Apple Pay x Google Pay: Estatísticas, participação de mercado e tendências de adoção em 2026

O Apple Pay e o Google Pay são as duas principais carteiras digitais de pagamento do mundo: o Apple Pay lidera nos EUA, com cerca de 49% dos usuários de carteiras digitais e um volume de transações estimado em aproximadamente US$ 9,5 trilhões em 2025, enquanto o Google Pay (Google Wallet) lidera em alcance global, com 200 a 250 milhões de usuários e cerca de 82% de penetração em lojas físicas na Índia.

Juntas, as duas plataformas continuam a definir a tendência global em direção às carteiras digitais em 2026, moldando a forma como os consumidores pagam online e nas lojas físicas.

Mais de 5,3 bilhões de pessoas, ou quase dois terços dos cerca de 8,2 bilhões de habitantes do mundo, já utilizam carteiras digitais como o Apple Pay e o Google Pay. Analistas prevêem que o volume de transações ultrapassará os US$ 16 trilhões até 2028.

Na vanguarda estão o Apple Pay e o Google Pay (agora chamado de Google Wallet na maioria das regiões), os gigantes da fintech que possibilitam pagamentos fáceis, seguros e com um único toque.

Com 40% das compras on-line realizadas em dispositivos móveis, essas carteiras digitais estão se tornando cada vez mais indispensáveis tanto para os consumidores quanto para as empresas. À medida que os pagamentos móveis crescem, a comparação entre o Google Pay e o Apple Pay se torna mais relevante tanto para os consumidores quanto para Lojistas. Ao comparar o Google Wallet com o Apple Pay, a diferença se resume ao controle do ecossistema versus a acessibilidade global.

O Apple Pay lidera nos EUA com uma sólida participação de mercado, receita em crescimento e forte integração com o ecossistema. Os usuários do Google Pay impulsionam uma adoção global mais ampla, especialmente nos mercados Android e nas economias emergentes.

Esta pesquisa detalha as principais estatísticas de 2026, as taxas de adoção e as tendências surpreendentes do Apple Pay em comparação com o Google Pay (agora Google Wallet). Seja você usuário de iPhone, de Android ou de Lojista, você verá para onde cada plataforma está indo e o que isso significa para os pagamentos.

Visão geral: Apple Pay x Google Wallet

Apple Pay x Google Pay: Comparação em 2026

MetricApple PayGoogle Pay / WalletLaunched20142015 (Wallet rebrand 2022)Global users~744M (2024) → ~900M (2026 est.)150–250MUS users (proj. 2026)~67–87.5M~53MUS mobile-wallet share~49% of wallet users; 50%+ of in-store transactions~30% of wallet users; ~17% of in-store transactionsGlobal transaction volume (2025)~$9.5 trillion~$5.2 trillionCountries supported90+86Supporting banks~11,000Major networks + regional fintechsUS retailer acceptance~85%~70–80%Strongest marketsUS, UK, Australia (premium)India (~82% in-store), SE Asia, LatAmEcosystemiOS / Apple Watch / Mac (closed)Android / Wear OS (open)

Os intervalos refletem estimativas divergentes de fontes externas (Statista, PYMNTS, Worldpay, Capital One Shopping, NCH); nenhuma das empresas divulga os números completos.

Apple Pay – O gigante dos pagamentos do iPhone

A Apple lançou o Apple Pay em 2014. O serviço foi pioneiro entre as carteiras digitais de grande difusão. O Apple Pay prosperou dentro do ecossistema altamente integrado da Apple, composto por iPhones, Apple Watches e Macs. Até o momento da redação deste artigo, estimativas sugerem que há até 744 milhões de usuários do Apple Pay no “ Rede ” (2024), um aumento em relação aos 507 milhões registrados há cinco anos; estimativas mais recentes de terceiros, datadas de 2026 (Capital One Shopping Research), apontam para cerca de 900 milhões de usuários do Apple Pay em todo o mundo.

O Apple Pay processa bilhões de transações anualmente e está disponível em mais de 90 países, com o apoio de 11.000 bancos. Ao comparar o Apple Pay com o Google Pay, o Apple Pay detém uma participação estimada em mais de 50% das transações com carteiras digitais em lojas físicas nos EUA.

