5 maneiras simples de PREVENÇÃO ar fraudes no comércio eletrônico sem perder clientes

A fraude no comércio eletrônico é uma preocupação crescente, com atividades fraudulentas custando bilhões de dólares às empresas a cada ano. Estimativas indicam que a fraude no comércio eletrônico resulta em perdas de US$ 240 bilhões para os varejistas online dos Estados Unidos anualmente.

Essas fraudes afetam a todos, desde butiques especializadas até gigantes globais. Um único pedido fraudulento pode resultar em multas, perda de estoque ou danos à reputação.

Portanto, você precisará tomar medidas preventivas para proteger sua marca e manter a confiança do cliente. No entanto, existem algumas maneiras de lidar com essas situações sem afetar a fidelidade dos clientes.

Vamos dar uma olhada em algumas táticas para começar ou consultar nosso guia completo de prevenção de fraudes no comércio eletrônico para conhecer uma estratégia mais abrangente.

Como PREVENÇÃO ar fraudes no comércio eletrônico

Os fraudadores que buscam explorar sites de comércio eletrônico estão sempre à procura de brechas. Essas brechas surgem quando as lojas enfrentam um tráfego intenso. 

Os cibercriminosos aproveitam-se da rápida rotatividade de estoque e das promoções relâmpago para contornar configurações de segurança vulneráveis e explorar os sistemas de pagamento.

Portanto, você precisará implementar alguns métodos. Aqui está uma visão geral da estrutura composta por cinco métodos; os detalhes serão apresentados nas seções a seguir.

1. Reforçar as medidas de segurança nos pagamentos/Utilizar ferramentas de autenticação em várias camadas

Cumprir a norma PCI DSS é o primeiro passo para proteger os dados dos titulares de cartões. Essas diretrizes orientam como você deve lidar com as informações de pagamento, incluindo criptografia, métodos de armazenamento e verificações de segurança contínuas.

Certifique-se de cumprir as normas de conformidade na nuvem, configurando os servidores de modo a atender aos padrões PCI para garantir uma criptografia robusta. Isso inclui a configuração de firewalls virtuais e a realização de varreduras regulares de vulnerabilidades. Além disso, auditorias de segurança e testes de penetração ajudam a Identifique ar pontos fracos antes que os invasores o façam.

A implementação de controles de acesso baseados em funções (RBAC) reforça ainda mais a segurança, restringindo o acesso a dados confidenciais de pagamento apenas ao pessoal autorizado. Seu provedor de serviços de pagamento (PSP) geralmente já inclui muitas dessas verificações por padrão; portanto, verifique o que já está disponível antes de adotar novas ferramentas.

Além disso, vamos examinar três etapas fundamentais:

I. Ativar AVS e CVV

O Serviço de Verificação de Endereço verifica se o endereço de cobrança corresponde aos registros da operadora do cartão. 

O CVV confirma a presença física do cartão. 

Juntas, elas criam obstáculos adicionais para os criminosos cibernéticos, impedindo-os de prosseguir. Por exemplo, se o CEP não corresponder, o pedido pode ser sinalizado antes de seguir adiante.

II. Adotar o 3D Secure 2.0

Inclua uma etapa adicional de verificação para confirmar a identidade do titular do cartão. Esta versão atualizada do 3D Secure 2.0 envia um código de acesso único por mensagem de texto ou exibe uma solicitação no aplicativo bancário. Funciona bem em dispositivos móveis e reduz o número de carrinhos abandonados ao verificar cada compra.

III. Verificar as configurações de fraude

Tênis de edição limitada ou lançamentos de consoles populares podem atrair golpistas. Eles sabem que haverá um grande movimento durante o lançamento ou a disponibilização de produtos em alta. É necessário utilizar gateways de pagamento para adquirir esses produtos tão procurados. 

