Code de motif de rejet de paiement Visa 11.3 : absence d'autorisation
Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 11.3 ?
Le code de motif de rejet de débit 11.3 désigne les rejets de débit liés à des transactions non autorisées. Il se peut que la transaction nécessite une autorisation, mais que celle-ci n'ait pas été utilisée ou demandée. Il se peut également que la demande d'autorisation ait été effectuée après le traitement du paiement.
Les titulaires de carte qui estiment ne pas avoir autorisé une transaction (en ligne ou hors ligne) la contesteront, ce qui entraînera des rétrofacturations. Ils n'ont pas toujours raison, car certaines erreurs commises par les commerçants peuvent donner lieu à des contestations. Vous devez éviter ces erreurs afin de réduire au strict minimum, dans la mesure du possible, le risque de rétrofacturation.
L'autorisation de carte permet de vérifier que le solde de la carte est suffisant pour couvrir la transaction. La demande est envoyée à l'émetteur avant que le paiement ne soit traité. Ce processus devrait se dérouler automatiquement dès que le titulaire de la carte la présente par contact, la glisse ou l'insère pour effectuer le paiement (selon le type de terminal de paiement).
L'autorisation est également indispensable pour les commandes passées par Internet, par téléphone ou par courrier. Le traitement des paiements lorsque la demande d'autorisation n'a pas été transmise ou n'a pas été approuvée entraînera très probablement des rétrofacturations sous ce code de motif.
Une gestion rigoureuse des transactions devrait permettre d'éviter ce rejet de débit. Toutefois, les causes des rejets de débit relevant de ce code de motif ne se limitent pas aux erreurs commises par le commerçant. Les titulaires de carte peuvent également être à l'origine du rejet de débit, même si vous avez tout fait correctement.
Nous vous recommandons de respecter toutes les procédures d'autorisation lors du traitement des paiements. Les ignorer entraînera sans aucun doute ce rejet de débit, ce qui vous causera des désagréments et des pertes si vous êtes en tort. Nous vous expliquerons comment contester cette décision, mais vos efforts ne porteront leurs fruits que si vous suivez les procédures appropriées.
Une fraude amicale ou une erreur du commerçant peuvent toutes deux être à l'origine de rétrofacturations avec le code de motif 11.3. Ces dernières peuvent être facilement contestées. Toutefois, comme nous l'évoquerons dans la section suivante, nous vous conseillons de prendre note des erreurs du commerçant susceptibles d'en être la cause.
Pourquoi cela s'est-il produit ?
Les rétrofacturations associées au code de motif 11.3 surviennent lorsque l'autorisation n'a pas été obtenue avant le traitement d'une transaction. Deux éléments ressortent, comme indiqué ci-dessous :
La procédure de traitement correcte implique les éléments suivants :
- Une demande d'autorisation en bonne et due forme
- Une autorisation valide
L'autorisation doit être correcte et valide. Une fois la demande reçue, vous devriez recevoir un message indiquant « Approuvé ». Toute autre réponse ne donnant pas l'accord de l'émetteur pour poursuivre la transaction entraînera probablement un rejet de débit.
Dans ce cas, la carte peut avoir été volée, perdue ou compromise d'une manière ou d'une autre. C'est pourquoi une autorisation est nécessaire pour éviter ce rejet de débit. Dans cette optique, voici les raisons pour lesquelles ce rejet de débit peut se produire :
- Aucune demande d'autorisation n'a été envoyée pour cette transaction
- La demande d'autorisation a été envoyée une fois la transaction effectuée
Des terminaux de paiement défectueux peuvent être à l'origine de l'une des causes susmentionnées, entraînant ainsi des rétrofacturations. Tout élément vous empêchant d'envoyer des demandes d'autorisation et de recevoir une validation donnera lieu à des rétrofacturations sous ce code de motif.
Les titulaires de carte peuvent se montrer persuasifs lorsqu'ils demandent aux commerçants d'accepter un paiement même en l'absence d'autorisation suffisante. Cela nécessite de désactiver les dispositifs de sécurité censés détecter cette erreur. Cependant, cela peut amener l'émetteur à demander des rétrofacturations contre lesquelles il est impossible de se défendre.
