Chargebacks para comércio eletrônico: leia este guia para impedir fraudes e ganhar o prêmio “ disputas ” com facilidade

O comércio eletrônico é um conceito brilhante que nivelou o campo de atuação, permitindo quepequenos empreendedoresparticipem do comércio global. E os indicadores de sucesso não são nada complicados: criar um produto que as pessoas adorem, elaborar estratégias de marketing eficazes e um canal de distribuição eficiente para levar sua oferta até quem precisa dela.

Mas não basta oferecer uma experiência de finalização de compra ideal. É preciso PREVENÇÃO e evitar chargebacks investindo em estratégias robustas de prevenção de fraudes no comércio eletrônico e garantindo que seus clientes fiquem satisfeitos com suas compras.

Este artigo vai ajudá-lo a descobrir segredos de especialistas para Crie um negócio de sucesso que atenda a uma ampla clientela e a evitar armadilhas que levam à perda de receita devido à disputas e ao chargebacks excessivo.

Primeiro, aqui estão alguns números que podem ser relevantes ao trabalhar na otimização dos processos da sua empresa para o próximo ano:

• O comércio móvel representará 62% de todas as transações de comércio eletrônico nos EUA até 2027 (Statista).
• A participação no mercado global de comércio social poderá atingir US$ 2,9 trilhões até 2026 (Global Industry Analysts).
• O Open Banking registrou um crescimento de 24,4% em 2021, e o valor de mercado deve ultrapassar US$ 43 bilhões até 2026 (Allied Market Research)

Dito isso, vamos voltar ao nosso assunto de hoje.

O que é um “ Chargeback ” no comércio eletrônico?

Uma contestação de transação de comércio eletrônico ( chargeback ) ocorre quando o titular do cartão contesta ( disputas ) uma transação específica junto ao seu banco, solicitando o estorno do pagamento devido a um problema com a transação. Quando o titular do cartão apresenta uma contestação ( chargeback), o banco ou a administradora do cartão de crédito estornará a transação (após uma análise cuidadosa para determinar a validade do caso) e deduzirá os valores da sua conta de comércio eletrônico ( Lojista ). Para conter as perdas, é preciso aprender a PREVENÇÃO chargebacks na fonte.

Cada chargeback cobra uma taxa específica. Além disso, isso acarreta outras complicações, como limitações no processamento de pagamentos. Abordaremos essas complicações em detalhes em uma seção posterior.

Fundamentally, eCommerce chargebacks involve four parties: the cardholder, merchant, card issuer or bank, and merchant acquirer. The loop starts like this:

1. Um titular de cartão disputas a fatura ao seu banco,
2. O banco estorna o pagamento após uma análise cuidadosa; nesse momento, você recebe a notificação da dedução, incluindo uma taxa de processamento chargeback , acompanhada docódigo de motivochargeback .
3. Em seguida, eles exigirão que você apresente documentos que comprovem que a reclamação do tipo “ chargeback ” não tem fundamento e que o reembolso é desnecessário. Isso deve ocorrer dentro de um prazo definido, conhecido comoprazo de resposta do “chargeback ”.
4. Se a sua documentação comprovar o seu caso, o valor da transação será devolvido à sua conta.

Review the allegation and reason code on each dispute, then decide whether the available evidence supports a timely challenge. The issuer’s decision cannot be predicted from a universal industry average. The dispute-management support that Chargeflow provides can help organize that response, but it does not make an eligible case an automatic win.

Por que ocorrem os “ Chargebacks ” no comércio eletrônico?

As reclamações no comércio eletrônico chargebacks ocorrem por diversos motivos. Pode ser que alguém tenha usado um cartão roubado para realizar uma transação, que haja problemas significativos nos processos de atendimento de pedidos ou devoluções, ou que os clientes não tenham recebido a ajuda necessária a tempo. Algumas reclamações no comércio eletrônico chargebacks também são resultado de erros Lojista , como cobrança duplicada. Aqui estão algumas estatísticas sobre chargeback os motivos:

• 30% — a porcentagem de transações do tipo “ chargebacks ” resultantes de transações realizadas com um cartão roubado.
• 26% — a porcentagem de pedidos não entregues ( chargebacks ) que resultam de pedidos não entregues.
• 15% — o número de pedidos de reembolso ( chargebacks ) solicitados pelos titulares de cartão devido ao envio do produto errado pelos varejistas.
• 8% — a porcentagem de reclamações do tipo “ chargebacks ” decorrentes de pedidos que não correspondem, de forma significativa, à descrição.

Seja como for, tenha em mente que análises do setor mostram que até 80% de todas as reclamações de “ chargebacks ” são infundadas. E tem mais: 40% dos consumidores que apresentam uma reclamação de “ chargeback ” o farão novamente em menos de 9 semanas. Além disso, 81% dos titulares de cartão já apresentaram uma reclamação de “ chargeback ” por uma questão de conveniência.

Qual é o custo real do comércio eletrônico Chargebacks?

