Os clientes querem que tudo seja fácil. No ideal, eles preferem navegar por uma loja online para encontrar o(s) produto(s) perfeito(s) e concluir a compra rapidamente, sem complicações. No entanto, senhas esquecidas, formulários complicados e preocupações com a segurança, entre outros problemas, podem complicar as coisas.

Essas dificuldades no processo de compra não apenas os frustram, como também levam ao abandono de carrinhos e à perda de vendas. Mas e se houvesse uma maneira de tornar a experiência de compra superfácil, mantendo a segurança?

É aí que entram os pagamentos biométricos, e cada vez mais empresas estão integrando essa tecnologia em seus sistemas. Este artigo explora o papel que essas soluções desempenham na realização de pagamentos seguros e sem complicações. Mas, antes disso, aqui está uma visão geral.

O que são pagamentos biométricos?

Os pagamentos biométricos são um método de autenticação que utiliza características físicas únicas para identificar uma pessoa que está realizando uma transação. Essas características podem incluir a voz, traços faciais ou até mesmo os padrões da íris.

Digamos que um cliente que está navegando por uma loja online encontre o e-book “Introdução ao Apache Hive”, no qual está interessado. Ele o adiciona ao carrinho e segue para o checkout. É aqui que a coisa fica interessante. Em vez de ficar procurando a senha ou os dados do cartão de crédito, ele usa o leitor de impressão digital do celular ou simplesmente olha rapidamente para a webcam.

Como você pode ver, isso elimina a necessidade de inserir informações de pagamento sempre que houver uma transação. Como cada usuário tem características únicas, é mais prático e seguro confirmar sua identidade dessa forma.

Os métodos de autenticação nos pagamentos biométricos

Existem vários métodos de autenticação para verificar a identidade dos usuários com base em suas características específicas. Vamos dar uma olhada em cada um deles:

1. Impressões digitais

O reconhecimento de impressão digital é o método de pagamento biométrico mais utilizado, pois é fácil de usar e confiável. Cada pessoa possui um padrão único de sulcos e vales nas pontas dos dedos. A digitalização e a comparação desses padrões com um banco de dados existente permitem identificar a pessoa.

Entre as aplicações estão aplicativos bancários, soluções de fintech e carteiras digitais, como o Apple Pay.

2. Reconhecimento da palma da mão

Um avanço em relação às impressões digitais, esse método de autenticação está ganhando popularidade rapidamente graças a empresas como a Amazon. O primeiro se concentra apenas na ponta do dedo. Por outro lado, o reconhecimento da palma da mão utiliza as características distintas de toda a palma, como dobras, sulcos e até mesmo a rede de veias subjacente.

O usuário coloca a palma da mão sobre um leitor, que captura uma imagem da palma e suas características únicas; em seguida, o pagamento é autorizado (ou recusado).

3. Reconhecimento da íris

A íris — a parte colorida do olho — apresenta padrões complexos que são tão únicos quanto uma impressão digital. Nesse caso, trata-se de sulcos, criptas e manchas, que permanecem inalterados ao longo da vida de uma pessoa.

Câmeras especializadas utilizam luz do infravermelho próximo para capturar imagens de alta resolução da íris, concentrando-se nesses padrões. A imagem se torna um modelo digital utilizado para fins de autenticação.

Atualmente, as aplicações de reconhecimento da íris incluem caixas eletrônicos, aplicativos bancários e muito mais.

4. Reconhecimento facial

Basta olhar para a tela e pronto. O reconhecimento facial é um método de autenticação prático que utiliza algoritmos avançados, como o Random Forest, para comparar as características faciais únicas de uma pessoa com um banco de dados de modelos armazenados.

Soluções de pagamento móvel como o Apple Pay e o Google Pay utilizam esse método, e os varejistas estão adotando-o em seus sistemas de checkout.

