Impedir que os “ Chargebacks ” aconteçam: Por dentro Chargeflow Alertas

Most merchants treat a chargeback as a fight to win after the fact. A customer disputes a charge, the bank notifies the processor, and the merchant scrambles to build a case that might still be lost. By the time that process starts, the damage is already done: the transaction fee, the chargeback fee, the hit to the dispute ratio, and the hours spent building a case all happened before anyone on the merchant's team even saw the dispute.

Chargeflow Alertas baseia-se em uma ideia diferente: a melhor reclamação ( chargeback ) é aquela que nunca chega a ser registrada. No momento em que o titular do cartão entra em contato com o banco, o sistema “ Alertas ” capta esse sinal e resolve a questão antes mesmo que ela se transforme em uma reclamação ( chargeback ).

Chargeflow Alertas, Em números

• Up to 90% deflection rate on the alerts Chargeflow is able to match to a transaction, resolving the dispute before it's ever filed.
• Prazo de 24 horas, a partir do momento em que o alerta é recebido, até que o caso seja mapeado e resolvido.
• Evita-se a taxa de US$ 15 do Disputa para cada chargeback detectado antes de chegar à fase de registro formal.
• Pague apenas pelo que for evitado; não haverá cobrança caso um alerta não possa ser identificado ou se revele uma duplicata.
• Aceitamos Visa, Mastercard, Amex e Discover, trabalhando com todos os principais processadores de pagamentos utilizados por um site de “ Lojista ”.

Como funciona o site Chargeflow Alertas

Quando um titular de cartão disputas contesta uma cobrança junto ao seu banco, as redes de cartões enviam uma notificação instantânea por meio de seus canais de alerta antes que a Disputa se transforme em um chargeback. O Chargeflow recebe esse alerta, associa-o automaticamente à transação original e emite um reembolso, fechando o ciclo antes mesmo que o banco emissor precise abrir um processo formal.

Por que a prevenção é melhor do que a recuperação

Cada reclamação de “ chargeback ” apresentada contra uma loja aumenta seu índice de “ chargeback ”, um número que as operadoras de processamento e as redes de cartões acompanham de perto para avaliar o nível de risco de uma empresa. Ao ultrapassar um limite, uma “ Lojista ” pode ser incluída em um programa de monitoramento, com taxas adicionais e fiscalização mais rigorosa até que o índice volte a baixar. O programa VAMP da Visa e o programa “Excessive Chargeback ”Lojista da Mastercard existem especificamente para sinalizar e penalizar contas com altas taxas de “ Disputa ”, e violações repetidas podem levar à suspensão do processamento ou ao encerramento da conta.

As ferramentas voltadas para a recuperação só entram em cena depois que uma “ chargeback ” já tiver sido apresentada; assim, elas podem recuperar a receita, mas não conseguem reverter os danos ao índice. A prevenção atua mais cedo: se a “ Disputa ” nunca se tornar uma “ chargeback ” formal, ela nunca será contabilizada no índice, nunca acionará a taxa de “ Disputa ” e nunca será necessário montar um processo.

Visão geral da cobertura

O custo de esperar por um processo formal

Há também um custo menos visível em lidar com uma reclamação de cartão de crédito ( disputas ) após o fato: o tempo da equipe. Cada reclamação de cartão de crédito ( chargeback ) que chega à fase formal exige que alguém reúna os registros de pedidos e as comunicações com o cliente em um processo e, em seguida, aguarde semanas até que o banco emissor se pronuncie sobre o caso. Nada disso seria necessário se a reclamação de cartão de crédito ( Disputa ) fosse resolvida na fase de consulta, antes mesmo que o banco emissor precisasse abrir um processo formal.

Esse custo se acumula rapidamente. Uma empresa de serviços de cobrança ( Lojista ) que processa milhares de transações por mês pode acumular dezenas de processos judiciais ( chargebacks ), mesmo com um sólido histórico de provas, e cada um deles acarreta a taxa de litígio ( Disputa ), independentemente de o caso ser vencido no final. A prevenção elimina essa taxa na origem, em vez de tentar recuperá-la depois que a decisão for favorável à empresa de serviços de cobrança ( Lojista).

