8 tipos de fraudes relacionadas ao “ Chargeback ” Lojistas que você precisa conhecer

There are eight main types of chargeback fraud, and they fall into two groups. True fraud is when a criminal never had permission to use the card. Friendly fraud is when a real customer disputes a purchase they actually made. Chargeflow's own data puts friendly fraud at a $132 billion annual problem for merchants, and it is only one entry on a longer list. If you're not fully clear on what is a chargeback in the first place, that context makes the fraud types below easier to follow.

Knowing which type of chargeback fraud you are dealing with changes how you fight it. A stolen-card transaction and a customer who forgot about a subscription charge need completely different evidence to win a dispute. This guide breaks down the main types of chargeback fraud merchants run into, what separates them, and how to build a defense for each. For the definition, warning signs and response playbook, see our main guide to chargeback fraud.

Fraude real x Fraude bem-intencionada

1. Fraude por parte de conhecidos

A fraude amigável ocorre quando um cliente genuíno disputas solicita o estorno de uma compra que realmente recebeu, seja por arrependimento, por ter esquecido a transação, por um membro da família ter usado um cartão compartilhado ou por uma tentativa deliberada de obter um reembolso sem custo algum, mantendo o item. Essa é a maior categoria de chargeback fraude Lojistas com a qual lidamos, e, à primeira vista, parece idêntica a um Disputa legítimo.

A solução está nas evidências, não em suposições: confirmações de pedidos, rastreamento de entregas, registros de login e de IP, além de qualquer correspondência com o suporte que comprove que o cliente realmente recebeu o que pagou.

2. Fraude por não recebimento de mercadoria (não recebimento)

Um cliente alega que um pedido nunca chegou e disputas a cobrança, mesmo que o Lojista tenha atendido ao pedido. Às vezes, trata-se de um problema real de envio; outras vezes, é um cliente que acha que um chargeback é mais fácil do que esperar por uma substituição, ou que está se aproveitando de um Lojista com documentação de rastreamento deficiente.

Os números de rastreamento das transportadoras, a confirmação de entrega e os requisitos de assinatura em pedidos de valor mais elevado constituem a principal proteção neste caso — as mesmas evidências que oferecem segurança contra problemas comuns no transporte disputas.

3. Fraude sem a presença do cartão (CNP)

A fraude CNP ocorre quando um criminoso utiliza dados de cartão roubados em uma transação na qual o titular do cartão não está fisicamente presente, ou seja, em compras on-line, por telefone ou por correspondência. Ao contrário da fraude “amigável”, o verdadeiro titular do cartão nunca autorizou a compra, e é por isso que as reclamações de transações não autorizadas disputas são o desfecho mais comum assim que o verdadeiro titular do cartão percebe a cobrança.

As redes de cartões atribuem códigos de motivo específicos a essas fraudes de boa-fé ( disputas), e as evidências que ajudam a identificá-las — resultados da verificação de AVS/CVV, identificação do dispositivo e histórico de compras anteriores da mesma conta — são diferentes daquelas que servem para detectar a fraude de boa-fé.

4. Fraude por triangulação

In triangulation fraud, a fraudster sets up a fake storefront or marketplace listing offering real products at unrealistic prices. When a shopper orders and pays, the fraudster uses someone else's stolen card to buy the same item from a legitimate retailer and ships it to the shopper, who receives real merchandise and has no idea anything was wrong. The retailer who fulfilled that order gets hit with a chargeback from the actual cardholder whose card was stolen, and never even knew a fake storefront was involved. A close cousin, reshipping fraud using package mules, skips the fake storefront entirely and instead ships the stolen-card purchase straight to a reshipper who forwards it overseas before anyone notices.

5. Abuso de reembolso

O abuso de reembolso se refere a clientes que se aproveitam das políticas de devolução para obter ganho pessoal, utilizando um item e, em seguida, solicitando um reembolso sem motivo legítimo, ou apresentando uma solicitação de reembolso por danos ( chargeback ) em vez de seguir o processo normal de devolução, a fim de ficar com o produto e com o dinheiro. Um aumento na taxa de abuso de reembolso geralmente se manifesta inicialmente como uma proporção incomum entre o número de pedidos devolvidos (chargeback ) e o volume típico de pedidos devolvidos ( Lojista) de um determinado produto ( Disputa ).

6. Fraude envolvendo produtos digitais

Os produtos digitais geram uma situação única, pois não há remessa física que sirva como comprovante de entrega. Os produtos digitais chargebacks geralmente envolvem reclamações de não recebimento, solicitações repetidas de reembolso aproveitando políticas generosas de período de teste ou invasões de contas, nas quais uma conta comprometida é usada para fazer compras que são posteriormente contestadas pelo verdadeiro proprietário. Nesses casos, os registros de acesso, os carimbos de data e hora dos downloads e os registros de ativação de licença substituem o número de rastreamento.

