Prevenção de fraudes em pagamentos: reduzindo as fraudes em pagamentos instantâneos

Nos poucos segundos que leva para ler esta passagem, milhares de dólares serão perdidos devido a fraudes em pagamentos instantâneos.

Conforme relatado pela Mastercard, a fraude em pagamentos tornou-se um setor que movimenta bilhões de dólares. Estima-se que as perdas decorrentes da fraude mais comum em pagamentos instantâneos, a fraude por Pagamento Autorizado por Transferência (APP), atinjam US$ 7,6 bilhões nos seis principais mercados de pagamentos em tempo real até 2028.

Apesar dessa escalada, muitas organizações e instituições continuam a recorrer a estratégias ultrapassadas que os fraudadores mais experientes já conseguiram contornar. Existe uma enorme discrepância entre os ideais dos documentos técnicos e a realidade operacional.

Embora as orientações frequentemente promovam a “IA avançada”, as pesquisas revelam uma realidade diferente. Muitas organizações tratam a inovação e a fraude como questões distintas, criando pontos cegos fatais. Enquanto isso, as empresas menores costumam receber orientações genéricas que pressupõem a existência de equipes dedicadas ao combate à fraude ou de sistemas avançados de monitoramento de transações que elas simplesmente não possuem.

Este guia vai além do “teatro da segurança”. Trata-se de um roteiro de implementação que preenche a lacuna entre as promessas dos fornecedores e a realidade tática. Se você é responsável pela proteção de ativos na era dos pagamentos instantâneos, o que se segue mudará radicalmente sua abordagem.

O que é fraude de pagamento e como ela ocorre?

A fraude em pagamentos consiste na exploração intencional de sistemas de pagamento para obter, de forma ilícita, fundos, bens e serviços, ou dados, por meio de engano, roubo ou manipulação. A fraude em pagamentos aproveita-se das vulnerabilidades da tecnologia, dos processos e, principalmente, da psicologia humana.

Embora a fraude em pagamentos abranja canais como cartões, ACH, transferências bancárias, carteiras digitais e cheques, as principais categorias continuam sendo:

1) Fraude não autorizada

Esse modelo clássico de fraude de pagamento ocorre quando criminosos comprometem contas ou credenciais (por meio de phishing, malware, credential stuffing ou violações de segurança) e realizam transações sem o conhecimento ou consentimento da vítima.

Os bancos muitas vezes conseguem detectar anomalias, bloquear contas ou reverter transações após o ocorrido, ao abrigo de instrumentos robustos de proteção ao consumidor, como a Reg E nos Estados Unidos.

2) Fraude autorizada

Nesse caso, as vítimas são psicologicamente manipuladas a autorizar e iniciar voluntariamente a transferência, acreditando que se trata de uma transação legítima.

Essa categoria emergente de fraude em pagamentos é mais difícil de combater e tem como exemplo típico a fraude por pagamentos push autorizados. Entre os exemplos estão o pagamento de uma fatura falsa, o envio de fundos para um esquema de investimento fraudulento ou a ajuda a um “ente querido” em situação de emergência.

A transação passa nas verificações de autenticação porque foi realmente realizada pelo titular da conta.

Tipos de fraude em pagamentos: fraude em pagamentos online, digitais e instantâneos

Historicamente, a fraude nos pagamentos tem se manifestado de diferentes maneiras, dependendo do canal, da tecnologia e da interação com o cliente envolvidos.

Embora existam sobreposições, os ataques modernos podem ser classificados em três grandes categorias: fraude em pagamentos online, fraude em pagamentos digitais e fraude em pagamentos instantâneos. Cada uma delas apresenta riscos específicos, dependendo de como as transações são iniciadas e processadas.

1) Fraude em pagamentos online

A fraude em pagamentos online ocorre principalmente no comércio eletrônico, em mercados digitais e em outros ambientes de transações sem a presença física do cartão (CNP), nos quais as transações são realizadas remotamente, sem o cartão físico.