Google Wallet: o concorrente versátil do Android

O Google Pay, hoje amplamente conhecido como Google Wallet, foi lançado em 2015 e atende a um número estimado de 150 a 250 milhões de usuários, com crescimento contínuo até 2026. O Google Pay permite que os usuários armazenem digitalmente informações de cartões de crédito ou débito e realizem transações por meio de seus smartphones ou dispositivos vestíveis.

Disponível em 86 países, o Google Wallet aproveita o ecossistema aberto do Android para oferecer suporte a uma ampla variedade de casos de uso, desde pagamentos até emissão de ingressos e passes digitais. Ele também se integra perfeitamente aos dispositivos Wear OS , ampliando a funcionalidade para além dos dispositivos móveis.

Resumo dos recursos exclusivos: O que há de novo em 2026?

Apple Pay: Principais recursos que definirão o ano de 2026

Identidades digitais e passaportes no Wallet: A Apple confirmou na WWDC25 que, a partir do outono de 2025, os usuários dos EUA poderão adicionar uma versão digital do seu passaporte ou identidade estadual ao Wallet. O recurso funciona nos pontos de controle da TSA e é compatível com a função “Verificar com o Wallet” em sites qualificados, como Uber Eats, Turo e bancos.

Pagamentos pré-autorizados para assinaturas: O Apple Pay no iOS 26 introduz os pagamentos pré-autorizados, permitindo que os usuários configurem cobranças recorrentes com uma única aprovação. Isso reduz o atrito para serviços baseados em assinatura e compras recorrentes.

Rastreamento de pedidos com inteligência artificial: o Apple Intelligence utiliza IA integrada ao dispositivo para extrair e exibir informações de rastreamento de compras a partir de e-mails, oferecendo aos usuários visibilidade em tempo real das transações, do status da entrega e do histórico de compras.

Cartões de embarque aprimorados e mapas de interiores: os cartões de embarque do Wallet agora incluem o Live Activities e mapas de interiores integrados, melhorando a navegação em tempo real em aeroportos e centros de transporte.

O CDCVM permite transações com limites mais altos: o Apple Pay agora utiliza o Método de Verificação do Titular do Cartão por Dispositivo do Consumidor (CDCVM) por meio do Face ID ou do Touch ID para pagamentos sem contato seguros acima dos limites tradicionais, ampliando a usabilidade em transações de valor mais elevado.

Integração de chaves de acesso e login simplificado: o iOS 26 amplia o uso das chaves de acesso em todos os dispositivos Apple, permitindo uma autenticação sem senha que reduz o risco de fraudes e agiliza o processo de checkout.

Essas funcionalidades refletem uma mudança mais ampla, com o Apple Pay se expandindo, além dos pagamentos, para áreas como identidade, autenticação e funcionalidades completas de carteira digital ao longo de 2026.

Destaques do Google Wallet em 2026

O Google Wallet continua a se expandir para além dos pagamentos, com novos recursos introduzidos em 2025 que agora estão definindo a forma como os usuários interagem com as carteiras digitais em 2026. Um dos principais focos é a identidade e a verificação.

As verificações de idade por meio de identidades digitais com prova de conhecimento zero (ZKP) permitem que os usuários armazenem documentos de identidade estaduais e passaportes e verifiquem a idade sem revelar sua identidade completa. Essa mudança posiciona o Google Wallet como parte de uma tendência mais ampla em direção a uma identidade digital que prioriza a privacidade.

O Google Wallet também melhora a experiência em viagens e a usabilidade no dia a dia. Os cartões de embarque podem ser adicionados automaticamente após o check-in, com atualizações em tempo real sobre portões de embarque e atrasos. Notificações baseadas na localização exibem bilhetes, cartões de fidelidade e passes relevantes no momento certo, reduzindo o incômodo no uso diário.

