A fraude no comércio eletrônico é uma preocupação crescente, com atividades fraudulentas custando bilhões de dólares às empresas a cada ano. Estimativas indicam que a fraude no comércio eletrônico resulta em perdas de US$ 240 bilhões para os varejistas online dos Estados Unidos anualmente.

Essas fraudes afetam a todos, desde butiques especializadas até gigantes globais. Um único pedido fraudulento pode resultar em multas, perda de estoque ou danos à reputação.

Portanto, você precisará tomar medidas preventivas para proteger sua marca e manter a confiança do cliente. No entanto, existem algumas maneiras de lidar com essas situações sem afetar a fidelidade dos clientes.

Vamos dar uma olhada em algumas táticas para começar.

Como prevenir fraudes no comércio eletrônico

Os fraudadores que buscam explorar sites de comércio eletrônico estão sempre à procura de brechas. Essas brechas surgem quando as lojas enfrentam um tráfego intenso. 

Os cibercriminosos aproveitam-se da rápida rotatividade de estoque e das promoções relâmpago para contornar configurações de segurança vulneráveis e explorar os sistemas de pagamento.

Portanto, você precisará implementar alguns métodos, que são abordados a seguir.

1. Reforçar as medidas de segurança nos pagamentos/Utilizar ferramentas de autenticação em várias camadas

Cumprir a norma PCI DSS é o primeiro passo para proteger os dados dos titulares de cartões. Essas diretrizes orientam como você deve lidar com as informações de pagamento, incluindo criptografia, métodos de armazenamento e verificações de segurança contínuas.

Certifique-se de cumprir as normas de conformidade na nuvem, configurando os servidores de modo a atender aos padrões PCI e garantir uma criptografia robusta. Isso inclui a instalação de firewalls virtuais e a realização de varreduras regulares de vulnerabilidades. Além disso, auditorias de segurança e testes de penetração ajudam a identificar pontos fracos antes que os invasores o façam.

A implementação de controles de acesso baseados em funções (RBAC) reforça ainda mais a segurança, restringindo o acesso a dados confidenciais de pagamentos apenas ao pessoal autorizado.

Além disso, vamos examinar três etapas fundamentais:

I. Ativar AVS e CVV

O Serviço de Verificação de Endereço verifica se o endereço de cobrança corresponde aos registros da operadora do cartão. 

O CVV confirma a presença física do cartão. 

Juntas, elas criam obstáculos adicionais para os criminosos cibernéticos, impedindo-os de prosseguir. Por exemplo, se o CEP não corresponder, o pedido pode ser sinalizado antes de seguir adiante.

II. Adotar o 3D Secure 2.0

Inclua uma etapa adicional de verificação para confirmar a identidade do titular do cartão. Esta versão atualizada do 3D Secure 2.0 envia um código de acesso único por mensagem de texto ou exibe uma solicitação no aplicativo bancário. Funciona bem em dispositivos móveis e reduz o número de carrinhos abandonados ao verificar cada compra.

III. Verificar as configurações de fraude

Tênis de edição limitada ou lançamentos de consoles populares podem atrair golpistas. Eles sabem que haverá um grande movimento durante o lançamento ou a disponibilização de produtos em alta. É necessário utilizar gateways de pagamento para adquirir esses produtos tão procurados. 

Aqui estão algumas estratégias que você pode adotar:

• Restrinja endereços IP e regiões de alto risco utilizando ferramentas de geolocalização, como IP2Location, Geotargetly etc., para bloquear ou sinalizar transações provenientes de países com altas taxas de fraude.
• Limite as compras em grandes quantidades para evitar bots e revendedores, estabelecendo um limite máximo para o número de itens por conta, dispositivo ou cartão.
• Reforce as verificações de velocidade monitorando várias transações provenientes da mesma fonte em um curto intervalo de tempo. Se uma nova conta realizar repentinamente cinco pedidos de grande valor, sinalize-a para análise manual.
• Ative a verificação de endereço (AVS) e a identificação de dispositivos. Certifique-se de que os dados de cobrança correspondam aos registros do cartão e monitore o comportamento dos dispositivos para detectar inconsistências.

2. Implementar a detecção de fraudes com tecnologia de IA

As ferramentas de detecção de fraudes baseadas em IA ajudam a analisar padrões de transações em tempo real, geram relatórios e até identificam riscos com base em sinais como o tipo de dispositivo, os movimentos do mouse e a velocidade de digitação.