Os fraudadores se aproveitam de credenciais roubadas ou de falhas nas políticas d Lojista es para obter mercadorias ou reembolsos.

Exemplos comuns de fraude em pagamentos online incluem:

• Golpes de investimento: Os fraudadores Crie ganham a confiança das vítimas online antes de orientá-las a transferir fundos para plataformas de investimento falsas.
• Golpes de falsificação de identidade: os criminosos se fazem passar por bancos, órgãos governamentais ou familiares para criar um senso de urgência e fraudar as vítimas.
• Golpes românticos: a manipulação emocional prolongada leva as vítimas a enviar dinheiro para emergências inventadas.
• Golpes envolvendo faturas ou compras: vendedores falsos ou faturas falsificadas induzem pessoas físicas ou jurídicas a pagar por mercadorias inexistentes.
• Golpes envolvendo pagamento antecipado ou recuperação de valores: promete-se às vítimas empréstimos, prêmios ou fundos do programa “ Recuperados ” em troca de pagamentos antecipados.

A fraude em pagamentos instantâneos é, em grande parte, de natureza psicológica, o que torna a prevenção muito mais dependente da detecção em tempo real e da intervenção do usuário.

2. Fraude em pagamentos digitais

A fraude digital abrange a fraude em pagamentos cometida em canais digitais mais amplos, como carteiras digitais, plataformas P2P, neobancos e aplicativos bancários sempre ativos. Ao contrário da fraude tradicional com cartões, esses ambientes combinam pagamentos, identidade e canais de comunicação em um único ecossistema.

Por isso, os fraudadores têm cada vez mais como alvo as plataformas digitais, lançando ataques em grande escala por meio de Automação, dados de identidade roubados e engenharia social assistida por IA. As formas mais comuns de fraude em pagamentos digitais incluem:

• Apropriação de conta (ATO): Os invasores comprometem as credenciais dos usuários por meio de phishing, malware ou credential stuffing para obter o controle de contas financeiras.
• Fraude de identidade sintética: os criminosos combinam dados de identidade reais e falsos para criar perfis convincentes que passam pelas verificações de cadastro.
• Compromisso de e-mail corporativo (BEC) e compromisso de e-mail de fornecedores (VEC): Os fraudadores se infiltram nas comunicações corporativas e manipulam as instruções de pagamento dentro de fluxos de trabalho comerciais legítimos.

Esses ataques confundem os limites entre invasão e manipulação social. Frequentemente, eles têm como alvo tanto instituições quanto usuários finais simultaneamente.

3. Fraude em pagamentos instantâneos

A fraude em pagamentos instantâneos é a categoria de crime financeiro que mais cresce. Ela é impulsionada pela expansão das redes de pagamentos em tempo real e das plataformas ponto a ponto. Ao contrário dos modelos tradicionais de fraude, que dependem de credenciais roubadas, as vítimas de fraudes envolvendo pagamentos autorizados por transferência (APP) são levadas a enviar dinheiro voluntariamente.

Entre os exemplos de fraudes em pagamentos instantâneos estão os seguintes:

• Golpes de investimento: Os fraudadores Crie ganham a confiança das vítimas pela internet e, em seguida, as atraem para esquemas falsos de alto retorno (muitas vezes relacionados a criptomoedas), levando-as a transferir fundos para contas fraudulentas.
• Golpes de impostores/falsificação de identidade: Golpistas que se passam por bancos, órgãos governamentais, serviços de suporte técnico, familiares ou parceiros românticos para criar um senso de urgência (por exemplo: “Sua conta foi comprometida, transfira seus fundos para um local seguro”).
• Golpes românticos: Nesses casos, os golpistas orquestram uma manipulação emocional de longo prazo que leva a transferências de dinheiro para "emergências" ou investimentos.
• Golpes envolvendo compras/faturas: Vendedores falsos ou faturas falsificadas induzem vítimas/empresas a pagar por bens/serviços inexistentes.
• Golpes envolvendo pagamento antecipado ou recuperação de fundos: o golpista promete retornos maiores (por exemplo, empréstimos, prêmios ou recuperação de fundos perdidos) em troca de pagamentos antecipados.