A plataforma continua a ampliar sua flexibilidade. Os desenvolvedores podem emitir passes privados, como cartões de associado, cartões de seguro ou ingressos para eventos, protegidos por autenticação biométrica ou PIN. Os recursos de transporte público também oferecem informações sobre o histórico de viagens, limites de tarifa e economia, tornando a carteira digital mais do que apenas uma ferramenta de pagamento.

O acesso vinculado à família oferece uma camada adicional de segurança, permitindo que os pais gerenciem pagamentos, aprovem transações e monitorem as atividades dos usuários mais jovens nas regiões compatíveis.

Essas funcionalidades refletem uma mudança mais ampla, com o Google Wallet se expandindo para áreas como identidade, acesso e funcionalidades completas de carteira digital ao longo de 2026.

Taxas de adoção do Apple Pay e do Google Wallet no mercado: quem está ganhando em cada lugar?

Estima-se que o volume de transações digitais do tipo “tocar para pagar”, incluindo Apple Pay e Google Pay, cresça mais de 150% até 2028. Até 2027, espera-se que as carteiras digitais se tornem o método de pagamento alternativo padrão para transações em pontos de venda nos EUA.
Ao comparar o Apple Pay com o Google Pay, a adoção depende fortemente da localização geográfica, do ecossistema de dispositivos e do comportamento do usuário. O Apple Pay lidera nos EUA, enquanto os usuários do Google Pay impulsionam uma adoção global mais ampla.

Contexto do mercado global de carteiras digitais

MetricValueDigital wallet users worldwide (2026)~5.2–5.3 billion (≈⅔ of people)Global digital-wallet transaction value (2023)$13.9 trillion (Worldpay)Projected tap-to-pay growth by 2028+150%Share of online purchases on mobile~40%

Alcance global do Apple Pay

O Apple Pay tinha cerca de 744 milhões de usuários em todo o mundo em 2024, contra 507 milhões em 2020, e a previsão é que se aproxime de 1 bilhão de usuários até 2030. Esse crescimento constante reflete a crescente adoção tanto em mercados desenvolvidos quanto em mercados onde os dispositivos móveis são predominantes.

Estima-se que o Apple Pay tenha processado cerca de US$ 9,5 trilhões em transações em 2025 (um aumento em relação aos mais de US$ 6 trilhões registrados em 2023), e a receita do Apple Pay continua a crescer até 2026, à medida que o volume de transações aumenta.

Quota de mercado e uso do Apple Pay nos EUA

O Apple Pay continua sendo a carteira digital dominante nos Estados Unidos.

50%+

Participação das transações com carteira digital em lojas físicas

67M

Usuários nos EUA em 2026, um aumento em relação aos 60 milhões registrados em 2024

14%+

Participação nos pagamentos on-line dos EUA

85% ou mais

Lojas dos EUA que aceitam o Apple Pay

1 em cada 5

Consumidores dos EUA que utilizam o Apple Pay mensalmente

• A participação de mercado do Apple Pay representa mais de 50% das transações com carteiras digitais em lojas físicas
• O número de usuários nos EUA atingiu 67 milhões em 2026 (o Statista projeta um número de até cerca de 87,5 milhões), um aumento em relação aos 60 milhões registrados em 2024
• O Apple Pay representa mais de 14% dos pagamentos online
• Mais de 85% dos varejistas dos EUA aceitam o Apple Pay
• Mais de 1 em cada 5 consumidores nos EUA usa o Apple Pay mensalmente

Esse domínio é impulsionado pelo controle que a Apple exerce sobre seu ecossistema e pela forte adoção do Lojista , o que o torna a carteira padrão para muitos usuários de iPhone.

Adoção internacional do Apple Pay

Fora dos Estados Unidos, o Apple Pay continua a crescer, embora a adoção varie de acordo com a região:

• Reino Unido: Forte uso nas lojas e alta penetração no mercado
• Austrália: Elevada adoção de pagamentos móveis e forte participação no mercado
• China: Adoção limitada devido ao domínio das carteiras digitais locais (Alipay, WeChat Pay)

Do ponto de vista demográfico, a adoção do Apple Pay é mais comum entre os jovens, sendo que a Geração Z e a Geração Y são os principais responsáveis pelo uso frequente e pelas transações recorrentes.

