À mesure que de plus en plus de personnes adoptent les transactions sans contact, les paiements numériques sont devenus la norme. Le marché mondial des paiements numériques était estimé à 114,41 milliards de dollars en 2024. Et ce chiffre devrait augmenter de 21,4 % d'ici 2030.

Les clients s'attendent désormais à des transactions numériques fluides, mais les paiements en ligne sont encore souvent refusés, pour des raisons qui pourraient facilement être évitées. Parfois, c'est la banque émettrice qui fait preuve d'une prudence excessive, ce qui peut bloquer des transactions légitimes. D'autres fois, c'est le prestataire de services de paiement, le réseau de cartes ou une incompatibilité des données qui en est la cause.

Quelle qu'en soit la cause, cela nuit à vos résultats financiers et à l'expérience client. Cependant, l'intelligence artificielle peut optimiser vos taux d'autorisation des transactions.

Dans cet article, je vais vous montrer comment utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA pour optimiser les performances de paiement et améliorer l'expérience client. Mais avant cela, voyons en quoi consistent ces outils.

Que sont les outils de routage des paiements basés sur l'IA ?

Les outils de routage des paiements basés sur l'IA sont des systèmes intelligents qui sélectionnent le prestataire de paiement le plus adapté à chaque transaction, plutôt que de faire transiter tous les paiements par la même passerelle ou la même banque acquéreuse.

Ces outils analysent les détails des transactions afin de déterminer quel parcours offre les meilleures chances d'être approuvé. Les meilleurs parcours sont identifiés en fonction de facteurs tels que les taux d'approbation historiques et le volume des transactions.

Pourquoi est-ce important pour vous ? Parce que chaque paiement qui échoue représente une vente perdue. Et lorsque vous investissez dans des campagnes pour attirer des clients, vous ne pouvez pas vous permettre de les perdre au moment du paiement.

C'est pourquoi optimiser votre campagne de marketing à la performance ne représente que la moitié du chemin. Garantir le bon déroulement des paiements est tout aussi essentiel pour améliorer l'expérience client.

Comment fonctionne le routage des paiements par IA

Il n'est pas nécessaire d'être un expert en apprentissage automatique pour utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA, mais il est utile d'en comprendre les principes de base. Le processus se déroule en trois étapes, et tout se passe en quelques millisecondes, avant même que votre client ne s'en rende compte.

Une mise en œuvre et une utilisation adéquates de l'IA sont essentielles pour éviter tout impact négatif sur les performances de votre entreprise. Comme l'explique un expert de Flow State Sales, un programme de formation et d'accompagnement à la vente MEDDIC peut vous aider, vous et votre équipe commerciale, à apprendre comment mettre en œuvre correctement la technologie de l'IA et à booster les ventes de votre entreprise.

• Collecte des données: le client saisit ses informations de paiement, puis l'outil d'acheminement des paiements basé sur l'IA recueille d'autres données relatives à la transaction. Il s'agit notamment du type de carte, de la banque émettrice, de la devise, du lieu, de l'heure et du montant.
• Reconnaissance de tendances: l'outil utilise les données historiques déjà enregistrées dans le système pour identifier des tendances dans les acceptations et les refus antérieurs. Par exemple, les cartes Visa peuvent afficher un taux de réussite plus élevé lorsqu'elles sont traitées par le processeur X.
• Décisions en temps réel: le routeur de paiement détermine instantanément quel prestataire de paiement est le plus susceptible d'approuver la transaction et lui transmet celle-ci. La transaction est réglée après approbation.

Si la première méthode échoue, le système peut essayer une deuxième option sans que le client ait à saisir à nouveau les informations de sa carte. Cela garantit la sécurité des paiements et renforce la confiance des clients en réduisant au minimum les obstacles lors du paiement.