O reconhecimento facial já existia antes do iPhone X, mas a implementação do Face ID pela Apple nesse smartphone ajudou a popularizar a tecnologia.

5. Reconhecimento de voz

Em vez de uma imagem, o reconhecimento de voz cria uma assinatura vocal distinta usando identificadores como altura, tom, cadência e até mesmo pronúncia. Um simples comando de voz ajuda os usuários a concluir seus pagamentos e acessar informações, entre outras aplicações.

O reconhecimento de voz está se tornando cada vez mais popular à medida que a adoção de tecnologias inteligentes cresce rapidamente. Por exemplo, vários bancos permitem que os usuários gerenciem suas contas por meio de dispositivos compatíveis com a Alexa.

6. Biometria comportamental

Impressões digitais, rostos e vozes são características físicas dos pagamentos biométricos. Mas e quanto ao comportamento de uma pessoa? Esse método segue uma direção diferente, analisando padrões na atividade do usuário, como movimentos do mouse e digitação, comportamento na tela sensível ao toque e manuseio do dispositivo.

Pode parecer pouco convencional, mas a biometria comportamental pode ser surpreendentemente prática e está ajudando instituições financeiras e empresas a impedir transações fraudulentas antes que elas ocorram. Dito isso, ainda é uma tecnologia emergente e costuma ser combinada com outros métodos biométricos.

Como funcionam os pagamentos biométricos?

Os pagamentos biométricos seguem uma série de etapas para autenticar a identidade dos usuários com base em suas características únicas. Vamos dar uma breve olhada nesse processo.

1. Matrícula

As informações biométricas do usuário (impressões digitais, palma da mão, características faciais, etc.) são capturadas. Esses dados são armazenados com segurança em um banco de dados e servem de referência para futuras autenticações.

2. Autenticação

O usuário está pronto para concluir uma transação ou um pagamento, por isso é solicitado que forneça seus dados biométricos para que possa ser autenticado.

3. Autorização (ou não)

O processo de autenticação revela uma correspondência próxima entre os dados capturados e o modelo armazenado, pelo que o sistema autoriza o pagamento. Caso contrário, há uma discrepância, e o sistema sinaliza ou recusa o pagamento.

As vantagens dos pagamentos biométricos

A Juniper Research prevê que o valor total das transações de pagamentos biométricos alcance US$ 1,2 trilhão em 2028, um aumento de 113,6% em relação a 2024. Isso é um sinal claro de que essa tecnologia está encontrando boa aceitação tanto entre as empresas quanto entre os clientes.

Quais são os fatores que impulsionam esse rápido crescimento?

1. Segurança reforçada

Seja qual for o método, os pagamentos biométricos dependem de características exclusivas de cada pessoa. Isso torna-os significativamente mais difíceis de serem roubados ou replicados, em comparação com métodos tradicionais, como senhas ou PINs.

Além disso, mecanismos como a detecção de vida impedem ataques de falsificação que tentam contornar os sistemas de autenticação biométrica.

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2. Conveniência e rapidez

Os usuários podem esquecer o incômodo de ter que lembrar senhas complexas ou de perder o cartão. Graças aos pagamentos biométricos, basta uma simples leitura da impressão digital ou um comando de voz para verificar a identidade e concluir uma compra em segundos ou menos. Considerando que os métodos tradicionais podem levar minutos, a economia de tempo é considerável.

Processos de checkout simplificados proporcionam experiências de compra mais tranquilas e agradáveis. Isso também se traduz em clientes mais felizes e satisfeitos, o que é uma vantagem para todos.

3. Precisão

Os pagamentos biométricos podem priorizar a rapidez e a conveniência, mas isso não significa que comprometam a precisão.

Até 2023, o Amazon One, o sistema de pagamento por impressão digital da gigante do varejo, já havia registrado milhões de transações envolvendo centenas de milhares de usuários cadastrados. Surpreendentemente, não houve um único falso positivo.