Alcance global do Google Wallet

O Google não divulga dados precisos sobre usuários ou transações, mas as estimativas do setor e os dados de mercado oferecem um panorama claro das tendências de adoção. Ao comparar o Google Pay com o Apple Pay, o ponto forte do Google reside em sua escala global e na participação de mercado do Android.

Usuários do Google Pay e crescimento global

O Google Wallet tinha cerca de 150 milhões de usuários em 2022, com estimativas de terceiros apontando para um crescimento contínuo que varia entre 150 e 250 milhões de usuários globalmente em 2026, o que reflete o quanto as estimativas atuais divergem, já que o Google não divulga esse número. O crescimento é impulsionado pela participação global do Android no mercado de dispositivos, que representa aproximadamente 65% a 70% do mercado mundial de smartphones.

As previsões indicam que o número de usuários do Google Pay poderá chegar a 300 milhões até 2028, impulsionado pela forte adesão em mercados como a Índia e o Sudeste Asiático.

O Google Wallet se integra às principais redes de pagamento, como Visa, Mastercard e Amex, além de ecossistemas regionais de fintech e prestadores de serviços de pagamento (PSPs), tornando-o amplamente acessível em diversos mercados.

Volume de transações e participação de mercado

O mercado global de carteiras digitais processou mais de US$ 13,9 trilhões em 2023, com crescimento contínuo até 2025, à medida que as carteiras digitais se expandem no comércio eletrônico e nos pagamentos em lojas físicas. Estima-se que o volume global de transações do Google Pay seja de cerca de US$ 5,2 trilhões em 2025, ficando atrás apenas dos cerca de US$ 9,5 trilhões do Apple Pay, com grande parte desse volume impulsionado pela Índia e outros mercados onde o uso de dispositivos móveis é predominante e onde o Google Pay domina os pagamentos em lojas físicas.

Quota de mercado e uso do Google Wallet nos EUA

O Google Wallet mantém uma adoção constante, mas menor, nos EUA em comparação com o Apple Pay.

• Estima-se que o número de usuários do Google Pay ultrapasse 53 milhões em 2026, contra 48,6 milhões em 2024
• O Google Wallet é responsável por cerca de 17% das transações com carteiras digitais em lojas físicas
• 70% a 80% dos varejistas dos EUA aceitam o Google Wallet
• Cerca de 10% a 12% dos consumidores dos EUA utilizam o Google Wallet mensalmente

Embora sua adoção seja menor do que a do Apple Pay, o Google Wallet se beneficia da presença do Android em uma gama mais ampla de dispositivos.

Usuários e participação de carteiras digitais nos EUA (projeção para 2024 a 2026)

PlatformUS users 2024US users 2026 (proj.)US wallet-user shareApple Pay~60–65.6M~67–87.5M~49%Google Pay~35–48.6M~53M~30%

Adoção internacional do Google Wallet

Globalmente, o Google Wallet lidera em vários mercados em forte crescimento:

• Índia: O Google Pay domina o mercado com cerca de 82% de penetração em lojas físicas e forte uso online
• Reino Unido: Adoção moderada nos pagamentos em lojas físicas e online
• França: A Apple Pay está em fase de testes, com menor penetração nas lojas físicas

Em termos demográficos, o Google Wallet é mais utilizado pela faixa etária de 25 a 44 anos, com forte adesão da Geração Z e da Geração Y.

Impacto na conversão no checkout: por que a aceitação de carteiras digitais é uma decisão que afeta a receita

Para a Lojistas, a questão mais relevante na comparação entre Apple Pay e Google Pay não é qual carteira digital os consumidores preferem, mas sim como cada uma delas afeta a taxa de conclusão de compras. Testes independentes realizados por processadoras fornecem dados concretos sobre isso.

Stripe realizou um experimento de holdback estatisticamente significativo em seu Optimized Checkout Suite, testando mais de 50 métodos de pagamento em uma base que processa US$ 1,4 trilhão por ano. Lojistas que ofereciam o Apple Pay registraram um aumento de 22,3% na conversão e de 22,5% na receita em comparação com Lojistas que não o ofereciam. Um teste separado do “ Stripe ” constatou que apresentar o Apple Pay por meio do “Express Checkout Element”, em vez de apenas no final do checkout, gerou um aumento na conversão de aproximadamente o dobro.