Comment utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA

Vous vous dites peut-être : « Ça a l'air génial, mais ça doit être compliqué à mettre en place. » En réalité, apprendre à utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA est plus simple que vous ne le pensez. Voici un guide étape par étape pour vous aider à vous lancer :

Étape 1 : Comprendre votre configuration actuelle des itinéraires de paiement

Lorsque vous vous familiarisez avec les outils d'acheminement des paiements basés sur l'IA, la première étape consiste à cartographier votre flux de paiement actuel. Vous devez déterminer les éléments suivants :

• Toutes les transactions passent-elles par un seul prestataire de services de paiement ?
• Constatez-vous des taux de refus élevés dans certaines régions ou pour certains types de cartes ?
• Avez-vous des solutions de secours au cas où un paiement échouerait ?

Ces réponses serviront de référence pour évaluer l'impact une fois que vous aurez commencé à utiliser des outils d'acheminement des paiements basés sur l'IA.

Vous pouvez vous adresser à votre service financier ou à votre équipe chargée des paiements, ou encore vous renseigner auprès de votre prestataire de services de paiement. Ils vous fourniront une ventilation de vos taux d'autorisation actuels par zone géographique, type de carte et banque émettrice.

Étape 2 : Choisissez l'outil d'acheminement des paiements basé sur l'IA qui vous convient

Il ne suffit pas de vouloir apprendre à utiliser des outils de routage des paiements basés sur l'IA. Il faut choisir les bons outils, et ce choix dépend de divers facteurs, notamment les priorités en matière de fonctionnalités, le budget et la clientèle.

Il existe de nombreux outils de gestion des paiements basés sur l'IA, parmi lesquels des solutions très répandues telles que Stripe et Adyen. Il n'est pas nécessaire d'être un expert en technologie pour choisir la solution qui vous convient, mais le fait d'impliquer dès le début vos équipes chargées des paiements et du développement peut vous aider à faire un choix éclairé.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous vous familiarisez avec les outils de routage des paiements basés sur l'IA :

• Intégration avec votre passerelle de paiement ou votre plateforme actuelle
• Compatibilité avec plusieurs acquéreurs ou prestataires de services de paiement
• Analyses et rapports
• Assistance pour vos régions cibles

Étape 3 : Configurer et intégrer l'outil de routage des paiements basé sur l'IA

L'étape suivante consiste à intégrer l'outil à votre système de paiement. La plupart des plateformes proposent des API ou des connecteurs intégrés pour faciliter ce processus. Voici en général ce que cela implique :

• Connecter vos passerelles de paiement existantes à l'outil
• Définition de règles de secours (par exemple : « Si le processeur A tombe en panne, essayer le processeur B »)
• Laisser le moteur de routage analyser vos données transactionnelles historiques afin d'établir un profil de performance
• Activation d'une logique de routage intelligente qui sélectionne le meilleur processeur en temps réel

Certains outils proposent des stratégies de routage préconfigurées basées sur des références mondiales, ce qui vous évite d'avoir à tout configurer manuellement. Lorsque vous vous familiarisez avec les outils de routage des paiements basés sur l'IA, commencez par effectuer une transaction test afin de comparer les taux d'autorisation.

Étape 4 : Entraînez le moteur de routage des paiements basé sur l'IA à l'aide de vos données

Les outils d'acheminement des paiements basés sur l'IA gagnent en intelligence à mesure que vous les utilisez. Ainsi, plus vous effectuez de paiements via le système, plus celui-ci devient efficace pour sélectionner les itinéraires les plus efficaces et les plus rentables.

Au fil du temps, le moteur d'IA apprendra quels prestataires de paiement offrent les taux d'acceptation les plus élevés en fonction de la zone géographique et du type de carte.

Il permettra également d'identifier les moments les plus propices pour relancer les transactions ayant échoué et d'adapter automatiquement la logique de routage en fonction des tendances qui se dessinent, telles que les pannes de site web ou l'augmentation du risque de fraude.

Il est toutefois important de fournir au système des données de transaction complètes et fiables. Cela lui permet de prendre des décisions de routage plus précises. Si votre fournisseur propose un apprentissage à partir de données historiques, profitez-en. Cela permet à l'outil de prendre dès le départ des décisions de routage plus éclairées.

