Apple Pay x Google Pay: Estatísticas, participação de mercado e tendências de adoção em 2026

Apple Pay and Google Pay are mobile wallets that let shoppers pay with a phone, watch or browser instead of typing card details. Google Pay is the payment service and Google Wallet is the app that stores the cards, as Google’s Wallet and Pay explanation sets out.

Apple Pay leads in the U.S.: 16% of U.S. consumers used it in a store in the past week in 2025, double the 2024 share, in a PYMNTS survey of 3,339 consumers. Google Pay in-store use more than doubled too.

Visão geral: Apple Pay x Google Wallet

Apple Pay x Google Pay: Comparação em 2026

Historical estimates elsewhere in this article should be read with their original source, date and metric. Do not treat a user estimate as a payment-volume figure.

Apple Pay – O gigante dos pagamentos do iPhone

Apple launched Apple Pay in 2014. It works across compatible Apple devices, with supported cards and participating merchants. A historical user estimate is not an observed 2026 user count; the dated estimate below remains separate from country availability and processing value.

In its September 30, 2026 India launch announcement, Apple reported availability in more than 90 countries and regions and support from more than 11,000 bank and network partners worldwide. Those are dated availability and partner counts, not active-user or transaction-share measures. Check Apple’s supported country and region list and your card issuer for current eligibility.

Google Wallet: o concorrente versátil do Android

Google Wallet stores eligible cards, tickets, passes and other credentials. Google Pay remains the payment name for supported online, in-app and tap-to-pay flows. Do not combine Wallet app users, Google Pay checkout users and region-specific payment-app users into one global total without a common definition.

Google Wallet availability and payment support are separate questions. Use Google’s country and feature availability selector; passes, contactless payments and Wear OS support can differ by market, device and participating issuer. A single undated country count does not establish which payment features a customer can use.

Resumo dos recursos exclusivos: O que há de novo em 2026?

Apple Pay: Principais recursos que definirão o ano de 2026

Identidades digitais e passaportes no Wallet: A Apple confirmou na WWDC25 que, a partir do outono de 2025, os usuários dos EUA poderão adicionar uma versão digital do seu passaporte ou identidade estadual ao Wallet. O recurso funciona nos pontos de controle da TSA e é compatível com a função “Verificar com o Wallet” em sites qualificados, como Uber Eats, Turo e bancos.

Pagamentos pré-autorizados para assinaturas: O Apple Pay no iOS 26 introduz os pagamentos pré-autorizados, permitindo que os usuários configurem cobranças recorrentes com uma única aprovação. Isso reduz o atrito para serviços baseados em assinatura e compras recorrentes.

Rastreamento de pedidos com inteligência artificial: o Apple Intelligence utiliza IA integrada ao dispositivo para extrair e exibir informações de rastreamento de compras a partir de e-mails, oferecendo aos usuários visibilidade em tempo real das transações, do status da entrega e do histórico de compras.

Cartões de embarque aprimorados e mapas de interiores: os cartões de embarque do Wallet agora incluem o Live Activities e mapas de interiores integrados, melhorando a navegação em tempo real em aeroportos e centros de transporte.

O CDCVM permite transações com limites mais altos: o Apple Pay agora utiliza o Método de Verificação do Titular do Cartão por Dispositivo do Consumidor (CDCVM) por meio do Face ID ou do Touch ID para pagamentos sem contato seguros acima dos limites tradicionais, ampliando a usabilidade em transações de valor mais elevado.

Integração de chaves de acesso e login simplificado: o iOS 26 amplia o uso das chaves de acesso em todos os dispositivos Apple, permitindo uma autenticação sem senha que reduz o risco de fraudes e agiliza o processo de checkout.

Essas funcionalidades refletem uma mudança mais ampla, com o Apple Pay se expandindo, além dos pagamentos, para áreas como identidade, autenticação e funcionalidades completas de carteira digital ao longo de 2026.

Destaques do Google Wallet em 2026

O Google Wallet continua a se expandir para além dos pagamentos, com novos recursos introduzidos em 2025 que agora estão definindo a forma como os usuários interagem com as carteiras digitais em 2026. Um dos principais focos é a identidade e a verificação.