TestResultOffering Apple Pay vs. not offering it+22.3% conversionOffering Apple Pay vs. not offering it+22.5% revenueApple Pay via Express Checkout Element vs. checkout-end placement~2x conversion lift

O Google não publica um estudo independente equivalente, mas o mecanismo subjacente — menos campos de preenchimento e autenticação biométrica com um único toque — se aplica a qualquer carteira digital que dispense a inserção manual dos dados do cartão. A lição prática para um Lojistas e que esteja desenvolvendo uma estratégia de finalização de compra: apresente ambas as carteiras digitais ao comprador logo no início, e não atrás de um link do tipo “mais opções de pagamento”. Fonte: Stripe, “Testando o impacto na conversão de mais de 50 métodos de pagamento globais”, abril de 2025.

Apple Pay x Google Pay: Segurança, Privacidade e Confiança

A segurança e a confiança são fundamentais para o funcionamento do Apple Pay e do Google Pay. Ambas as plataformas foram projetadas para Reduza ar fraudes, proteger dados confidenciais e limitar a exposição a Lojista como parte de uma estratégia mais ampla de prevenção de fraudes no comércio eletrônico, mas adotam abordagens ligeiramente diferentes.

Tokenização para transações seguras: Tanto o Apple Pay quanto o Google Pay substituem os dados do cartão por dados tokenizados durante as transações, reduzindo o risco de fraude e limitando a exposição d chargeback . O uso do chip Secure Element (SE) pelo Apple Pay adiciona uma camada extra de proteção baseada em hardware.

Autenticação biométrica: O Apple Pay garante uma autenticação biométrica consistente por meio do Face ID ou do Touch ID em todos os dispositivos. O Google Wallet oferece proteções semelhantes, mas a implementação pode variar dependendo do dispositivo e das configurações do usuário.

Criptografia e armazenamento de dados: Ambas as plataformas estão em conformidade com a norma PCI e minimizam o acesso “ Lojista ” aos dados dos cartões. O Apple Pay armazena mais informações no próprio dispositivo, o que costuma ser considerado mais seguro por usuários preocupados com a privacidade.

Privacidade e compartilhamento de dados: o Apple Pay segue uma política rigorosa de não rastreamento, limitando a forma como os dados das transações são utilizados. O Google Wallet oferece recursos mais baseados em dados, como integração com programas de fidelidade e recomendações contextuais.

Lojista Exposição de dados: Ambas as carteiras Reduza Lojista evitam a responsabilidade ao impedir o manuseio direto de dados confidenciais de cartões. Isso reduz o risco nos fluxos de finalização de compra e pós-compra.

Confiança e aceitação dos consumidores: Ao comparar o Apple Pay com o Google Pay, o Apple Pay tende a liderar em mercados onde a confiança é um fator determinante, como os EUA e o Reino Unido, enquanto os usuários do Google Pay impulsionam a aceitação em regiões onde o Android é dominante.

Conformidade regulatória: Ambas as plataformas atendem aos padrões globais de conformidade, mas o enfoque do Apple Pay na privacidade lhe confere uma vantagem em mercados onde a proteção de dados é uma prioridade.

Transações com carteiras digitais e o risco de “ Chargeback ”: o que os dados sobre tokenização revelam

A tokenização não elimina disputas, mas altera as causas dos casos de fraude: Rede os dados mostram que as transações de carteiras tokenizadas apresentam um número significativamente menor de fraudes do que as transações com números de cartão não tokenizados, mas os disputas casos que permanecem tendem a ser fraudes cometidas por pessoas conhecidas, em vez de fraudes com cartões roubados.

Os próprios dados de tokenização da Visa mostram que as transações baseadas em tokens geram uma redução de 30% na fraude online em comparação com as transações realizadas com o número bruto do cartão de 16 dígitos (PAN), além de um aumento de 4,6% nas taxas de autorização para transações tokenizadas sem a presença física do cartão em todo o mundo. Como tanto o Apple Pay quanto o Google Pay substituem o PAN por um token Rede no ponto de venda, Lojistas os estabelecimentos que aceitam qualquer uma dessas carteiras digitais passam a ter automaticamente essa taxa de fraude de referência mais baixa.

