Números de Identificação Bancária (BIN): a espinha dorsal do processamento de pagamentos

O Número de Identificação Bancária (BIN) é composto pelos primeiros seis a oito dígitos do número de um cartão de pagamento. Ele identifica o banco emissor, o Rede do cartão, o tipo de cartão e, muitas vezes, o país em que o cartão foi emitido, antes mesmo de uma transação ser autorizada.

Cada número de cartão é estruturado dessa forma por um motivo. Cada bloco de dígitos contém dados que permitem que um Lojista, um processador ou um banco confirme quem emitiu o cartão e como encaminhar a transação com segurança. À medida que o volume de transações com cartão continua aumentando, esse sistema de numeração compartilhado é o que mantém a detecção de fraudes e o processo dechargeback gerenciáveis em grande escala.

Veja a seguir como funcionam os BINs, o que eles revelam e como as equipes de Lojistas e de combate à fraude utilizam esses dados.

O que são números BIN?

O Número de Identificação Bancária (BIN) corresponde aos primeiros seis a oito dígitos do número de um cartão de pagamento. Esses dígitos funcionam como um identificador. Cada instituição possui seu próprio código; portanto, o BIN fornece informações sobre o emissor específico do cartão. Os BINs de seis dígitos foram o padrão por décadas, mas, desde abril de 2022, as principais redes vêm emitindo novos BINs de oito dígitos; assim, ambos os formatos circulam lado a lado atualmente.  

Todos os cartões de pagamento possuem números BIN. Isso inclui cartões de débito, cartões de crédito e cartões-presente. Esses números não são uma sequência aleatória. O Instituto Nacional Americano de Padronização (ANSI) e a Organização Internacional de Padronização (ISO) desenvolvem cada número BIN de acordo com a norma ISO/IEC 7812. Cada organização garante que todos os cartões de pagamento sigam um formato consistente.

Por que nos damos tanto trabalho para Crie esses códigos de identificação? Porque um sistema numérico global simplifica e torna mais segura a forma como nos comunicamos. Agora, um varejista pode ler um código padronizado e associar a transação ao emissor correto. Esse sistema de dados compartilhados cria uma base consistente, rápida e segura para nossos pagamentos eletrônicos.

Você não precisa de ferramentas especiais para descobrir o seu próprio BIN. Veja como fazer:

• Observe a frente do seu cartão. O BIN é composto pelos primeiros seis a oito dígitos impressos nele, antes do seu número de conta exclusivo.
• Verifique o aplicativo do seu banco ou o extrato online, que geralmente exibe o número completo do cartão em um formato mascarado, mas que ainda revela os primeiros dígitos.
• Entre em contato diretamente com a administradora do seu cartão caso precise confirmar o BIN exato para fins de integração, testes ou reconciliação.
• Run the digits through Chargeflow's free BIN lookup tool to get the issuing bank, card network, card type, and country instantly, without manually cross-referencing range tables.

A função dos BINs no setor financeiro

Então, como exatamente os Números de Identificação Comercial ajudam? Os BINs cumprem várias funções essenciais em nossa infraestrutura de transações:

Identificação do banco emissor

Em primeiro lugar, como já foi mencionado, o BIN serve principalmente para identificar a instituição emissora. Isso desempenha a função fundamental de autorização.

Por exemplo, quando um cliente insere seu cartão de crédito, você (o varejista) pode escanear o BIN. Se o BIN existir, ele fornecerá os dados da conta. Os dados confirmados pelo sistema ajudam a validar a emissora do cartão.

Cada cartão de pagamento possui um código de identificação exclusivo. Esses códigos começam com formatos de nomenclatura bem conhecidos:

Se o BIN não existir, é provável que você esteja lidando com um cartão falso. Ao verificar os números de identificação, você pode garantir que está realizando uma transação legítima e correta. Uma identificação precisa significa uma autorização segura.

Determinação do tipo de cartão e Rede

Em segundo lugar, um BIN também fornece uma grande quantidade de dados secundários sobre o cartão. Esses dados adicionais contribuem ainda mais para o processamento seguro das transações.