A esta altura, imagino que você esteja se perguntando: se chargebacks são tão ruins assim, por que “as autoridades competentes” não proibiram esse mecanismo para poupar todo mundo dessa dor de cabeça? Muitos Lojistas utilizam chargeback Alertas em tempo real para interceptar disputas logo no início.

Bem, o fato é que o site chargebacks não foi concebido para ser o fardo que é hoje.

O princípio original por trás do e-commerce chargeback é servir como uma medida de prestação de contas, garantindo práticas comerciais seguras e transparentes em todos os níveis. Quando surgir um problema relacionado a uma transação — o que é de se esperar que ocorra de vez em quando —, haverá um canal para que o titular do cartão busque uma solução. Haverá também regras estabelecidas para a participação nesse processo.

Chargebacks can cost more than the disputed sale: provider fees, lost goods and the work of preparing a response all affect the merchant’s result. Stripe’s dispute-response guidance explains the evidence decision and issuer-controlled outcome for its merchants. Calculate those costs from your own payment terms and records; the total varies by case and provider.

Então, se você é como alguns Lojistas que acham que o prejuízo causado pelo chargebacks se limita à taxa de transação, você está enganado.O custo real do chargebackvai além do custo da transação.

Aqui estão alguns detalhes sobre o custo real do comércio eletrônico chargeback: Um caminho mais rápido para a recuperação dechargeback é deixar que Automação cuide dos trâmites.

Taxas de transação com cartão

Os Lojistas de comércio eletrônico pagam uma porcentagem específica por cada transação com cartão realizada pelo titular do cartão. E se o titular do cartão solicitar o estorno da transação, o Lojista não recebe reembolso da taxa de processamento do cartão — ele perde esse dinheiro junto com o custo da mercadoria.

‍Taxas doChargeback

Acquirers and processors can charge dispute-handling fees under their own agreements; these are distinct from network monitoring costs. The Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) combines fraud and dispute reporting under its own criteria. Check your actual fee schedule, refund treatment and program notice rather than deriving a per-case chargeback fee from the VAMP ratio.

Penalidades excessivas por “ chargeback ”

Banks and card networks monitor fraud and dispute activity using their applicable criteria. In AP, Canada, EU and the U.S., the standard Visa VAMP Excessive Merchant test requires both a ratio of at least 1.5% and at least 1,500 fraud reports plus disputes in a month, when the acquirer is not Above Standard or Excessive. The VAMP ratio is the combined count of TC40 fraud reports and TC15 disputes divided by the count of settled card-not-present VisaNet transactions (TC05). Regional and acquirer criteria differ. For Visa, certain pre-dispute resolutions and qualifying CE3.0 fraud reports are excluded, depending on extract timing; one transaction can generate both a fraud report and a dispute. Winning a case generally does not remove its report. Confirm the applicable criteria, exclusions and consequences with your acquirer. See Visa’s VAMP fact sheet for regional criteria and reporting exclusions.

Custos operacionais elevados e danos à imagem da marca

Chargebacks Não se trata apenas de tirar dinheiro do seu bolso. Isso também custa tempo, recursos humanos e valor da marca Lojistas . Esses são, talvez, os aspectos mais onerosos de se lidar com o comércio eletrônico chargebacks. Ninguém fará negócios com você se não conseguir manter uma fidelidade razoável como uma marca de peso no setor. Os bancos não poderão trabalhar com você, pois considerarão sua marca de alto risco. Mesmo que, por acaso, aceitem trabalhar com sua empresa, eles vão cobrar taxas exorbitantes para se proteger contra seus riscos e uma futura crise de reputação.

What is a Chargeback Ratio, and How do You Calculate it?

A taxa de conversão do e-commerce(chargeback ), também conhecida como taxa de conversão de “ chargeback ” para transação, é o valor agregado das suas vendas comparado ao número de visitas de referência ( chargebacks ) recebidas em um determinado mês, multiplicado por 100. Isso fornece a porcentagem de visitas de referência que geraram transações ( chargebacks ) recebidas no período em questão. Tratar a gestão do tráfego de referência (chargeback ) como um sistema, e não como uma medida de emergência, traz bons resultados.

Cada operadora de cartão de crédito tem uma maneira própria de determinar a relação entre o saldo em aberto ( Lojista) e o limite de crédito ( chargeback ), mas a fórmula é a mesma. A diferença está na fonte dos dados utilizados no cálculo. 

chargebacks A Mastercard calcula sua taxa de “ chargeback ” dividindo o total de transações processadas em um determinado mês pelo número de “ chargebacks ” registradas no mês anterior. A Visa calcula essa taxa dividindo o total de transações processadas em um determinado mês pelo número de “ Lojista ” registradas no mesmo mês.

A Discover e a AmEx utilizam o mesmo método que a Visa. No entanto, como cada marca de cartão utiliza apenas as transações processadas por meio de seu Rede para o cálculo, você obterá um índice chargeback diferente para cada Rede.

Como você pode PREVENÇÃO eCommerce Chargebacks de maneira eficaz?

Chargebacks are unavoidable but preventable. But, you must know the best practices to stop flushing your earnings down the pipe. That’s crucial because your business will suffer if you don’t maintain a low chargeback rate. This guide covers what ecommerce chargebacks are and what they cost; for a sequenced 30/60/90-day plan to lower your chargeback rate, see our reduction playbook.