Isso não significa que as transações com carteiras digitais estejam imunes à fraude de “ Disputa ”. As orientações dos processadores de pagamentos sobre os padrões de Disputa das carteiras digitais observam que a “ chargebacks ” (taxa de contestação) em compras financiadas por carteiras digitais tende a se inclinar mais para a “fraude amigável” — em que os titulares de cartão contestam uma compra que, na verdade, autorizaram —, em vez de fraudes envolvendo cartões não autorizados. Essa distinção é importante do ponto de vista operacional: trata-se de um problema de comprovação — provar que o titular do cartão autorizou e recebeu a compra —, e não de um problema de segurança do cartão, e isso se manifesta em todos os setores com alto volume de transações por carteira digital, incluindo restaurantes de serviço rápido, onde a chargebacks já é um ponto crítico conhecido nos caixas de pagamento por aproximação.

Para Lojistas, a conclusão prática é que a redução do risco de fraude decorrente da tokenização é real, mas ela altera a composição do Disputa em vez de diminuir a carga de trabalho de resposta a Disputa; portanto, a coleta de evidências continua sendo importante. Essa carga de trabalho tem peso econômico real: cada US$ 1 em fraude custa Lojistas US$ 5,13 quando chargeback são somadas as taxas, os custos de reposição e as despesas operacionais, de acordo com o estudo “True Cost of Fraud” de 2026 da LexisNexis. Fontes: Visa, dados sobre tokenização; BAMS, “Digital Wallets and Chargebacks: A Lojista Guide”.

Qual carteira você deve escolher?

Escolha o Apple Pay se você:

• Use um iPhone, um Apple Watch ou um Mac
• Prefiro uma integração estreita entre dispositivos e aplicativos
• Deseja uma autenticação biométrica consistente para transações
• Use o transporte público com frequência nas cidades onde o serviço está disponível
• Compre principalmente em lojas dos Estados Unidos
• Valorizar a privacidade e o compartilhamento mínimo de dados

Escolha o Google Wallet se você:

• Use um dispositivo Android ou um smartwatch com Wear OS
• Quer flexibilidade em todos os dispositivos e serviços
• Use recursos como identidades digitais, passes e rastreamento de transporte público
• Morar ou viajar para mercados onde o Android é predominante
• Prefiro recursos de carteira mais integrados, além dos pagamentos
• Gerenciar o acesso a dispositivos compartilhados ou da família

Como Chargeflow dos pagamentos digitais

À medida que as carteiras digitais, como o Apple Pay e o Google Pay, crescem, aumenta também a complexidade do gerenciamento de uma “ disputas ” (transação não autorizada) vinculada a essas transações. Muitas transações não autorizadas não são rejeitadas no momento da finalização da compra. Elas aparecem posteriormente como “ chargebacks ” (transações não autorizadas), portanto, é importante saber o que constitui uma “ chargeback ” (transação não autorizada) antes de desvendar os padrões de “ Disputa ” (transações não autorizadas) específicos de cada carteira.

Chargeflow ajuda Lojistas Reduza a gerenciar esse risco ao longo de todo o ciclo de vida de uma transação.

Em vez de tratar chargebacks como eventos isolados, Chargeflow integra Disputa dados, comportamento de transações e atividades nas contas para aprimorar a forma como os casos são tratados e prevenidos.

Com o Chargeflow, o Lojistas pode:

• PREVENÇÃO chargeback fraude antes que ela se transforme em um disputas , com chargeback Alertas, ao preço de US$ 29 por fraude evitada chargeback
• Acompanhe e categorize os erros de " disputas " por causa raiz e código de motivo, ajudando a manter sob controle sua taxa de "chargeback "
• Utilize dados de transações e do Disputa para melhorar a precisão das respostas
• Monitorar padrões nas transações do Apple Pay e do Google Pay

Chargeflow foi testado em ambientes de alto volume Lojistas e em cenários complexos de pagamentos, incluindo implementações destacadas nos estudos de casoStripe . Para equipes que lidam com disputas provenientes de carteiras digitais, o foco passa de reagir aos casos para controlar como eles ocorrem.