Une autre cause probable de ce rejet de paiement réside dans le fait d'obtenir une autorisation pour un montant donné et de l'utiliser pour traiter un montant différent, généralement plus élevé. Cette erreur pourrait relever d'un autre code de motif, mais comme l'autorisation obtenue pour un montant est appliquée à un autre, elle peut également apparaître ici.
Quelle que soit la persuasion dont font preuve les titulaires de carte, insistez pour obtenir une autorisation avant de traiter le paiement. Évitez également d'utiliser des terminaux permettant de contourner les demandes d'autorisation.
{{COMPONENT_IDENTIFIER}}
Comment contester un rejet de paiement Visa (code de motif 11.3) : absence d'autorisation
Les émetteurs disposent d'un délai de 75 jours pour déposer une demande de rétrofacturation sous ce code de motif. Vous pouvez contester cette demande si la date de la rétrofacturation remonte à plus de 75 jours après la date de la transaction. Toutefois, ce type d'erreur de la part de l'émetteur est rare.
Notre stratégie pour contester ce rejet de paiement dépendra de votre situation et de ce que vous avez fait de bien ou de mal. Dans cette optique, voici les méthodes que vous pouvez utiliser :
- Si vous avez obtenu l'autorisation: informez votre acquéreur ou votre prestataire de services de paiement et fournissez des justificatifs à l'appui de vos arguments. Ces justificatifs doivent indiquer le code de réponse, le montant de la transaction approuvée et la date. Cela devrait dissiper tout doute et entraîner l'annulation du rejet de débit.
- Si vous avez contacté le titulaire de la carte et résolu le problème: fournissez des preuves attestant que vous avez réglé le litige avec le titulaire de la carte. Ces preuves doivent également inclure les détails du crédit, tels que le montant et la date de la transaction. Elles permettent de démontrer que vous aviez déjà procédé à un remboursement avant la contestation.
- Si le titulaire de la carte ne souhaite plus contester la transaction: fournissez les e-mails ou les courriers du client indiquant qu'il renonce à ses réclamations. Cela vous donnera un argument de poids pour annuler le rejet de débit et obtenir un remboursement.
- Si la liste des enregistrements de compensation comporte une date de transaction erronée: apportez la preuve que la date de transaction est erronée. Veillez à indiquer la date de transaction correcte.
Certains paiements nécessitent une autorisation spéciale. Ces transactions requièrent une approche spécifique pour lutter contre les contestations de paiement. Vous devez fournir tous les codes de réponse à vos demandes d'autorisation, y compris les suivants :
- Date initiale de la transaction
- Date de clôture de la transaction
- Les montants du début à la fin
Vous devrez également fournir les justificatifs suivants :
- La demande d'autorisation initiale portait sur un montant estimé
- Vous avez augmenté les montants des transactions par la suite
- Toutes les demandes d'autorisation ont le même identifiant de transaction
L'un ou plusieurs des éléments ci-dessus peuvent être requis.
Comment éviter le code de motif de rejet de paiement Visa 11.3 : absence d'autorisation
Le fait d'autoriser toutes les transactions conformément aux règles de Visa permettra d'éviter ce rejet de débit. Par ailleurs, vous devez rester vigilant quant aux paiements et aux messages d'erreur.
Voici quelques mesures permettant d'éviter les rétrofacturations au titre du motif 11.3 :
- Assurez-vous que les transactions reçoivent une réponse d'approbation immédiate et claire avant de poursuivre.
- Signaler les transactions dont l'autorisation a échoué et demander un autre moyen de paiement.
- Formez votre personnel au respect des règles et réglementations de Visa concernant les transactions nécessitant des autorisations spéciales. Chaque niveau d'autorisation doit être confirmé et consigné avant de passer au suivant.
- Mettez à jour vos terminaux de paiement vers la dernière version afin d'éviter que les demandes d'autorisation ne soient contournées.
- Ne contournez jamais les demandes d'autorisation, quelle que soit la force de persuasion du titulaire de la carte.