Aqui estão algumas estratégias que você pode adotar:

• Restrinja endereços IP e regiões de alto risco utilizando ferramentas de geolocalização, como IP2Location, Geotargetly etc., para bloquear ou sinalizar transações provenientes de países com altas taxas de fraude. Você também pode usar proxies de provedores de internet (ISP) para verificar se o tráfego recebido provém de redes residenciais ou comerciais legítimas, em vez de data centers comumente associados a atividades fraudulentas.
• Limite as compras em grande quantidade feitas por bots e revendedores d PREVENÇÃO , estabelecendo um limite máximo para as quantidades por conta, dispositivo ou cartão.
• Reforce as verificações de velocidade monitorando várias transações provenientes da mesma fonte em um curto intervalo de tempo. Se uma nova conta realizar repentinamente cinco pedidos de grande valor, sinalize-a para análise manual.
• Ative a verificação de endereço (AVS) e a identificação de dispositivos. Certifique-se de que os dados de cobrança correspondam aos registros do cartão e monitore o comportamento dos dispositivos para detectar inconsistências.

2. Implementar a detecção de fraudes com tecnologia de IA

com tecnologia de IA As ferramentas de detecção de fraudes ajudam a analisar padrões de transações em tempo real, geram relatórios e até mesmo Identifique os riscos com base em sinais como tipo de dispositivo, movimentos do mouse e velocidade de digitação.

Você pode usar o Chargeflow por suas poderosas ferramentas de Insights e Automação ferramentas. Você pode usar o Insights para explorar análises aprofundadas e acompanhar tendências de fraude e o comportamento dos clientes, a fim de sinalizar transações de alto risco. O Automação otimizará o gerenciamento d Disputa , utilizando IA para lidar com chargebacks de forma eficiente, reduzindo a carga de trabalho manual e, ao mesmo tempo, maximizando as taxas de recuperação.

I. Escolha uma ferramenta confiável

Compare as ferramentas com base em seu histórico, velocidade de resposta e facilidade de integração ao seu site. Avalie as taxas de conversão ( Disputa ), a profundidade do funil de vendas ( Automação ) e a qualidade do suporte em relação às suas próprias necessidades de gerenciamento de funil de vendas (chargeback ) antes de escolher uma.

II. Personalizar limites de risco

As configurações padrão podem ser muito flexíveis ou muito rígidas. Por isso, você precisará ajustar os filtros para que se adaptem ao histórico de transações da sua loja. Se determinados países representarem um risco maior, você pode reter esses pedidos para inspeção manual. 

Para pedidos mais caros, você pode exigir verificações adicionais de identidade.

III. Alavancagem Chargeback Alertas

Adquira chargeback Alertas que enviam notificações quando surge um Disputa , ao mesmo tempo em que ajudam você a resolver proativamente PREVENÇÃO 90% dos chargebacks. Obter rapidamente o comprovante de entrega ou mostrar a correspondência entre o endereço IP e as informações de cobrança pode virar o jogo. Além disso, há uma opção de reembolso parcial para evitar um chargeback total.

Fique atento aos padrões de violação de segurança em sites como Alertas. Se determinados endereços ou contas continuarem aparecendo com frequência, ajuste seu conjunto de regras para evitar os fraudadores. Com o tempo, os filtros integrados de IA ficarão mais eficazes na distinção entre compradores genuínos e golpistas, o que Reduza tornará o processo mais fácil para todos.

3. Incentivar a autenticação forte do cliente

A implementação de estratégias de prevenção de fraudes no comércio eletrônico exigirá a adoção de métodos robustos de autenticação de clientes, para que os criminosos cibernéticos não realizem compras com dados roubados. É claro que isso é um incômodo para os usuários, mas contribui para reduzir o número de chargebacks e, de modo geral, fortalece a confiança.

Aplique essas três ideias para conseguir o mesmo resultado.

I. Oferecer autenticação de dois fatores (2FA) no checkout

O envio de uma senha de uso único por SMS ou e-mail para pedidos de valor mais elevado oferece uma garantia adicional. Por exemplo, se um usuário fizer um pedido de um item que custe mais de US$ 400, solicite que ele preencha rapidamente um Captcha ou até mesmo uma OTP (senha de uso único). 

Dessa forma, os criminosos que roubaram apenas o número do cartão não terão acesso ao telefone ou ao e-mail do titular, o que os impede de prosseguir.

II. Promover a segurança da conta

Peça aos clientes (por e-mail e outras redes sociais) que escolham senhas exclusivas e as atualizem periodicamente. Mensagens simples ou um medidor de segurança podem evitar que usem credenciais fracas, como “pass123”. Você também pode recompensá-los com um pequeno cupom para incentivar mais pessoas a reforçarem suas configurações.