Por exemplo, o primeiro dígito da sequência de identificação é conhecido como Identificador de Setor Principal (MII). O MII identifica o tipo de emissor por setor. O BIN da Visa sempre começa com o algarismo 4, uma vez que se enquadra na categoria MII de bancos e instituições financeiras. Os cartões de companhias aéreas fazem parte da categoria MII 1, enquanto os cartões de postos de gasolina começam com o algarismo 7.

Além disso, a combinação de cada número (seu intervalo e comprimento) fornece outras informações complementares. Você pode usar esses dados para Identifique identificar elementos como o país e Rede o tipo.

Além do MII, um número de cartão completo se divide em blocos distintos. Esta tabela mostra o que cada posição representa:

Os dados comuns associados a um BIN incluem:

• O nome, o endereço e o número de telefone da conta bancária do cliente
• A marca do cartão
• O nível do cartão
• O país do banco emissor
• Local da transação

Os varejistas podem usar essas informações para garantir a execução precisa das transações. Cada país e cada oper Rede e de cartão tem suas próprias regras de processamento; portanto, quanto mais dados você tiver, mais fácil será classificar e concluir cada transação corretamente.  

Facilitando o processamento de transações

Em terceiro lugar, os dados coletados a partir de um BIN ajudam a encaminhar as transações para o provedor de serviços de pagamento correto. Isso é fundamental se quisermos alcançar a eficiência do sistema.

Imagine um cliente que compra um produto na sua loja usando um cartão Mastercard nacional com chip. Você também possui um sistema de ponto de venda compatível com Mastercard. Qual é a melhor rota de processamento?

Luckily, the BIN offers you the answer. Since both you and the customer use Mastercard in the same region, an "on-us" transaction is ideal. Keeping the route in-house saves both networks fees and manual handling.

Como resultado, é fácil obter a autorização. Os dados fornecidos pelo BIN permitem selecionar a melhor opção, o que agiliza o processamento. Mais importante ainda, o cliente conclui a compra de forma fácil e rápida.

Reforço da prevenção de fraudes

Em quarto lugar, os BINs desempenham um papel fundamental na prevenção de fraudes. Os números de identificação oferecem uma forma estruturada de organizar os dados, o que facilita muito a identificação de possíveis casos de fraude por parte de todos.

Imagine um consumidor que tenta usar um cartão-presente para pagar uma assinatura recorrente. Eventualmente, o saldo do cartão se esgotará, o que pode levar a um caso de fraude por equívoco (cartão não utilizado para os fins pretendidos). Mas, com os dados relativos ao tipo de cartão coletados a partir do BIN, é possível rejeitar esses cartões antes mesmo que a transação ocorra.  

Or think of someone who tries to use a stolen credit card. Even if they attempt to use the card from a different country than the one it was issued in, BIN numbers contain geographic data that exposes the gap. A random purchase from Europe made by a longtime American client hints at fraud. With that info, you can request extra data from the customer to ensure it is a legitimate purchase.  

In short, a BIN offers the data needed to catch criminal activity. From card holder blocklists to more advanced velocity checks, global data systems help protect the entire industry.

Garantindo a conformidade e o cumprimento da regulamentação

Por fim, os números BIN são uma ferramenta útil para garantir a conformidade. Como você bem sabe, os cartões de crédito envolvem informações confidenciais dos clientes. Isso significa que todos os participantes do setor devem seguir regras rigorosas para proteger todos os dados dos cartões de pagamento.

Pense em uma compra internacional, do tipo que está impulsionando as tendências atuais de pagamentos internacionais. Um cliente europeu deseja comprar um produto da sua loja nos Estados Unidos. Tanto a Europa quanto os Estados Unidos têm suas próprias regras de segurança. Mas, com um número BIN, é fácil Identifique identificar a emissora estrangeira do cartão. Agora você pode acompanhar e adaptar a transação de acordo com as leis nacionais pertinentes. Por exemplo, nesse caso específico, você estaria sujeito à Autenticação Forte do Cliente (SCA), de acordo com a Diretiva Revisada sobre Serviços de Pagamento (PSD2) da Europa.