7. Fraude em assinaturas

A fraude em assinaturas ocorre quando alguém se cadastra usando informações de identidade roubadas ou se aproveita de períodos de teste gratuito e preços promocionais com a intenção de Disputa a cobrança assim que o faturamento for iniciado. Como as empresas de assinatura realizam cobranças recorrentes, um único cadastro fraudulento pode Gere repetidas chargebacks ao longo de vários ciclos de faturamento antes de ser detectado.

8. Roubo de identidade e fraude por invasão de contas

O roubo de identidade chargebacks ocorre quando alguém utiliza informações pessoais roubadas — nomes, endereços, números de cartões — para abrir contas ou fazer pedidos que a pessoa real nunca autorizou. A apropriação de conta é a variante em que um fraudador se apropria de uma conta de cliente já existente, em vez de criar uma nova, geralmente visando compras de alto valor, justamente porque a conta já possui meios de pagamento cadastrados e um histórico de compras que parece legítimo aos filtros antifraude.

Tipos de fraudes relacionadas ao “ Chargeback ” – Perguntas frequentes

Qual é o tipo mais comum de fraude relacionada ao “ chargeback ”?

A fraude amigável é, em geral, a categoria mais comum enfrentada pela Lojistas , uma vez que abrange qualquer Disputa apresentada por um titular de cartão real em relação a uma compra que ele realmente fez, seja por confusão, remorso do comprador ou abuso intencional.

Em que a fraude amigável difere da fraude propriamente dita?

A fraude verdadeira envolve um criminoso que nunca teve autorização para usar o cartão. A fraude amigável envolve o próprio titular do cartão contestando uma transação legítima. Essa distinção é importante porque as provas que são válidas para um caso raramente servem contra o outro.

O site Lojista PREVENÇÃO é capaz de detectar todos os tipos de fraudes relacionadas a chargeback ?

Nenhuma ferramenta isolada é capaz de impedir todos os tipos de fraudes. Medidas de autenticação, como o 3D Secure, ajudam a combater fraudes reais, enquanto políticas claras, confirmação de entrega e um atendimento ao cliente ágil Reduza ajudam a combater fraudes amigáveis. A maioria dos Lojistas precisa de uma combinação de ferramentas de prevenção e uma gestão robusta chargeback para lidar com os casos que ainda conseguem passar.

Todos esses tipos de fraude resultam em um “ chargeback ”?

Nem sempre. Algumas reclamações ( disputas ) são resolvidas diretamente com a instituição financeira ( Lojista ) ou por meio de um reembolso antes que uma reclamação formal ( chargeback ) seja apresentada. Mas, assim que o titular do cartão ou o banco emissor encaminha a reclamação ( Disputa) para instâncias superiores, ela se torna uma reclamação formal ( chargeback ) à qual a instituição financeira ( Lojista ) precisa responder com provas ou aceitar como prejuízo.

Combata todos os tipos de fraudes relacionadas ao “ Chargeback ” a partir de um único painel

Diferentes tipos de fraude exigem diferentes tipos de evidências, e é exatamente por isso que a resposta manual chargeback não é escalável. Um Lojista que combate simultaneamente a fraude amigável, a fraude CNP e o abuso de reembolsos precisa de um conjunto de evidências diferente para cada Disputa, reunido com rapidez suficiente para cumprir o prazo.

Chargeflow é uma solução de gerenciamento totalmente automatizada chargeback que gera automaticamente as evidências adequadas para cada tipo de Disputa , seja o rastreamento de entrega para uma reclamação por não recebimento ou os dados do dispositivo para um CNP Disputa, com base nos sinais reais de prevenção de fraudes disponíveis para cada caso.

Veja o que você ganha com isso:

• Economize tempo: a coleta e o envio de evidências são executados automaticamente para todos os tipos de Disputa .
• Maior taxa de sucesso: as respostas são elaboradas com base no código de motivo específico e no padrão de fraude por trás de cada chargeback.
• Custos mais baixos: menos perdas disputas e menos trabalho manual de revisão Reduza , o que reduz as despesas gerais.
• Visibilidade de padrões: o Chargeflow identifica quais tipos de fraude estão realmente afetando seu chargebacks, para que os recursos destinados à prevenção sejam direcionados onde realmente fazem diferença.

Se você estiver enfrentando vários tipos de fraudes relacionadas a “ chargeback ” ao mesmo tempo, veja como a Chargeflow monta a defesa adequada para cada um deles.