Verifi: O parceiro estratégico por trás da prevenção

Uma parcela significativa dessa cobertura é realizada por meio do Verifi, uma solução da Visa desenvolvida especificamente para a etapa de pré-Disputa do ciclo de vida dos pagamentos. O Verifi descreve sua missão como a interceptação de atividades no que denomina “zona de oportunidade pré-Disputa ”, ou seja, o curto intervalo de tempo após o titular do cartão ter uma dúvida sobre uma cobrança, mas antes que essa dúvida se transforme em uma reclamação formal Disputa.

• Order Insight: oferece aos emissores e titulares de cartões detalhes aprimorados sobre as transações no próprio momento da consulta, incluindo datas dos pedidos, descrições dos produtos e informações de contato do Lojista — detalhes que ajudam a refrescar a memória do cliente antes que ele recorra ao Disputa. Uma pesquisa realizada pela própria Verifi aponta a confusão em torno das transações como um dos principais fatores que levam ao uso indevido por parte do próprio titular, o que torna o esclarecimento dessa questão logo na primeira consulta um dos momentos de maior impacto no ciclo de vida do Disputa .
• Resolução Rápida de Disputas ( Disputa , RDR): permite que um processador ( Lojista ) resolva uma disputa ( Disputa ) diretamente por meio da Visa ( Rede ) antes mesmo que ela chegue a uma etapa formal de registro de disputa ( chargeback ); assim, os casos resolvidos por meio da RDR não são contabilizados no índice real de disputas ( Disputa ) de um processador ( Lojista), embora possam, ocasionalmente, aparecer no painel de controle do processador com aparência semelhante a uma disputa ( chargeback).
• Inscrição gerenciada: Chargeflow cuida da inscrição, da correspondência e da lógica de reembolso para o Verifi Alertas, de modo que Lojistas obtenham cobertura pré-Disputa sem precisar fazer nada.

Como é o dia a dia

Após a inscrição, Alertas preenchem o painel Chargeflow , normalmente em poucos dias para a cobertura da Mastercard e em até dez dias úteis para o RDR da Visa, já que isso requer detalhes adicionais da conta, como MCC, CAID e BIN. Lojistas pode definir um limite de reembolso Automação para que Alertas acima de um determinado valor em dólares sejam encaminhadas para revisão manual, além de filtrar Alertas por valor da transação para controlar o que recebe tratamento automatizado. O painel oferece uma visão em tempo real das tendências de índices de chargeback , do volume de alertas por motivo e do desempenho da prevenção ao longo do tempo, para que as equipes vejam o efeito da prevenção na saúde de suas contas, em vez de simplesmente confiar que ela está funcionando nos bastidores.

Cobertura e momento dos alertas

O papel da prevenção no panorama geral de “ Chargeflow”

Alertas é parte integrante da abordagem mais ampla da Chargeflow em relação ao chargebacks, juntamente com a recuperação automatizada para os disputas que são efetivamente registrados e o Insights, que oferece visibilidade sobre os pagamentos gerais e a Disputa saúde financeira. Mas é na prevenção que a Lojistas obtém os melhores resultados econômicos: sem Disputa taxas, sem prejuízo no índice de crédito e sem perda de tempo na elaboração de um processo. A parceria com redes como a Verifi e a Ethoca é o que torna isso possível na escala e na velocidade de que a Lojistas precisa, identificando o Disputa no estágio mais precoce e mais econômico, em vez de no último e mais oneroso.

A inscrição no programa “ Alertas ” da Mastercard geralmente é ativada em até dois dias úteis. Para as equipes que desejam conhecer primeiro os detalhes da cobertura e do modelo de preços, agendar uma demonstração é a maneira mais rápida de obter uma resposta direta.

Visa gives cardholders a narrow pre-dispute window before a chargeback ever files. Chargeflow’s Verifi and Ethoca alerts catch that window automatically, resolving up to 90% of matched disputes within 24 hours.