Enquanto as fraudes online e digitais geralmente envolvem vulnerabilidades técnicas com recursos pós-incidente, as fraudes instantâneas/por aplicativo são predominantemente psicológicas.

O que é a prevenção de fraudes em pagamentos?

A prevenção de fraudes em pagamentos consiste na coordenação proativa e em tempo real de defesas em camadas para interceptar e neutralizar ameaças antes que os fundos sejam transferidos da conta ou do portal digital do titular.

As estratégias tradicionais de combate à fraude concentravam-se em investigações pós-transação. Mas, na era atual de pagamentos instantâneos e golpes assistidos por IA, isso não é suficiente. Lojistas e as instituições precisam de abordagens preditivas e comportamentais que Identifique o risco antes que uma transferência seja concluída.

Aspectos fundamentais da prevenção e proteção contra fraudes em pagamentos

A prevenção moderna contra fraudes baseia-se em um conjunto coordenado de medidas de defesa que atuam em conjunto para detectar anomalias, interromper atividades suspeitas e limitar a exposição financeira. Entre elas estão:

Inteligência comportamental e detecção de anomalias

A análise comportamental examina como os usuários normalmente interagem com dispositivos, contas e fluxos de pagamento. Quando o comportamento se desvia significativamente — como em padrões incomuns de digitação, percursos de navegação ou horários de transações —, os sistemas podem sinalizar possíveis fraudes antes que uma transferência seja concluída.

Avaliação de risco de transações em tempo real e bloqueio

As plataformas modernas de detecção de fraudes avaliam dezenas de sinais contextuais em milissegundos, incluindo o valor da transação, o histórico do beneficiário, as impressões digitais do dispositivo, os dados de localização, os padrões de comportamento e vários outros dados relacionados ao usuário.

Cada transação recebe uma pontuação de risco dinâmica. Isso permite que os sistemas acionem verificações adicionais, retenções temporárias ou rejeições automáticas quando os limites de risco são ultrapassados.

Inteligência de consórcio e de “ Rede ” para o combate ao tráfico de mercadorias contrabandeadas

A fraude raramente ocorre de forma isolada. Ao aproveitar bancos de dados compartilhados por meio do aprendizado federado ou de consórcios, as ferramentas de prevenção de fraudes baseadas em IA Identifique identificam contas intermediárias, beneficiários de alto risco e redes de golpes em diversas redes.

Essa visibilidade em toda a cadeia de abastecimento impede as redes de lavagem de dinheiro que uma única instituição ou empresa não consegue detectar.

Autenticação e verificação em várias camadas

Os sistemas de autenticação combinam vários sinais de identidade, incluindo dados biométricos, o pulso do dispositivo e verificações de confirmação do beneficiário.

Em vez de aplicar o mesmo nível de rigor a todas as transações, os sistemas modernos adotam a verificação adaptativa. Essa abordagem reforça a segurança apenas quando o risco aumenta.

Educação do usuário e intervenções durante a transação

Como muitos golpes se baseiam na manipulação psicológica, a conscientização dos clientes desempenha um papel crucial na prevenção de fraudes.

Lojistas e as instituições utilizam cada vez mais alertas contextuais durante transações de alto risco para ajudar os clientes a reconhecer padrões de golpes antes de autorizarem uma transferência.

Monitoramento orientado pela conformidade e revisão anual

Os marcos regulatórios, como o Nacha, exigem cada vez mais que as instituições mantenham programas de monitoramento de fraudes e reavaliem regularmente os controles de risco.

Revisões periódicas garantem que os modelos de detecção continuem eficazes contra ameaças em constante evolução, como golpes envolvendo IA autônoma e campanhas de engenharia social em grande escala.

A seção a seguir descreve técnicas de prevenção de fraudes em pagamentos para transações online

Técnicas de prevenção de fraudes em pagamentos online

A fraude em pagamentos online se alimenta de dados roubados, identidades sintéticas e fraudes do tipo “chargeback ”. A prevenção busca um equilíbrio entre a redução da fraude, as taxas de aprovação e a facilidade de transação.