As verificações de idade por meio de identidades digitais com prova de conhecimento zero (ZKP) permitem que os usuários armazenem documentos de identidade estaduais e passaportes e verifiquem a idade sem revelar sua identidade completa. Essa mudança posiciona o Google Wallet como parte de uma tendência mais ampla em direção a uma identidade digital que prioriza a privacidade.

O Google Wallet também melhora a experiência em viagens e a usabilidade no dia a dia. Os cartões de embarque podem ser adicionados automaticamente após o check-in, com atualizações em tempo real sobre portões de embarque e atrasos. Notificações baseadas na localização exibem bilhetes, cartões de fidelidade e passes relevantes no momento certo, reduzindo o incômodo no uso diário.

A plataforma continua a ampliar sua flexibilidade. Os desenvolvedores podem emitir passes privados, como cartões de associado, cartões de seguro ou ingressos para eventos, protegidos por autenticação biométrica ou PIN. Os recursos de transporte público também oferecem informações sobre o histórico de viagens, limites de tarifa e economia, tornando a carteira digital mais do que apenas uma ferramenta de pagamento.

O acesso vinculado à família oferece uma camada adicional de segurança, permitindo que os pais gerenciem pagamentos, aprovem transações e monitorem as atividades dos usuários mais jovens nas regiões compatíveis.

Essas funcionalidades refletem uma mudança mais ampla, com o Google Wallet se expandindo para áreas como identidade, acesso e funcionalidades completas de carteira digital ao longo de 2026.

Taxas de adoção do Apple Pay e do Google Wallet no mercado: quem está ganhando em cada lugar?

To compare adoption, specify the country, payment channel, year and denominator first. A forecast for digital wallets as a category cannot establish that one individual wallet leads globally or that a wallet has become the default U.S. point-of-sale method.

Contexto do mercado global de carteiras digitais

Alcance global do Apple Pay

PYMNTS’ October 22, 2024 article reported 744 million users globally in 2024. Treat that as the publication’s historical estimate, not an official observed 2026 total or a like-for-like Google Wallet comparison. Its date and user definition must stay attached to the figure.

User counts and payment values measure different things. Compare wallet statistics only when the source, year, geography and definition match.

Quota de mercado e uso do Apple Pay nos EUA

Adoção internacional do Apple Pay

Fora dos Estados Unidos, o Apple Pay continua a crescer, embora a adoção varie de acordo com a região:

• UK: Check supported cards, merchant acceptance and the specific checkout or transit flow.
• Australia: Verify the participating issuer and merchant rather than inferring usage from country availability.
• China: Country availability and local card/network support do not establish a comparative wallet market share.

Age-based adoption comparisons need a dated survey with the same population and definition for each wallet; the primary sources verified here do not establish that comparison.

Alcance global do Google Wallet

The sources verified for this comparison do not establish a comparable 2026 global active-user total for Google Wallet and Apple Pay. Treat app storage features, Google Pay checkout activity and India’s payment service as distinct measurements.

Usuários do Google Pay e crescimento global

TechnologyChecker’s linked page measures storefront technology detections, not a Google Wallet user census. A claim framed as 65-70% of the smartphone market worldwide describes a different population and is not substantiated as a smartphone share by that linked directory. Do not use that wording to calculate or rank wallet users.

Google Wallet payment eligibility depends on the country, device, card and issuer. For online Google Pay checkout, your payment service providers must support the payment networks and credential types being offered. Country availability and smartphone installation counts do not measure active wallet use.

Volume de transações e participação de mercado

The global digital wallet market processed over $13.9 trillion in 2023, with continued growth into 2025 as digital wallets expand across eCommerce and in-store payments. That market-wide figure cannot establish Google Pay's individual annual transaction value or its ranking against Apple Pay. A comparable vendor total needs its own source and the same measurement period and geography.

