Numa época em que as vendas online estão disparando, os comerciantes de comércio eletrônico precisam estar cientes do risco cada vez maior de fraudes omnicanal. Se você administra um negócio online, é importante compreender o quanto essa forma de atividade criminosa digital está se tornando comum — e quais medidas deve tomar para se proteger contra ela. 

Nesta publicação do blog, discutiremos o aumento das fraudes omnicanal e apresentaremos estratégias essenciais para proteger sua empresa contra elas. Continue lendo para saber mais sobre como as mudanças tecnológicas e as tendências de consumo criaram novas oportunidades para os cibercriminosos que buscam explorar vulnerabilidades no sistema de pagamentos.

O que é fraude omnicanal?

Essa fraude é um tipo de crime financeiro que ocorre em diversos canais de comunicação. Entre eles estão canais digitais e físicos, como a internet, serviços bancários por telefone, cartões de crédito e débito, além de novas tecnologias, como caixas eletrônicos e aplicativos de pagamento baseados em inteligência artificial. 

A prevalência desse tipo de fraude pode ser atribuída aos avanços tecnológicos, que proporcionam aos fraudadores novas formas de explorar os sistemas e, ao mesmo tempo, tornam mais difícil para as autoridades policiais e outras organizações detectar e bloquear atividades fraudulentas. 

Para reduzir essa ameaça crescente, as organizações devem adotar defesas mais avançadas que utilizem análises preditivas e ferramentas de aprendizado de máquina, juntamente com uma abordagem omnicanal que permita o monitoramento em todos os canais possíveis. Ao combinar soluções inteligentes como essas com a capacitação dos usuários finais, protocolos seguros e avaliação contínua de riscos, as empresas podem se proteger melhor contra a fraude omnicanal.

Em que difere dos métodos tradicionais de fraude?

A fraude omnicanal difere dos métodos tradicionais de fraude por sua complexidade e pela combinação de diferentes canais de acesso. Ela consiste em atividades maliciosas que ocorrem em canais digitais, como sites ou aplicativos móveis, bem como em canais físicos, como lojas, centros de atendimento ao cliente e centrais de atendimento. 

Embora a maioria das fraudes tradicionais ocorra em um único canal de acesso, como o uso não autorizado de cartões de crédito, essas fraudes envolvem vários canais de acesso. 

Além disso, muitas vezes há vários pontos de contato, com os criminosos visando os consumidores em diversos canais para obter todas as informações necessárias para cometer fraudes. 

As medidas tradicionais de prevenção de fraudes podem não ser suficientes para detectar e prevenir fraudes omnicanal, pois isso requer uma abordagem avançada que incorpore análise de dados e mecanismos de controle em todos os canais de acesso e se concentre no comportamento do cliente.

Estatísticas de fraudes omnicanal para comerciantes

Com base nas estatísticas apresentadas no Relatório da TransUnion sobre o estado da fraude omnicanal de 2023:

• O número de tentativas suspeitas de fraude digital aumentou 80% em todo o mundo entre 2019 e 2022. Isso se deve a uma série de fatores, incluindo o aumento das transações digitais, a sofisticação dos fraudadores e a disponibilidade de dados roubados.
• Os fraudadores estão visando diversos setores, mas os de viagens e lazer, logística e serviços financeiros estão registrando os maiores aumentos nas tentativas de fraude. Isso se deve ao fato de esses setores estarem enfrentando aumentos significativos no volume de transações, uma vez que a pandemia provocou mudanças no comportamento dos consumidores.
• Os fraudadores estão utilizando diversos métodos para cometer fraudes, incluindo a invasão de contas, a clonagem de cartões de crédito e a fraude de identidade sintética. A invasão de contas é o método mais comum e envolve o uso de credenciais roubadas para acessar a conta da vítima. A clonagem de cartões de crédito é um método de criação de um cartão de crédito falsificado que contém as informações da conta da vítima. A fraude de identidade sintética é um método de criação de uma identidade falsa que é utilizada para obter crédito ou outros produtos financeiros.
• Os comerciantes podem adotar várias medidas para reduzir o risco de fraude, incluindo a implementação de medidas robustas de prevenção de fraudes, a capacitação de seus funcionários sobre o tema e a colaboração com um parceiro especializado em prevenção de fraudes. Medidas robustas de prevenção de fraudes incluem o uso de ferramentas como pontuação de risco de fraude, identificação de dispositivos e monitoramento de transações. A capacitação dos funcionários sobre fraudes pode ajudá-los a identificar e relatar atividades suspeitas. A colaboração com um parceiro especializado em prevenção de fraudes pode proporcionar aos comerciantes acesso às mais recentes tecnologias e conhecimentos especializados nessa área.