Em conjunto, a conformidade ajuda a todos a Crie adotar uma abordagem estruturada em relação à segurança. Os números BIN tornam-se a maneira mais simples de lidar com esses importantes marcos regulatórios.

Como os dados do BIN ajudam PREVENÇÃO Chargebacks

Como um BIN revela o banco emissor, o tipo de cartão e o país, ele é um dos primeiros sinais de fraude que um Lojista pode analisar. Uma incompatibilidade — por exemplo, um cartão emitido em um país, mas usado a partir de um endereço IP do outro lado do mundo — é um indicador clássico que merece uma análise mais detalhada antes de você efetuar o envio. Incorporar dados do BIN à triagem automatizada permite bloquear pedidos suspeitos logo no início, o que é a maneira mais econômica possível de PREVENÇÃO um Disputa. Se você precisar relembrar o que é um chargeback e por que ele custa mais do que a venda original, esse contexto deixa claro por que é importante identificar o risco nessa fase inicial. Combinar isso com a proteção contra chargeback e a prevenção dechargeback Alertas significa que os disputas que conseguem passar são interceptados ou respondidos automaticamente, antes que prejudiquem sua chargeback .

Utilização da análise em nível de BIN para identificar transações de alto risco antes que elas se tornem Chargebacks

A maior parte do conteúdo sobre consulta de BIN se limita a explicar “o que cada dígito significa”. Para um Lojista, a questão mais relevante é como agir com base nesses dados antes que uma transação suspeita se transforme em um Disputa. A análise no nível do BIN permite que uma equipe de combate à fraude avalie o risco no momento, e não após o fato:

• Pontuação por incompatibilidade de país. Compare o país de emissão do BIN com o endereço de entrega, o endereço de cobrança e a localização do IP. Um conjunto de incompatibilidades em um único pedido aumenta automaticamente a pontuação de risco.
• Filtragem por tipo de cartão. Os BINs de cartões pré-pagos e virtuais apresentam taxas de fraude mais elevadas em vendas sem a presença física do cartão. Submeter esses BINs a uma verificação adicional (verificação de endereço, códigos de acesso únicos) permite detectar abusos sem atrasar as transações de clientes regulares de baixo risco.
• Detecção de velocidade e de ataques BIN. Um ataque BIN é uma forma automatizada de teste de cartões: em vez de usar um único cartão roubado, os fraudadores Gere testam milhares de números de cartão possíveis dentro de um único intervalo de BIN, em busca de combinações que sejam autorizadas. Um pico de tentativas de autorização pequenas e em rápida sucessão provenientes de BINs que não correspondem à sua base habitual de clientes é a característica marcante desse padrão, e ele pode ser detectado em tempo real observando-se a velocidade no nível do BIN, em vez de transações individuais.
• Níveis de risco do emissor e do Rede . Alguns intervalos de BIN estão associados a taxas mais elevadas de chargeback para uma determinada categoria de Lojista . Atribuir maior peso a esses BINs em um modelo de risco reduz o número de aprovações que, de qualquer forma, provavelmente seriam contestadas.

These checks matter because fraud volume keeps climbing. The Federal Trade Commission logged over 500,000 credit card fraud reports in just the first three quarters of 2025, nearly 180,000 more than the same period in 2024, and global card fraud losses are projected to reach $41.06 billion by 2030. On top of that, the ISO's own move from roughly 100,000 possible six-digit BIN combinations to 10 million with the eight-digit format was driven partly by the sheer number of new issuers and fintechs entering the market, which also means more BIN ranges for fraud teams to track and score. Folding BIN intelligence into a broader ecommerce fraud prevention strategy, rather than treating it as a standalone lookup, is what actually moves the needle on chargeback rates. The same BIN-level thinking extends to agentic commerce chargebacks, where autonomous shopping agents check out on a cardholder's behalf and issuer data becomes one of the few signals left to verify the transaction is legitimate.