III. Implementar o login biométrico

A leitura de impressão digital ou facial substitui os nomes de usuário e senhas básicos para usuários recorrentes. Implemente esse recurso no desenvolvimento do seu aplicativo de comércio eletrônico ou na sua loja virtual para agilizar o processo de checkout sem expor os dados do cartão.

Utilize o WebAuthn (API de autenticação web) para que os navegadores possam autenticar usuários por meio de impressão digital, reconhecimento facial ou chaves de segurança. Os principais navegadores oferecem suporte a essa funcionalidade e funcionam com sistemas de autenticação compatíveis com FIDO2, como Passkeys, Yubikey ou Windows Hello.

A vinculação das compras à identificação biométrica garante que não haja pessoas não autorizadas entrando sem permissão.

4. Plataforma e plug-ins atualizados

Aplique correções de software para corrigir vulnerabilidades que, de outra forma, poderiam ser exploradas por cibercriminosos para acessar dados de clientes, injetar scripts maliciosos, roubar detalhes de pagamento ou criar contas de administrador falsas para manipular transações.

Na verdade, em 2020, quase 2.000 lojas de comércio eletrônico que utilizavam a versão mais antiga do Magento foram hackeadas, e os hackers instalaram um skimmer na web injetando código na página de pagamento do site.

Você pode seguir as etapas abaixo para manter as plataformas e os plug-ins atualizados.

I. Ativar atualizações automáticas

Shopify Além disso, os sites do WooCommerce estão abertos à implementação de correções de segurança como parte de suas atualizações. Configure-os para atualizações automáticas para não se esquecer de correções essenciais. 

Se você utiliza plataformas auto-hospedadas, verifique as atualizações mensalmente. Além disso, o uso de um ambiente de teste pode ajudar a garantir que nada pare de funcionar antes que as alterações sejam implementadas.

II. Hospedagem segura e certificados SSL

Hospede seu site com provedores que priorizem medidas de proteção, como firewalls dedicados e varreduras em tempo real.

Um certificado SSL criptografa os dados entre o seu site e o navegador do usuário, garantindo a segurança das informações pessoais. Se o seu site lida com grandes volumes de transações, você pode usar opções avançadas de SSL para adicionar mais camadas de criptografia.

III. Limitar complementos de terceiros

Cada plugin pode criar uma nova falha de segurança; por isso, é preciso verificar os comentários dos usuários e a atividade dos desenvolvedores antes de instalar qualquer coisa.

Aplicativos desatualizados podem conter falhas não verificadas que facilitam a invasão de intrusos, levando a ameaças à segurança do comércio eletrônico, como violações de dados e riscos de fraude. Para mitigar esses riscos, remova ou substitua qualquer complemento que não tenha sido atualizado (há muito tempo). Além disso, fique atento aos plug-ins ativos e desative aqueles que não estão mais em uso para Reduza risk.

5. Combinar verificações automatizadas com revisão manual

Os algoritmos são eficazes na identificação de sinais comuns de fraude. Para começar, utilize análises de fraude para se antecipar na detecção de ameaças online. 

Mas, mesmo assim, você precisará da ajuda de especialistas que sejam os melhores em identificar as áreas cinzentas.

Portanto, verifique se há inconsistências combinando métodos automatizados e manuais para equilibrar a segurança com o mínimo de interrupções.

Prepare-se para seguir os passos a seguir:

I. Defina critérios claros para a revisão

Mencione as condições específicas que levam um pedido a ser encaminhado para inspeção manual. Por exemplo, pode ser uma compra acima de US$ 700, uma discrepância entre o endereço de cobrança e o de entrega ou uma remessa com destino a uma região conhecida como de alto risco. Um funcionário pode então entrar em contato com o comprador para obter confirmação ou solicitar um documento de identificação adicional.

II. Oferecer treinamento aos funcionários

Forneça à sua equipe as ferramentas necessárias para lidar com pedidos suspeitos com tranquilidade. Um pequeno manual ou uma sessão de treinamento pode mostrar a eles como confirmar números de telefone, identificar tentativas de phishing, verificar detalhes de IP e perceber recusas repetidas.