Aqui estão técnicas comprovadas, ilustradas por exemplos de incidentes reais e respostas d Lojista .

Fraude no CNP decorrente de dados de cartão roubados ou testes com cartões

Com perdas globais projetadas em US$ 28,1 bilhões neste ano, a fraude no CNP continua sendo uma das principais ameaças. O teste de cartões também figura entre os principais vetores de ataque. No comércio eletrônico de alto volume, os sites de pagamento ( Lojistas ) enfrentam ataques de bots; os fraudadores exploram sessões vulneráveis, o que leva a múltiplas transações fraudulentas de alto valor.

Para PREVENÇÃO ar esse tipo de problema relacionado a fraudes em pagamentos, implemente:

• 3DS sem atrito com gatilhos comportamentais,
• Identificação avançada de dispositivos,
• Verificação da velocidade.

Chargeback Abuso

As marcas que oferecem serviços por assinatura são um dos principais alvos de abusos relacionados a e- chargeback . Um exemplo disso é o caso de um cliente dChargeflow , a The Bear Club, uma empresa de comércio eletrônico especializada em produtos para cuidados com a barba por assinatura, que enfrentou desafios operacionais significativos na gestão de e-chargeback .

Christine Well, gerente de operações da empresa, relatou que a equipe dedicava aproximadamente 40 horas por semana respondendo manualmente aos e-mails enviados para chargebacks. Ela percebeu um padrão recorrente: vendas robustas durante as festas de fim de ano, em novembro e dezembro, seguidas por um aumento repentino de e-mails de reclamação ( chargeback ) em janeiro e fevereiro.

Em vez de fraude, os casos de “ chargebacks ” eram assinaturas de presente esquecidas; clientes que não compreenderam os termos de renovação.

Após a implementação Chargeflow, a equipe observou uma melhora imediata:

• Tempo interno recuperado,
• O volume pós-feriado se estabilizou,
• Disputa a condução passou de reativa para controlada.

Assista ao vídeo abaixo para ouvir o que Christine tem a dizer:

Golpes triangulares

Loja Rede s falsas coletam dados de cartões de crédito e, em seguida, os utilizam em outros lugares para realizar transações não autorizadas. Aproveite a tokenização de lojas s e os tokens vinculados a domínios, e combine isso com Chargeflow PREVENÇÃO para colocar infratores reincidentes na lista negra. PREVENÇÃO ajuda você a obter a supervisão de alto nível que as lojas s individuais Lojistas não oferecem.

CNP de alto risco geral

A maioria das fraudes CNP de alto risco acaba resultando em perdas financeiras significativas chargebacks. Implemente verificações rigorosas de AVS/CVV e confirmação, e utilize PREVENÇÃO para o compartilhamento de dados entre consórcios.

The Beard ClubA experiência da empresa, que passou de 40 horas para 1 hora por semana, é uma prova concreta de que a implantação de ferramentas especializadas de IA poderia lidar automaticamente tanto com a prevenção quanto com a recuperação de fraudes relacionadas ao chargeback .

Estratégias de prevenção de fraudes no comércio eletrônico e nos pagamentos digitais

Os riscos de fraude no comércio eletrônico e nos pagamentos digitais estão cada vez mais interligados. Os criminosos costumam alternar entre os diferentes canais. Eles utilizam cartões roubados para recarregar contas de carteiras digitais, lavam o dinheiro obtido por meio de plataformas de comércio eletrônico ou manipulam as vítimas para que elas mesmas iniciem transferências.

Portanto, as defesas eficazes devem abordar tanto as vulnerabilidades técnicas quanto a manipulação comportamental em todo o ecossistema do comércio eletrônico e dos pagamentos digitais.

Reforço da transparência nas assinaturas e no faturamento recorrente

As empresas que operam com modelos de assinatura costumam registrar picos no número de “ chargebacks ” após promoções de fim de ano, períodos de teste gratuito ou durante épocas de alta demanda.