Você pode utilizar o Chargeflow por suas poderosas ferramentas de Insights e Automação. Os Insights permitem explorar análises detalhadas e acompanhar tendências de fraude e o comportamento dos clientes para identificar transações de alto risco. A Automação agilizará o gerenciamento de disputas, utilizando IA para lidar com estornos de forma eficiente, reduzindo a carga de trabalho manual e maximizando as taxas de recuperação.

I. Escolha uma ferramenta confiável

Compare as ferramentas com base em seu histórico, velocidade de resposta e facilidade de integração com o seu site. Por exemplo, compare o Chargeflow com o Chargebacks911 de acordo com suas necessidades e diferentes parâmetros para ajudar a escolher a opção certa.

II. Personalizar limites de risco

As configurações padrão podem ser muito flexíveis ou muito rígidas. Por isso, você precisará ajustar os filtros para que se adaptem ao histórico de transações da sua loja. Se determinados países representarem um risco maior, você pode reter esses pedidos para inspeção manual. 

Para pedidos mais caros, você pode exigir verificações adicionais de identidade.

III. Aproveitar os alertas de estorno

Receba alertas de estorno que enviam notificações quando surge uma contestação, ajudando você a prevenir proativamente 90% dos estornos. Reunir rapidamente comprovantes de entrega ou demonstrar a correspondência entre o endereço IP e as informações de cobrança pode virar o jogo. Além disso, há uma opção de reembolso parcial para evitar um estorno total.

Fique atento aos padrões de violação de segurança nesses alertas. Se determinados endereços ou contas continuarem aparecendo, ajuste seu conjunto de regras para evitar os fraudadores. Com o tempo, os filtros de IA integrados ficarão mais eficazes na distinção entre compradores genuínos e golpistas, reduzindo assim as dificuldades para todos.

3. Incentivar a autenticação forte do cliente

A implementação de estratégias de prevenção de fraudes no comércio eletrônico exigirá a adoção de métodos robustos de autenticação de clientes, para que os criminosos cibernéticos não realizem compras com dados roubados. É claro que isso é um incômodo para os usuários, mas contribui para reduzir o número de estornos e, de modo geral, fortalece a confiança.

Aplique essas três ideias para conseguir o mesmo resultado.

I. Oferecer autenticação de dois fatores (2FA) no checkout

O envio de uma senha de uso único por SMS ou e-mail para pedidos de valor mais elevado oferece uma garantia adicional. Por exemplo, se um usuário fizer um pedido de um item que custe mais de US$ 400, solicite que ele preencha rapidamente um Captcha ou até mesmo uma OTP (senha de uso único). 

Dessa forma, os criminosos que roubaram apenas o número do cartão não terão acesso ao telefone ou ao e-mail do titular, o que os impede de prosseguir.

II. Promover a segurança da conta

Peça aos clientes (por e-mail e outras redes sociais) que escolham senhas exclusivas e as atualizem periodicamente. Mensagens simples ou um medidor de segurança podem evitar que usem credenciais fracas, como “pass123”. Você também pode recompensá-los com um pequeno cupom para incentivar mais pessoas a reforçarem suas configurações.

III. Implementar o login biométrico

A leitura de impressão digital ou facial substitui os nomes de usuário e senhas básicos para usuários recorrentes. Implemente esse recurso no desenvolvimento do seu aplicativo de comércio eletrônico ou na sua loja virtual para agilizar o processo de checkout sem expor os dados do cartão.

Utilize o WebAuthn (API de autenticação web) para que os navegadores possam autenticar usuários por meio de impressão digital, reconhecimento facial ou chaves de segurança. Os principais navegadores oferecem suporte a essa funcionalidade e funcionam com sistemas de autenticação compatíveis com FIDO2, como Passkeys, Yubikey ou Windows Hello.

A vinculação das compras à identificação biométrica garante que não haja pessoas não autorizadas entrando sem permissão.

4. Plataforma e plug-ins atualizados

Aplique correções de software para corrigir vulnerabilidades que, de outra forma, poderiam ser exploradas por cibercriminosos para acessar dados de clientes, injetar scripts maliciosos, roubar detalhes de pagamento ou criar contas de administrador falsas para manipular transações.

Na verdade, em 2020, quase 2.000 lojas de comércio eletrônico que utilizavam a versão mais antiga do Magento foram hackeadas, e os hackers instalaram um skimmer na web injetando código na página de pagamento do site.

Você pode seguir as etapas abaixo para manter as plataformas e os plug-ins atualizados.