Quota de mercado e uso do Google Wallet nos EUA

Google Pay is growing fast in the U.S. but from a smaller base than Apple Pay. PYMNTS found Google Pay in-store use more than doubled between 2024 and 2025, though it did not publish a share figure. Google does not report U.S. user totals or transaction share. For merchant planning, check eligibility, acceptance at your checkout and actual payment use in your own data.

Adoção internacional do Google Wallet

Google Wallet and Google Pay have market-specific features. Use the country and device requirements for the service you intend to offer:

• India: Google Pay’s payment service differs from the Google Wallet passes app. The Wallet availability page checked October 13, 2026 does not list contactless payments as supported for India; verify the separate payment service and merchant flow you plan to offer.
• UK: Confirm the card issuer, device and Google Pay checkout or Wallet tap-to-pay requirements.
• France: Verify supported features and payment methods; country availability is not a share-of-usage comparison.

For an age-based adoption comparison, use a dated original survey that measures the same population and payment behavior for each wallet. Registered accounts, app downloads and monthly transactions are not interchangeable demographic measures.

Impacto na conversão no checkout: por que a aceitação de carteiras digitais é uma decisão que afeta a receita

Para a Lojistas, a questão mais relevante na comparação entre Apple Pay e Google Pay não é qual carteira digital os consumidores preferem, mas sim como cada uma delas afeta a taxa de conclusão de compras. Testes independentes realizados por processadoras fornecem dados concretos sobre isso.

Stripe ran a statistically significant holdback experiment across its Optimized Checkout Suite, testing more than 50 payment methods against a base that processes $1.4 trillion a year. Merchants who offered Apple Pay saw a 22.3% increase in conversion and a 22.5% increase in revenue versus merchants who didn't. A separate Stripe test found that surfacing Apple Pay through the Express Checkout Element, instead of only at the end of checkout, produced an average 2x increase in conversion rate.

O Google não publica um estudo independente equivalente, mas o mecanismo subjacente — menos campos de preenchimento e autenticação biométrica com um único toque — se aplica a qualquer carteira digital que dispense a inserção manual dos dados do cartão. A lição prática para um Lojistas e que esteja desenvolvendo uma estratégia de finalização de compra: apresente ambas as carteiras digitais ao comprador logo no início, e não atrás de um link do tipo “mais opções de pagamento”. Fonte: Stripe, “Testando o impacto na conversão de mais de 50 métodos de pagamento globais”, abril de 2025.

Apple Pay x Google Pay: Segurança, Privacidade e Confiança

O Apple Pay é mais seguro que o Google Pay?

For merchants, the difference is the credential your gateway receives. Apple Pay sends a Device Account Number and a transaction-specific security code. In stores, Google Wallet shares a virtual card and requires a screen lock. Online, Google Pay can return a device token or a card saved to a Google account, which needs 3D Secure where applicable.

Neither wallet replaces a broader ecommerce fraud prevention strategy. The details below show how the two differ.

Tokenization for secure transactions: Apple Pay uses device-specific payment credentials to keep the actual card number from merchants, reducing fraud risk. Google Pay checkout can return cards stored on a Google Account or Android device tokens, depending on the flow. Confirm credential type and required risk checks with your processor; wallet acceptance alone does not eliminate chargeback exposure.

Authentication: Apple Pay supports Face ID, Touch ID or a passcode, with separate Express Mode behavior for eligible transit. Google Wallet tap-to-pay requires supported payment methods, screen-lock and device-security conditions. Authentication requirements depend on the device and payment flow, so do not assume every purchase requires biometrics.

Criptografia e armazenamento de dados: Ambas as plataformas estão em conformidade com a norma PCI e minimizam o acesso “ Lojista ” aos dados dos cartões. O Apple Pay armazena mais informações no próprio dispositivo, o que costuma ser considerado mais seguro por usuários preocupados com a privacidade.

Privacidade e compartilhamento de dados: o Apple Pay segue uma política rigorosa de não rastreamento, limitando a forma como os dados das transações são utilizados. O Google Wallet oferece recursos mais baseados em dados, como integração com programas de fidelidade e recomendações contextuais.