Descrições claras nas faturas, lembretes proativos de renovação e opções de cancelamento acessíveis ajudam a evitar Reduza disputas causados por confusão ou assinaturas esquecidas.

Embora essas melhorias operacionais possam não PREVENÇÃO impedir que golpistas tentem roubá-lo, elas podem Reduza evitar fraudes involuntárias causadas por confusão sobre as regras.

Garantindo a integração de vendedores em plataformas de comércio eletrônico

Os fraudadores costumam se aproveitar das plataformas de marketplace criando contas falsas de vendedores para aplicar golpes, roubar dados de cartões de crédito ou lavar dinheiro.

Procedimentos rigorosos de integração, incluindo verificação de identidade, análise de dispositivos e monitoramento contínuo do comportamento, podem ajudar a detectar vendedores fraudulentos antes que eles cheguem aos clientes.

Monitoramento de fraudes multicanal

Os ataques modernos abrangem vários canais. Podem começar com phishing ou contato nas redes sociais, antes de evoluírem para conversas por e-mail ou plataformas de pagamento.

A unificação dos sinais de fraude em atividades de login, fluxos de checkout e transferências de pagamento permite que os proprietários de plataformas detectem ataques coordenados mais cedo.

Medidas de segurança para carteiras e transações P2P

Os fraudadores costumam usar carteiras digitais e sistemas P2P para transferir rapidamente fundos roubados entre contas de “mulas”. Um exemplo amplamente citado desse padrão de lavagem de dinheiro surgiu em golpes realizados por meio do sistema de pagamentos instantâneos Zelle Rede.

Limites dinâmicos de transações, restrições a novos beneficiários e retenções temporárias de transferências suspeitas podem interromper as cadeias de lavagem de dinheiro antes que os fundos saiam do ecossistema.

Prevenção de fraudes em gateways de pagamento e processamento de pagamentos

Os gateways e processadores de pagamentos constituem a infraestrutura que faz a ponte entre Lojistas e o sistema financeiro. Essa posição a montante lhes permite oferecer controles e proteções que os Lojistas , individualmente, normalmente não conseguem implementar por conta própria.

A seguir, apresentamos as principais categorias de prevenção de fraudes no nível do gateway, com exemplos concretos que ilustram sua importância.

1) Controles de segurança no nível da infraestrutura

Os gateways de pagamento reforçam a rota central da transação por meio de diversos mecanismos de segurança que entram em ação antes que os dados de pagamento cheguem aos sistemas do Lojista. Entre eles estão:

• Criptografia e conexões seguras: os gateways utilizam criptografia TLS/SSL para proteger os dados dos cartões durante a transmissão, o que impede a interceptação ou a adulteração.
• Tokenização: Dados confidenciais de pagamento (como detalhes de cartão) são substituídos por tokens exclusivos que se tornam inúteis caso sejam interceptados. Os tokens podem ser restritos a um domínio específico ou a um endereço Lojista. Isso limita a fraude decorrente de violações de dados.
• Identificação de dispositivos e pontuação de risco: os gateways coletam sinais relacionados aos dispositivos e ao comportamento (localização, atributos do dispositivo e padrões históricos) para atribuir pontuações dinâmicas conforme necessário.

Por que isso é importante: Esses controles Reduza reduzem a superfície de ataque, protegem os dados privados desde a concepção e fornecem sinais em tempo real que alimentam a pontuação de fraude e a lógica de decisão a montante dos terminais Lojista .

2) Orquestração de dados e inteligência cross-Lojista

Como os gateways processam o tráfego em diversos tipos de Lojistas e de pagamento, eles são capazes de detectar padrões distribuídos.

Os gateways monitoram a frequência com que um cartão, endereço IP ou dispositivo tenta realizar transações em diferentes Lojistas. Os modernos mecanismos de detecção de fraudes utilizam aprendizado de máquina para rastrear anomalias nos métodos de pagamento. Os gateways e processadores podem acionar Alertas, aplicar gatilhos multifatoriais ou encaminhar transações por meio de fluxos de validação adicionais com base em sinais de risco agregados.