Chargeflow do cartão Chargeflow

O Mizu Lab acaba de publicar uma resenha sobre “Chargeflow ” no site Shopify. Aqui está a resenha:

★★★★★

"OChargeflow mudou a forma como lidamos com o chargebacks. À medida que nossa loja Shopify crescia, o disputas estava consumindo muito tempo. Desde que mudamos, o processo tornou-se praticamente automático, e a equipe tem sido muito receptiva o tempo todo."

Conheça Chargeflow

Tendências surpreendentes que moldarão o setor de pagamentos em 2026

• Expansão do “Tap-to-Pay”: Estima-se que as transações por carteiras digitais cresçam 150% até 2028, com o Apple Pay e o Google Pay impulsionando a adoção desse método nos pagamentos em pontos de venda nos EUA.
• Adoção da identidade digital: O Apple Pay e o Google Pay estão se expandindo para a área de verificação de identidade. A Apple concentra-se em viagens e na integração com a TSA, enquanto a abordagem de prova de conhecimento zero (ZKP) do Google Wallet prioriza a verificação com foco na privacidade.
• Comportamento de pagamento da Geração Z: os usuários mais jovens continuam impulsionando a adoção. O Apple Pay lidera em uso semanal, enquanto o número de usuários do Google Pay cresce nos mercados Android.
• A força global do Google Pay: em mercados como a Índia, o Google Pay domina com mais de 80% de penetração nas lojas físicas, destacando a diferença entre a liderança nos EUA e o alcance global ao comparar o Google Pay com o Apple Pay.
• Mudança para o processamento automatizado de pagamentos por cartão de crédito ( Disputa ): À medida que o uso de carteiras digitais cresce, Lojistas as empresas estão migrando de fluxos de trabalho manuais Disputa para sistemas automatizados que CONECTE os dados das transações com Disputa resultados.
• O transporte público como impulsionador do crescimento: o domínio do Apple Pay em sistemas como o de transporte de Londres mostra como o uso recorrente e de alta frequência impulsiona a adoção, enquanto o Google Wallet continua se expandindo nos ecossistemas de transporte público em todo o mundo.
• Surge o comércio por meio de agentes: À medida que os agentes de compras baseados em IA começam a iniciar transações via Apple Pay e Google Pay em nome dos consumidores, a responsabilidade dos agentes de IA chargeback e o comércio por meio de agentes chargebacks estão se tornando novas questões a serem consideradas pelos provedores de carteiras digitais e Lojistas.
• O que vem por aí: As carteiras digitais estão se expandindo para além dos pagamentos, abrangendo identidade, acesso e finanças “ Embutido ”. Até o final da década, a integração entre dispositivos, serviços e camadas de autenticação definirá como o Apple Pay e o Google Pay competirão entre si.

Espera-se que as carteiras digitais se expandam ainda mais para as áreas de identidade, autenticação e serviços financeiros do tipo “ Embutido ”, à medida que sua adoção continua a crescer.

Estatísticas relacionadas a pagamentos

• Stripe
• Shopify Estatísticas
• Estatísticas do PayPal
• Chargeback Estatísticas
• Estatísticas sobre “Compre agora, pague depois”

Perguntas frequentes

Quantas pessoas usarão o Apple Pay em 2026?

O Apple Pay conta com mais de 700 milhões de usuários em todo o mundo (cerca de 744 milhões em 2024), e estimativas mais recentes de terceiros, com data de 2026, apontam para um número de aproximadamente 900 milhões, impulsionado pela adoção contínua nos EUA, no Reino Unido e em outros mercados desenvolvidos.

Quantos usuários do Google Pay existem?

As estimativas de terceiros para o número de usuários do Google Pay variam de 150 milhões a 250 milhões em todo o mundo, com forte crescimento em mercados onde o Android é predominante, como a Índia e o Sudeste Asiático. O Google não divulga um número oficial, portanto as estimativas variam amplamente de acordo com a fonte.

