Wat houden de nieuwe VAMP-regels van Visa in? Een gids voor handelaren voor 2026

VAMP van Visa (Visa Acquirer Monitoring Program) bundelt de monitoring van fraude en geschillen in één enkele ratio en stelt acquirers verantwoordelijk voor de handelaren in hun portefeuille. Met ingang van 1 april 2026 is de drempel voor „buitensporige“ handelaars aangescherpt tot 1,5% (150 basispunten) — een daling ten opzichte van de 2,2% bij de lancering — met een vergoeding van 8 dollar per geschil. Zelfs handelaars met een laag risico kunnen hun acquirer boven de veel strengere limieten van 0,3%–0,5% duwen, waardoor beperkingen worden geactiveerd die uiteindelijk op u terugkomen.

Het VAMP-programma van Visa heeft de spelregels voor zowel acquirers als handelaren ingrijpend veranderd. Zelfs als u een handelaar met een laag risico bent, een onberispelijke reputatie hebt en relatief weinig terugvorderingen, kunt u uw betalingsverwerker toch in gevaar brengen, en dat risico kan uiteindelijk weer op u terugkomen.

Laten we eens nader bekijken wat VAMP nu eigenlijk betekent voor handelaren, hoe dit aansluit bij de bredere regels inzake chargebacks en nalevingsvereisten, en waarom het niet langer volstaat om „onder de radar van Visa“ te blijven. We beginnen met een paar belangrijke vragen die het stellen waard zijn.

Vraag 1: Wat zijn de VAMP-drempels voor handelaren en acquirers in 2026?

Antwoord: VAMP ging op 1 april 2025 van start en de regels werden op 1 april 2026 opnieuw aangescherpt. De drempels voor acquirers zijn veel strenger dan de limieten voor handelaren:

Drempelwaarden voor VAMP-acquirers:

• Above Standard: 0.3% to <0.5% (30–50 bps)
• Bovenmatig: 0,5% (50 basispunten), bij meer dan 1.000 geschillen per maand (zowel fraudegerelateerde als niet-fraudegerelateerde)

Drempelwaarden voor VAMP-verkopers:

• Overschrijdingspercentage: 1,5% (150 basispunten) per 1 april 2026 — verlaagd van 2,2% (220 basispunten) bij de start
• Kosten: 8 dollar per geschil in de categorie ‘Excessive’, te betalen via uw acquirer
• Regionale uitzondering: CEMEA-verkopers hanteren een drempel van 2,2% (220 basispunten)

👉 Dus zelfs als je onder de drempel voor handelaren zit, kan je aantal geschillen ervoor zorgen dat je acquirer de grens overschrijdt — en dan loop je het risico op beperkingen of beëindiging van je account.

De meeste acquirers hanteren bovendien interne drempels die niet openbaar worden gemaakt, en ze kunnen deze op elk moment aanscherpen. Daarom is het van cruciaal belang om proactief te blijven met Alerts.

Lees meer in het officiële overzicht van het VAMP-programma van Visa.

Vraag 2: Hoe bereken ik mijn geschillenpercentage volgens de VAMP-regels?

Antwoord: Visa hanteert de volgende formule:

VAMP-ratio = (Alle fraudegevallen (TC40) + Alle geschillen die geen fraude betreffen (TC15)) ÷ totaal aantal afgewikkelde transacties

Dat omvat:

• TC40 (fraudemeldingen)
• TC15 (geschillen waarbij geen sprake is van fraude — denk aan: vriendschappelijke fraude, leveringsproblemen, onduidelijke facturering)

Zelfs als een geschil later wordt opgelost, telt het nog steeds mee — als het aanleiding geeft tot een TC40- of TC15-rapport, blijft het in de administratie staan.

Uitzonderingen:

• Als een geschil wordt opgelost met behulp van een instrument voor geschillenpreventie (zoals Order Insight of Rapid Dispute Resolution) voordat Visa gegevens verzamelt, kan het geschil worden uitgesloten (op voorwaarde dat de RDR niet heeft geleid tot een TC40).
• Hetzelfde geldt voor overwinningen op basis van Compelling Evidence 3.0 — mits deze vroeg genoeg worden beslist.

Hier is een kort voorbeeld:

Stel dat je in een maand 10 TC40’s of TC15’s had en 5.000 Visa-transacties:

10 ÷ 5.000 = 0,2% VAMP-ratio

Hoewel de drempel voor buitensporige kosten voor handelaren 1,5% bedraagt, kunt u het beste ruim onder de 0,3% blijven, aangezien elke PSP mogelijk strengere interne normen hanteert. Door proactief te handelen, beschermt u uw bedrijf.

Vraag 3: Ik heb gehoord dat Visa alleen handelaren markeert die meer dan 1.000 geschillen per maand hebben. Ik kom amper aan de 100 – dus waarom zou ik me daar druk om maken?

Antwoord: Het aantal van 1.000 gevallen is slechts het punt waarop handelaren het grootste risico lopen om onder de aandacht te komen. Hoewel Visa pas formeel ingrijpt als je die grens overschrijdt (en aan het minimumaantal afgewikkelde transacties voldoet), hebben je gegevens nog steeds invloed op de algehele risicoscore van je betalingsverwerker.

En als uw geschillenpercentage langzaam stijgt, kan uw betalingsverwerker u al sancties opleggen lang voordat Visa ingrijpt.

Vergeet ook niet:

De regels van Mastercard zijn strenger. Ze kunnen handelaren al markeren bij slechts 100 geschillen en een percentage van 1,5%. Zelfs een bescheiden aantal terugboekingen kan dus je status bij alle netwerken in gevaar brengen.