Por que isso é importante: é mais provável que ataques coordenados venham à tona quando os sinais estão correlacionados.

3) Autenticação, gestão de responsabilidades e conformidade

Os gateways também aplicam padrões e mecanismos adotados em todo o setor que ajudam a transferir a responsabilidade e a manter a conformidade regulatória, reduzindo assim os riscos para Lojistas.

Estruturas de autenticação multifatorial, como o EMV 3DS2, verificam a identidade do titular do cartão com a participação do emissor. Quando aplicadas corretamente, a responsabilidade por certas fraudes de pagamento recai sobre o emissor.

Os gateways costumam se integrar a plataformas de gerenciamento de Disputa , como Chargeflow para ajudar o Lojistas a gerenciar chargebacks. Eles também implementam ferramentas avançadas de conformidade regulatória para proteger dados confidenciais e garantir o cumprimento das normas do setor, que estão em constante evolução.

Por que isso é importante: Esses mecanismos Reduza reduzem a carga operacional e o risco financeiro para Lojistas , ao mesmo tempo em que incorporam medidas de proteção contra fraudes, em conformidade com os padrões do setor, no nível do fluxo de pagamentos.

Soluções e e ferramentas para prevenção de fraudes em pagamentos

O setor de tecnologia de prevenção de fraudes, avaliado em US$ 43 bilhões, evoluiu consideravelmente nos últimos anos. Você tem acesso a uma ampla variedade de Soluções e ferramentas especializadas para diferentes etapas do ciclo de vida da fraude.

O segredo é Identifique a plataforma que melhor se adapte ao seu modelo de negócios específico, ao volume médio de transações e à exposição típica ao risco. Os sistemas modernos de prevenção de fraudes geralmente consistem em três fases principais: triagem e bloqueio pré-transação, detecção em tempo real durante a tentativa de pagamento e avaliação e monitoramento de risco pós-autorização.

Comparação entre as principais plataformas de prevenção de fraudes

Critérios de Avaliação Crítica

Ao avaliar plataformas de prevenção de fraudes no comércio eletrônico, leve em consideração estes fatores, além das alegações de marketing:

• Gerenciamento de falsos positivos: As plataformas devem demonstrar sua capacidade de minimizar os falsos positivos, mantendo a segurança. Solicite dados específicos sobre as taxas de aprovação de pedidos legítimos e os indicadores de atrito com o cliente.
• Estrutura de proteção financeira: Chargeback oferece uma garantia que parece sólida e atraente. Mas analise a porcentagem de suas transações que se qualificam para a proteção. Verifique quais são os requisitos de documentação que podem invalidar a garantia. Igualmente importante: o que acontece com as transações de alto risco que foram aprovadas? Chargeback Automação Isso lhe dá tranquilidade, pois você só paga em caso de sucesso.
• Complexidade de integração e latência: a detecção de fraudes em tempo real deve ocorrer em milissegundos, sem causar o temido atrito no processo de finalização da compra. Plataformas que exijam integração personalizada extensa ou que aumentem em segundos o tempo de processamento das transações prejudicarão as taxas de conversão.
• Privacidade de dados e conformidade: Soluções A análise do comportamento do cliente, das impressões digitais dos dispositivos e dos dados de identidade deve estar em conformidade com o GDPR, o CCPA e outras regulamentações de privacidade vigentes em seus mercados. Verifique as práticas de tratamento de dados e as responsabilidades assumidas em caso de violações de conformidade.
• Escalabilidade e modelos de precificação: a precificação baseada no volume pode se tornar proibitivamente cara à medida que sua empresa cresce. A precificação baseada no sucesso alinha os incentivos do fornecedor aos seus resultados.

Para startups e empresas em crescimento, recomenda-se começar com plataformas que ofereçam ampla cobertura e baixas taxas de falsos positivos e, posteriormente, adicionar ferramentas especializadas à medida que os padrões de fraude forem surgindo. Empresas Lojistas e instituições costumam implantar múltiplas Soluções especializadas que coordenam a tomada de decisões entre as plataformas.