Aqui estão algumas ideias sobre como PREVENÇÃO eCommerce chargebacks de forma eficaz: uma grande parte dos disputas são, na verdade, fraudes bem-intencionadas disfarçadas.

Tenha uma política clara de cancelamento e devolução de pedidos

Ensure your customers know how to cancel or return their orders if they choose to do so. It will enhance the customer experience as well. Some eCommerce chargebacks result from ambiguity when buyers can’t opt out of their subscriptions. Make cancellation and return instructions easy to find, and keep records of requests and the agreed policy to support any later response.

Faça com que sua fatura seja fácil de identificar

Algumas transações não autorizadas chargebacks ocorrem quando os titulares dos cartões não reconhecem a cobrança do Lojistaem seus extratos. Em outras ocasiões, eles podem se esquecer de pacotes de assinatura específicos, especialmente aqueles com duração prolongada. Facilite para que seus usuários acompanhem suas cobranças em seus registros de faturamento.

Impedir transações fraudulentas com autenticações

Establish protocols to ensure you got customer signatures, PINs, or CVV codes for CNP transactions to minimize the risk of fraudulent activities. The Nilson Report puts global card fraud losses at $33 billion, with card-not-present transactions accounting for the large majority of that total. Industry analysis also shows the cost of false declines to businesses ranges from $118 to $331 billion in the U.S. alone.

Cumpra as regras de processamento de pagamentos

Utilize protocolos de segurança padrão para transações com cartão e mantenha registros detalhados das transações. Certifique-se de coletar dados completos sobre cada pedido para comprovar a autenticidade de cada transação e dispor de provas suficientes e convincentes em caso de uma disputa de cartão ( chargeback).

Envie no prazo, acompanhe as remessas e adicione cobertura de seguro

Ao enviar pedidos de alto valor, certifique-se de enviá-los com seguro, rastreamento e comprovante de entrega. A função de rastreamento fornece aos seus clientes informações suficientes sobre o status da remessa. Após concluir o pedido, guarde um comprovante de entrega para o caso de disputas.

Match Your Prevention Stack to Your Platform

Chargeback prevention isn't one-size-fits-all — the levers available to you depend on the ecommerce platform you run. Shopify and WooCommerce merchants can lean on native fraud-filter apps plus automated evidence-gathering integrations that sync order, fulfillment, and customer-service data the moment a dispute is filed. Magento (Adobe Commerce) merchants, who more often process higher-ticket B2B and wholesale orders, should prioritize address verification (AVS) and 3-D Secure at checkout, since those stores tend to face heavier manual documentation burdens per case. Whatever platform you run, the goal is the same: connect your order, shipping, and support data so evidence submission happens automatically instead of scrambling before a chargeback deadline.

Automatize seu Chargeback

Pesquisas mostram que cerca de 40% das chargebacks têm origem em problemas internos que você pode PREVENÇÃO. Mas, sem as ferramentas e os recursos adequados para rastrear e resolver os problemas de forma eficaz, como você pode mitigá-los? Com a estrutura de IA e aprendizado de máquina da Chargeflow, você pode integrar rapidamente sua conta Lojista ao nosso software pioneiro no setor chargeback e ao nosso software de monitoramento de transações Disputa . A prevenção da fraude em reembolsos também é importante nesse contexto.

Isso lhe proporciona um alerta “ chargeback ” de comércio eletrônico “just-in-time” e um e-mail antes que um “ chargeback ” se transforme em um “ chargeback ”. Nosso sistema possui dados adequados sobre cada transação para ajudá-lo a “ PREVENÇÃO ” “ chargebacks ” fraudulentas e lidar com “ disputas ” em seu nome. Você não precisa fazer nada, pois automatizamos todo o processo de “ chargeback ”.

Conclusão

chargebacks , no comércio eletrônico, representam um desafio comercial cada vez maior para todos os varejistas online. Nossos dados mostram que a situação está piorando ainda mais. As dicas que compartilhamos neste artigo sãoguiascomprovadospara a prevenção de Disputa que, se aplicadas, economizarão muito dinheiro e tempo para você. Lojistas , utilizando Chargeflow, chargeback eAutomação , relataram benefícios enormes, além das taxas de conversão superiores.

Chargeflow foi desenvolvido para enfrentar os desafios da mitigação de fraudes no comércio eletrônico ( Disputa ) que enfrentamos como empreendedores do setor, com o objetivo de recuperar a receita. A Chargeflow aproveita anos de experiência no tratamento de fraudes no comércio eletrônico ( chargeback ) para aperfeiçoar o ciclo de verificação de identidade ( Disputa ) e implementá-lo em grande escala. Isso facilita para que o varejista comum identifique fraudes ( Reduza ), aprove mais pedidos válidos e aprimore seu processo de finalização de compra.

Comece hoje mesmo seu período de teste com nossa cobertura 100% chargeback e nossa solução totalmente automatizada de mitigação de Disputa . A configuração leva apenas alguns segundos, então você não tem nada a perder!