Além disso, considere treinar seus funcionários para lidar com casos específicos de fraude, o que os preparará para avaliar quando interromper uma transação ou alertar os superiores caso algo pareça suspeito. Uma equipe bem preparada reduz o risco de perdas por fraude e, ao mesmo tempo, evita recusas indevidas que poderiam afastar compradores legítimos.

III. Acompanhar e documentar casos de fraude

Mantenha um registro das atividades suspeitas, incluindo o resultado e quaisquer observações dos processadores de pagamentos. Analise esses registros para verificar se surgem padrões ou se os criminosos tentam novas táticas. 

Com base nos dados coletados, ajuste seus filtros automatizados conforme necessário e utilize esses dados para treinar os novos funcionários sobre como lidar com ameaças específicas. Esse processo garante uma melhoria contínua na sua estratégia de combate à fraude. 

Conclusão

Para proteger sua marca contra fraudes em lojas de comércio eletrônico, é preciso se preparar com várias camadas de defesa, desde verificações básicas de pagamentos até a análise de risco em tempo real ( Alertas ) e atualizações frequentes de software.

Cada método e etapa subsequente que discutimos aqui são necessários para PREVENÇÃO impedir que ciberataques, hackers e spammers explorem seu site. Todas essas atividades ocorrem no back-end, onde os usuários são menos afetados, tornando sua experiência de compras online tranquila e sem complicações.

À medida que cada vez mais a experiência de finalização de compra e de atendimento ao cliente passa a ser realizada por agentes de IA, Lojistas também deve levar em consideração as responsabilidades emergentes relacionadas aos agentes de IA chargeback e os riscos do comércio agentivo chargebacks, além dessas cinco camadas de prevenção.

No entanto, mesmo com as melhores medidas de segurança em vigor, chargebacks continuam sendo um desafio. Combinar essas táticas de prevenção com a proteção automatizada contrachargeback permite eliminar as disputas que ainda conseguem passar. 

Tome medidas para Reduza a carga de trabalho manual, aumentar as taxas de recuperação e proteger sua receita com Chargeflow. 

Comece a automatizar o gerenciamento de chargeback usando o processador de evidências com IA do Chargeflowpara combater disputas em seu nome.

Perguntas frequentes

Qual é a maneira mais eficaz de PREVENÇÃO combater fraudes no comércio eletrônico?

Não existe uma solução milagrosa. A defesa em camadas é a que funciona melhor. Combine segurança de pagamentos (AVS/CVV, 3DS 2.0), detecção de fraudes por IA, autenticação forte, software atualizado e revisão automatizada e manual, para que nenhuma lacuna possa ser explorada.

A prevenção de fraudes prejudica a conversão?

Não precisa ser assim. A maioria das medidas modernas (identificação de dispositivos, 3DS baseado em risco, verificações de velocidade) é executada de forma invisível e só cria obstáculos para pedidos de maior risco, de modo que os clientes legítimos concluem a compra sem problemas.

O que é o 3D Secure 2.0 e devo usá-lo?

Trata-se do padrão atualizado de autenticação do titular do cartão, que verifica as compras por meio de um código de acesso único ou de uma solicitação do aplicativo bancário. Ele reduz a fraude e pode transferir a responsabilidade para o emissor, sendo recomendado especialmente para pedidos de valor mais alto ou de maior risco.

Como chargeback Alertas ajudam a PREVENÇÃO a reduzir as perdas decorrentes de fraudes?

Alertas notificá-lo assim que uma reclamação ( Disputa ) for registrada, dando a você um prazo para efetuar o reembolso ou apresentar provas antes que ela se transforme em uma reclamação formal ( chargeback), ajudando a PREVENÇÃO a evitar uma grande parte das reclamações evitáveis ( chargebacks).

As pequenas lojas têm condições financeiras para investir na prevenção de fraudes?

Sim. Muitas ferramentas utilizam modelos de precificação baseados em resultados ou escalonáveis, e as etapas essenciais (conformidade com o PCI, AVS/CVV, atualizações, autenticação de dois fatores) têm um custo baixo. A economia resultante da prevenção de fraudes e da redução d chargebacks es geralmente supera o investimento.