Utilização de dados e códigos de motivo para combater a fraude interna

Entendendo a fraude amigável e a fraude verdadeira em Chargebacks

Como Lojista, é quase inevitável se deparar com casos tanto de fraude amigável quanto de fraude verdadeira ao lidar com chargebacks. De acordo com nosso relatório “State of Chargebacks ”, 8 em cada 10 chargebacks envolvem alguma forma de fraude amigável, em que o titular do cartão realiza uma transação legítima, mas posteriormente disputas , alegando que ela não foi autorizada. Os emissores de cartões costumam classificar essas disputas em suas categorias de fraude, o que torna difícil para Lojistas lidar com elas.

Definindo o tipo de fraude

Principais códigos de motivo para fraudes cometidas por pessoas conhecidas

Chargeback Os códigos de motivo fornecem a justificativa do emissor para o processamento de uma solicitação de rejeição de transação ( chargeback ) e são categorizados para ajudá-lo a identificar rapidamente se a fraude foi o motivo alegado. Compreender esses códigos é fundamental para identificar padrões e verificar se uma transação foi autorizada. O Chargeflow não apenas automatiza as respostas do chargeback , mas faz muito mais do que isso. Também disponibilizamos um guia abrangente sobre códigos de motivo para ajudá-lo a Identifique e PREVENÇÃO as causas.

Aqui estão os dois principais códigos de motivo do chargeback associados à fraude amigável:

Visa 10.4 (Outros tipos de fraude – Transações sem cartão físico)

Utilizado para transações pela internet, por telefone ou pelo correio, nas quais o titular do cartão não apresentou fisicamente o cartão. Os titulares podem negar ter autorizado essas transações, o que, às vezes, pode ser devido ao fato de terem esquecido a transação, e não a uma fraude propriamente dita.

Mastercard 4837 (Sem autorização do titular do cartão)

Aplicável quando o titular do cartão nega ter autorizado a transação, tanto em pagamentos com cartão presente quanto sem cartão presente. Mesmo tendo obtido a autorização, o emissor pode suspeitar de fraude se não tiver tomado medidas suficientes para detectá-la. A análise da transação, incluindo AVS, OTPs e verificações por e-mail, muitas vezes pode revelar que o titular do cartão realmente a autorizou, indicando uma fraude amigável. 

Análise de padrões associados à fraude por pessoas de confiança

Os titulares de cartões podem, sem saber, cometer uma fraude amigável caso se esqueçam de autorizar uma transação. Em outras ocasiões, eles podem estar plenamente cientes do que estão fazendo, iniciando o “ Disputa ” para se safar de um furto virtual. A análise dos dados das transações pode comprovar a autorização do titular do cartão, mesmo que membros da família tenham efetuado o pagamento sem o seu conhecimento. 

Os principais dados a serem avaliados incluem:

• Valores de transações incomuns que se desviam dos gastos habituais do titular do cartão: Desvios em relação aos padrões habituais de transações podem levar o titular do cartão a acreditar que não autorizou uma transação. Por exemplo, um titular de cartão acostumado a pagar US$ 100 por um pedido específico pode Disputa uma transação que envolveu US$ 500 pelos mesmos itens em maior quantidade.

A segunda coisa que esse padrão pode revelar é a intenção de cometer fraude cibernética. É possível comprovar isso com violações das políticas de devolução ou cancelamento, nas quais o titular do cartão pretende reter o produto enquanto recebe o chargeback.

• chargebacks ou disputas frequentes do mesmo cliente: chargebacks repetitivas relacionadas à autorização podem indicar roubo virtual. Isso é especialmente verdadeiro se análises anteriores frequentemente apontarem para fraude amigável. O esquecimento também pode ser uma causa, mas um número excessivo de ocorrências geralmente indica intencionalidade.
• Horários de transação incomuns: transações noturnas ou pagamentos em horários suspeitos podem indicar uma fraude por parte de alguém próximo, como um membro da família. Nesse caso, o membro da família esperou até que o titular do cartão estivesse dormindo (à noite) ou longe do cartão para usá-lo.