What This Means for Your Fraud Strategy

BINs play a pivotal role in the financial ecosystem, and the world's continued shift to digital payments means they will only take on greater importance. The industry has already moved once, from six-digit to eight-digit BINs, to make room for the flood of new fintechs and card issuers, and the increasing sophistication of fraudsters is further proof that merchants need the secure processing BINs help provide.

Esse crescimento nos pagamentos exigirá ações de sua parte, o varejista. Espere mais medidas de segurança de dados para conformidade com o PCI-DSS no futuro, além de requisitos de armazenamento que continuam se expandindo à medida que as contas de pagamento e o comprimento do BIN aumentam. À medida que o checkout automatizado e os agentes de compras com tecnologia de IA se tornam mais comuns, questões como a responsabilidade do agente de IA chargeback passarão a fazer parte do mesmo panorama de risco, juntamente com a triagem de fraudes no nível do BIN. Você provavelmente precisará de ferramentas de combate à fraude para se proteger contra golpes que tentam roubar dados do BIN.

Perguntas frequentes

O que é um número BIN?

O Número de Identificação Bancária (BIN) é composto pelos primeiros seis a oito dígitos do número de um cartão de pagamento. Ele identifica a instituição emissora do cartão, bem como a marca, o tipo e o país de emissão do cartão.

Quantos dígitos tem um número BIN?

Tradicionalmente, são seis dígitos, conforme a norma original ISO/IEC 7812. Desde abril de 2022, a Visa e a Mastercard vêm emitindo novos BINs com oito dígitos para ampliar as combinações disponíveis; assim, os cartões emitidos antes e depois dessa data podem ter BINs com comprimentos diferentes, e ambos continuam válidos.

Qual é a diferença entre um BIN e um IIN?

Ambos se referem aos mesmos dígitos. “Número de Identificação do Emissor” (IIN) é o termo ISO moderno, enquanto “Número de Identificação Bancária” (BIN) é a denominação mais antiga, ainda comum. À medida que as redes de cartões adotam identificadores de 8 dígitos, o IIN vem se tornando cada vez mais o termo formal.

É possível Identifique identificar a marca do cartão a partir do BIN?

Sim. Os primeiros dígitos correspondem às marcas: o Visa começa com 4, o Mastercard com 51–55 ou com a faixa mais recente de 2221 a 2720, o American Express com 34 ou 37 e o Discover com 6011, 65 ou várias faixas mais restritas.

O número BIN é o mesmo que o código de identificação do banco?

Não. Um número de roteamento identifica um banco para transferências como ACH e transferências eletrônicas, enquanto um BIN identifica o emissor de um cartão de pagamento específico. Eles provêm de sistemas de numeração diferentes e não são intercambiáveis.

What can someone do with a BIN number?

On its own, a BIN only identifies the issuing bank, card network, card type, and country shared by every card in that range, so it lets a merchant verify a card is legitimate and route the transaction correctly. It cannot be used alone to make a purchase or access an account, since it carries no cardholder name, expiration date, or security code. The risk shows up when a BIN is combined with other leaked data (a full card number, expiration date, or CVV), which is why merchants pair BIN checks with broader fraud screening rather than treating the BIN itself as sensitive.

O número BIN revela minha identidade como titular do cartão?

Não. Um BIN identifica o banco emissor, o Rede do cartão e o tipo de cartão comum a todos os cartões desse intervalo, e não um titular específico. Os dados pessoais e relativos à conta só são exibidos após o processamento do número completo do cartão, de acordo com os controles da norma PCI-DSS.

Como os BINs ajudam a combater a fraude no tipo “ PREVENÇÃO ” e o “ chargebacks ”?

Os dados do BIN revelam o país e o tipo do cartão, de modo que Lojistas pode identificar discrepâncias (como um cartão emitido no exterior usado localmente) e recusar ou verificar pedidos de risco antes do envio, reduzindo o chargebacks causado por fraudes.

Os dados do BIN são informações confidenciais dos clientes?

O próprio BIN identifica o emissor, e não o titular do cartão; portanto, não é tão confidencial quanto o número completo do cartão. Ainda assim, os dados completos do cartão devem ser tratados de acordo com as regras do PCI-DSS.