4. Acessibilidade

Quanto mais complexa for uma senha, mais difícil será para os criminosos hackeá-la. No entanto, lembrar-se da posição das letras maiúsculas e outros detalhes é um desafio para pessoas com problemas de memória. Os teclados numéricos são igualmente difíceis para quem tem problemas de visão.

As soluções de pagamento biométrico podem contornar essas limitações para a maioria das pessoas afetadas nessa categoria. Basta que apresentem suas características físicas ou comportamentais únicas para concluir os pagamentos. Com a autenticação multimodal, que envolve vários métodos de autenticação biométrica, até mesmo pessoas com deficiências físicas podem participar.

5. Redução das despesas administrativas

Nos bastidores, há uma relação custo-benefício para as empresas. Elas gastam menos tempo e recursos investigando incidentes de fraude, processando estornos e gerenciando disputas com clientes. E como há pouca intervenção humana necessária em cada etapa, os fluxos de trabalho de autenticação automatizados permitem o processamento rápido das transações.

Tudo isso contribui para reduzir os custos administrativos.

Os desafios dos pagamentos biométricos

Há muitos aspectos positivos nos pagamentos biométricos. Dito isso, a tecnologia ainda não está totalmente madura, e vários desafios associados a ela ainda precisam ser resolvidos. Veja a seguir uma análise mais detalhada das principais questões:

1. Questões de segurança

Embora sejam, em geral, mais seguros do que senhas e muitas outras formas tradicionais de pagamento, os métodos biométricos não são infalíveis.

Mesmo com a detecção de vida, não é impossível burlar os sistemas de impressão digital ou reconhecimento facial usando impressões falsas ou reconstrução facial. Além disso, com os avanços na IA e no aprendizado profundo, a clonagem de voz é uma preocupação crescente.

2. Questões relacionadas à privacidade

A legislação da União Europeia (UE) sobre proteção de dados considera os dados biométricos como “categorias especiais de dados pessoais”, o que parece bastante correto.

Violações de segurança ou acesso não autorizado podem ter consequências graves para os usuários. Além disso, como eles geralmente têm controle limitado sobre esses dados depois que são coletados, há preocupações justificadas sobre por quanto tempo eles ficam armazenados e para quais outros fins podem ser utilizados.

3. Questões relacionadas à integração e à interoperabilidade

Um leitor de impressões digitais registrado para um aplicativo de pagamentos específico pode não funcionar com outro aplicativo semelhante. Essa falta de interoperabilidade entre diferentes sistemas biométricos pode ser frustrante. Além disso, o fato de o ecossistema estar tão fragmentado limita significativamente a usabilidade da tecnologia.

4. Acessibilidade e inclusão

Anteriormente, destacamos como os sistemas de pagamento biométrico podem ajudar a melhorar a acessibilidade. Dito isso, não se trata de uma solução única para todos os casos.

Por exemplo, algumas pessoas não têm acesso aos dispositivos necessários. Um sistema de pagamento que utilize o reconhecimento de impressão digital como método de autenticação excluiria aqueles que não possuem smartphones com leitores de impressão digital. Além disso, variações físicas, como cicatrizes e deficiências, podem resultar em tentativas malsucedidas.

O impacto dos pagamentos biométricos: principais conclusões

Senhas, PINs e outros métodos tradicionais de autenticação dominam o mercado há muito tempo, mas há sempre uma demanda por opções mais seguras e convenientes.

Os pagamentos biométricos se baseiam em atributos físicos e comportamentais únicos para realizar pagamentos e outros processos, tornando-se uma solução promissora para superar as limitações das abordagens tradicionais. São significativamente mais difíceis de violar ou imitar, são fáceis de usar e, em grande parte, inclusivos e acessíveis.

É verdade que ainda existem alguns pequenos problemas. No entanto, à medida que a tecnologia continua a evoluir, os pagamentos biométricos certamente se tornarão ainda mais fáceis e confiáveis.