Quem é responsável pela prevenção de fraudes de pagamento dentro de uma empresa?

A prevenção de fraudes em pagamentos é uma responsabilidade compartilhada entre várias funções e departamentos:

• Os executivos de alto escalão (CEO, CFO, CRO) definem a estratégia, alocam o orçamento e garantem a prestação de contas, especialmente diante do crescente escrutínio regulatório.
• A equipe de Fraude/Risco é responsável pelo monitoramento diário, pelo ajuste das regras e pelas investigações.
• O departamento de Conformidade e Assuntos Jurídicos é responsável pelo alinhamento regulatório (por exemplo, Nacha, PCI DSS, Reg E) e pela gestão de responsabilidades.
• A equipe de TI/Segurança implementa controles técnicos, como gateways de pagamento, tokenização e segurança de API.
• A equipe de Produto/Engenharia integra controles antifraude aos fluxos de checkout sem prejudicar a experiência do usuário.
• O suporte ao cliente é responsável pela resoluçã Disputa es e pelo treinamento dos usuários.

Em equipes menores, as funções podem se sobrepor. Uma única pessoa desempenha várias funções. E o sucesso exige a adoção de ferramentas especializadas que simplifiquem o processo e, ao mesmo tempo, apoiem as métricas discutidas anteriormente.

O impacto e as consequências da fraude em pagamentos para as empresas

A fraude nos pagamentos causa danos graves e multifacetados, que vão além das perdas financeiras diretas.

Lojistas absorver transações não autorizadas, chargebacks e fraudes cometidas por pessoas conhecidas. A Juniper projeta que as perdas globais decorrentes de fraudes no comércio eletrônico cheguem a US$ 66 bilhões até o final do ano, sendo que cada incidente costuma custar às grandes empresas vários milhares de dólares.

A fraude também acarreta multas por parte dos processadores e taxas de processamento mais altas quando ocorrem chargebacks . A reputação de Lojista também é prejudicada.

Há também sobrecarga operacional e custo de oportunidade, uma vez que os esforços da equipe são dedicados à correção do problema. No entanto, o impacto da fraude em pagamentos nas empresas reside no risco regulatório quando os problemas persistem. Isso pode levar à falência das empresas quando os direitos de processamento são revogados.

É por isso que a prevenção de fraudes é um aspecto crucial para a sobrevivência de uma empresa ou instituição financeira.

Considerações finais sobre a prevenção de fraudes em pagamentos

A fraude em pagamentos deixou de ser um crime oportunista para se tornar uma atividade altamente industrializada na economia global. As redes de fraude atuais operam com a eficiência de uma SaaS . Elas utilizam a mesma tecnologia que você usa e a combinam com redes de “mulas” dispostas a ir além do esperado.

À medida que os canais de pagamento caminham para a instantaneidade total, a janela de detecção vai diminuindo gradualmente. Nesse contexto, uma vez que os fundos são movimentados, eles quase sempre se perdem. Essa realidade torna a gestão reativa de fraudes mais do que apenas obsoleta. É simplesmente um risco.

Daqui para frente, o “ Lojistas ” e as instituições que sobreviverem serão aquelas que tratarem a prevenção de fraudes em pagamentos como infraestrutura essencial, em vez de um centro de custos administrativo. Sério, a era do “teatro de segurança” chegou efetivamente ao fim. O sucesso agora exige uma mudança em direção à inteligência comportamental em tempo real e à visibilidade cross-Rede Embutido diretamente no fluxo de pagamentos.

Mais uma vez, os fraudadores estão inovando na velocidade da IA. Para proteger a receita e manter a confiança dos clientes, suas defesas devem antecipar o próximo passo antes mesmo que o fluxo de pagamento seja concluído. Chargeflow PREVENÇÃO Nossa solução faz isso e muito mais. Quer saber mais? Agende uma demonstração hoje mesmo.

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