Reembolsar o TC40 é uma maneira inteligente de evitar a responsabilidade por estornos, ou trata-se de uma dupla negação, resultando em uma negação enfática?

Essa é a pergunta que procuramos responder neste artigo.

Como você provavelmente sabe, os relatórios TC40 são ferramentas que as operadoras de cartão, como Visa e MasterCard, utilizam para rastrear fraudes e proteger os titulares de cartão. O relatório TC40 informa aos bancos e às operadoras de cartão quando os comerciantes têm reclamações por fraude contra suas empresas.

Esses relatórios determinam o risco final de fraude de um comerciante.

Embora os métodos específicos para determinar esses valores e limites sejam de domínio exclusivo das redes de cartões, quanto mais reclamações fraudulentas forem feitas contra você, maior será a chance de seu adquirente considerá-lo umcomerciante de“alto risco”.

Consequentemente, alguns vendedores às vezes interpretam erroneamente e utilizam indevidamente esses relatórios para evitar estornos, o que resulta no reembolso duplo de uma transação devido a esse equívoco.

Continue lendo para conhecer dicas de lojistas de comércio eletrônico que vão ajudá-lo a tomar a melhor decisão e evitar erros tão dispendiosos.

O significado do relatório TC40 ou SAFE

Os relatórios TC40 e SAFE são documentos criados pelas emissoras de cartões de crédito quando um titular contesta cobranças não autorizadas. A rede do cartão envia os relatórios TC40 ao adquirente do comerciante, ou seja, ao provedor de serviços de pagamento (PSP) responsável. Esses relatórios também são enviados ao comerciante (desde que o PSP tenha fornecido essas informações).

Esses relatórios recebem nomes diferentes dependendo da administradora do cartão envolvida. Por exemplo, TC40 é o nome da documentação do relatório de fraude enviada à Visa, mas na MasterCard, eles chamam o relatório de System to Avoid Fraud Effectively (SAFE).

Em outras plataformas, como a Adyen e a Stripe, os TC40s e os SAFEs são conhecidos como Notificações de Fraude (NOF) e Alertas Antecipados de Fraude (EFW), respectivamente.

Os relatórios contêm dados sobre o comerciante acusado de fraude, como seus dados bancários e detalhes das transações. Também incluem informações sobre o titular do cartão que apresentou a reclamação por fraude.

Esses arquivos costumam ser volumosos; os compradores raramente os compartilham com os vendedores.

Embora os comerciantes possam solicitar e acompanhar os relatórios TC40 para aprimorar suas medidas de prevenção contra fraudes, esses relatórios são frequentemente interpretados erroneamente como uma forma de prevenir proativamente estornos, o que acaba gerando reembolsos duplicados.

A dicotomia entre dados e estornos no TC40

Como o TC40 ou o SAFE afetam os estornos, você pergunta? A resposta direta é que os dados do TC40 não têm nenhum efeito sobre os estornos. E você também deve saber que não existe algo como “estornos do TC40”. Um relatório do TC40 é apenas uma notificação de alegação de fraude, que pode ou não ser precisa.

Portanto, se o seu gerente de estornos estiver usando os dados do TC40 como único documento para a mitigação de estornos, ele está cometendo um erro, como você logo descobrirá. Além disso, embora as reclamações do TC40 sejam normalmente liberadas logo após uma denúncia de fraude, elas não impedem que os titulares de cartão solicitem estornos.

Alguns provedores de serviços utilizam, por vezes, os dados do TC40 para oferecer alertas de estorno, levando seus comerciantes a emitir reembolsos para as transações mencionadas no TC40 ou no SAFE, a fim de antecipar a contestação. Eles acreditam que isso manterá sua taxa de estorno baixa e evitará a necessidade de aderir a programas de monitoramento onerosos. No entanto, essa é uma crença equivocada, uma vez que as duas situações não têm nenhuma relação entre si, e o estorno ainda pode ocorrer.

Além disso, os alertas de estornos baseados exclusivamente nos dados do TC40 não identificam com precisão as causas subjacentes. Eles pressupõem que todos os estornos se devem a fraudes criminosas. No entanto, os registros do setor mostram que as fraudes criminosas representam menos de 10% de todos os estornos.

Aqui está um exemplo para ajudar você a entender por que o reembolso de uma transação TC40 é uma situação duplamente negativa. Suponha que seu cliente tenha recebido um aviso de pagamento no valor de US$ 200. Ao receber a notificação, ele entra em contato com o emissor do cartão para informar que não realizou a transação. O emissor, então, sinaliza o pagamento com um relatório TC40.

Suponha que seu gerente de estornos, como muitos outros, utilize erroneamente os dados do TC40 como ferramenta de prevenção de estornos e reembolse a transação de US$ 200. Ele acredita ter tomado a decisão certa para evitar um estorno. Mas o que acontece é que você receberá um estorno logo em seguida – o que significa que perderá mais US$ 200. Embora seja possível recuperar a receita do estorno, mantendo-se tudo igual, você não poderá recuperar os US$ 200 iniciais.

Dito isso, é fundamental ressaltar que o conhecimento dos relatórios TC40 é essencial. Saber quando são apresentados relatórios TC40 contra você ajuda a desenvolver ou aprimorar sua estratégia de prevenção de estornos, garantindo maior eficácia.

Uma maneira mais eficaz de evitar perdas decorrentes de estornos

Como os relatórios TC40 são notificações de transações fraudulentas, você deve tomar as devidas precauções para evitar esses problemas utilizando ferramentas antifraude. Essas ferramentas ajudarão você a bloquear pedidos fraudulentos antes que a transação seja concluída. Com isso, você poderá reduzir as consultas bancárias e, consequentemente, o número de relatórios TC40 emitidos contra sua empresa.

Esse é o primeiro passo.

O segundo passo é adotar as melhores práticas de prevenção de estornos para limitar o risco de estornos. É importante garantir que:

• as informações do pedido estão claras,
• você recebe as confirmações de entrega dos pedidos,
• se o seu relacionamento com o cliente está em dia,
• os detalhes relativos à cobrança, reembolso e cancelamento estão bem elaborados, e
• você está cobrando dos clientes com a autorização deles.

Além disso, é preciso também se precaver contra fraudes cometidas por pessoas conhecidas e contra ladrões online, que estão sempre tentando burlar o sistema.

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