Lojista Exposição de dados: Ambas as carteiras Reduza Lojista evitam a responsabilidade ao impedir o manuseio direto de dados confidenciais de cartões. Isso reduz o risco nos fluxos de finalização de compra e pós-compra.

Consumer trust: The primary sources checked here do not establish a wallet-versus-wallet trust ranking by country. Provider security features and survey-reported preferences are different kinds of evidence.

Payment requirements: Confirm supported payment methods, authentication and processing requirements for the market and flow being offered. A wallet brand alone does not establish that a merchant’s complete checkout meets every applicable requirement.

Tokenized wallet payments can still turn into chargebacks. To see how Chargeflow handles those disputes, schedule a demo.

Transações com carteiras digitais e o risco de “ Chargeback ”: o que os dados sobre tokenização revelam

Tokenization can reduce exposure of card details, but it does not eliminate customer disputes. Authentication and evidence of delivery or service fulfillment answer different questions; cases involving friendly fraud still need transaction and order records. Our guide to mobile payment chargeback trends covers the wider risks merchants face as wallet use grows.

Visa’s cited tokenization reference reports an average 30% reduction in online fraud for token-based transactions versus PAN and a separate 4.6% authorization-rate lift for global card-not-present token transactions. Its footnotes refer to historical 2022 datasets and qualify merchant scope and variability. These network statistics are not an Apple Pay-versus-Google Pay experiment, and accepting either wallet does not automatically produce those results.

Google’s Google Pay card-credential reference distinguishes cards on file that return PAN information from Android device tokens that return a cryptogram. Apply the required risk checks to the actual payment flow rather than assuming every Google Pay online transaction uses a network token.

Do not infer a particular friendly-fraud share or dispute workload from wallet acceptance alone. Track your own reason codes and mature payment cohorts, and keep authorization, order, delivery and customer-communication evidence. The operational issues discussed in restaurant chargebacks remain relevant when customers pay with a wallet.

For cost context, LexisNexis Risk Solutions’ June 24, 2026 U.S. retail and ecommerce study release reports approximately $5.13 in total fraud cost per $1 of direct fraud loss for the U.S. study scope. That is a broader retail/ecommerce fraud-cost multiplier, not a wallet-specific chargeback fee or a guaranteed cost for every merchant. Tokenization reference: Visa, tokenization data. Related processor reading: BAMS, "Digital Wallets and Chargebacks: A Merchant Guide".

Qual carteira você deve escolher?

Escolha o Apple Pay se você:

• Use um iPhone, um Apple Watch ou um Mac
• Prefiro uma integração estreita entre dispositivos e aplicativos
• Want supported device authentication, including Face ID, Touch ID or a passcode
• Use o transporte público com frequência nas cidades onde o serviço está disponível
• Compre principalmente em lojas dos Estados Unidos
• Valorizar a privacidade e o compartilhamento mínimo de dados

Escolha o Google Wallet se você:

• Use um dispositivo Android ou um smartwatch com Wear OS
• Quer flexibilidade em todos os dispositivos e serviços
• Use recursos como identidades digitais, passes e rastreamento de transporte público
• Morar ou viajar para mercados onde o Android é predominante
• Prefiro recursos de carteira mais integrados, além dos pagamentos
• Gerenciar o acesso a dispositivos compartilhados ou da família

Como Chargeflow dos pagamentos digitais

As digital wallets like Apple Pay and Google Pay grow, so does the complexity of managing disputes tied to these transactions. Many unauthorized transactions don't fail at checkout. They show up later as chargebacks, so knowing what is a chargeback matters before untangling wallet-specific dispute patterns. Our directory of wallet and BNPL disputes shows where each wallet dispute is handled.

Chargeflow ajuda Lojistas Reduza a gerenciar esse risco ao longo de todo o ciclo de vida de uma transação.

Em vez de tratar chargebacks como eventos isolados, Chargeflow integra Disputa dados, comportamento de transações e atividades nas contas para aprimorar a forma como os casos são tratados e prevenidos.