Étape 5 : Suivre les performances et optimiser au fil du temps

Tout comme vous surveillez les performances de vos campagnes dans le domaine du marketing par e-mail SaaS, vous devriez régulièrement suivre les performances de votre outil de routage basé sur l'IA.

Voici quelques indicateurs clés à surveiller :

• Amélioration des taux d'autorisation: le nombre de paiements approuvés augmente-t-il ?
• Recettes récupérées: combien d'argent est économisé grâce à des tentatives de relance réussies ou à un acheminement plus efficace ?
• Taux de faux refus: le système bloque-t-il moins de clients légitimes ?
• Informations au niveau régional et des processeurs: quels itinéraires sont les plus performants et pour quels types de cartes ?

Selon timetoreply, vous pouvez augmenter votre volume de ventes en suivant et en surveillant les délais de réponse aux e-mails liés aux services professionnels. Vous pouvez former votre équipe interne à répondre rapidement.

De nombreux outils de routage des paiements basés sur l'IA intègrent des tableaux de bord qui permettent aux utilisateurs de visualiser et de suivre les tendances. Vous pouvez collaborer avec l'équipe chargée de la réussite client de votre fournisseur pour affiner la logique de routage ou identifier de nouvelles opportunités.

Étape 6 : Associez-le à d'autres fonctionnalités de paiement intelligent

Si l'objectif de l'apprentissage de l'utilisation des outils de routage des paiements basés sur l'IA est d'améliorer les taux d'autorisation, pensez à les associer à d'autres fonctionnalités de paiement intelligentes, telles que :

• Logique de nouvelle tentative: utiliser l'IA pour déterminer le moment et la méthode les plus appropriés pour relancer les paiements ayant échoué
• Tokenisation des données de carte: cette technique consiste à remplacer les données de carte des clients par des jetons uniques afin de prévenir les activités frauduleuses
• Modes de paiement locaux: proposer des alternatives telles que PayPal ou des portefeuilles électroniques locaux, pour lesquels l'IA peut détecter de faibles taux d'acceptation des cartes
• 3D Secure dynamique: utilise l'apprentissage automatique pour appliquer des contrôles de sécurité supplémentaires uniquement lorsque cela est nécessaire, et non à chaque transaction

Les défis liés à l'utilisation des outils de routage des paiements basés sur l'IA

Maintenant que vous savez comment utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA, il est également important d'en connaître les inconvénients.

Tout d'abord, l'intégration peut s'avérer complexe, en particulier pour les entreprises disposant de systèmes de paiement hérités. Pour être efficaces, les outils d'acheminement des paiements basés sur l'IA nécessitent de grands volumes de données de transaction fiables, dont les petites entreprises peuvent ne pas disposer.

On court le risque de trop s'en remettre à l'automatisation sans contrôle humain, ce qui peut conduire à négliger des situations particulières propres à chaque client. De plus, la gestion des relations avec plusieurs prestataires peut accroître la complexité opérationnelle.

Enfin, tous les outils d'acheminement des paiements basés sur l'IA ne font pas preuve de transparence quant à la manière dont ils prennent leurs décisions d'acheminement. Cela peut compliquer la tâche des équipes lorsqu'il s'agit de résoudre les problèmes liés aux transactions échouées ou d'appliquer des règles manuelles temporaires lorsque cela s'avère nécessaire.

Bien que ces défis soient bien réels, les équipes qui adoptent un état d'esprit orienté vers la croissance sont capables de s'adapter rapidement, de tester des solutions et de tirer pleinement parti des avantages du routage des paiements par IA.

Conclusion

Au final, chaque paiement qui échoue représente de l'argent perdu. Vous avez déjà fait le plus dur : générer du trafic, convertir des clients et instaurer un climat de confiance.

La dernière étape devrait être la plus simple, et savoir utiliser les outils de routage des paiements basés sur l'IA permet de s'assurer qu'elle le soit effectivement.

Si vous ne devez retenir qu'une seule chose de cet article, que ce soit celle-ci : votre stratégie de paiement peut être tout aussi optimisée que votre stratégie marketing. Et les outils d'IA sont la clé pour y parvenir.