Tipos de fraude omnicanal

À medida que as empresas passam a depender cada vez mais de estratégias omnicanal para alcançar e interagir com os clientes, elas enfrentam novos desafios no combate à fraude. Trata-se de atividades fraudulentas que ocorrem em vários canais, como online, dispositivos móveis e lojas físicas, e que podem ser difíceis de detectar e prevenir devido à complexidade e diversidade dos canais envolvidos.

Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de fraude omnicanal:

1. Fraude por apropriação de conta (ATO)

A fraude de ATO ocorre quando um fraudador obtém acesso não autorizado à conta de um cliente, como uma conta bancária, uma conta de comércio eletrônico ou uma conta de rede social. Isso pode ser feito por meio de vários métodos, como phishing, engenharia social ou ataques de força bruta. Uma vez que o fraudador tenha acesso à conta, ele pode roubar informações pessoais, realizar compras fraudulentas ou transferir fundos para sua própria conta.

2. Fraude de identidade falsa

A fraude de identidade sintética é um tipo de fraude em que um fraudador cria uma nova identidade combinando informações reais e falsas. O fraudador pode usar informações pessoais roubadas, como números de previdência social, para criar uma identidade sintética e abrir novas contas ou solicitar empréstimos. Esse tipo de fraude pode ser particularmente difícil de detectar, pois a identidade sintética pode parecer legítima à primeira vista.

3. Fraude em pagamentos

A fraude em pagamentos refere-se a atividades fraudulentas envolvendo meios de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais. A fraude em pagamentos pode ocorrer de várias maneiras, como por meio de informações de cartões roubados, estornos fraudulentos ou invasão de contas. A fraude em pagamentos também pode ocorrer em plataformas de comércio eletrônico, onde os fraudadores podem vender produtos falsificados ou usar cartões de crédito roubados para comprar itens.

4. Fraude em programas de fidelidade

A fraude em programas de fidelidade ocorre quando um fraudador se aproveita de um programa de fidelidade para obter recompensas ou benefícios por meios fraudulentos. Por exemplo, um fraudador pode usar pontos roubados ou criar várias contas para ganhar mais recompensas. Esse tipo de fraude pode ser difícil de detectar, pois pode envolver pequenas transações distribuídas ao longo de um longo período.

5. Phishing e engenharia social

Phishing e engenharia social são métodos utilizados por fraudadores para induzir pessoas a revelar informações pessoais, como senhas ou dados de cartão de crédito. O phishing geralmente envolve o envio de e-mails ou mensagens fraudulentas que parecem ter origem em uma fonte legítima, como um banco ou um site de comércio eletrônico. A engenharia social envolve manipular as pessoas para que divulguem informações por meio de ligações telefônicas ou interações presenciais.

Por que a fraude omnicanal está aumentando?

A fraude omnicanal é um problema crescente, impulsionado por uma combinação de fatores. De acordo com os dados mais recentes da CyberSource, o comércio eletrônico global cresceu quase 21% em 2020, e as 20 principais economias mundiais registraram um aumento de 50% nas atividades fraudulentas no comércio eletrônico durante esse mesmo período. 

Além disso, a pandemia da COVID-19 obrigou os consumidores a buscar formas alternativas de comprar produtos, o que resultou em um crescimento exponencial das atividades multicanal para os varejistas. A dificuldade resultante para os varejistas online, que precisam gerenciar centenas de contas em diversos pontos de contato, tornou cada vez mais difícil detectar atividades fraudulentas no momento em que elas ocorrem. 

Essa dificuldade de detecção levou a um aumento geral dessas tentativas de fraude nos últimos anos – com muitos especialistas prevendo que os níveis de fraude continuarão a crescer à medida que a dependência do comércio eletrônico aumenta em todo o mundo.

Como a fraude omnicanal afeta as empresas?