Com o Chargeflow, o Lojistas pode:

• PREVENÇÃO chargeback fraude antes que ela se transforme em um disputas , com chargeback Alertas, ao preço de US$ 29 por fraude evitada chargeback
• Acompanhe e categorize os erros de " disputas " por causa raiz e código de motivo, ajudando a manter sob controle sua taxa de "chargeback "
• Utilize dados de transações e do Disputa para melhorar a precisão das respostas
• Monitorar padrões nas transações do Apple Pay e do Google Pay

Chargeflow foi testado em ambientes de alto volume Lojistas e em cenários complexos de pagamentos, incluindo implementações destacadas nos estudos de casoStripe . Para equipes que lidam com disputas provenientes de carteiras digitais, o foco passa de reagir aos casos para controlar como eles ocorrem.

Chargeflow do cartão Chargeflow

O Mizu Lab acaba de publicar uma resenha sobre “Chargeflow ” no site Shopify. Aqui está a resenha:

★★★★★

"OChargeflow mudou a forma como lidamos com o chargebacks. À medida que nossa loja Shopify crescia, o disputas estava consumindo muito tempo. Desde que mudamos, o processo tornou-se praticamente automático, e a equipe tem sido muito receptiva o tempo todo."

Conheça Chargeflow

Tendências surpreendentes que moldarão o setor de pagamentos em 2026

• Tap-to-Pay Eligibility: Confirm country, issuer, card and device requirements for contactless payments. Google Pay online checkout and Google Wallet tap-to-pay availability are separate from market-wide transaction-growth forecasts.
• Digital Identity Adoption: Apple Wallet and Google Wallet support eligible identity features alongside payment services. Apple focuses on travel and TSA integration, while Google Wallet's zero-knowledge proof (ZKP) approach leans into privacy-first verification.
• Measure payment behavior: Age-group and weekly-use comparisons require the same dated survey population and payment definition for each wallet.
• India product scope: Google Pay’s India payment app and the Google Wallet passes app are distinct. Use the country-specific payment and pass features when choosing a merchant checkout flow.
• Mudança para o processamento automatizado de pagamentos por cartão de crédito ( Disputa ): À medida que o uso de carteiras digitais cresce, Lojistas as empresas estão migrando de fluxos de trabalho manuais Disputa para sistemas automatizados que CONECTE os dados das transações com Disputa resultados.
• Transit features: Apple Pay and Google Wallet support eligible transit use cases; confirm operator, card and device support rather than inferring a transport market share.
• Surge o comércio por meio de agentes: À medida que os agentes de compras baseados em IA começam a iniciar transações via Apple Pay e Google Pay em nome dos consumidores, a responsabilidade dos agentes de IA chargeback e o comércio por meio de agentes chargebacks estão se tornando novas questões a serem consideradas pelos provedores de carteiras digitais e Lojistas.
• O que vem por aí: As carteiras digitais estão se expandindo para além dos pagamentos, abrangendo identidade, acesso e finanças “ Embutido ”. Até o final da década, a integração entre dispositivos, serviços e camadas de autenticação definirá como o Apple Pay e o Google Pay competirão entre si.

Espera-se que as carteiras digitais se expandam ainda mais para as áreas de identidade, autenticação e serviços financeiros do tipo “ Embutido ”, à medida que sua adoção continua a crescer.

Estatísticas relacionadas a pagamentos

• Stripe
• Shopify Estatísticas
• Estatísticas do PayPal
• Chargeback Estatísticas
• Estatísticas sobre “Compre agora, pague depois”

Perguntas frequentes

Quantas pessoas usarão o Apple Pay em 2026?

Apple Pay had an estimated 744 million users worldwide in 2024, according to PYMNTS; Apple does not publish an official count. In the U.S., 16% of consumers used Apple Pay in a store in the past week in 2025, double the 8% recorded in 2024, based on a PYMNTS survey of 3,339 consumers.

Quantos usuários do Google Pay existem?

