fee treatment varies. Stripe’s dispute-fee FAQ distinguishes the received fee from an additional countered fee and says the countered fee is returned on a win, with product/region exceptions. Square’s U.S. dispute guide says it does not charge a chargeback dispute-management fee. Compare your own terms; no single non-negotiable fee applies to every merchant or provider.

Consequentemente, vários fornecedores preferem simplesmente deixar isso de lado — mesmo sabendo que o valor da “ chargeback ” é insignificante. Eles optam por abrir mão desses recursos.

Qual é o valor da taxa do “ chargeback ”?

Use your provider’s current region/product schedule and contract to determine the fee. The article does not establish a universal $20–$50 range. Monitoring identification and assessments also depend on program-specific counts, ratios, regions and acquirer conditions; check the actual notice rather than inferring a fee or closure from a ratio alone.

Infelizmente, quando essas chargebacks continuam ocorrendo e você ultrapassar a proporção estabelecida de chargeback , será obrigado a pagar taxas mais altas de chargeback . Em alguns casos, você também terá que arcar com taxas de processamento mais altas ou terá sua conta de Lojista suspensa. E, em casos extremos, você será incluído no programa de monitoramento chargeback — o que, por si só, já é um assunto totalmente diferente. 

To assess the real cost of chargebacks , separate disputed principal, direct fees, lost goods and handling costs in your calculation. A total-cost multiplier cannot be described as the chargeback fee itself. The article does not establish a universal two-to-three-times transaction fee, and loss of processing access depends on the applicable program and provider conditions.

Não cumprir a meta de Reduza para sua relação entre chargeback e transações não resulta apenas em taxas mais altas do chargeback . Isso também pode resultar na perda do seu acesso ao processamento de pagamentos.

O que você pode fazer para evitar as taxas d Chargeback ?

No filme americano de ação e suspense de 2014, *The Equalizer 1*, o Sr. McCall (interpretado por Denzel Washington) sabia que a única maneira de impedir que a máfia continuasse a aterrorizar a cidade e forçasse adolescentes à prostituição era “cortar a cabeça da cobra”. Aplicando essa analogia à nossa discussão sobre as taxas do * chargeback *, a única maneira de impedir que os bancos fiquem com o seu dinheiro é interromper, ou pelo menos minimizar, o seu * chargebacks*.

Ask the processor or acquirer which response, alert and evidence services your account supports, and what the merchant must provide. Stripe’s response guidance describes a supported submission process with issuer decision-making. Provider assistance does not guarantee an outcome; the merchant still needs accurate records and timely action.

Com isso em mente, recomendamos que, para Reduza evitar os incidentes descritos em chargebacks e disputas, você adote medidas de gestão chargeback bem definidas, como a integração de mecanismos confiáveis de detecção de fraudes. E isso não precisa ser tão técnico quanto possa parecer. Basta utilizar serviços de verificação de identidade, como AVS e CVV, em seus processos de finalização de compra para limitar as possibilidades de identidades falsas, que muitas vezes resultam em transações não autorizadas chargeback.

Further, it is wise to provide customers with an accurate and descriptive representation of your products or services. That will go a long way to prevent genuine chargebacks due to the wrong product description. Also, do well to have carefully-drafted shipping information and refund policy. And it equally makes business sense to be responsive when customers contact you with queries or issues on their orders. Check your own cases for merchant errors and unresolved customer-service issues; no universal40% merchant-error share is established here.

Se você tiver informações e dados precisos, poderá evitar as taxas d Chargeback

Em última análise, o sucesso ou o fracasso das empresas de comércio eletrônico dependem de insights e dados.

Resolving an eligible complaint before a formal dispute can reduce risk, but a refund does not guarantee that no dispute or fee will follow. Check previous/pending refunds, follow the provider’s alert instructions and confirm resolution. Once a formal dispute exists, use the prescribed response process; avoid refunding the same principal twice.

Mesmo que você perca essa receita, teria economizado algum dinheiro ao evitar as taxas do chargeback . Além disso, você mantém sua taxa de chargeback sob controle, o que representa dois ganhos significativos para os vendedores de comércio eletrônico.

Automation can support eligible alerts and evidence preparation, subject to integration coverage and available records. Measure actual resolution, recovered principal, fees and handling time. No software intercepts every chargeback or replaces the issuer’s decision and the acquirer’s processing agreement.

Essa é, sem dúvida, uma maneira inteligente de garantir que um “ chargeback ” NÃO ACONTEÇA, para começar.

Ao se inscrever no Chargeflow e começar a usar nossa ferramenta automatizada de gerenciamento de chargebacks e disputas , você nunca mais precisará colocar seu destino nas mãos das operadoras de cartão e redes de pagamento. Em vez disso, nosso software fornecerá todos os dados e recursos necessários para proteger sua empresa contra ladrões online e evitar as odiosas taxas de chargeback . É um mundo totalmente novo para se fazer negócios!

Para concluir este artigo, gostaríamos de lembrá-lo de uma verdade simples: a ideia de que chargebacks são um custo inerente aos negócios só faz sentido quando você não dispõe das ferramentas certas para mitigar o risco. Agora que você sabe que não está indefeso, prefere continuar perdendo receita com as taxas de chargeback ou reagir com o software Chargeflow— pioneiro no setor —, que oferece chargeback e disputas Automação ? Inscreva-se com nosso processo de dois cliques e acelere o crescimento do seu negócio hoje mesmo. Nos vemos lá dentro!