O reembolso dos TC40s PREVENÇÃO Chargeback acarreta responsabilidade civil? Especialistas se pronunciam

Reembolsar o TC40 é uma maneira inteligente de evitar a responsabilidade prevista no artigo chargeback , ou trata-se de uma dupla negação, resultando em uma negação enfática?

Essa é a pergunta que procuramos responder neste artigo.

Como você provavelmente sabe, os relatórios TC40 são ferramentas que as operadoras de cartão, como Visa e MasterCard, utilizam para rastrear fraudes e proteger os titulares de cartão. O relatório TC40 informa aos bancos e às operadoras de cartão quando os comerciantes têm reclamações por fraude contra suas empresas.

Esses relatórios determinam o risco final de fraude de uma empresa de serviços financeiros ( Lojista).

Embora os métodos específicos para determinar os valores e limites sejam de domínio exclusivo das redes de cartões, quanto mais reclamações fraudulentas forem feitas contra você, maior será a chance de que seu adquirente o considere um comerciantede “alto risco” Lojista.

Consequentemente, alguns vendedores, por vezes, interpretam erroneamente e utilizam indevidamente esses relatórios para a prevenção de “ chargeback ”, o que resulta no reembolso duplo de uma transação devido a esse equívoco.

Continue lendo para conhecer as dicas do especialista em comércio eletrônico Lojistas , que vão ajudá-lo a tomar a melhor decisão e evitar erros tão onerosos.

O significado do relatório TC40 ou SAFE

Os relatórios TC40 e SAFE são documentos criados pelas emissoras de cartões de crédito quando um titular de cartão disputas detecta cobranças não autorizadas. A Rede envia os relatórios TC40 ao adquirente do Lojista, ou seja, o provedor de serviços de pagamento (PSP) responsável. Além disso, enviam o relatório ao Lojista (desde que o PSP tenha fornecido essa informação).

Esses relatórios recebem nomes diferentes dependendo da administradora do cartão envolvida. Por exemplo, TC40 é o nome da documentação do relatório de fraude enviada à Visa, mas na MasterCard, eles chamam o relatório de System to Avoid Fraud Effectively (SAFE).

Em outras plataformas, como Adyen Stripe, os TC40s e os SAFEs são conhecidos como Notificações de Fraude (NOF) e Alertas Antecipados de Fraude (EFW), respectivamente.

Os relatórios contêm dados sobre os Lojista acusados de fraude, como seus dados bancários e detalhes das transações. Também incluem informações sobre o titular do cartão que apresentou a denúncia de fraude.

Esses arquivos costumam ser volumosos; os compradores raramente os compartilham com os vendedores.

Embora Lojistas possa solicitar e acompanhar os TC40s para aprimorar suas medidas de prevenção de fraudes, os relatórios TC40 são frequentemente interpretados erroneamente como uma forma de prevenir proativamente chargebacks, o que resulta em reembolsos duplicados.

A dicotomia entre os dados do TC40 e o “ Chargebacks ”

Como o TC40 ou o SAFE afetam o site chargebacks, você pergunta? Uma resposta direta é que os dados do TC40 não têm nenhum efeito sobre o site chargebacks. E você também deve saber que não existe nada parecido com o TC40 chargebacks. Um relatório do TC40 é apenas uma notificação de alegação de fraude, que pode ou não ser precisa.

Portanto, se o gerente do seu chargeback utilizar os dados do TC40 como único documento para a mitigação de fraudes do chargeback , ele estará cometendo um erro, como você logo descobrirá. Além disso, embora as reivindicações do TC40 sejam normalmente emitidas logo após uma denúncia de fraude, elas não PREVENÇÃO os titulares de cartões de apresentar chargebacks.

Alguns prestadores de serviços, por vezes, utilizam as reivindicações de dados do TC40 para oferecer chargeback Alertas , levando seus Lojistas a emitir reembolsos pelas transações mencionadas no TC40 ou no SAFE, a fim de antecipar-se ao Disputa. Eles acreditam que, ao fazer isso, manterão seu chargeback baixo e evitarão entrar em programas de monitoramento onerosos. No entanto, essa é uma crença equivocada, uma vez que as duas situações não têm nada a ver uma com a outra, e o chargeback ainda pode ocorrer.

Além disso, Alertas para chargebacks , baseados exclusivamente nos dados do TC40, não Identifique com precisão as causas subjacentes. Eles pressupõem que todas as chargebacks se devem a fraudes criminais. No entanto, os registros do setor mostram que as fraudes criminais representam menos de 10% de todas as chargebacks.

Aqui está um exemplo para ajudar você a entender por que o reembolso de uma transação TC40 é uma situação duplamente negativa. Suponha que seu cliente tenha recebido um aviso de pagamento no valor de US$ 200. Ao receber a notificação, ele entra em contato com o emissor do cartão para informar que não realizou a transação. O emissor, então, sinaliza o pagamento com um relatório TC40.

Suponha que seu gerente de chargeback , como muitos outros, utilize erroneamente os dados do TC40 como ferramenta de prevenção de chargeback e reembolse a transação de US$ 200. Ele acredita ter tomado a decisão certa para evitar um chargeback. Mas o que acontece é que você será atingido por um chargeback logo em seguida — o que significa que perderá mais US$ 200. Embora seja possível recuperar a receita de chargeback , mantendo-se tudo igual, não é possível recuperar os US$ 200 iniciais.

Dito isso, é fundamental ressaltar que o conhecimento sobre os relatórios TC40 é essencial. Saber quando esses relatórios são apresentados contra você ajuda a desenvolver ou aprimorar sua estratégia de prevenção de “ chargeback ” para obter maior eficácia.

Uma maneira mais eficaz de evitar perdas decorrentes d Chargeback

Como os relatórios TC40 são notificações de transações fraudulentas, você deve tomar as devidas precauções para evitar PREVENÇÃO ar esses problemas por meio de ferramentas antifraude. Essas ferramentas ajudarão você a bloquear pedidos fraudulentos antes que a transação seja concluída. Com isso, você poderá reduzir o número de consultas bancárias e, consequentemente, o número de relatórios TC40 registrados contra sua empresa.

Esse é o primeiro passo.

O segundo passo é adotar as melhores práticas de prevenção d chargeback , a fim de limitar a exposição a chargeback . É importante certificar-se de que:

• as informações do pedido estão claras,
• você recebe as confirmações de entrega dos pedidos,
• se o seu relacionamento com o cliente está em dia,
• os detalhes relativos à cobrança, reembolso e cancelamento estão bem elaborados, e
• você está cobrando dos clientes com a autorização deles.

Além disso, é preciso também se precaver contra fraudes cometidas por pessoas conhecidas e contra ladrões online, que estão sempre tentando burlar o sistema.

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