Google does not publish a global Google Pay user count. In the U.S., Google Pay in-store use more than doubled from 2024 to 2025 (PYMNTS). In India, where Google Pay is a UPI payment app, Google Pay and PhonePe together handled 79% of UPI transactions in May 2026, according to NPCI data reported by Outlook Business.

Qual é maior: Apple Pay ou Google Pay?

Apple Pay is bigger in the U.S.: it handled 92% of U.S. debit wallet transactions across Apple Pay, Samsung Pay and Google Pay in 2020 (PULSE), and 16% of U.S. consumers used it in a store weekly in 2025 (PYMNTS). Google Pay is bigger in India, where it is one of the two UPI apps that handle most payments.

Qual é a participação de mercado do Apple Pay?

Apple Pay accounts for about 10% of eligible U.S. in-store purchases and under 5% of all U.S. transactions, according to a 2025 PYMNTS survey. Over 85% of U.S. retailers accept Apple Pay, according to Apple. Among U.S. debit wallet transactions, Apple Pay held a 92% share in 2020 (PULSE).

Qual é a participação de mercado do Google Pay?

Google Pay has no published U.S. market share; Google does not report one. In India, Google Pay and PhonePe together held 79% of UPI transactions in May 2026 (NPCI data). In the U.S., Google Pay in-store use more than doubled from 2024 to 2025, but it remains behind Apple Pay.

Qual é a diferença entre o Google Wallet e o Apple Pay?

Google Wallet stores eligible cards and passes, while Google Pay names supported payment services. Apple Wallet stores eligible cards and credentials, while Apple Pay handles payment flows. Compare the card, device, country and checkout features you need rather than treating each app name as a global adoption or security ranking.

Existe alguma desvantagem em aceitar o Apple Pay para o serviço “ Lojistas ”?

Apple Pay depends on compatible Apple devices, cards and merchant support. It also works in third-party browsers at participating merchants through an iPhone QR-code flow, as described in Apple's browser guidance. Test the checkout paths your customers use and provide other supported payment options.

Apple Pay also keeps the underlying card details out of merchant systems, which strengthens security but means dispute evidence has to come from order, device, and delivery data rather than card-level detail.

Quais são as desvantagens do Google Pay para o Lojistas?

The main disadvantage of Google Pay for merchants is that online payments can arrive as a saved card number rather than a device token, which may need 3D Secure and carries different fraud liability. Google Pay also reaches fewer U.S. shoppers than Apple Pay. Test the flows your customers use and keep your processor’s risk controls.

Por que o Google Pay está sendo descontinuado?

Google’s February 22, 2024 U.S. app announcement said the standalone U.S. Google Pay app would stop being available on June 4, 2024. Online checkout and tap-to-pay were to continue, and Google said its India and Singapore apps were unaffected. This was a U.S. consumer-app change, not the worldwide replacement of the Google Pay payment name. Related coverage: PaymentsJournal.

Which is more secure, Apple Pay or Google Pay?

Neither is more secure in every case. Both tokenize in-store payments and require a screen lock or biometric check. Apple Pay uses a Secure Element device token for every card payment, and Apple keeps no card transaction data tied to you. Online, Google Pay can return a saved card number, so confirm 3D Secure with your processor.

Fontes primárias (dados oficiais)

• Visão geral e atualizações do Apple Pay
• Sala de Imprensa da Apple (Pagamentos, Wallet, novidades da WWDC)
• Visão geral do Google Wallet
• Anúncios do Google I/O

Pesquisa de mercado e estatísticas

• Statista – Dados sobre pagamentos digitais e carteiras digitais
• eMarketer (Insider Intelligence) – Usuários de pagamentos móveis e previsões
• PYMNTS – Tendências na adoção de carteiras digitais
• PaymentsJournal – Análise do setor de pagamentos

Dados do setor e da plataforma

• Stripe – Tendências em pagamentos e finalização de compras
• BuiltWith – Dados sobre o uso de tecnologias
• Agência de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)

Dados sobre pagamentos regionais e globais

• Verificador de Tecnologia
• Relatório Global de Pagamentos da Worldpay 2024
• PYMNTS – Uso de carteiras digitais (2026)