I. Ativar atualizações automáticas

Os sites do Shopify e do WooCommerce estão programados para instalar correções de segurança como parte de suas atualizações. Configure-os para atualizações automáticas para não se esquecer de correções essenciais. 

Se você utiliza plataformas auto-hospedadas, verifique as atualizações mensalmente. Além disso, o uso de um ambiente de teste pode ajudar a garantir que nada pare de funcionar antes que as alterações sejam implementadas.

II. Hospedagem segura e certificados SSL

Hospede seu site com provedores que priorizem medidas de proteção, como firewalls dedicados e varreduras em tempo real.

Um certificado SSL criptografa os dados entre o seu site e o navegador do usuário, garantindo a segurança das informações pessoais. Se o seu site lida com grandes volumes de transações, você pode usar opções avançadas de SSL para adicionar mais camadas de criptografia.

III. Limitar complementos de terceiros

Cada plugin pode criar uma nova falha de segurança; por isso, é preciso verificar os comentários dos usuários e a atividade dos desenvolvedores antes de instalar qualquer coisa.

Aplicativos desatualizados podem conter falhas não detectadas que facilitam o acesso de invasores, levando a ameaças à segurança do comércio eletrônico, como violações de dados e riscos de fraude. Para mitigar esses riscos, remova ou substitua qualquer complemento que não tenha sido atualizado (há muito tempo). Além disso, fique atento aos plugins ativos e desative aqueles que não estão mais em uso para reduzir o risco.

5. Combinar verificações automatizadas com revisão manual

Os algoritmos são eficazes na identificação de sinais comuns de fraude. Para começar, utilize análises de fraude para se antecipar na detecção de ameaças online. 

Mas, mesmo assim, você precisará da ajuda de especialistas que sejam os melhores em identificar as áreas cinzentas.

Portanto, verifique se há inconsistências combinando métodos automatizados e manuais para equilibrar a segurança com o mínimo de interrupções.

Prepare-se para seguir os passos a seguir:

I. Defina critérios claros para a revisão

Mencione as condições específicas que levam um pedido a ser encaminhado para inspeção manual. Por exemplo, pode ser uma compra acima de US$ 700, uma discrepância entre o endereço de cobrança e o de entrega ou uma remessa com destino a uma região conhecida como de alto risco. Um funcionário pode então entrar em contato com o comprador para obter confirmação ou solicitar um documento de identificação adicional.

II. Oferecer treinamento aos funcionários

Forneça à sua equipe as ferramentas necessárias para lidar com pedidos suspeitos com tranquilidade. Um pequeno manual ou uma sessão de treinamento pode mostrar a eles como confirmar números de telefone, identificar tentativas de phishing, verificar detalhes de IP e perceber recusas repetidas.

Além disso, considere treinar seus funcionários para lidar com casos específicos de fraude, o que os preparará para avaliar quando interromper uma transação ou alertar os superiores caso algo pareça suspeito. Uma equipe bem preparada reduz o risco de perdas por fraude e, ao mesmo tempo, evita recusas indevidas que poderiam afastar compradores legítimos.

III. Acompanhar e documentar casos de fraude

Mantenha um registro das atividades suspeitas, incluindo o resultado e quaisquer observações dos processadores de pagamentos. Analise esses registros para verificar se surgem padrões ou se os criminosos tentam novas táticas. 

Com base nos dados coletados, ajuste seus filtros automatizados conforme necessário e utilize esses dados para treinar os novos funcionários sobre como lidar com ameaças específicas. Esse processo garante uma melhoria contínua na sua estratégia de combate à fraude. 

Conclusão

Para proteger sua marca contra fraudes em lojas de comércio eletrônico, você deve se preparar com várias camadas de defesa — desde verificações essenciais de pagamentos até alertas em tempo real e atualizações frequentes de software.

Cada método e etapa subsequente que discutimos aqui são necessários para impedir que ciberataques, hackers e spammers explorem o seu site. Todas essas atividades ocorrem nos bastidores, onde os usuários são menos afetados, tornando a experiência de compra online deles tranquila e sem complicações.

No entanto, mesmo com as melhores medidas de segurança em vigor, os estornos continuam sendo um desafio. 

Tome medidas para reduzir a carga de trabalho manual, aumentar as taxas de recuperação e proteger sua receita com Chargeflow. 

Comece a automatizar o gerenciamento de estornos utilizando o processador de evidências com IA da Chargeback para resolver disputas em seu nome.