Medidas preventivas com base em análises de códigos de motivo

Chargeback Os códigos de motivo ajudam a adaptar suas medidas preventivas de maneira eficaz. Embora não seja possível impedir que os titulares de cartões contestem transações, você pode fornecer evidências suficientes para comprovar a legitimidade das transações.

Haverá uma transferência de responsabilidade caso você siga todas as medidas recomendadas pelo emissor para PREVENÇÃO fraude. Isso significa que você não será responsabilizado pelo chargeback caso ocorra uma fraude efetiva.

Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para PREVENÇÃO estes chargebacks:

• Atualize seus terminais de pagamento: certifique-se de que estejam livres de falhas que possam causar transações fraudulentas.
• Utilize processos aprimorados de verificação de clientes: implemente senhas de uso único, autenticação de dois fatores e verificação por e-mail de acompanhamento.
• Utilize serviços de autenticação dinâmica: incorpore serviços de verificação do CVV e do endereço.

Ao implementar esses sistemas, não deixe de orientar seus clientes. Informe-os sobre a necessidade de estarem atentos à segurança e sobre como os fraudadores podem obter os dados de seus cartões. Isso inclui sites de phishing, ligações fraudulentas de atendimento ao cliente, clonagem de cartões, etc.

Mantenha uma comunicação aberta com seus clientes. disputas podem ser resolvidos antes que cheguem às administradoras de cartão. Responda às reclamações deles prontamente.

Você pode orientar seus clientes sobre como configurar sistemas de verificação avançados, como a autenticação de dois fatores.

Melhores práticas para lidar com o “ disputas ” relacionado à fraude amigável

Proteger sua empresa e, ao mesmo tempo, manter boas relações com os clientes é fundamental. 

Aqui estão algumas práticas recomendadas:

• Documente as transações de forma detalhada:inclua registros de data e hora, endereços IP para pedidos on-line e dados dos clientes para a resoluçã Disputa .
• Responda prontamente a disputas:Seja compreensivo, mas firme, especialmente quando o titular do cartão não tiver conhecimento de ter autorizado a transação. 
• Oferecer um atendimento ao cliente eficaz: ajudar os titulares de cartões a resolverem disputas e a compreenderem a legitimidade das transações.

Domine o “ Chargebacks ” com o curso avançado de Chargeflow Soluções

Conhecer os códigos de motivo do chargeback é fundamental na hora de contestar transações no chargebacks, especialmente aquelas relacionadas à fraude amigável. Se você quiser saber mais sobre os códigos de motivo ou se estiver um pouco confuso com a quantidade deles, recomendamos consultar nosso guia definitivo e referência sobre códigos de motivo. Mas o Chargeflow oferece muito mais do que apenas informações.

• Automatiza o gerenciamento d Chargeback : Nosso sistema de gerenciamento Chargeback cuida de todas as suas chargeback Automação e permite que você se concentre nas funcionalidades essenciais do seu negócio.
• Análise em tempo real: Análise avançada em tempo real para Identifique ar padrões de transações fraudulentas em tempo real, permitindo que você PREVENÇÃO fraudes rapidamente.
• Alertas proativo: Receba Alertas para se manter informado sobre práticas suspeitas e tomar as medidas adequadas para evitar chargeback.
• Implementação de processos de verificação robustos: Nossas ferramentas garantem pagamentos seguros e métodos de verificação aprimorados, reduzindo a probabilidade de disputas.

A parceria com a Chargeflow significa menos chargebacks, maior satisfação do cliente e uma reputação mais sólida no mercado. Proteja sua empresa contra chargebacks e deixe que a Chargeflow lhe forneça as ferramentas e o conhecimento necessário para controlar a fraude amigável. 

Além disso, você pode consultar nosso guia de códigos de motivo “chargeback ” para conhecer hoje mesmo nossas medidas preventivas e abrangentes. Com o Chargeflow, você gerencia o chargebacks em tempo real, de forma proativa Alertas, e conta com táticas robustas de prevenção de fraudes.