Entendendo os custos do “ Chargeback ”: Como recuperar e PREVENÇÃO as perdas

In today’s competitive eCommerce landscape, chargebacks can quickly erode profit margins. US chargebacks reached $11 billion in 2023, and the problem keeps growing: Mastercard’s 2025 data puts the average chargeback at $128 in total cost to merchants ($82 in internal handling costs plus $46 in processor and network fees), with global chargeback value projected to reach $36.9 billion by 2026. These hidden expenses impact everything from shipping fees to customer acquisition efforts, severely affecting profitability.

So, what can merchants do to minimize these losses? This guide compares the two core strategies, chargeback alerts and chargeback recovery, and the actual cost tradeoff between them. For a full breakdown of every processor fee, see our chargeback fees and costs guide; for the complete dispute workflow, see our chargeback recovery guide.

O verdadeiro custo de Chargebacks

Vamos detalhar os custos de uma compra de US$ 50 que resulta em um “ chargeback ”:

• Custo das Mercadorias Vendidas (COGS) - $10

O custo direto de produção/aquisição do produto vendido ao cliente.

• CAC (Custo de Aquisição de Cliente) - US$ 20

Isso se refere aos custos de marketing, publicidade e vendas envolvidos na aquisição do cliente que realizou a compra.

• Frete- US$ 5

O custo do envio do produto ao cliente geralmente não é reembolsável.

• Chargeback Taxa - US$ 15

A taxa cobrada pelo processador de pagamentos pelo processamento do chargeback.

• Reembolso - US$ 50

O valor total da transação é reembolsado ao cliente assim que for iniciada uma solicitação de reembolso ( chargeback ).

Custo total = $100

Este exemplo ajuda a demonstrar como uma transação de US$ 50 pode acabar custando US$ 100 à Lojista devido a vários fatores associados ao chargebacks.

Chargeback Processo de recuperação

Se a Lojista compilar e apresentar as provas corretamente, o banco decide se o Lojista deve ganhar o processo. Se for o caso, o banco devolve os fundos ao Lojista; caso contrário, o cliente os recebe.

Você pode aumentar suas chances de recuperação certificando-se de incluir na sua documentação:

• Comprovante de entrega, incluindo informações de rastreamento ou confirmação de entrega.
• Registros detalhados de transações, como interações e comunicações com os clientes.
• Contratos assinados ou recibos do cliente.
• Termos ou condições relevantes, especialmente no que diz respeito a devoluções ou disputas.

A apresentação de provas claras e abrangentes ajudará significativamente a Lojistas a aumentar suas chances de recuperar o valor da transação.

Chargeback Alertas

Entre o momento em que o cliente inicia uma transação de cartão de débito ( chargeback ) e o momento em que ela é recebida pelo banco do comerciante ( Lojista) (adquirente), há um intervalo de 24 horas. Nesse intervalo, o comerciante ( Lojista ) pode pagar por uma notificação informando que possui uma transação de cartão de débito “pendente” ( chargeback), conhecida como alerta. Se o comerciante ( Lojista ) decidir reembolsar a transação pendente do cliente ( chargeback), ele estará, na prática, cancelando a transação. Uma vez que a transação seja reembolsada, a transação de cartão de débito ( chargeback ) não poderá mais ser processada, evitando assim perdas adicionais.

No entanto, uma das desvantagens do “ Alertas ” (alerta de cancelamento) são os custos a ele associados. O “ Lojista ” (emissor do cartão) deve arcar com os custos da notificação de alerta e também reembolsar integralmente o cliente, o que resulta na perda do custo total da transação e, possivelmente, de valores adicionais. 

Chargeback Alertas vs. Recuperação

Lojistas Muitas vezes me perguntam: “Quanto custam chargeback Alertas e a prevenção?”. Como profissional de vendas, minha primeira reação é: “Por quê?”. Não pergunto isso porque acredito que chargebacks sejam aceitáveis; ao contrário, quero entender a situação deles. 

Chargebacks são onerosas, e tanto o “ Alertas ” quanto as ferramentas de recuperação são adequadas para situações específicas. 

‍Alerts: The primary goal of chargeback alerts is to prevent a chargeback from occurring. As mentioned, alerts can be a more expensive solution and should be utilized for their designated purpose: primarily to reduce chargeback ratios. The only time you would want to use alerts is if you have a legitimate fear of your chargeback ratio exceeding the benchmark or if it has already surpassed it and you want to decrease it. Alerts are particularly valuable for merchants in industries prone to high fraud rates, such as digital goods or subscription-based models, or those with high chargeback ratios. 

Proteger seu processador de pagamentos é fundamental, pois um índice elevado de chargeback pode levar à inclusão em um programa de gestão de Disputa . Isso pode fazer com que o processador de pagamentos retenha reservas sobre o fluxo de caixa do Lojistae, potencialmente, encerre a conta de processamento do Lojista, colocando em risco todo o negócio.

‍Recuperação: O objetivo aqui é recuperar o valor total da transação ( chargeback ) e o valor integral da transação. A recuperação é mais eficaz quando a Lojistas consegue reunir provas sólidas e apresenta índices mais baixos de chargeback , pois isso permite que a empresa Disputa cobranças indevidas, como nos casos de fraude amigável.

Quando usar cada um:

• Utilize o Alertas caso tema que sua relação chargeback ultrapasse o valor de referência ou já a tenha ultrapassado e deseje reduzi-la. O Alertas é ideal para setores de alto risco ou para proteger seu relacionamento com um processador de grande importância.
• Utilize a função “Recuperação” quando desejar reagir e recuperar o valor “ chargeback ” (Valor da transação) e manter a receita da transação, especialmente ao lidar com fraudes amigáveis ou “ disputas ” (cobranças indevidas) injustificadas.

Comparação de modelos financeiros

Vamos fazer uma comparação financeira rápida usando um cartão de crédito “ chargeback ” de US$ 50:

Como usar o Alertas:‍

• Custo dos produtos vendidos - US$ 10
• CAC - US$ 20
• Frete- US$ 5
• Chargeback taxa - US$ 15
• Reembolso (valor da transação) - $50
• Alerta - US$ 29

Perdatotal = Perda de US$ 129

‍Como usar o Recovery:‍

Perda total = perda de US$ 15

Choosing the Right Chargeback Cost Strategy

Compreender os custos reais de chargebacks, juntamente com as opções disponíveis para recuperação e prevenção, é fundamental para Lojistas. Ao avaliar essas implicações financeiras e saber quando utilizar chargeback Alertas ou estratégias de recuperação, as empresas podem tomar decisões bem fundamentadas para proteger seus resultados financeiros. 

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