Daarom is het belangrijk om proactief te blijven met een strategie om geschillen te voorkomen. De waarschuwingen van Chargeflow houden automatisch vroege signalen in de gaten, zoals TC40’s en gevallen die nog niet tot een geschil hebben geleid, waardoor u de kans krijgt om deze automatisch op te lossen voordat ze escaleren tot terugboekingen.

Kortom: het feit dat je de officiële limieten van Visa niet overschrijdt, betekent nog niet dat je uit de problemen bent.

Vraag 4: Als ik binnen de limieten van Visa blijf, waarom is mijn verhouding dan nog steeds van belang?

Antwoord: Omdat uw activiteiten meetellen voor het portefeuillerisico van uw acquirer.

Het model van Visa is erop gericht om acquirers verantwoordelijk te houden, zodat zelfs handelaren met een laag transactievolume de balans kunnen doen doorslaan. Als je individuele VAMP-ratio (fraude + niet-fraude ÷ totale Visa-omzet) hoog genoeg is, kun je:

• Ertoe bijdragen dat uw acquirer zijn drempel overschrijdt
• Boetes of controles voor uw verwerker
• Een waarschuwing krijgen, een boete opgelegd krijgen of zelfs uitgesloten worden, alleen maar om hun portefeuille te beschermen

Dit is niet langer alleen een probleem voor „grote handelaren“. Je cijfers hebben invloed op je acquirer, zelfs als je de officiële limieten van Visa niet overschrijdt.

En hier zit het addertje onder het gras: zelfs als je nog lang niet in de buurt komt van de door Visa gepubliceerde limieten, weet je misschien pas dat je risico loopt als je een bericht ontvangt van je betalingsverwerker. Interne drempels zijn doorgaans strenger en worden niet aan handelaren meegedeeld.

Daarom is het van cruciaal belang om uw percentage betwistingen laag te houden en proactief te blijven met Alerts. Chargeflow Alerts biedt realtime inzicht in uw risico op betwistingen, waardoor u kunt ingrijpen voordat er een chargeback wordt ingediend — zo loopt u zowel op de Visa- en Mastercard-programma’s als op uw betalingsverwerker voor.

Vraag 5: Kan mijn verwerker maatregelen nemen, zelfs als Visa dat niet doet?

Antwoord: Ja — en dat gebeurt vaak.

Als uw terugboekingen of fraudemeldingen aanleiding geven tot bezorgdheid, kan uw betalingsverwerker:

• u hogere kosten voor geschillen of risico’s in rekening brengen
• Zet je account op een volglijst
• Eis een plan voor risicobeperking
• In extreme gevallen kunt u uw account beëindigen zonder te wachten op Visa

Overnemers zijn zeer gemotiveerd om onder de VAMP-drempels te blijven. Als je het hen moeilijk maakt, zullen ze snel handelen.

Vraag 6: Hoe blijf ik onder de radar en bescherm ik mijn bedrijf?

Antwoord: Dit is wat slimme ondernemers op dit moment doen:

1. Weet wat je verhouding is:
   • Geschillen (TC40’s + TC15’s) ÷ totale Visa-omzet
   • Blijf ruim onder de 0,3%
2. Herken patronen in een vroeg stadium:
   • Let op pieken bij bepaalde producten, klantregio’s of verzendingsproblemen.
3. Fraudepreventie versterken:
   • Maak gebruik van 3DS, snelheidscontroles en apparaat-fingerprinting.
4. Maak uw transactieproces eenvoudiger:
   • Duidelijke factuuromschrijvingen, gedetailleerde bonnen en een helder terugbetalingsbeleid maken een groot verschil.
5. Reageer snel op waarschuwingen:
   • Gebruikt u Chargeflow Alerts? Dan zit u goed — wij behandelen geschillen in een vroeg stadium automatisch.
   • Maakt u gebruik van een andere dienst? Reageer dan onmiddellijk om terugboekingen te voorkomen.

Vraag 7: Wat is er veranderd toen VAMP van een adviserende rol overging naar volledige handhaving?

Antwoord: VAMP is in fasen ingevoerd:

• Waarschuwingsperiode (1 april – 30 september 2025): Visa heeft handelaren en acquirers die de drempelwaarden overschreden hiervan op de hoogte gesteld, maar heeft geen boetes opgelegd. Acquirers konden echter al preventief maatregelen nemen.
• Volledige handhaving (vanaf 1 oktober 2025): Visa is begonnen met de formele handhaving en het opleggen van boetes aan handelaren in de categorie ‘Excessive’.
• Aangescherpte drempels (1 april 2026): Het percentage handelaars met een te hoog percentage is gedaald van 2,2% naar 1,5%, waardoor bij hetzelfde aantal geschillen meer handelaars onder de handhavingsregels vallen.

De conclusie: de respijtperiode is voorbij. Als je ratio vandaag te hoog is, loop je nu al het risico op boetes en beperkingen, en niet pas op een later tijdstip.

Tot slot

Misschien val je niet op bij Visa, maar je betalingsverwerker ziet alles.

De VAMP-regels verleggen de verantwoordelijkheid naar een hoger niveau. Dat betekent dat je geschillenpercentage niet alleen gevolgen heeft voor jou, maar ook voor je acquirer. En als hun risico toeneemt, zullen ze niet aarzelen om de druk weer op jou af te wentelen.

Houd uw ratio laag. Houd de waarschuwingen in de gaten. Wees proactief.

En als je Chargeflow gebruikt, heb je al een voorsprong — want je voorkomt geschillen nog voordat ze tot terugboekingen leiden. Begin gratis.