Qual é maior: Apple Pay ou Google Pay?

O Apple Pay lidera nos EUA tanto em participação de mercado quanto em volume de transações, enquanto o Google Pay tem um alcance global mais amplo devido à escala do Android.

Qual é a participação de mercado do Apple Pay?

A participação de mercado do Apple Pay ultrapassa 50% das transações com carteiras digitais em lojas físicas nos EUA, tornando-o a carteira digital dominante.

Qual é a participação de mercado do Google Pay?

A participação de mercado do Google Pay nos EUA é de cerca de 17% das transações com carteiras digitais em lojas físicas (aproximadamente 30% dos usuários de carteiras digitais), mas é significativamente maior nos mercados emergentes.

Qual é a diferença entre o Google Wallet e o Apple Pay?

O Google Wallet se concentra na flexibilidade entre dispositivos e serviços Android, enquanto o Apple Pay está fortemente integrado ao ecossistema da Apple, com maior controle sobre a segurança e a experiência do usuário.

Existe alguma desvantagem em aceitar o Apple Pay para o serviço “ Lojistas ”?

A principal limitação do Lojistas é a dependência de plataforma: o Apple Pay só funciona em dispositivos da Apple e em processos de checkout baseados no Safari; portanto, Lojistas que dependem exclusivamente dele ainda precisam de uma alternativa para a parcela de tráfego proveniente do Android e do Chrome para desktop. O Apple Pay também mantém os dados do cartão subjacentes fora dos sistemas Lojista , o que reforça a segurança, mas significa que as evidências Disputa precisam vir dos dados do pedido, do dispositivo e da entrega, em vez de detalhes no nível do cartão.

Quais são as desvantagens do Google Pay para o Lojistas?

A maior desvantagem do Google Pay em relação ao Lojista é a fragmentação: como ele funciona em diversos fabricantes de aparelhos Android e versões d OS , a aplicação de medidas biométricas e o comportamento no momento do pagamento são menos uniformes do que no ecossistema fechado do Apple Pay, o que pode tornar os sinais de fraude baseados em autenticação menos consistentes. Lojistas também registram uma adoção menor em lojas físicas nos EUA do que o Apple Pay; portanto, o Google Pay, por si só, raramente abrange uma estratégia completa de pagamento por carteira digital.

Por que o Google Pay está sendo descontinuado?

O Google descontinuou o aplicativo independente do Google Pay para consumidores nos Estados Unidos, incorporando seus recursos ao Google Wallet — uma mudança que o PaymentsJournal abordou como parte da consolidação das carteiras digitais do Google. Isso afeta apenas o aplicativo voltado para o consumidor: os sites Lojistas que integram o Google Pay para pagamentos online ou dentro de aplicativos não são afetados, já que a API do Google Pay e o processamento de pagamentos Lojista continuam operando sob o nome Google Pay.

O Apple Pay é mais seguro que o Google Pay?

Ambos são altamente seguros, mas o Secure Element baseado em hardware do Apple Pay e suas rigorosas políticas de privacidade lhe conferem uma vantagem em termos de percepção de segurança.

Fontes primárias (dados oficiais)

• Visão geral e atualizações do Apple Pay
• Sala de Imprensa da Apple (Pagamentos, Wallet, novidades da WWDC)
• Visão geral do Google Wallet
• Anúncios do Google I/O

Pesquisa de mercado e estatísticas

• Statista – Dados sobre pagamentos digitais e carteiras digitais
• eMarketer (Insider Intelligence) – Usuários de pagamentos móveis e previsões
• PYMNTS – Tendências na adoção de carteiras digitais
• PaymentsJournal – Análise do setor de pagamentos

Dados do setor e da plataforma

• Stripe – Tendências em pagamentos e finalização de compras
• BuiltWith – Dados sobre o uso de tecnologias
• Agência de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)

Dados sobre pagamentos regionais e globais

• Verificador de Tecnologia
• Relatório Global de Pagamentos da Worldpay 2024
• PYMNTS – Uso de carteiras digitais (2026)