Os fraudadores utilizam técnicas sofisticadas para explorar vulnerabilidades nesses canais, o que resulta em diversos impactos negativos para as empresas. Aqui estão algumas formas pelas quais a fraude omnicanal afeta as empresas:

1. Perdas financeiras decorrentes de fraudes

O impacto mais evidente da fraude omnicanal nas empresas é a perda financeira. Os fraudadores utilizam identidades roubadas ou falsas para realizar compras fraudulentas ou transferir dinheiro da conta da vítima para a sua própria. Isso pode resultar em estornos, reembolsos e perda de receita para a empresa. Além disso, as empresas também podem enfrentar multas e penalidades por parte de processadores de pagamentos e autoridades regulatórias por não terem conseguido prevenir a fraude.

2. Prejuízo à reputação da marca e à confiança do cliente

Isso também pode prejudicar a reputação de uma empresa e minar a confiança dos clientes. Se os clientes forem vítimas de fraudes ou transações não autorizadas em suas contas, podem perder a confiança na empresa e optar por concorrentes. Avaliações e comentários negativos nas redes sociais e em sites de avaliações podem prejudicar ainda mais a reputação da empresa e dissuadir clientes em potencial de fazer negócios com ela.

3. Riscos legais e regulatórios

As empresas que não conseguem prevenir ou detectar fraudes podem enfrentar riscos legais e regulatórios. Elas podem ser responsabilizadas por danos decorrentes de transações fraudulentas e podem ser obrigadas a cumprir as normas de proteção de dados e as leis de defesa do consumidor. O descumprimento dessas normas pode resultar em multas, ações judiciais e outras sanções legais.

4. Custos operacionais

As empresas podem incorrer em custos operacionais adicionais para prevenir e mitigar fraudes. Isso pode incluir investir em ferramentas de detecção e prevenção de fraudes, contratar analistas especializados em fraudes e treinar funcionários para identificar e denunciar atividades suspeitas. Esses custos podem aumentar rapidamente e reduzir a lucratividade da empresa.

Protegendo sua empresa contra fraudes omnicanal

Como empresário, é essencial contar com protocolos de segurança infalíveis para proteger a si mesmo, aos clientes e aos funcionários contra fraudes. Adotar as estratégias de prevenção adequadas pode ajudar sua empresa a se antecipar a quaisquer problemas potenciais. 

Assim como na elaboração de qualquer política de privacidade eficaz, adotar uma postura proativa na proteção da sua empresa contra fraudes omnicanal pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso. Ao elaborar essas estratégias, há algumas práticas recomendadas que devem ser levadas em consideração, como o uso da autenticação de dois fatores para logins e o monitoramento de transações durante a realização de pagamentos. 

Além disso, é importante considerar como você reagirá caso ocorra uma suspeita de fraude — é fundamental desenvolver processos que detectem e resolvam rapidamente qualquer atividade suspeita. A tecnologia também pode oferecer uma ajuda confiável na prevenção de fraudes — o uso de serviços de verificação de identificação digital, como reconhecimento facial ou ferramentas de monitoramento baseadas em IA, pode reduzir significativamente sua exposição ao risco e aumentar a confiança dos clientes na sua marca.

Existem muitos fatores em jogo quando se trata de se proteger contra atividades fraudulentas online, mas, com as estratégias certas em prática, você pode criar um ambiente seguro para os clientes, os funcionários e para você mesmo.

Considerações finais sobre a fraude omnicanal

É evidente que a fraude omnicanal é um problema grave para as empresas e, à medida que mais consumidores adotam os serviços de comércio digital, essa questão se tornará cada vez mais urgente. As empresas devem tomar medidas proativas para revisar e atualizar suas estratégias de prevenção de fraudes, a fim de se protegerem contra atividades fraudulentas. 

Isso pode ajudar a reduzir a incidência de atividades fraudulentas e permitir que as empresas operem com segurança no espaço digital. 

Além disso, ao reconhecer a importância de utilizar técnicas eficazes, as empresas não só poderão minimizar os riscos, como também garantir que a experiência do cliente continue sendo positiva. 

Ao se anteciparem às ameaças e elaborarem estratégias tendo em mente o bem-estar de seus funcionários, as empresas podem se sentir seguras, sabendo que tomaram todas as precauções necessárias para se protegerem contra esses ataques fraudulentos.